الفصل الأول الأدبيات النظرية والتطبيقية

النسخ

1 جامعة قاصدي مرباح ورقلة كلية العلوم االقتصادية و التجارية و علوم التسيير قسم العلوم اإلقتصادية مذكرة مقدمة الستكمال متطلبات شهادة الماستر أكاديمي الميدان : علوم تجارية علوم التسيير وعلوم اقتصادية الشعبة : علوم إقتصادية التخصص : مالية وبنوك من إعداد الطالبة : نسرين بن داللي : بعنوان أثر استخدام أنظمة دراسة المعلوماتد في نوقشت و أ تحسين أداء البنوك "دراسة عينة من البنوك التجارية بوالية ورقلة" خالل الثالثي األول من سنة 5102 نوقشت وأجيزت علنا بتاريخ 0202/20/20 أمام اللجنة المكونة من السادة : الدكتور أحمد لعمى...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...رئيسا األستاذ الدكتور سليمان ناصر...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...مشرفا الدكتور محمد الصغير قريشي...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...مناقشا الموسم الجامعي /

2

3 كلية جامعة قاصدي مرباح ورقلة العلوم االقتصادية و التجارية و علوم التسيير قسم العلوم اإلقتصادية مذكرة مقدمة الستكمال متطلبات شهادة الماستر أكاديمي الميدان : علوم تجارية علوم التسيير وعلوم اقتصادية الشعبة : علوم اقتصادية التخصص : مالية وبنوك من إعداد الطالبة : نسرين بن داللي : بعنوان أثر استخدام أنظمة دراسة المعلوماتد في نوقشت و أ تحسين أداء ا لبنوك "دراسة عينة من البنوك التجارية بوالية ورقلة" خالل الثالثي األول من سنة 5102 نوقشت وأجيزت علنا بتاريخ 0202/20/20 أمام اللجنة المكونة من السادة : الدكتور أحمد لعمى...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...رئيسا األستاذ الدكتور سليمان ناصر...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...مشرفا الدكتور محمد الصغير قريشي...)جامعة قاصدي مرباح ورقلة(...مناقشا. الموسم الجامعي /

4

5 اإلهداء.. إلى أعظم الرجال فيحياتي قدوتي في الحياة ورمز فخري واعتزازي... أبي الغالي,... إلى تلك المرأة العظيمة... أمي ألغالية.... إلى منجمعتني معهم ظلمة الرحم أعز الناس إخوتي فيروز, سميحة عماد.... إلىجميع أقاربي من قريب أو بعيد إلى من اعتز بصحبتهم وأفخر برفقتهم وأتمنى لهم كل الخير صديقاتي.... إلى كل هؤالء اهدي لهم ثمرةجهدي المتواضع.

6 أحمد أوال ووفقني للدكتور هذا على وتوجيهاته اهلل إلتمامه الذي شكر وتقدير أعانني وأتقدم سليمان ناصر البحث السديدة ولم. الذي يبخل على بجزيل تفضل علي إنجاز الشكر كما أتوجه بالشكر والعرف ان إلى كل بقبول هذا بنصائحه البحث والعرف ان اإلش رفا القيمة موظفي بنك BDLوكاالت, BADR,BNA تقرت وموظفي سوسييتي جينيرال وكالة ورق لة. و في األخير أسأله تعالى أن يجازي عني خيرا كل من.قدم لي يد المساعدة النجاز هذاالعمل

7 الملخص هتدف هذه الدراسة إىل إثبات الدور الذي تلعبه أنظمة املعلومات يف حتسني وتطوير األداء البنكي ومن أجل معاجلة إشكالية الدراسة استخدمنا املنهج الوصفي التحليلي وذلك خالل دراسة نظرية ملفاهيم ختص نظام املعلومات نظام املعلومات البنكية واألداء إضافة إىل دراسة تطبيقية تتمثل يف تصميم إستمارة إستبيان وزعت على عينة من البنوك يف والية ورقلة تتمثل يف البنك الوطين اجلزائري بنك التنمية احمللية بنك الفالحة والتنمية الريفية بتقرت وبنك سوسيييت جينريال بورقلة. وقد بلغت عينة الدراسة 24 موظف. وقد خلصت الدراسة إىل وجود تاثري قوي ألنظمة املعلومات البنكية على حتسني ورفع مستوى أداء الوكاالت البنكية حمل الدراسة. الكلمات المفتاحية: نظام املعلومات أنظمة املعلومات البنكية أداء أداء بنكي. Résumé Cette étude vise à démontrer le rôle des systèmes d'information dans l'amélioration et le développement de la performance de la banque, afin de résoudre la problèmatique de l'étude, nous avons utilisé la méthode d'analyse descriptive et que par l'étude de la théorie des concepts concernant le système d'information, système d'information bancaire et de la performance, en plus de leur étude pratique est de concevoir un questionnaire distribué aux un échantillon de banques dans la wilaya de Ouargla, est la Banque nationale d'algérie, la banque de développement local, la Banque de l'agriculture et du Développement rural ventilateurs 'à Touggourt Banque et Société Générale Ouargla. L'échantillon de l'étude était de 42 employés. L'étude a conclu il ya un fort impact des systèmes d'information de la banque pour améliorer et augmenter le niveau de performance des agences bancaires à l'étude. Mots clés: Systèmes D'information, Systèmes D'information Bancaire, La Performance, La Performance D'une Banque.

8 اإلهداء شكر امللخص قائمة احملتويات قائمة اجلداول قائمة األشكال قائمة املالحق املقدمة قائمة المحتويات الموضوع الفصل األول: األدبيات النظرية والتطبيقية الصفحة III IV V VII VIII X X أ متهيد 2 املبحث األول: األدبيات النظرية 3 املطلب األول: نظام املعلومات البنكي 3 أوال: مفاهيم عامة حول نظام املعلومات 3 ثانيا: مفهوم نظام املعلومات البنكي 5 ثالثا: خصائص نظم املعلومات البنكية 7 رابعا: وصف نظم املعلومات البنكية 8 املطلب الثاين: األداء البنكي 9 أوال: مفهوم األداء 9 ثانيا: مفهوم األداء البنكي 01 ثالثا: مؤشرات قياس األداء البنكي 01 رابعا: طرق تقييم األداء البنكي 03 املطلب الثالث: مسامهة نظم املعلومات البنكية يف حتسني مستوى األداء يف املؤسسات البنكية 01 املبحث الثاين: األدبيات التطبيقية الدراسات السابقة 08

9 املطلب األول: الدراسات العربية 08 املطلب الثاين: الدراسات األجنبية 41 املطلب الثالث: ما اختلفت فيه دراسيت عن الدراسات السابقة 40 خالصة الفصل 44 الفصل الثاني: الدراسة الميدانية متهيد 42 املبحث األول: طريقة وأدوات الدراسة 45 املطلب األول:الطريقة 45 املطلب الثاين: األدوات املستخدمة 41 املبحث الثاين: نتائج الدراسة ومناقشتها 48 املطلب األول: نتائج الدراسة 48 أوال:برجميات نظم املعلومات املستعملة يف البنوك حمل الدراسة.ثانيا: نتائج الدراسة اخلاصة بأجزاء اإلستبيان املطلب الثاين: مناقشة النتائج: 27 أوال: حتليل نتائج اإلستبيان 27 ثانيا: ثالثا: اختبار ومناقشة صحة الفرضيات. العالقة اإلرتباطية بني مجيع متغريات الدراسة:. رابعا: حتليل نتائج إختبار حتليل التباين األحادي لدراسة فروق املتوسطات خالصة الفصل 54 اخلامتة 52 قائمة املراجع 58 املالحق 10

10 ق ائمة الجداول الصفحة رقم الجدول عنوان الجدول الجدول رقم) 0.0 ) عدد اإلستبيانات املوزعة واملسرتدة على عينة الدراسة 41 الجدول رقم) 0.0 ) توزيع املشاركني يف اإلستبيان حسب اجلنس يفكل بنك 49 الجدول رقم) 2.0 ( توزيع املشاركني يف اإلستبيان حسب العمر يفكل بنك 31 الجدول رقم )2.0( توزيع املشاركني يف اإلستبيان حسب املستوى الدراسي يفكل بنك 34 الجدول رقم ( 2.0( توزيع املشاركني يف اإلستبيان حسب املستوى الدراسي يفكل بنك 33 الجدول رقم )0.0( معامل آلفاكرونباخ 32 الجدول رقم )2.0( وجود نظام معلومات يف البنك 32 الجدول رقم) 2.0 ( درجة اعتماد البنك على نظام املعلومات 35 الجدول رقم )2.0( سبب توجه البنوك حنو استخدام نظام املعلومات 35 الجدول رقم )02.0( مدى صحة املعلومات املقدمة من النظام 31 الجدول رقم )00.0( مدى مالئمة املعلومات اليت يوفرها النظام 31 الجدول رقم )00.0( احلصول على املعلومات يف الوقت املناسب 37 الجدول رقم )02.0( نظام املعلومات احلايل معقد 37 الجدول رقم )02.0( التجهيزات واملعدات الالزمة لنظام املعلومات 38 الجدول رقم )02.0( نظام املعلومات يعتمد على أحدث األجهزة والربجميات 38 الجدول رقم )00.0( توفر الربامج الالزمة لتشغيل نظام املعلومات 39 الجدول رقم 02.0( نظام املعلومات يقدم معلومات آمنة 21 الجدول رقم )02.0( إمكانية النظام إلكتشاف األخطاء 21

