يعترب األداء املايل لبنك البحرين والكويت الجدير باالحرتام شهادة عىل األسس الصلبة التي يستند إليها البنك إضافة إىل تفوق املوظفني : موظفينا. عبدالكريم أ

النسخ

1 يعترب األداء املايل لبنك البحرين والكويت الجدير باالحرتام شهادة عىل األسس الصلبة التي يستند إليها البنك إضافة إىل تفوق املوظفني : موظفينا. عبدالكريم أحمد بوجريي بنك البحرين والكويت التقرير السنوي

2 تقرير اإلدارة التنفيذية لقد كان عام 2011 هو العام الثاين للخطة اإلسرتاتيجية للبنك ) ( حيث واصل البنك الرتكيز عىل تنفيذ املبادرات الرئيسية املدرجة يف الخطة اإلسرتاتيجية. وفيام تأثر كل من االقتصاد البحريني واالقتصاد اإلقليمي عىل نطاق واسع مبعدل النمو البطيء يف األسواق العاملية فإن ذلك مل يشكل عائقا أمامنا لتحقيق املزيد من اإلنجازات هذا العام. واصل البنك الرتكيز املستمر عىل فرص األعامل املحلية واإلقليمية وقام بإعادة هيكلة محفظته االستثامرية بشكل جوهري منذ بزوغ األزمة املالية العاملية التي عصفت باألسواق يف عام 2008 من أجل مواجهة هذا التباطؤ االقتصادي العاملي املتواصل. وفيام ترتكز حوايل ٦٨ باملائة من محفظة البنك يف دول مجلس التعاون الخليجي فإن البنك مل يتعرض لالقتصاديات املضطربة يف دول جنوب أوروبا واقترصت عمليات االستثامر يف األسواق العاملية عىل نسبة ١٥ باملائة فقط من مجمل استثامراتنا وهو مستوى يدعو لالرتياح يف هذه املرحلة. ويف مطلع هذا العام خضع التصنيف االئتامين ململكة البحرين للتخفيض من قبل مؤسسات التصنيف االئتامين العاملية وعليه فقد انخفض معدل التصنيف االئتامين للبنوك يف البحرين طبقا لذلك إال أن ذلك مل يكن له تأثري بالغ عىل أنشطتنا التجارية عموما وحقق البنك أرباحا جيدة. لقد كان أداء الخدمات املرصفية لألفراد عىل وجه الخصوص أداء طيبا هذا العام حيث بدأت استثامراتنا يف مقار البنك وموظفينا وأنظمتنا ومنتجاتنا يف جني الثامر وتشهد الحصة السوقية يف هذا القطاع معدل منو ثابت بوجه عام. وقد أدرك البنك عىل وجه الرسعة تداعيات األحداث املؤسفة التي مرت بها البالد يف شهر مارس من هذا العام وقام باتخاذ الخطوات الالزمة لضامن أن تظل جميع فروعنا مفتوحة وتجهيز أجهزة الرصاف اآليل كافة بالنقد الالزم للسحب من قبل العمالء فرست أعامل البنك كاملعتاد ونحن كنا وما زلنا نفخر بأننا نشد من عضد عمالئنا ونقوم بكل ما يلزم ملساعدتهم عىل االكتفاء النقدي. وقد شهد العام زيادة يف أرصدة ودائع العمالء يف أعقاب األحداث املؤسفة التي مرت بها البحرين ونعتقد أننا استفدنا من»جودة أعاملنا«يف هذا املجال. كام تم دعم املعامالت املرصفية من خالل تدشني نظام BBKCashlink وهو نظام رائد يطبق ألول مرة يف بنك محيل مبملكة البحرين يقوم عىل إدارة خدمات الدفع والنقد يف السوق. أما عىل صعيد الخدمات املرصفية للرشكات فقد كان األداء يف عام 2011 مرضيا كذلك ما مك ن البنك من املحافظة عىل معدل الربحية بالرغم من الظروف الصعبة التي شهدها السوق املحيل. وعىل الصعيد الدويل نطمح لتوسعة شبكة فروعنا يف الهند حيث أننا اآلن يف طور الحصول عىل موافقة بنك االحتياطي الفيدرايل الهندي لتأسيس فرعني جديدين هناك. مواردنا البرشية نحن