11 الجدول رقم )02.0( آراء املستجوبني حول وجودكلمة مرور 20 الجدول رقم )02.0( آراء املستجوبني حول أثر تعطل نظام املعلومات 20 الجدول رقم) 00.0 ( آراء املستجوبني حول إمكانية موظفي البنك على اإلطالع على 24 املعلومات الجدول رقم) 00.0 ( آراء املستجوبني حول تدريب املوظفني لنظام املعلومات 24 الجدول رقم) 02.0 ( آراء املستجوبني حول نظام املعلومات املوجود حاليا يف البنك 23 الجدول رقم) 02.0 ( آراء املستجوبني حول نظام املعلومات وجتنبه لألخطاء 23 الجدول رقم) 02.0 ( آراء املستجوبني حول خمرجات النظام 22 الجدول رقم) 00.0 ( آراء املستجوبني حول نظام املعلومات ورفعه لألداء 25 الجدول رقم) 02.0 ( آراء املستجوبني حول نظام املعلومات وزيادته من جودة املعلومات 25 الجدول رقم) 02.0 ( الجدول رقم) 02.0 ( آراء املستجوبني حول نظام املعلومات ورفعه من مردودية وأرباح 25 العمل املصريف إختبار اإلرتباط بني متغريات الدراسة مبعامل بريسون 21

12 ق ائمة األشكال رقم الشكل عنوان الشكل الصفحة الشكل رقم )0.0 ) النموذج العام للنظام 4 الشكل رقم )0.0 ) نظام املعاجلة 8 الشكل رقم )0.0( توزيع العينة حسب اجلنس 31 الشكل رقم )0.0( توزيع العينة حسب اجلنس يفكل بنك 31 الشكل رقم )2.0( توزيع العينة حسب العمر 30 الشكل رقم )2.0( توزيع العينة حسب العمر يفكل بنك 30 الشكل رقم )2.0( توزيع العينة حسب املستوى الدراسي 34 الشكل رقم )0.0( توزيع العينة حسب املستوى الدراسي يفكل بنك 34 الشكل رقم )2.0( توزيع العينة حسب سنوات اخلربة 33 الشكل رقم )2.0( توزيع العينة حسب سنوات اخلربة يفكل بنك 33 ق ائمة المالحق رقم الملحق عنوان الملحق الصفحة اإلستبيان 16 ملحق رقم 0 ملحق رقم 0 جدول يوضح العالقة بني املتغري املستقل واخلربة 14 ملحق رقم 2 جدول يوضح العالقة بني املتغري التابع والعمر 16 ملحق رقم 2 جدول يوضح العالقة بني املتغري التابع واملستوى الدراسي 16

13

14 مقدمة أ-توطئة : يعد القطاع البنكي من أهم القطاعات االقتصادية ويعترب ركيزة هامة لالقتصاد الوطين األكثر استجابة للتطورات العاملية اليت أفرزهتا ظاهرة العوملة اليت كان يف صدارهتا االجتاه املتزايد حنو التحرر من القيود وإزالة املعوقات التشريعية والتنظيمية. فقد شهدت الساحة البنكية العاملية يف هناية القرن العشرين وبداية هذا القرن العديد من التطورات املتمثلة يف التوجه حنو البنوك الشاملة واالندماجات البنكية والتوسع يف استخدامات املعامالت البنكية اإللكرتونية وتبين إدارة اجلودة الشاملة واخلصخصة... اخل واليت انعكست بشكل واضح على األنظمة البنكية لغالبية دول العامل هذه التطورات اليت محلتها ظاهرة العوملةكانت هلا تأثريات واسعة حيث أصبحت مهمة القائمني على هذه األنظمة االستفادة من اآلثار اإلجيابية ومواجهة اآلثار السلبية. وتسعى مجيع البنوك يف العامل للحصول على برجميات نظم املعلومات اليت تتميز بالكفاءة والفعالية وعلى غرار ذلك تعمل البنوك اجلزائرية للحصول على برامج تتميز بالتحديث املستمر والكفاءة العالية والقدرة على املعاجلة السريعة كما جيب أن تتحقق فيها معايري األمن والسرية وذلك حلساسية املعلومات يف القطاع البنكي. إن املعلومات البنكية سواء من داخل البنك أو من خارجه تعد موردا مهما إلدارة البنك إذ أهنا تعترب األساس الذي تبىن عليه خطط وسياسات وقرارات البنك. وحىت تتحقق الفائدة الكبرية املرجوة من املعلومات البد من إطار تنظيمي يعمل على مجعها ومعاجلتها وتقدميها لإلدارة البنكية وهذا اإلطار ما ندعوه بنظام املعلومات البنكي وكأي نظام آخر فهذا النظام له مدخالت وخمرجات وعمليات. مدخالته من البيانات اليت تأيت من داخل وخارج البنك أما خمرجاته فهي عبارة عن معلومات وتقارير موجهة خلدمة األنشطة واألقسام البنكيةكافة. ب -إشكالية البحث : ومن خالل ما سبق ذكره تربز احلاجة املاسة لتسليط الضوء على مسألة دور نظام املعلومات اجلزائرية وعليه ميكننا صياغة إشكالية حبثنا وفق السؤال الرئيسي التايل: البنوك يف كيف تأثر أنظمة المعلومات المستخدمة في البنوك الجزائرية على التحسين من مستوى أدائها ولإلجابة على هذه اإلشكالية نطرح األسئلة الفرعية. - ما هو واقع أنظمة املعلومات البنكية يف اجلزائر وكيف يتم تطبيقها - ما هي أساسيات نظم املعلومات وما هو اإلطار احملدد لعمل املؤسسات البنكية أ

15 مقدمة تطوير حنو رئيسي كمحدد الفعال املعلومات نظام على حمل الدراسة البنكية املؤسسات اعتماد واقع هو ما - أدائها ت-فرضيات الدراسة: توجد عالقة بني استخدام نظام املعلومات واألداء يف البنوك هناك أداء أحسن. إذ كلما كان هناك اختالف يف تطبيق نظام املعلومات يف البنوك حمل الدراسة وفقا لسنوات اخلربة. توجد فروق يف األداء البنكي يف البنوك حمل الدراسة يعود إىل العمر واملستوى الدراسي. ث-مبررات اختيار الموضوع: مبررات ذاتية: امليول الشخصي والرغبة يف دراسة نظام املعلومات يف البنوك. مبررات موضوعية: هناك استخدام أمثل كان نقص الدراسات يف حدود علمنا اليت اهتمت هبذا املوضوع واحملاولة لتسليط الضوء عليه أكثر. األمهية البالغة للقطاع البنكي يف االقتصاد. املؤسسات يف دورها على املعلومات نظم يف الدراسات أغلب اقتصار املالية ومنها البنوك.لذا جاءت هذه الدراسة كمحاولة للفت النظر هلذا املوضوع. ج- أهمية البحث: املؤسسات دون االقتصادية هذا البحث يوضح أمهية توفر نظام للمعلومات تعتمد عليه املؤسسات البنكية يف اجلزائر مبا يؤمن هلا قاعدة معطيات قوية تستند إليها يف عمليات تطوير األداء يكشف كما املؤسسات البنكية من عينة مستوى على املعلومات نظام بتفعيل املتعلقة النقائص أهم عن البحث باملقابل يبني البحث املتطلبات والشروط الالزمة إلرساء نظام معلومات قوي وفعال ميكن للمؤسسات البنكية االعتماد عليه كمصدر لتطوير األداء. ب

16 مقدمة ح- أهداف البحث: الكشف عن مدى اهتمام اإلدارات يف البنوك التجارية بنظم املعلومات ومدى إدراك اإلدارة ألمهيتها حماولة الوقوف على واقع اعتماد املؤسسات البنكية على نظام املعلومات ومدى ارتباطه بعملية حتسني األداء على مستواها حماولة إبراز مرتكزات األداء حماولة إبراز أساسيات نظم املعلومات والقطاع البنكي. خ- حدود البحث: اإلطار المكاني للدراسة: الوكاالت البنكية التالية : د- وكالة البنك الوطين اجلزائري بتقرت BNA وكالة بنك التنمية احمللية بتقرت BDL متت الدراسة امليدانية للموضوع واملتمثلة يف توزيع وكالة بنك الفالحة والتنمية الريفية بتقرت BADR وكالة سوسيييت جينريال بورقلة.SG اإلطار الزمني للدراسة: استغرقت مدة الدراسة حوايل 40 مارس إىل 44 يوم من استمارات منهج البحث واألدوات المستخدمة: يف االستبيان أفريل من سنة من أجل دراسة ومعاجلة خمتلف جوانب املوضوع سوف نقوم بتتبع املنهج الوصفي كونه األنسب ملختلف الدراسات وهذا يف اجلانب النظري كذلك استخدمنا املنهج التجرييب التحليلي مرفوقا مبنهج دراسة احلالة وهذا يف الدراسة امليدانية للموضوع. أما عن األدوات املستخدمة يف الدراسة فقد اعتمدنا على املالحظة واملقابلة الشخصية وأهم أداة تتمثل يف االستبيان. ذ- مرجعية الدراسة: باالعتماد وذلك على املراجع باللغة العربية وكذا باللغة األجنبية متثلت يف الكتب رسائل املاجيستري مذكرات املاسرت امللتقيات العلمية مقاالت. ر- صعوبات البحث:وتتمثل خاصة في: قلة املراجع املتخصصة يف نظم املعلومات البنكية تشعب املوضوع وتعدد متغرياته إذ حيتوي على نظام املعلومات وكذلك املؤسسات البنكية واألداء قلة الدراسات السابقة للموضوع. ت

17 مقدمة ز- هيكل البحث : ملعاجلة إشكالية البحث املطروحة قسمنا البحث إىل فصلني فصل نظري وفصل تطبيقي كل من الفصلني إىل مبحثني التطبيقية السابقة للموضوع. حيث ينقسم تناول الفصل النظري كل األدبيات النظرية اخلاصة باملوضوع وكذا األدبيات أما الفصل التطبيقي فتناول دراسة ميدانية حول الدراسة بذكر الطريقة واألدوات املستخدمة وجمتمع وعينة الدراسة عينة من الوكاالت البنكية إىل منهجية مع اإلشارة باإلضافة إىل ذكر النتائج وتفسريها. لنصل يف النهاية إىل خامتة البحث اليت تضمنت أهم نتائج الفصلني مع التأكد من صحة الفرضيات متبوعة جبملة من التوصيات واالقرتاحات وأخريا أفاق للبحث. ث

18

19 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية تمهيد: سارعت املؤسسات البنكية إىل استعمال نظم املعلومات لالستفادة منها يف مجيع عملياهتا فأدخلت تكنولوجيا املعلومات ومفاهيم اإلدارة اإللكرتونية وعملت كذلك على تكوين موظفيها لتسهيل التعامل مع نظم املعلومات مبا يضمن زيادة فعالية وكفاءة العمل البنكي وهذا ملا ميثله األداء وعناصره من أمهية يف حتقيق أهداف البنك على املدى القصري والطويل من أجل استمراره وتطويره وسط البيئة التنافسية احلالية واملستقبلية. ويف سبيل ذلك عمدت البنوك إىل استعمال خمتلف أنواع نظم املعلومات سعيا وراء السرعة يف أداء العمليات وختفيض اجلهد البشري والعمل على الرفع من أداء املوظفني. وملناقشة هذا املوضوع حاولنا تقسيم هذا الفصل النظري إىل املباحث التالية: املبحث األول : األدبيات النظرية للموضوع املبحث الثاين : األدبيات التطبيقية ( الدراسات السابقة( 2

20 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية المبحث األول: األدبيات النظرية أصبحت أنظمة املعلومات متثل جانبا هاما من حياتنا املعاصرة واهلدف األساسي هلذه النظم هو إنتاج وجتميع وتوصيل املعلومات املفيدة ملتخذي القرارات وأن البيانات هي املدخالت األساسية هلا. المطلب األول: نظام المعلومات البنكي قبل التطرق إىل توضيح مفهوم نظام املعلومات البنكي نتطرق أوال إىل : أوال :مفاهيم عامة حول نظام المعلومات. قبل التطرق إىل مفهوم نظام املعلومات جيب توضيح املفاهيم األتية ماهية النظام تعريف النظام إن كلمة نظام "système متداولة كثريا يف حياتنا اليومية فنحن نستعملها يف عدد كبري من املصطلحات وقد ظهرت احلاجة إىل استخدام مفهوم النظام يف جمال اإلدارة مع الزيادة املف رطة يف حجم التنظيمات اإلدارية وزيادة استخدامها للتقنيات املتطورة وخاصة تقنيات املعلومات. فما هو مفهوم النظام ميكن تعريف النظام بأنه جمموعة من العناصر املرتابطة واملتكاملة واملتفاعلة لتحقيق هدف مشرتك وجيب 1 أن تكون هذه العناصر مع بعضها البعض. يعرف كذلك على أنه جمموعة من العناصر املرتبطة أو املتداخلة اليت تكون حال متكامال. أيضا ويعرف على أنه جمموعة األجزاء املرتابطة اليت تتفاعل مع البيئة ومع بعضها البعض لتحقيق هدف ما عن طريق قبول 2 مدخالت وإنتاج املخرجات من خالل إجراء حتويلي منظم. كما يعرف النظام بأنه " جمموعة الطرق والعمليات واملعطيات والربامج املنظمة ملعاجلة املعلومات وهو الوسيلة اليت تساهم يف توصيل املعلومات عرب مصاحل املؤسسة عند طلبها 3. " 2 3 عماد 1 جنم عبد اهلل احلميدي وآخرون نظم المعلومات اإلدارية دار وائل للنشر والتوزيع األردن الطبعة الثانية 4119 ص 00. الصباغ "نظم المعلومات" ماهيتها ومكوناتها مكتبة دار الثقافة للنشر والتوزيع األردن 4111 ص 03. إبراهيم خبيت التجارة اإللكترونية ديوان املطبوعات اجلامعية بن عكنون اجلزائر الطبعة الثانية ص 05. 3

21 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية Rabert Reix أما 0554 م من القرن العشرين. 1 فعرفه على أنه كلمة مشتقة من الكلمة اليونانيةsystème للداللة على توايل العمليات بني جمموع األجزاء من خالل كل ت وقد استخدمت ألول مرة سنة مث استخدمت يف جمال البيولوجيا مع بداية العشرينات هذه التعاريف ميكن إعطاء تعريف شامل للنظام وهو: جمموعة مرتابطة ومتجانسة من املوارد والعناصر ( األفراد التجهيزات اآلالت األموال والربامج... ) اليت تتفاعل مع بعضها البعض داخل إطار معني وتعملكوحدة واحدة حنو حتقيق هدف أو جمموعة من األهداف يف ظل الظروف أو قيود البيئة احمليطة مكونات النظام : يتكون النظام من ثالثة أجزاء رئيسية وهي : أ املدخالت :input وهيكل شيء يأيت من خارج النظام ويدخل إليه ب املعاجلة :processing وهي آلية التعامل مع املدخالت لتحويلها إىل خمرجات املخرجات :output وهي األشياء الناجتة عن عملية املعاجلة مدخالت نظام معني هي خمرجات نظام آخر والعكس. ميكن متثيل مكونات النظام بالنموذج التايل : 2 الشكل رقم )0. 0( النموذج العام للنظام واليت خترج من النظام. وميكن أن تكون المدخالت المعالجة المخرجات املصدر : جنم عبد اهلل احلميدي سلوى أمني السامرائي عبد الرمحن العبيد نظم املعلومات اإلدارية مرجع سبق ذكره ص ماهية المعلومات :Les Informations يتطلب األمر يف البداية قبل احلديث عن املعلومات التفرقة بني مصطلح املعلومات ومصطلح البيانات. 0 0 المعلومات :Les Informations تعرف بأهنا عبارة عن بيانات معاجلة هلا معىن وقيمة وتستخدم يف صناعة القرارات وتسمى أيضا أهنا مجيع القوانني والتشريعات واألحكام والتعليمات والقرارات اليت حتكم وتنظم عمل نظام املعلومات وغريه من األنظمة Robert Reix, Système d information et management des organisations, édition vuibert_ gestion, Paris /France, 2002,P 49 جنم عبد اهلل احلميدي مرجع سبق ذكره ص عماد الصباغ مرجع سبق ذكره ص 04. 4

22 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية 0-4- البيانات :Les Donné مصطلح البيانات يعرب عن حقائق جمردة ليست ذات معىن أو داللة يف ذاهتا مبعىن أهنا لو تركت على حاهلا فلن تضيف شيئا إىل معرفة مستخدميها مبا يؤثر على سلوكهم يف إختاذ القرارات لذلك تتضمن البيانات أي جمموعة من احلروف والرموز واألرقام اليت تعرب عن حقيقة وقوع أحداث معينة داخل النظام ونتيجة لتعامل النظام مع األطراف األخرى خارج النظام. 1 وهي عبارة عن تسجيل يف رمز يستمد من مالحظة أو صورة أو صوت أو نص اخل. 2 2 نظام المعلومات: هو جمموعة منظمة من األفراد واملعد ات والربامج وشبكات االتصاالت وموارد البيانات واليت تقوم بتجميع وتشغيل وختزين وتوزيع املعلومات ملساندة اختاذ القرارات والرقابة داخل املنظمة. ويعرف كذلك نظام على أنه املعلومات جمموعة من العناصر )املادية البشرية املالية املعنوية... ) املتناسقة واملتكاملة مع بعضها البعض من أجل إنتاج معلومات مفيدة وذلك عن طريق القيام بوظيفة جتميع ختزين معاجلة وإيصال املعلومات إىل املستخدمني بالشكل املالئم ويف الوقت املناسب من أجل مساعدهتم يف أداء الوظائف املوكلة هلم خاصة الوظائف التسيريية إلجياد حلول للمشاكل اإلدارية وبالتايل اختاذ قرارات صحيحة وصائبة. 3 كما يعرف على أنه جمموعة من اإلجراءات املنظمة جلمع ومعاجلة وختزين ونقل املعلومات الختاذ ثانيا: مفهوم نظام المعلومات البنكي. يعرف على أنه نظام فرعي من النظام الشامل للبنك 4 القرارات. ومهامه األساسية هي مجع البيانات املتعلقة بنواحي النشاط املختلفة سواءا من املصادر الداخلية أم من املصادر اخلارجية ومعاجلة هذه البيانات آليا املصرفية باملعلومات الناجتة عن املعاجلة حبيث تساعدها يف حل املشكالت وصنع القرارات املصرفية متتع املعلومات باخلصائص الكمية والدقة والتوقيت املناسب. 5 وتزويد اإلدارة مع ضرورة 1 أمحد حسني علي احلسني نظام المعلومات المحاسبية الدار اجلامعية اإلسكندرية مصر 4118 ص Merinda Serge, Jose Maria Busta, l art des base des donnée,édition Ayrolle,paris, 1994,p هدى بن حممد عبد النور موساوي مداخلة بعنوان آثر إستخدام نظم المعلومات على أداء المؤسسات اإلقتصادية )دراسة تطبيقية لشركات التامين بالجزائر( املؤمتر الثاين لكلية األعمال جبامعة األردن "القضايا الم ل ح ة لالقتصاديات الناشئة في بيئة األعمال الحديثة " يف أفريل Vestine Mukarukundo, la contribution de système d information au management d une institution bancaire, Univercité de 5 جنم عبد اهلل احلميدي وآخرون مرجع سبق ذكره ص,302 Kigali,licence en gestion 9002p 7. 5