يف بنك البحرين والكويت نويل أهمية قصوى لتطوير مهارات وكفاءة موظفينا التي ت عد أحد األهداف الرئيسية لكل من الخطة اإلسرتاتيجية للبنك ورؤية البحرين االقتصادية 2030 عىل حد سواء. خالل العام واصل البنك برنامج التطوير املهني للموظفني وشارك املزيد منهم من دائرة الخدمات املرصفية لألفراد يف برنامج اعتامد الخدمات املرصفية لألفراد فيام تم تنظيم العديد من برامج تطوير القيادة ملوظفي اإلدارة العليا واملتوسطة والصغرى وذلك بهدف تعزيز مهارات موظفينا ودعم تطورهم املهني وتطوير الكفاءات القيادية داخل البنك بطريقة منظمة ومدروسة وفقا لرؤية البنك وأهدافه اإلسرتاتيجية فيام يتعلق بخطط البنك للتعاقب اإلداري. عالوة عىل ذلك فقد تم إجراء دراسة ميدانية لتبيان مستوى ارتباط املوظفني بالبنك يف البحرين والقت هذه الدراسة نسبة مشاركة عالية وردود أفعال إيجابية وأظهرت الدراسة تحسنا يف مستوى ارتباط املوظفني مقارنة بالدراسة امليدانية السابقة التي أ جريت يف عام ٢٠١٠. عمالؤنا كان هذا العام حافال باألعامل لدائرة الخدمات املرصفية لألفراد بفضل العديد من املبادرات التي خطط لها مسبقا لتتامىش مع الخطة اإلسرتاتيجية. وقدمت الخدمات املرصفية لألفراد إسهامات قوية يف النتائج املالية لعام 2011 وعىل الرغم من تأثري االضطرابات التي مرت بها مملكة البحرين فقد زادت الحصة السوقية للدائرة يف كل من ودائع العمالء وقروض املستهلكني. وميكن أن ت عزى هذه الزيادة إىل قدرة الدائرة عىل اكتساب عمالء جدد نتيجة لتقدميها خدمات متميزة عالية الجودة وتوسعة شبكة التوزيع املتعددة القنوات مع املحافظة عىل مراقبة النفقات بشكل صارم. وبوجه عام متت املحافظة عىل مستويات اإليرادات حيث تم التحكم يف التكاليف يف حني زاد هامش الفوائد. وكان هنالك بعض التأثري عىل ربحية الدائرة بشكل عام نتيجة للمخصصات التي تم تجنيبها لقروض األفراد. وقد شهد عام 2011 افتتاح فرع جديد للبنك يف املبنى الرئييس الجديد لرشكة كريدي مكس بضاحية السيف إضافة إىل تدشني 8 أجهزة رصاف آيل جديدة خارج مقار البنك. وفضال عن املجمعات املالية السبع فإن لدى بنك البحرين والكويت تسعة فروع ومركزين إلدارة النقد يف مملكة البحرين باإلضافة اىل ٥٣ جهاز للرصاف اآليل تشمل ٢٠ جهازا خارج مقار البنك و ٦ أجهزة تقبل اإليداع النقدي والشيكات. ولدى بنك البحرين والكويت فرع كبري يف دولة الكويت ومكتب متثييل يف ديب وفرعني يف جمهورية الهند أحدهام يف مومبي واآلخر يف حيدر آباد. بنك البحرين والكويت التقرير السنوي

3 تقرير اإلدارادإلا ريرقت تتمة بنك البحرين والكويت التقرير السنوي 2011 وقد متحور الكثري من تركيزنا هذا العام عىل دفع عجلة شمولية األعامل يف املجمعات املالية حيث متت إقامة الرشاكات االسرتاتيجية مع كربيات الرشكات مثل بتلكو التي تضمنت إنشاء مكاتب لبتلكو يف خمس من مجمعات البنك املالية لتقديم منتجات وخدمات االتصاالت لعمالء البنك. كام تم دعم رشكة سكيورا لوساطة التأمني من خالل طرح منتجات التأمني املرصفية التي تلبي االحتياجات املتنوعة للعمالء يف مراحل حياتهم املختلفة. وقد تحققت هذه اإلنجازات بالتعاون مع رشكة أليانز والرشكة البحرينية الكويتية للتأمني