23 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية كما أن هناك من عرفها بأهنا "مكونات مرتابطة تعمل مع بعضها البعض على مجع ومعاجلة وختزين ونشر املعلومات لدعم اختاذ القرارات والتنسيق والرقابة والتحليل يف املصرف. هذا وتعرف أيضا أهنا: جمموعة مرتابطة ومنظمة من املكونات املادية للحاسبة اإللكرتونية وغري املادية واألفراد والبيانات واإلجراءات اليت تعمل بطريقة متكاملة يف جتميع وختزين مث حتويل )معاجلة( البيانات املصرفية 1 املدخلة هلا إىل معلومات قابلة لالستخدام تفيد عملية اختاذ مما سبق من التعاريف ميكن أن نستخلص ما القرارات يف املصارف املختلفة. 2 يلي: أ: نظام املعلومات يعترب نظاما فرعيا ينتمي إىل النظام الكلي للبنك ونقصد بذلك أنه كيان مستقل يتمتع باالستقاللية إال أنه يتكامل مع األقسام األخرى للبنك ( كاحملاسبة الكفاالت التدريب اإلحصاء العالقات العامة (. توجد ثالث مهام أساسية للنظام. جتميع بيانات نشاط البنك وذلك من خالل مصادره الداخلية واخلارجية ونعين بذلك توفري مدخالت ب : -0 للنظام. 4- عملية حتويل البيانات إىل معلومات من خالل عملية املعاجلة للبيانات اجملمعة. نشر النتائج وهذا عن طريق توزيع املخرجات لالستفادة منها من قبل أقسام وأجزاء البنك حسب -3 اختصاصاتكل فرع إداري. ج :كما أنه لوضع نظام بنكي جيب املرور بالعمليات التالية : املرحلة األوىل : وهي عملية مسح شاملة للمعلومات يف البنك وكذلك ملركز إختاذ القرار ويشار هلذه املرحلة -0 عادة مبرحلة " حتديد قطاعات الطلب". 4- املرحلة الثانية :وتشمل التصميم مث التنفيذ التدرجيي للنظام بإنشاء قواعد بيانات فرعية لكل أقسام البنك مث القيام بربط مجيع قواعد البيانات يف نظام واحد وشامل.. 1 وليد مرتضى نوه نحو تفعيل دور نظام المعلومات في البنوك للرفع من مستوى أدائها مذكرة لنيل شهادة املاجيستري يف علوم التسيري جامعة ورقلة 4102 ص جنم عبد اهلل احلميدي وآخرون مرجع سبق ذكره ص 305 6

24 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية ثالثا :خصائص نظم المعلومات البنكية. يتصف نظام املعلومات مبجموعة من اخلصائص بوجودها تعطي للنظام مصداقية واعتمادية املستفيدين من احلصول على معلومات دقيقة وصادقة وشاملة بسهولة ويف الوقت املناسب وبأساليب متنوعة مع الدقة 0- أعلى متكن وطرق 1 انتظام يف املواعيد وتنوع يف قنوات بثها تزيد من فعالية وكفاءة النظام وشفافيته وهذه اخلصائص هي : والصدق عند تقدمي املعلومة: واملثال الواضح هنا هو والعموالت اليت حيصلها البنك تزويد العمالء مبعلومات دقيقة عن أسعار الفائدة كمال املعلومة: أي توفري معلومات تامة وغري جمزأة أو متحيزة دون حذف أو إضافة غري مربرة توقيت املعلومة: أي أن تصل يف الوقت املناسب للجهة الطالبة سهولة الوصول للمعلومة سعة إيصاهلا. -1 االنتشار: وهو عدد اجلهات أو الشرائح اليت ميكن أن تصلها املعلومات والتقارير وكذلك تنوع قنوات أقل ما ميكن من السرية :تشكل السرية حجة رئيسية لدى معظم اإلدارات الطالبة هلا وال نقصد هنا كذلك البوح بكل شيء حبيث تتعرض املنظمة خلطر قبل املنافسني وإمنا املبالغة يف حجب املعلومات حبجة السرية تنوع التقارير: 7- يف عدم إعطاء املعلومة للجهة تسرب املعلومات واستغالهلا من إن من أهم مزايا نظام املعلومات هو قدرهتا على تقدمي أنواع كثرية من التقارير وقدرهتا على الفرز والتلخيص لذلك فإن بإمكان املنظمات تقدمي أنواع خمتلفة من أنواعهم دورية التقارير 8- وانتظامها: إن تقدمي التقارير يف مواعيدها احملددة رغم كل الظروف إجيابية جدا لنظم املعلومات تزيد من رضا املستفيدين -9 وجود موقع على األنرتنت. التقارير ختدم هبا املستفيدين باختالف االستثنائية تشكل حالة 1 حسني ذيب فعالية نظم المعلومات المصرفية في تسيير حاالت فشل اإلئتمان مذكرة لنيل شهادة املاجيستري يف العلوم اإلقتصادية جامعة ورقلة 4104 ص

25 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية رابعا : وصف نظم المعلومات البنكية. ال خيتلف نظام املعلومات البنكي عن أي نظام يف أجزائه الثالثة املدخالت العمليات املخرجات يضاف إليها التغذية العكسية وهو ما سنبينه يف ما يلي أ- مدخالت النظام وتتكون من : 1 : -0 نظم معالجة البيانات: ودور هذا النظام يتمثل يف مجيع البيانات واملعلومات للقيام باألعمال املعتادة يف البنك كعمليات اإليداع والسحب فتح وإغالق احلسابات دفع الفواتري واحملاسبة والكفاالت واالعتمادات وغريها من العمليات الروتينية وتعترب هذه السجالت مهمة يف توثيق األنشطة اليت يقوم هبا املصرف كما أن هذه السجالت جيب حتليلها وتبسيطها وتلخيصها لتسهيل فهمها من قبل املستخدم النهائي للنظام وتتم املعاجلة وفق الشكل املوايل. الشكل رقم) 0. 0( نظام المعالجة السجالت الداخلية للبنك المعالجة نظم المعلومات البنكي التغذية العكسية املصدر : جنم عبد اهلل احلميدي وآخرون نظم املعلومات اإلدارية مدخل معاصر دار وائل للطباعة والنشر والتوزيع األردن 4115 ص نظم البحث البنكي : يعترب نظاما فرعيا من أنظمة معلومات البنك مهمته إعداد دراسات وحبوث عن عمالء البنك وهذه البحوث تعمل على حتقيق أهداف البنك وهو ما يستوجب إعداد فريق البحث وأدواته وكذلك عينة البحث وبعد املعاجلة نتحصل على مدخالت نظام املعلومات البنكي. 2 -نظم مخابرات البنك : وهو جزء من النظام الشامل للبنوك مهمته جتميع البيانات على البنوك املنافسة تتميز هذه البيانات بالسرية وهتتم بأهم جوانب البنوك املنافسة كاملركز املايل اجلودة اليت تتمتع هبا خدمات هذه البنوك تسهيالت العمالء وحوافز املوظفني وغريها من البيانات املهمة عن البنوك وطريقة مجع البيانات فيحصل 1 وليد مرتضى نوه مرجع سبق ذكره ص

26 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية عليها البنك إما بالبيانات اليت قام البنك املنافس بنشرها أو تنشئها جهة عنه دولية أخري أو حملية أو يف املعارض أو حىت الزيارات امليدانية. مدخالت إدارة البنك المركزية والجهات الوصية : وهو نظام فرعي للخطط والسياسات وتعليمات -2 وتوجيهات اإلدارة املركزية واجلهات الوصية للبنك. 5- مدخالت البيئة المحيطة "الخارجية" للبنك. أ- مدخالت النظام: وجتمع يف هذا النظام كل البيانات اخلاصة بالنشاط البنكي املباشرة وغري املباشرة كالعوامل االقتصادية واالجتماعية والنقدية والقانونية وكل ما هو سائد يف بيئة البنك اخلارجية. ب- عمليات النظام :وهي املعاجلة للمدخالت للتحول إىل خمرجات أو هي حتويل البيانات اخلام ملعلومات ميكن االستفادة منها عن طريق مجع ترتيب تصنيف فرز حساب وحفظ البيانات. ج- مخرجات النظام: تتمثل خمرجات النظام يف املعلومات والتقارير والرسومات البيانية والتوزيعات التكرارية...إخل وتوزع هذه املخرجات على فروع البنك وتقسيماته اإلدارية. التغذية د- على النظام العكسية: هي املعلومات اليت تتدفق من املخرجات ( أو النتائج( ملستخدم القرار من 1 وعملياته ملساعدة املنظمة لتقييم عملياهتا ومدخالهتا. أجل الرقابة المطلب الثاني : األداء البنكي قبل التطرق إىل مفهوم األداء البنكي نتطرق أوال إىل مفهوم األداء. أوال : مفهوم األداء األداء هو انعكاس للطريقة اليت يتم فيها استخدام املنشأة ملواردها البشرية واملادية بالشكل الذي جيعلها قادرة على حتقيق أهدافها أي أنه يعترب انعكاسا لسلوك األفراد يف املنشأة. ويعرف أيضا بأنه اهلادف االستخدام واملنتج لكل املعارف والوسائل اليت توفرها العلوم والتكنولوجيا والتجربة العلمية إىل األهداف املخططة بأقل تكلفة وجهد. حبيث ميكن املؤسسة من الوصول صحراوي رزيقة دور أنظمة المعلومات في تحسين األداء البنكي مذكرة لنيل شهادة املاسرت جامعة ورقلة 4100 ص 21 الشاديل شوقي أثر استخدام تكنولوجيا المعلومات واإلتصال على أداء المؤسسات الصغيرة والمتوسطة مذكرة ماجيستري جامعة قاصدي مرباح ورقلة 4118 ص 54. 9

27 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية ويعرف على أنه دالة للمؤشرات واخلصائص املنظمة إضافة إىل خيارات قادة املؤسسة وعرف أيضا بأنه انعكاس للطريقة اليت مت فيها 1 أهدافها. استخدام املؤسسة ملواردها البشرية واملادية وبالشكل الذي جيعلها قادرة على حتقيق هناك من االقتصاديني من ينظر إىل األداء كمفهوم بني الكفاءة والفعالية: حيث يقصد بالفعالية مدى حتقيق األهداف وبالتايل هي تقاس بالعالقة بني النتائج احملققة واألهداف املرسومة يف حني يقصد بالكفاءة القدرة على تدنئة مستويات استخدام املوارد دون املساس باألهداف املسطرة اليت تقاس بالعالقة بني النتائج وعوامله أو النتائج واملواد املستخدمة. ثانيا 2 : األداء البنكي واجلهود املختلفة واألنشطة الالزمة الوسائل جمموعة إىل البنوك" يف األداء مفهوم يشري : املبذولة لقيام املصارف بدورها وتنفيذ وظائفها يف ظل البيئة املصرفية اخلارجية احمليطة هبا من أجل تقدمي اخلدمات املصرفية اليت حتقق 3 األهداف " وكذلك قد يعرفها بعضهم بأهنا التيقن من االستخدام الكفء ملوارد البنك وميكن القول بأهنا عملية شاملة تستعمل فيها كل البيانات احملاسبية واملعلومات األخرى للتعرف على حالة املصرف املالية حتديد هو األداء تقييم فإن اسرتاتيجيا أما هبا. البنك إدارة مت اليت الطريقة على والتعرف والضعف مما يساعد على وضع خمطط للقرارات املتعلقة بعملية إدارة أصول وخصوم املصرف. ثالثا :مؤشرات قياس األداء البنكي ا. لكل مؤشرات اإلنتاجية" التوظيف" : وميكن التعبري عنها بالصيغ التالية : البنك كفاءة مدى املعدل هذا ويقيس المتاحة : الموارد توظيف معدل للحصول على العوائد وتكون إما داخلية كحقوق املسامهني أو خارجية كالودائع. عملية يف من توظيف نقاط املوارد القوة املالية ب. معدل توظيف الودائع : ويشري هذا املعدل إىل نسبة االستثمار من جمموع الودائع ويقيس كفاءة البنك يف توظيف الودائع يف استثمارات مدرة للعوائد وتكمن أمهية هذا املؤشر يف أن الودائع تستوجب دفع فوائد ومن هنا جيب استغالهلا بأفضل طريقة للحصول على فرق كبري يف األرباح فالح حسن احلسيين مؤيد عبد الرمحان الدوري إدارة البنوك دار وائل للنشر والتوزيع الطبعة الثانية األردن 4113 ص 440. عبد املليك مزهودة األداء بين الكفاءة والفعالية "مفهوم وتقييم" جملة العلوم اإلنسانية العدد االول نوفمرب 4110 جامعة بسكرة ص وليد مرتضى نوه مرجع سبق ذكره ص 58. حممد اجلموعي قريشي تقييم أداء المؤسسات المصرفية دراسة حالة لمجموعة من البنوك خالل فترة مقال مقدم جمللة الباحث للعلوم اإلنسانية جامعة قاصدي مرباح ورقلة العدد ص 91. وليد مرتضى نوه مرجع سبق ذكره ص 10 إىل ص

28 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية ج. نسبة التسهيالت إلى الموجودات : ومن خالل هذه النسبة ميكن قياس نسبة قدرة البنك على توظيف املوجودات على شكل تسهيالت ائتمانية هلا عائد يتمثل بسعر الفائدة. د. نسبة التسهيالت إلى الودائع : هناك تفاوت يف االستثمارات من حيث العائد الناتج منها فتعترب القروض من حيث عائداهتا تفوق عائدات االستثمارات األخرى لذلك هذا املؤشر يقيس قدرة البنك على منح القروض وتعد الودائع املصدر الرئيسي ألموال البنك فتلجأ البنوك يف توظيفها لالستثمارات اليت تدر فوائد أكرب على شكل تسهيالت ائتمانية. 4- مؤشرات الربحية : ينظر إىل هذا النوع من املؤشرات على أنه من أهم املؤشرات املالية لتقييم أداء املؤسسات البنكية وذلك ألهنا تقيس قدرة البنك يف حتقيق عائد على صايف األموال املستثمرة ومن بني هذه املؤشرات نذكر: أ- نسبة هامش الربح : وتقيس العائد الصايف من اإليرادات احملققة يف املصرف وزيادهتا تشري إىل زيادة قدرة املوجودات على توليد األرباح ويعرب عنها بالعالقة التالية: نسبة هامش الربح = ]صافي الربح إجمالي اإليرادات [ %022 ب- معدل العائد على حق الملكية: ويعترب هذا املؤشر من املؤشرات املهمة يف قياس كفاءة استخدام األموال كما يسعى البنك يف زيادته مبا يتناسب مع حجم األخطار اليت قد تكون على مسامهي البنك ويبني هذا املعدل ما حتققه كل وحدة من حقوق امللكية من العائد احملقق من طرف البنك ويعرب عنه بالعالقة التالية: معدل العائد على حق الملكية =]صافي الربح بعد الضرائب حق الملكية [ %022 ج- معدل العائد على إجمالي الموجودات: هذا املعدل يقيس نصيب الوحدة الواحدة من املوجودات من صايف الربح بعد الضرائب. زيادة هذا املعدل تشري إىل الكفاءة يف استخدام األموال املستثمرة يف األصول اإليرادية ويعرب عنها بالعالقة التالية: العائد على معدل إجمالي الموجودات= ]صافي الربح بعد الضرائب إجمالي الموجودات [ %022 د- نسبة صافي الربح إلى إجمالي اإليرادات: تظهر هذه النسبة األمهية النسبية لصايف األرباح احملققة من طرف البنك بالنسبة إىل جممل اإليرادات كما أن ارتفاع هذه النسبة تشري إىل زيادة كفاءة األداء املايل ألهنا تعين وجود زيادة يف األرب اح بالنسبة إىل إمجايل اإليرادات ويعرب عنها بالعالقة التالية: نسبة صافي الربح إلى إجمالي اإليرادات = ]صافي الربح بعد الضرائب إجمالي اإليرادات [ %022 11

29 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية ه- معدل العائد على الودائع: يقيس هذا املعدل كفاءة البنك يف توليد األرباح من الودائع احملصل عليها كما يقيس هذا املعدل نصيب كل وحدة من وحدات الودائع من الربح الصايف بعد الضريبة ويعرب عنها بالعالقة التالية: معدل العائد على الودائع = ]صافي األرباح بعد الضرائب إجمالي الودائع ] %100 نسبة إجمالي اإليرادات إلى إجمالي الموجودات: تب ني هذه النسبة مدى قدرة املوجودات على حتقيق و- اإليرادات وارتفاع هذه النسبة يشري إىل حتقيق املصرف إليرادات كبرية يف إطار ما لديه من موجودات ويعرب عنها بالعالقة التالية : نسبة إجمالي اإليرادات إلى إجمالي الموجودات=] إجمالي اإليرادات إجمالي الموجودات[ %100 ز- معدل العائد على رأس المال المدفوع: هذا املعدل يشري إىل نصيب الوحدة الواحدة من رأس املال املدفوع من األرباح احملققة بعد دفع الضرائب كما أن مقارنة هذا املعدل مع املدد الزمنية املختلفة يوضح التطور يف العائد على رأس املال املدفوع ويعرب عنه بالعالقة التالية : معدل العائد على رسأ المال المدفوع = ]صافي الربح بعد الضرائب رأس المال المدفوع ] % مؤشرات السيولة : السيولة هي قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته فورا إما عند سحب املودعني أو عند منح االئتمان وتشمل مؤشرات السيولة ما يلي: أ_ نسبة االحتياطي القانوني : وهي التزام البنك باالحتفاظ بنسبة من الودائع دون فائدة لدى البنك املركزي وهذه النسبة خمتلفة من بلد إىل بلد ومن فرتة ألخرى. وحيسبكما يلي : نسبة اإلحتياطي القانوني =] األرصدة لدى البنك المركزي إجمالي الودائع [ %022 ب- نسبة السيولة القانونية: وتعين نسبة السيولة الواجب االحتفاظ هبا لدى البنك سواء من أصول سائلة أو شبه سائلة ويتم حساهباكما يلي: نسبة السيولة القانونية = [ جمموع األصول السائلة وشبه السائلة اخلصوم الواجبة السداد والقابلة للسحب[ % مؤشرات النمو :هتدف هذه املؤشرات إىل قياس مدى النمو يف األصول اليت ميتلكها املصرف وحقوق امللكية يف فرتة زمنية معينة ومن بني هذه املؤشرات نذكر ما يلي: 12