لتقديم كل من منتجات التأمني املتوافقة مع مبادئ وأحكام الرشيعة اإلسالمية الغراء أو املنتجات التقليدية من قبل موظفني أكفاء ومدربني يف جميع فروعنا. وتشمل التطورات الهامة األخرى عملية التوسعة املستمرة ملجموعة الخدمات املرصفية املتميزة واملقدمة لقاعدة عمالئنا من كبار الشخصيات والخدمة املرصفية الهاتفية والخدمة املرصفية عرب الرسائل النصية القصرية وخدمة كشوفات الحساب اإللكرتونية. estatements وتعترب الخدمة املرصفية الهاتفية للبنك من بني أرقى الخدمات يف السوق املحيل ونفخر بفوز موقعنا اإللكرتوين بجائزة املحتوى اإللكرتوين من قبل هيئة الحكومة اإللكرتونية يف مملكة البحرين وجائزة الرشق األوسط للتميز للحكومة والخدمات اإللكرتونية. بالنسبة للمعامالت املرصفية فقد القى تدشني نظام»رابط النقد لبنك البحرين والكويت»BBKCashlink وهو النظام الجديد إلدارة الدفع عرب اإلنرتنت استقباال طيبا من العمالء من الرشكات واملؤسسات الصغرية واملتوسطة الحجم وال يوجد مثة منتج يف أي بنك بحريني آخر يضاهي هذا النظام من حيث نطاق الخدمة واملهام التي ينجزها. فباإلضافة إىل تسجيل ما يربو عىل ٤٩٩ عميال محليا فإنه ملن دواعي رسورنا القول أن العديد من املؤسسات املالية العاملية املعروفة واملرموقة تقوم باستخدام هذه الخدمة أيضا. وقد كان لالضطرابات التي شهدتها البحرين يف شهر مارس من هذا العام تأثري عىل بعض املؤسسات الصغرية واملتوسطة الحجم يف البحرين بي د أن فريق املعامالت املرصفية ظل نشطا للغاية يف الوصول إىل العمالء وتقديم الدعم ملن واجهوا الصعوبات منهم. وتضمنت هذه الخدمات زيادة التسهيالت االئتامنية أو تقديم املساعدة عىل إعادة الهيكلة يف بعض الحاالت األخرى. وبوجه عام متت املحافظة عىل جودة موجودات املؤسسات الصغرية واملتوسطة الحجم ومتكن البنك من استقطاب أحجام جيدة من الودائع الجديدة. وميكن أن ي عزى هذا إىل جودة املنتجات التي كانت السمة الغالبة يف السوق املحيل ال سيام يف النصف األول من العام. وبالطبع فقد انخفض نشاط متويل التجارة إىل حد ما نتيجة الركود العام يف النشاط االقتصادي عىل الصعيد املحيل ولكن وبالعمل بنشاط وعن كثب مع عمالئنا فقد متكنت دائرة املعامالت املرصفية من تلبية أهداف الدخل لها هذا العام. فيام تركز دائرة الخدمات املرصفية للرشكات جل عملها عىل السوق املحيل فإن معدل منو األعامل مل يتأثر بالركود السائد يف االقتصاد املحيل عىل الرغم من توخي الرشكات يف أرجاء البحرين الحذر الشديد بشأن تنفيذ مشاريع جديدة. وبسبب انخفاض استثامرات الرشكات واألمل يف أن تقوم حكومة البحرين بدعم اإلنفاق عىل مشاريع البنية التحتية فإن دائرة الخدمات املرصفية يف وضع يؤهلها القتناص هذه الفرص املحتملة مستقبال. ويف حني يواصل البنك تنفيذ مبادرات الخطة اإلسرتاتيجية فقد استمرت دائرة الخدمات املرصفية للرشكات يف إتباع نفس النهج كام يف عام 2010 عموما وظل مديرو العالقات عىل تواصل دائم مع عمالئهم ملراقبة آثار أي تدهور يف جودة املوجودات والتعامل مع طلبات إعادة الهيكلة وطلبات تخفيض هوامش الربح عىل أساس كل حالة عىل حدة. فيام يتعلق بامليزانية العمومية فقد توافرت سيولة عالية للبنك وفيام