30 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية أ- معدل نمو األصول :حتسب هذه النسبة من خالل مقارنة األصول اململوكة لدى املصرف يف السنة قيد الدراسة " األخرية مع السنة أو السنوات اليت تسبقها والفارق يقسم على جمموع األصول. ب- معدل الرفع :يوضح هذا املعدل عدد املرات اليت تزايدت فيها حقوق امللكية وحتسب بالعالقة املوالية: معدل الرفع )مضاعف حق امللكية( = جمموع األصول حقوق امللكية " األموال اخلاصة" ج- معدل اإلحتفاظ بحق الملكية : وحيسب بالعالقة التالية: معدل اإلحتفاظ حبق امللكية = حقوق امللكية )األموال اخلاصة ( النتيجة السنوية الصافية _ األرباح املوزعة رابعا :طرق تقييم األداء البنكي : أ تقييم األداء من حيث العائد والمخاطرة :هناك اجتاه عام لدى البنوك يف زيادة حتسني أدائها وذلك من خالل حتقيق أكرب قدر ممكن من العائد وأقل قدر من املخاطر. البنكية: - العوائد البنكية: ونذكر هذه العوائد يف ما )نظام ديبون يوضح 1 يلي : - ومن خالل ما يلي سنبني أهم العوائد واملخاطر )Dupont Systeme أثر الكفاءة اإلنتاجية على رحبية األصول أو مؤشر العائد على األصول )ROA( ويبني كذلك قدرة الرافعة املالية )EM( على رفع العائد على حق امللكية )ROE( إىل مستوى يفوق العائد على األصول وميكن حتديد مؤشر العائد على األصول )ROA( مبؤشرين مها: هامش الربح )PM( الذي يبنيكفاءة إدارة ومراقبة التكاليف وحيسبكما يلي: هامش الربح )PM( = الدخل الصافي إجمالي اإليرادات منفعة األصول )AU( ويشري إىل االستغالل األمثل لألصول وميكن حسابه كما يلي: - منفعة األصول )AU( = إجمالي اإليرادات إجمالي األصول ومنه فإن العائد على األصول )ROA( = هامش الربح )PM( منفعة األصول )AU( تبني هذه الصيغة مصدر األداء اجليد أو السيء ومثال ذلك إذا حققت شركة ما عائد مرتفع على األصول فذلك إما لكفاءة التحكم ومراقبة التكاليف وهو ما يوضحه مؤشر هامش الربح املرتفع أو استخدام أفضل لألصول وهو ما 1 قريشي حممد اجلموعي مرجع سبق ذكره ص

31 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية يعكسه مؤشر منفعة األصول "إنتاجية األصول" أو عن طريق االرتفاع يف كال املؤشرين وكذلك فإن األداء الضعيف ألحد املؤشرين أوكالمها. كما يبني منوذج Dupont توضيح العالقة بني العائد على األصول )ROA( والعائد على حقوق امللكية )ROE( العائد على حقوق امللكية )ROE( =العائد على األصول )ROA( مضاعف حقوق امللكية )EM( مضاعف حقوق امللكية "الرافعة املالية" )EM( = إمجايل األصول حقوق امللكية هذه الصيغة تفسر األداء بطريقة - مرتفعا امللكية حقوق على عائدا الشركة حققت فإذا أفضل االرتفاع أو االخنفاض يرجع إما إىل العائد على األصول أو مضاعف حقوق امللكية أو كالمها. المخاطر البنكية: االقتصادية احلديثة ونذكر من بينها ما فهذا منخفضا أو نتيجة قيام البنوك بوظائفها املختلفة تواجهها العديد من املخاطر خاصة مع الظروف 1 يلي: االئتمان مخاطر :يسعى كل اليت قد تتجاوز العائد املتوقع من القرض إىل خسارة أصل القرض. بنك إىل تقدير حجم املخاطر املتعلقة باإلقراض ويعمل على التقليل من آثارها وميكن حساهبا بالنسبة التالية =خمصصات القروض املشكوك يف حتصيلها إمجايل القروض مخاطر السيولة :ويتمثل هذا اخلطر يف عدم وجود عند عدم كفاية األموال املتداولة لتغطية الديون قصرية األجل. وميكن قياسها بالنسبة التالية خماطر السيولة = األصول السائلة إمجايل الودائع مخاطر معدل الفائدة وعوائدها. وحتسب بالنسبة التالية = األصول ذات سعر الفائدة سيولة ملواجهة طلب سحب األموال ويظهر هذا اخلطر :يظهر هذا اخلطر عند التغري غري املرغوب يف سعر الفائدة التأثر بأي تقلب يف سعر الفائدة زيادة عند التشغيل خماطر تظهر التشغيل : مخاطر وترتبط مصاريف التشغيل بعدد األقسام والفروع واملوظفني. بشكل التشغيل أعباء اخلصوم ذات مقارنة كبري حيث يؤثر على امليزانية التأثر ما مع بأي تقلب يف متوقعا كان 1 وليد مرتضى نوه ص

32 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية وحتسب بالنسبة التالية = إمجايل املصاريف عدد العمال مخاطر رأس المال : ويظهر هذا اخلطر عند عدم وجود رأس مالكايف ملواجهة اخلسائر املمكنة وهو ما يؤثر على املودعني والدائنيني والدائنني لدى البنك. ويستوجب اهتمام البنك املركزي بكفاية رأس مال البنوك مما يضمن حقوق املودعني وميكن حساهبا بالنسبة التالية = رأس املال األويل + رأس املال املساند األصول املرجحة باملخاطر أي بنسبة بازل الشهرية. ب: تقييم األداء من حيث القيمة االقتصادية المضافة مع تطور القطاع املصريف أصبح من الضروري استعمال طريقة جديدة لقياس األداء لذلك مت اللجوء إىل منوذج جديد وهو يتمثل يف القيمة يف إدارة املخاطر ميكن قياس القيمة القيمة رأس املال( االقتصادية االقتصادية املضافة "EVA" وهو ما يطلق عليه بطريقة البدء من القمة إىل القاعدة االقتصادية املضافة باملعادلة التالية : املضافة "EVA = الربح العامل الصايف بعد الضريبة )NOPAT( ( رأس املال تكلفة حيث : الربح العامل الصايف بعد الضريبة tax[ NOPAT [يعترب Net operational profit after املعيار لألرباح االقتصادية. رأس املال :ويتكون من القيمة الدفرتية لكل عناصر رأس املال وهي كما يلي :حقوق امللكية خمصصات خسائر القروض األرصدة الضريبية املؤجلة األخرى الشهرة املستهلكة. تكلفة رأس املال : تستعمل طريقة تأشري املوجود يف الرأمسالية وذلك 1 املتوقعة. باستعمال "بيتا" الفعلية "التارخيية" أو 1 قريشي حممد اجلموعي مرجع سبق ذكره ص

33 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية المطلب الثالث: البنكية أن ريب ال مساهمة نظم المعلومات البنكية في تحسين مستوى األداء في المؤسسات املعلومات نظم انعكاس قياس يتم ولكي املنظمة أداء يف يساهم للمعلومات نظام وجود على املنظمة جيب متابعة أدائها فبعد االستثمار يف نظم املعلومات تعمل املنظمة على التحقق من الوصول إىل أهدافها أما إذا عجزت عن حتقيق األداء األمثل فهذا يشري إىل عدم فعالية نظم املعلومات لذا تقوم املنظمات بقياس أدائها بشكل دوري. وميكن تقسيم أثر نظم املعلومات على أداء املنظمة إىل ما يلي: األداء على مباشر أثر أ - المنظومي :ويظهر التطور خالل من هذا املقدمة من طرف املنظمة وينتج عنه زيادة يف العوائد واألرباح احملققة. واخلدمات والسلع املنتجات يف املستمر ب - أثر غير مباشر على األداء المنظومي: هذا من خالل أثر نظم املعلومات على رؤية املنظمة واسرتاتيجيتها املستقبلية لزيادة العوائد وتقليل التكاليف وزيادة ثقة العمالء. ويظهر تأثري نظم املعلومات على أداء املنظمة من خالل عناصر خمتلفة ميكن أن جنملها يف ما 1 يلي: -0 أثر نظم المعلومات في التخفيض من التكلفة: ميكن أن يقلل وجود نظام املعلومات من التكاليف التشغيلية للبنوك ويكسبها )ميزة التكلفة( وعلى سبيل املثال حساب نقل الرصيد عرض فواتري كدفع بأنفسهم املوقع من بعمليات بالقيام البنوك عمالء االنرتنت تساعد وغريها من العمليات وهو ما يقلل من التكاليف على البنك وتتجه موارد البنك إىل املعامالت املتخصصة ذات القيمة العالية مثل )اإلقراض اخلدمات اليت حتتاج إىل ثقة شخصية اخلدمات املصرفية االستثمارية(. 4- نظم المعلومات وأثرها على العمليات في المنظمة: العمليات ورفع حتسني يف املعلومات نظم تساهم خالل من هذا رؤية وميكن املنظمة يف املختلفة والفعاليات فعالية العمليات فتجعلها أكثر فعالية بالقيام باألعمال وكذلك تساعد املعلومات واملعرفة على القيام بالعمليات األكثر مالئمة بالنسبة للمنظمة كما تساعد نظم املعلومات املنظمة يف االستفادة من املعلومات الداخلية ومراقبة املعلومات يف البيئة اخلارجية احمليطة باملنظمة ومن خالل هذه املعلومات تقوم املنظمة بالتعديل على اخلطط وفق جتربتها السابقة من مث يتم االستقرار على خطة تعمل على حتقيق أهداف املنظمة. 1 وليد مرتضى نوه مرجع سبق ذكره ص

34 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية نظم ألن خمرجاهتا إىل بالنظر وهذا املنظمة يف وفعاليتها العمليات كفاءة من املعلومات نظم وتزيد هذا املعلومات سهلت من أساليب الرتويج والتواصل مع البنوك ومع الزبائن أينما 1 كانوا. 3- أثر أنظمة المعلومات على تحسين جودة الخدمات المقدمة للزبائن : ميكن تعريف حتسني جودة اخلدمات على أهنا عبارة " عن زيادة القيمة املضافة للخدمة املقدمة للمستهلك" فاالهتمام املتزايد بتحسني اجلودة أدى إىل االنتقال من الرتكيز على السلعة وأمهية إنتاجها مبواصفات ت يبل رغبات املستهلكني اعتبار إىل اجلودة ما هي إال حمصلة لألداء اجليد ملختلف وظائف البنك فالزبون هو اهلدف الذي يريد البنك امتالكه والزبون الذي يشعر بالرضا واإلشباع والوالء هو الذي يبقي البنك متواجدا يف السوق ويدعمه فللبنك العمل على حتسني جودة اخلدمات وفوائد استخدام تكنولوجيا املعلومات متعددة ومنها: زيادة تقدمي اخلدمات احلرة حىت يستطيع الزبون اللجوء إىل اخلدمة دون االستعانة بأشخاص آخرين مثل تصفح موقع البنك أو الولوج إىل األنرتنت والبحث عن استفسارات أو طلب خدمة مباشرة تطوير خدمات االستعالم 2 عن بعد للزبائن. نظم المعلومات على جوانب مختلفة من أداء المنظمة: 2- أثر نظام نبني تأثري املعلومات على جوانب عديدة نذكر منها ما يلي: -نظام املعلومات يزود اإلدارة مبعلومات تساهم يف رفع مستوى أداء القرارات املتخذة -يسهل نظام املعلومات من النشاط سرعة وزيادة املرونة التنظيمية نظم -تدعم املعلومات الالمركزية وسهولة وصول املعلومات للمستفيدين يف مجيع املستويات اإلدارية -تساعد نظم املعلومات على تقييم عملية التنبؤ بالتدفقات النقدية ومقاييس األرباح احملاسبية وذلك حفاظا على املورد النقدي واستخدامه االستخدام األمثل -تساعد نظم املعلومات يف متابعة احلسابات وحتليل السندات واألوراق املالية وكذلك ختطيط األرباح -تساهم نظم املعلومات يف استمرارية املنظمة عن طريق توفري أسس لتحليل إشارات التحذير املبكر. 1 2 نفس املرجع السابق ص صحراوي رزيقة دور أنظمة المعلومات في تحسين األداء البنكي مرجع سبق ذكره ص

35 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية كما تساهم نظم املعلومات يف ما يلي: استفادة البنوك من تكنولوجيا ونظم املعلومات يف الرفع من األداء املايل ورحبية البنوك وعملت على التقليل كما السلع معاجلة تكاليف من التقليل وبالتايل املرفوضة املنتجات تقليل خالل من تتحملها اليت التكاليف من جلأت البنوك إىل أنظمة أمتتة املكاتب لزيادة إنتاجها. تساعد نظم املعلومات البنوك يف السيطرة ع ىل تعاين من نقص لذا تسعى البنوك لسد هذا النقص. مطالب السوق والسيطرة عليه. األسواق من خالل احلصول على معلومات األسواق اليت فتستعمل نظم املعلومات للحفاظ على مكانتها وتلبية 1 المبحث الثاني: األدبيات التطبيقية وتتمثل يف أهم الدراسات السابقة للموضوع: المطلب األول: الدراسات العربية أوال :دراسة أحمد يوسف كلبونة وآخرون. دراسة بعنوان " آثر استخدام أنظمة املعلومات احملاسبية احملوسبة على األداء املايل " ( دراسة ميدانية على شركات املسامهة العامة الصناعية األردنية( جملة اجلامعة اإلسالمية ( سلسلة الدراسات اإلنسانية ) اجمللد 09 العدد الثاين ص 0215 يونيو هدفت هذه الدراسة إىل مدى تأثري اختبار استخدام نظم املعلومات احملاسبية على األداء املايل لشركات املسامهة العامة الصناعية األردنية وذلك من خالل مقارنة متوسطات بعض املقاييس املالية لألداء قبل استخدام نظام املعلومات احملاسيب احملوسب وبعد استخدام وقد مت استخدامه بعض مقاييس األداء املايل مثل العائد على األصول )ROA( والعائد على حقوق امللكية )ROE( والعائد على السهم الواحد )EPS( قبل املعلومات احملاسيب يف الشركات وبعد استخدامه. نظام استخدام 1 وليد مرتضى نوه مرجع سبق ذكره ص

36 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية دلت نتائج التحليل اإلحصائي على أنه ال توجد فروقات ذات داللة إحصائية بني متوسطات املقاييس املالية الثالثة املستخدمة يف الدراسة وهي (EPS) (ROA) (ROE) قبل تاريخ استخدام نظام املعلومات احملاسيب وبعد استخدامه مما يدل على عدم وجود تأثري لنظم املعلومات احملاسبية على أداء الشركات املايل وقد كانت نتائج الدراسة مغايرة لنتائج العديد من الدراسات السابقة وبالتايل يوصي الباحثون بضرورة إجراء دراسات أخرى حول نفس املوضوع وباستخدام متغريات أخرى لقياس أداء الشركات املايل ولفرتات اختبار أطول. ثانيا :دراسة حسين ذيب. دراسة بعنوان "فعالية نظم املعلومات املصرفية يف تسيري حاالت فشل االئتمان "عينة من البنوك التجارية العاملة بوالية ورقلة خالل 4101" مذكرة ماجيستري يف العلوم االقتصادية 4104 جامعة قاصدي مرباح ورقلة. هدفت هذه الدراسة إىل قياس درجة تأثري فاعلية نظم املعلومات املصرفية يف تسيري حاالت فشل االئتمان ولغرض معاجلة إشكالية البحث مت االستعانة باملنهج الوصفي التحليلي يف اجلانب النظري من الدراسة أما يف اجلانب التطبيقي منها فقد مت تصميم استمارة استبيان بلغت عدد فقراته 25 فقرة وزعت على عينة من البنوك التجارية العاملة يف والية ورقلة والبالغ عددها 01 وكالة بنكية وقد بلغ عدد أفراد جمتمع وعينة الدراسة 28 موظفا. وخلصت الدراسة إىل وجود تأثري قوي وذو داللة إحصائية لفعالية نظم املعلومات املصرفية يف تسيري حاالت فشل االئتمان يف البنوك التجارية العاملة يف ورقلة حيث بينت الدراسة أن ما نسبته 72 %من قدرة البنوك على تسيري فشل االئتمان تفسره فعالية نظم املعلومات املصرفية. ثالثا : دراسة صبري ماهر مشتهى عالم محمد حمدان طالل حمدون شكر. بعنوان " مدى موثوقية نظم املعلومات احملاسبية وآثرها يف حتسني مؤشرات األداء املصريف" مقال دراسات العلوم اإلدارية اجمللد 38 العدد عمدت هذه الدراسة إىل قياس موثوقية نظم املعلومات احملاسبية اإللكرتونية يف املصارف األردنية والفلسطينية من خالل التعرف على مدى توفريها ملبادئ موثوقية أنظمة املعلومات املوضوعة من قبل املعهد األمريكي للمحاسبني القانونيني واملعهد الكندي اليت تشمل مخسة مبادئ من شأهنا توفري الثقة بالنظم اإللكرتونية مث دراسة آثر ذلك يف مؤشرات األداء املصريف األردين والفلسطيين اليت تشمل مؤشرات األداء املايل واألداء 19

37 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية التشغيلي وأداء األسهم. إحصائية إحصائية للمصارف مببادئ لتوفري لكنها موثوقية نظم مل توصلت أنظمة املعلومات اختالف ا جتد املعلومات احملاسبية ملبادئ املوثوقية. رابعا : دراسة وليد مرتضى نوه. الدراسة املعلومات احملاسبية داللة ذا أن إىل ولكن ملبادئ إحصائية أنظمة بنسب املوثوقية بني معلومات متفاوته يف املصارف املصارف كما مؤشرات األردنية وجدت األداء األردنية الدراسة املايل والفلسطينية والفلسطينية هناك أن والتشغيلي يتعلق فيما تفي أثر ا وأداء بتوفري وبداللة داللة ذا األسهم أنظمة دراسة بعنوان " حنو تفعيل دور نظام املعلومات يف البنوك للرفع من مستوى أدائها" مذكرة مقدمة الستكمال متطلبات نيل شهادة املاجيستري يف علوم التسيري هتدف هذه الدراسة إىل التعرف على مدى تفعيل نظام املعلومات يف املؤسسات البنكية اجلزائرية للرفع من مستوى أدائها من خالل عينة من البنوك يف والية الوادي وتشمل القرض الشعيب اجلزائري CPA بنك الفالحة والتنمية الريفية BADR والبنك الوطين اجلزائري. BNA حتسني األداء البنكي. وخلصت الدراسة إىل جمموعة من النتائج نذكر منها وتطوير التدريب على نظام املعلومات احتياج نظام املعلومات يف البنوك املدروسة إىل ال يشمل مجيع املوظفني نظام املعلومات الفعال يرفع من حمددات المطلب الثاني : الدراسات األجنبية أوال دراسة Helaiel Almutairi ( 2007 )بعنوان: Information System and Productivity in Kuwait Public Organizations : Looking Inside the Black Box هتدف هذه الدراسة الكويتية وقد مت اختيار أبعاد والرتكيز على العمالء إىل تبيني هلذه العملية وصيغت فرضيات أثر نظم املعلومات على اإلنتاجية لعرض التأثري إىل تؤدي واألعمال التجارية وكانت هذه األبعاد: األداء الداخلي يف املنظمات العامة عملية التنسيق الزيادة يف كفاءة أبعاد العملية. ووجدت الدراسة أدلة ذات 20