وقعت هوامش اإلقراض تحت ضغط فقد عوض هذا األمر عن طريق خفض مرصوفات الفوائد التي ميكن تحملها بفضل وضع السيولة القوي للبنك. كام متكنت دائرة الخدمات املرصفية للرشكات من إدارة تكاليفها بعناية واستطاعت أن تتجاوز امليزانية يف تحقيق الربحية عموما. حققت دائرة الخدمات املرصفية الدولية عاما جديدا من الربحية. فقد حقق فرعا البنك يف الهند أداء يتجاوز التوقعات وقد تم خالل العام ضخ رأسامل جديد يف فرعينا بالهند ومن املؤمل أن يتيح لنا ذلك منح املزيد من التسهيالت يف الهند ومتهيد الطريق للبنك ملزاولة املزيد من األعامل الكربى مقارنة بأعاملنا يف الوقت الحارض. كام يدل ذلك عىل التزامنا تجاه توسعة أعاملنا يف الهند ونعتزم تحسني انتشارنا الجغرايف يف البالد وقمنا بتقديم طلبات استصدار الرتاخيص الالزمة الفتتاح فروع جديدة. ويشهد االقتصاد الهندي معدل منو متسارع سيوفر املزيد من فرص األعامل للبنك استنادا إىل تواجدنا يف دول مجلس التعاون الخليجي للمشاركة يف عمليات التدفقات التجارية بني الهند ودول الخليج. وقد رشع تركيزنا عىل مزاولة املزيد من األعامل يف دول مجلس التعاون الخليجي يف جني حصص األرباح يف صورة القيام بأعامل جديدة هذا العام ال سيام يف قطر وسلطنة عامن. أما فرعنا يف الكويت فقد ساهم يف ربحية أنشطة الخدمات املرصفية الدولية. كام قام البنك بتعديل إسرتاتيجيته يف سوق الكويت للرتكيز عىل املنتجات والخدمات املرصفية التقليدية لجني أرباح وعموالت ورسوم أكرب. وسوف نضع نصب أعيننا هدف منح اإلقراض ومتويل التجارة للرشكات الكبرية واملؤسسات الصغرية واملتوسطة الحجم أيضا. ومن املتوقع أن يتم دعم عملياتنا يف الكويت بسبب تعزيز فرق خدمات الرشكات والخزانة لتقديم خدمة أفضل إىل العمالء املتوقعني. وقد بدأت التسهيالت التي تم اعتامدها للعمالء يف ديب نتيجة جهود تطوير األعامل ملوظفي مكتبنا التمثييل يف إمارة ديب بالنمو بشكل مطرد. أما سوق اململكة العربية السعودية فسيظل سوقا حافال بالتحديات ففيام نواصل البحث عن األعامل عالية الجودة فإن هذه السوق تشهد منافسة قوية نظرا للمنافسة مع بنوك متلك سيولة كبرية وقادرة عىل عرض خدماتها بأسعار تقل عن أقرانها من البنوك الخارجية. ونحن نشهد معدال جيدا من النمو يف الودائع من الهنود غري املقيمني ونواصل التوسع يف طرح مجموعة املنتجات والخدمات لهذه الفئة الهامة من العمالء وبصدد تدشني خدمة جديدة للهنود غري املقيمني يف الكويت من خالل الرشاكة بني بنك البحرين والكويت ورشكة جيوجيت الهندية ورشيك آخر يف الكويت حيث ستتم إتاحة الفرصة للهنود غري املقيمني لرشاء والتعامل مع مجموعة من املنتجات االستثامرية يف الهند. استمرت دائرة الخزينة واالستثامر يف تحقيق نفس النجاح عىل غرار عام 2010 مع إدخال املزيد من عمليات إعادة هيكلة وتنويع محفظة االستثامر. ومتاشيا مع الخطة اإلسرتتيجية للبنك فقد انصب الرتكيز عىل البحث عن الفرص االستثامرية ذات الجودة العالية والسيولة املرتفعة يف دول مجلس التعاون الخليجي وإىل مدى أقل يف منطقة الرشق األوسط وشامل أفريقيا. بوجه عام كانت ظروف السوق يف عام 2011 غري مواتية مقارنة بعام 2010 حيث كان هناك عدد محدود من إصدارات السندات الجديدة يف السوق فيام قرر العديد من املصدرين تأجيل عروضهم لحني تحسن األوضاع يف السوق. وعىل الرغم من الظروف السوقية الحافلة بالتحديات فقد ساهمت محفظة االستثامر للبنك وعملياته التجارية مساهمة قوية يف تحقيق أرباح البنك. ويواصل البنك التوجه نحو تطبيق معايري الجودة الذي بدأ عند بزوغ األزمة املالية التي عصفت بالعامل يف عام 2008 واستفاد البنك منها. وما زال املودعون يركزون عىل املؤسسات عالية الجودة إليداع أموالهم وعىل الرغم من تخفيض التصنيف االئتامين لكل من مملكة البحرين والبنوك البحرينية فقد أثبت بنك البحرين والكويت أنه وجهة مالمئة وآمنة إليداع األموال ومن ثم فإن معدل السيولة للبنك ما زال يدعو لالرتياح. 24

4 كام حقق صندوق أسهم دول مجلس التعاون الخليجي الذي تم تدشينه يف عام 2010 أداء جيدا يف البداية بي د أن الرياح املعاكسة من أوروبا والواليات املتحدة األمريكية تسببت يف انخفاض سوق األسهم الخليجية هذا العام ومن ثم تأثر أداء الصندوق بها. ونعتقد أن األسس القوية لألسواق الخليجية ما زالت تتمتع بالعافية ونحن عىل ثقة من اسرتداد األسهم لعافيتها حاملا يبدأ الوضع االقتصادي العاملي يف االنفراج والتحسن. يف نوفمرب أنجزت دائرة الخزينة واالستثامر عرضا تبادليا بشأن اصدار البنك لسندات الرشيحة املخفضة من الفئة الثانية التي تستحق يف عام 2017 وهو عرض يتيح للمستثمرين الحاليني فرصة استبدال ملكياتهم بسندات من فئة أعىل تستحق يف عام 2018 مع تقديم عائد أعىل مبوجب قسائم السندات. وبلغت نسبة من قاموا باستبدال ملكياتهم 85.2 باملائة وهي نسبة استثنائية بالنسبة لهذا النوع من املعامالت. وكانت عملية التبادل قد أجريت يف اطار مهمة إلدارة املطلوبات تهدف اىل توسعة قاعدة مطلوبات البنك. املؤسسات التابعة للبنك تواصل كريدي مكس وهي رشكة تابعة ومملوكة بالكامل لبنك البحرين والكويت متخصصة يف إصدار واالستحواذ عىل بطاقات االئتامن األداء بشكل جيد وقامت باملحافظة بنجاح عىل وضعها املهيمن باعتبارها إحدى الرشكات الرائدة يف السوق البحريني. وخالل العام انتقلت الرشكة إىل مقرها الجديد يف ضاحية السيف لتقديم خدمة أفضل لعمالئها ولتكون عىل أهبة االستعداد لعمليات التوسع يف املستقبل. كام قامت كريدي مكس بنجاح بتدشني بطاقات»الدفع املسبق«وهي البطاقات األوىل من نوعها متوافرة للجميع وتلبي احتياجات املناسبات املختلفة مثل بطاقة الهدايا وبطاقة شكرا لك وبطاقة للشباب. كابينوفا هي ذراع االستثامرات املرصفية املتوافقة مع أحكام الرشيعة اإلسالمية التابعة لبنك البحرين والكويت التي تقدم املنتجات والخدمات املختلفة للرشكات من خالل خطوط األعامل الثالثة للرشكة تحديدا وهي: إدارة املوجودات متويل الرشكات وامللكية الخاصة. وعىل الرغم من الظروف السوقية الحافلة بالتحديات فقد متكنت كابينوفا من تحقيق أرباح يف السنة الثانية من بدء عملياتها يف عام 2010 وتواصل معدل منو األعامل يف عام 2011 ولو شابه بعض البطء. كام قامت كابينوفا باستكامل صفقات متويل الرشكات بنجاح إضافة إىل معامالت امللكية الخاصة يف كل من اململكة العربية السعودية والكويت. خالل الربع األخري من عام ٢٠١1 دخل كابنيوفا يف صفقة ملكية خاصة يف قطاع العناية الصحية باململكة العربية السعودية. كام تطمح إدارة املوجودات لتدشني صندوقها األول ومرشوع اإلسكان لألرس من ذوي الدخل املتوسط يف البحرين. تواصل إنفيتا وهي مركز اتصاالت تابع ومملوك بالكامل لبنك البحرين والكويت األداء بشكل رائع عىل الرغم من انضامم منافس قوي لها إىل السوق خالل هذا العام. ومع إمكانية النمو املحدودة لها يف السوق املحيل تواصل الرشكة استكشاف فرص التوسع يف السوق الكويتي. سكنا هو مرشوع مشرتك مملوك مناصفة بني بنك كابينوفا وبنك اإلمثار ومقره البحرين ويوفر التمويل اإلسالمي للقطاع العقاري. وبتقديم املزيد من الدعم من قبل املساهمني فإن سكنا يف وضع يؤهلها لتحقيق املزيد من النمو يف عام تواصل الرشكة العاملية لخدمة الدفع وهي رشكة تابعة لكريدي مكس متخصصة يف معالجة وإسناد األعامل لجهات خارجية استقطاب املزيد من العمالء من الخارج لالنضامم إىل املنصة الجديدة التي تم إنشاؤها وتطويرها إلدارة العمليات ذات الصلة بالبطاقات املختلفة. عمليات التشغيل الداخلية ركزت دائرة تقنية املعلومات خالل هذا العام عىل تنفيذ املبادرات الرئيسية املنصوص عليها يف الخطة اإلسرتاتيجية الخمسية لتقنية املعلومات )ITSP( التي يخضع لها التوجه اإلسرتاتيجي للدائرة واملبينة عىل إسرتاتيجية البنك. وتتضمن الخطة اإلسرتتيجية لتقنية املعلومات تأسيس لجنة تنظيمية لتقنية املعلومات يف املجموعة كافة ملراقبة تنفيذ الخطة اإلسرتاتيجية الخمسية لتقنية املعلومات. وخالل عام 2011 شهدت مبادرات تقنية املعلومات تقدما ملحوظا وتشمل هذه املبادرات تحديث نظام الخدمات املرصفية الرئيسية للبنك ومن املؤمل استكامله يف عام 2012 وإدخال املزيد من التحسينات عىل برنامج إدارة استمرارية األعامل ليشمل كريدي مكس وكابينوفا وإنفيتا ونظام املقاصة القائم عىل الصورة الضوئية ومرشوع أرقام الحسابات املرصفية الدولية املوحدة لجميع العمالء IBAN وفقا ملتطلبات مرصف البحرين املركزي ونرش نظام الحسابات املرصفية اإللكرتونية وتجربة نظام الخدمات املرصفية الهاتفية/الرسائل النصية الجديد وتعزيز إمكانيات التخزين والنسخ االحتياطي. كام قامت دائرة تقنية املعلومات ببدء املرحلة األوىل من مرشوع مستودع بيانات الرشكات الذي يواكب إسرتاتيجية EDW/BI املعتمدة للبنك الذي سيكون مصدرا قيام ميك ن البنك من اإلحاطة الشاملة بعالقات جميع العمالء مع البنك األمر الذي من شأنه تحسني املعلومات اإلدارية وتحسني عملية صنع القرارات التشغيلية واإلسرتاتيجية. خالل عام 2011 طورت دائرة إدارة املخاطر وااللتزام والشئون القانونية العديد من السياسات واإلجراءات بأدوات تحكم معززة شملت مخاطر ائتامن الرشكات والتجزئة والخزينة واالستثامر واملخاطر االئتامنية ومخاطر السوق ومخاطر التشغيل. كام قامت الدائرة بإدخال املزيد من التحسينات عىل عملية تقييم مالءة رأس املال الداخلية ICAAP وعملية العائد عىل االستثامر الذي يتناسب مع حجم املخاطر.RAROC عالوة عىل ذلك قامت الدائرة هذا العام بتحديث مستند إسرتاتيجية إدارة املخاطر السنوية الذي يغطي أنواع املخاطر كافة )رأس املال ومخاطر االئتامن ومخاطر االلتزام باألنظمة ومخاطر الرقابة الداخلية( مع األخذ يف االعتبار الظروف السوقية الحالية متضمنا تقييم تأثري متطلبات بازل 3. من ناحية أخرى يعترب االلتزام باألنظمة أحد مجاالت الرتكيز الرئيسية للبنك وتتواصل التوجهات العامة نحو زيادة توقعات االلتزام باألنظمة من قبل األطراف ذات العالقة كافة. ويف هذا الصدد تقوم وحدة االلتزام باألنظمة بالبنك بدور هام يف ضامن مزاولة أعامل البنك وجميع الرشكات التابعة بالكامل والفروع الدولية وفقا للتعليامت والتوجيهات الصادرة من مرصف البحرين املركزي. كام شاركت وحدة االلتزام باألنظمة يف العديد من مبادرات مرصف البحرين املركزي. ويف عام 2011 تم تحديث دليل حوكمة الرشكات للبنك الذي يتضمن إطار عمل حوكمة الرشكات وميثاق مجلس اإلدارة لضامن االلتزام الكامل مع لوائح حوكمة الرشكات لوزارة الصناعة والتجارة إضافة إىل وحدة أدوات التحكم الرفيعة املستوى من دليل األنظمة ملرصف البحرين املركزي. كام رشع البنك يف تحديث نظام مراقبة غسل األموال القائم عىل تقييم املخاطر آليا. تقرير اإلدارادإلا ريرقت تتمة بنك البحرين والكويت التقرير السنوي

5 يذيفنتلا ةرادإلا ريرقت تتمة بنك البحرين والكويت التقرير السنوي 2011 استمرت إدارة االئتامن يف لعب دور مستقل ورئييس يف إدارة املخاطر الرئيسية ملحفظة البنك االئتامنية واالستثامرية. وتقسم إدارة االئتامن إىل قسمني مراجعة االئتامن وإدارة االئتامن. ويقوم قسم مراجعة االئتامن بدور مهم يف ضامن محافظة البنك عىل أسلوب متاوزن تجاه املخاطر. أما قسم إدارة االئتامن فيقوم بدور مهم يف ضامن إصدار قرارات إاقراض واالستثامر بناء عىل املعلومات املطلوبة كافة مع االلتزام الكامل بسياسات وإجراءات مخاطر االئتامن ذات العالقة من خالل مراقبة االئتامن ونظم املعلومات إا إرية الشاملة. وخالل عام 2011 تم إدخال العديد من التحسينات عىل نظم املعلومات إا إرية واالئتامنية بالبنك لضامن املراقبة النشطة لالئتامن وتعزيز عمليات إبالغ التقارير بغية دعم قرارات إاقراض واالستثامر. يتمثل دور وحدة الرقابة الداخلية بشكل أسايس يف تخطيط ومراقبة وضامن مالمئة أنظمة الرقابة الداخلية املعمول بها يف مختلف دوائر البنك وضامن حامية موجودات البنك. ويف هذا الصدد فإن وحدة الرقابة الداخلية تقوم بوضع اجراءات مناسبة وكافية للرقابة الداخلية لضامن أن تدار أنشطة البنك املختلفة واملخاطر املرتبطة بها بشكل جيد. ويتم مراجعة وتحديث أنظمة وتدابري الرقابة الداخلية بشكل دوري )سنوي( أو كلام اقتضت الرضورة. شاركت إدارة العمليات مشاركة فعالة يف مساندة تطوير العديد من املشاريع إاسرتاتيجية وااللتزام باألنظمة مثل نظام املقاصة القائم عىل الصورة الضوئية الذي ي عرف باسم نظام معامالت رصف الشيكات آليا يف السوق البحريني Bahrain Cheque Truncation System واملقرر تدشينه يف عام 2012 فيام يجري العمل حاليا عىل االلتزام بأنظمة مرشوع أرقام الحسابات املرصفية الدولية املوحدة لجميع العمالء IBAN الذي يعتزم مرصف البحرين املركزي تدشينه يف مملكة البحرين يف عام 2012 يف إطار رؤية البحرين االقتصادية كام ي عد اختبار إاجهاد لخطة استمرارية أعامل البنك أحد إانجازات الكربى للدائرة لضامن جاهزية البنك. كام قامت إداةر العمليات بدور مهم يف نقل الحسابات ملنصة إدارة النقد التي تم تدشينها مؤخرا كام قامت بتحديث تطبيقني من تطبيقاتها الهامة لتمويل التجارة ونظم املكاتب إا إرية للخزينة لتلبية املتطلبات الحالية واملستقبلية لألعامل. الدوراالجتامعي إنه من دواعي فخرنا أن يواصل بنك البحرين والكويت إلتزامه بتوفري الدعم ملجموعة واسعة من املبادرات إانسانية والتعليمية والثقافية واالجتامعية والصحية يف املجتمعات التي ميارس فيها أعامله. وعىل غرار العام املايض قام البنك يف عام 2011 بتقديم الدعم املايل لعدد من املؤسسات غري الربحية. وكان أكرب التزام مايل للبنك تجاه املجتمع هو دعم املركز الصحي الجديد يف منطقة الحد الذي تم افتتاحه من قبل صاحب السمو املليك األمري خليفة بن سلامن آل خليفة رئيس الوزراء املوقر يف شهر أكتوبر 2011 حيث تربع البنك مببلغ أربعة ماليني دينار بحريني لبناء وتأثيث وتجهيز هذا املركز الصحي الذي ي عد أكرب مركز صحي يف البحرين يف الوقت الحارض. كام قام البنك بدعم افتتاح فرع )اقرأ 2( وهي مكتبة لألطفال تم إنشاؤها يف منطقة املالكية من قبل مركز الشيخ إبراهيم بن محمد آل خليفة للثقافة والبحوث. إضافة إىل ذلك يلتزم البنك تجاه دعم برنامج املنح الدراسية الدولية لحرضة صاحب السمو املليك ويل العهد إضافة إىل االلتزام املبديئ بتقديم الدعم لرتميم املكتبة الخليفية القدمية يف منطقة املحرق. الخالصة لقد ح ف ل عام 2011 بالعديد من األحداث عىل الصعيدين املحيل والدويل التي مل يتنبأ بها أحد. وفيام كان عام 2011 عاما عسريا عىل الرشكات إال أن بنك البحرين والكويت متكن من تحقيق أداء مايل متميز استنادا إىل األسس الراسخة التي قام عليها البنك إضافة إىل متيز وكفاءة موظفيه. ويرسنا القول أننا ما زلنا نسري عىل الدرب الصحيح يف سبيل تحقيق األهداف الرئيسية التي وضعها البنك يف الخطة إاسرتاتيجية عىل الرغم من حالة عدم التيقن التي سادت األسواق العاملية والصعوبات التي واجهها البنك عىل الصعيد املحيل فإننا نتطلع إىل املستقبل مبزيد من التفاؤل ونأمل أن يكون عام 2012 عاما أفضل للرشكات يف كل أرجاء العامل وبداية طيبة السرتداد العافية يف معدل النمو االقتصادي ما سيوفر املزيد من فرص األعامل الجديدة للبنك. يف الختام يطيب يل ولفريق إدارة البنك أن نعرب عن تقديرنا الخالص ملجلس إا إرة املوقر عىل دعمه الفاعل واملستمر وإرشاداته القيمة وإىل مرصف البحرين املركزي وبنك الكويت املركزي وبنك االحتياطي الفيدرايل الهندي وسوق البحرين لألوراق املالية وعمالئنا األوفياء عىل دعمهم املتواصل لنا كذلك الشكر موصول إىل جميع موظفينا املخلصني الذين عملاو بجد واجتهاد بشكل فردي وجامعي لتحقيق هذا األداء املايل املتميز ومبادرات الدعم إاجتامعي التي قدمها البنك خالل عام 2011 التي تعترب مصدر فخر واعتزاز لنا. عبدالكريم بوجريي الرئيس التنفيذي 26

6 النجاح تكمن األصول الرئيسية للنجاح في موظفينا ورؤوس أموالنا وسمعتنا الطيبة. إننا نلتزم بالمحافظة على ثقافة التنوع والنزاهة ومبادىء األعمال القوية. كما يظل رضا عمالئنا في صدارة أولوياتنا مع الحرص وبشكل مستمر على إيجاد أفضل الحلول التي تلبي كل احتياجاتهم. النجاح