38 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية داللة إحصائية للعالقة بني استخدام نظام املعلومات يف العملية وزيادة كفاءة أدائها الداخلي التنسيق والرتكيز على العمالء. ثانيا- دراسة )0792( Henry C. Lucas بعنوان: Performance and the Use of an Information System New York University والغرض من هذه الورقة هو استكشاف مسامهة نظم املعلومات يف رفع أداء املنظمة وتبني نتائج الدراسة قوة أداء املبيعات واستخدام نظام معلومات املبيعات لتقدمي األدلة التجريبية لدعم النموذج. وتؤكد النتائج العالقات العامة بني الطبقات من املتغريات يف النموذج ولكن العالقات بني املتغريات احملددة هي معقدة وتعتمد بشكلكبري على البيئة املنظمة. )0222( بعنوان ثالثا دراسة David Naranjo Management information systems and strategic performances: The role of top team composition. تعتمد لتحقيق األداء واألداء املنظمات االسرتاتيجي. التكاليف واملرونة. على نظم املعلومات اإلدارية املتطورة واليت توفر للمديرين جمموعة وافرة من املعلومات االسرتاتيجي وحتلل هذه الورقة دور فريق اإلدارة العليا يف العالقة بني نظم املعلومات اإلدارية باستخدام البيانات اليت مت مجعها من من فريق 94 اإلدارة العليا واليت تركز على خفض وأظهرت النتائجكيف يتم تأثري نظام املعلومات اإلدارية عن األداء االسرتاتيجي )تركز على املرونة(. المطلب الثالث: ما اختلفت فيه دراستي عن الدراسات السابقة تناولت الدراسات السابقة بعض أنواع نظم املعلومات لكنها مل تتناول دور نظام املعلومات يف األداء البنكي وركزت هذه الدراسة على النظام املتكامل للمعلومات الذي يشمل مجيع أنواع نظم املعلومات. كما تطرقنا ألنظمة املعلومات املستعملة يف القطاع البنكي بشكل عام ويف البنك حمل الدراسة بشكل خاص وختتلف هذه الدراسة على الدراسات السابقة اليت تناولت نفس املوضوع مبحل تطبيق الدراسة واليت تتمثل يف وكاالت البنك الوطين اجلزائري Bna وبنك التنمية احمللية Bdl وبنك الفالحة والتنمية الريفية Badr بتقرت ووكالة سوسيييت جينريال بورقلة )أي عينة من البنوك اجلزائرية( 21

39 الفصل األول األدبيات النظرية والتطبيقية خالصة الفصل إن ما يشهده العامل من تغيري واضح يف الظروف واملتغريات التقنية هو ما يدخل يف جمال األنظمة البنكية إذ أن الربجميات املختلفة أثبتت جناحها يف غالبية احلاالت عندما مت تطبيقها على األجهزة واألنظمة البنكية لسبب مهم وهو أن لكل جهة مصلحة معينة يف النظام البنكي لذا استعملت البنوك نظم املعلومات يف مجيع أعماهلا فاإلدارة البنكية حاجتها لنظام املعلومات تدعم أنظمة املعلومات البنكية عملية إىل أدائها. وذلك من اختاذ البنكية تفوق تلك اليت حتتاجها القطاعات األخرى. القرار البنكي ويوفر معلومات تغطي معظم نشاطات البنك حيث وبالتايل ونظرا ألمهية القطاع البنكي وحساسيته فهو من أكثر القطاعات اليت تسعى إىل تقييم أدائها بشكل دوري البنكي. األداء تقييم طرق تعددت وقد البنك أداء تصيب قد اليت لالحنرافات السريعة املعاجلة لضمان ونذكر منها طريقة تقييم األداء من حيث العائد واملخاطرة وتعين السعي إىل زيادة وتعظيم األرباح ويف نفس الوقت الطرق التقليل من املخاطر جبميع أنواعها. وتوجد كذلك طريقة تقييم األداء من حيث القيمة االقتصادية املضافة وهي األداء. لتقييم احلديثة وللرفع والتحسني من مستوى األداء يف البنوك تلجأ هذه األخرية إىل استخدام أنظمة معلومات بنكية تعتمد على الكفاءة واألمان والفعالية وهذا ما حيقق األداء املستهدف. 22

40

41 الفصل الثاني الدراسة الميدانية تمهيد: بعد استعراض أهم املفاهيم النظرية اخلاصة باألداء يف البنوك والدور الفعال الذي ميكن أن تلعبه أنظمة املعلومات يف الرفع من فعاليته والتحسني من مستواه سيتم يف هذا الفصل اجلزائرية بدراسة حالة لعينة من البنوك. هذه ومن تطويره إىل االطالع على الواقع احلقيقي للبنوك ويعترب األداء عامال مهما جيب على إدارة البنك متابعته وإعطائه األمهية الالزمة من خالل قياسه والسعي والتنمية الريفية البنوك لدينا بنك التنمية احمللية BDL والبنك الوطين اجلزائري BNA BADR وكاالت تقرت وسوسيييت جينريال وكالة ورقلة. - وعلى ضوء ذلك قسمنا الفصل إىل مبحثني: املبحث األول: املعطيات واختبار الفرضيات. - ونتطرق فيه إىل عرض كيفية إجناز الدراسة وتبيني الطرق وبنك الفالحة واألدوات املستخدمة يف حتليل املبحث الثاين: ونتطرق فيه إىل ذكر النتائج املتوصل إليها مع حتليلها وتفسريها للوصول إىل االستنتاجات. 24

42 الفصل الثاني الدراسة الميدانية المبحث األول :الطريقة واألدوات سنحاول يف هذا املبحث حتديد الطريقة واألدوات اليت حتصلنا عليها من خالل إجابات عينة الدراسة للحصول على النتائج. اعتمدناها من أجل مناقشة وحتليل البيانات اليت المطلب األول :الطريقة أوال : منهجية الدراسة لتحقيق اهلدف من الدراسة املشار إليه سابقا واإلجابة على أسئلتها نستخدم يف اإلطار الوصفي املنهج النظري للدراسة ويف اجلانب التطبيقي اعتمدنا على االستبيان املعد واملوزع على موظفي عينة من البنوك التجارية. وإلجراء هذه الدراسة وجب التعرف على الطرق واألدوات املستخدمة واليت ميكن حصرها يف العبارة التالية: متى أين وكيف وبماذا.4105 الحدود الزمنية: استغرقت مدة إجناز الدراسة حوايل 41 يوم من 44 مارس إىل 9 أفريل BADR BDL الحدود المكانية :يتمثل اجملال املكاين الذي اخرتناه للدراسة يف الوكاالت البنكية بتقرت إضافة إىل وكالة سوسيييت جينريال بورقلة حيث قمنا بزيارة هذه الوكاالت ولقد قمنا جبمع BNA املعلومات وتوزيع استمارة اإلستبيان. ثانيا: مجتمع وعينة الدراسة : 51 مشل جمتمع الدراسة مجيع املوظفني املؤهلني يف الوكاالت البنكية حمل الدراسة وقد مت توزيع استمارة استبيان اسرتجع منها 24 استمارة أي مبعدل %82 وهي نسبة جيدة إلجراء الدراسة. 25

43 الفصل الثاني الدراسة الميدانية اجلدول رقم (0.4( عدد االستبيانات الموزعة والمستردة على عينة الدراسة عدد االستبيانات الموزعة المسترجعة غير المسترجع 8 24 المجموع 51 16% 84% %011 النسبة وقد وزعتكالتايل: 01 استمارة استبيان لوكالة البنك الوطين اجلزائري BNA 01 استمارات استبيان لوكالة بنك الفالحة والتنمية الريفيةBADR 01 استمارات استبيان لوكالة بنك التنمية احملليةBDL 1 استمارات استبيان لوكالة سوسيييت جينريالGenerale.Société ثالثا: تحديد المتغيرات : املتغري املستقل: أنظمة املعلومات املتغري التابع: أداء البنوك المطلب الثاني : األدوات المستخدمة ملعرفة وتوضيح أثر استخدام البنوك ألنظمة املعلومات ومدى مسامهتها يف الرفع من مستوى أدائها مت االعتماد على العديد من األدوات واملصادر امليدانية للحصول على املعلومات والبيانات املطلوبة واليت متثلت يف: 0. مصادر جمع المعلومات : أ. المقابالت الشخصية :حيث عملنا على مقابلة بعض إطارات مصاحل البنك للحصول على املعلومات الالزمة إلجراء هذه الدراسة كما اعتمدنا أيضا على املقابلة الشخصية جلمع املعلومات اخلاصة باالستبيان املوجه للمشرتكني. ب. المالحظة : من خالل الزيارات امليدانية املتعددة للوكاالت البنكية حمل الدراسة مت أخذ العديد من املالحظات فيما خيص طريقة العمل باحلواسيب ونوع نظام املعلومات املعتمد يف هذه الوكاالت البنكية. 26

44 الفصل الثاني الدراسة الميدانية ت. االستبيان : يعترب هذا األخري من بني املصادر األساسية اليت مت االعتماد عليها للحصول على املعلومات الالزمة حيث مت تصميم استمارة استبيان للموظفني مقسمة إىل ثالثة أجزاء رئيسية على النحو التايل : اجلزء األول: حيتوي على البيانات الشخصية ملوظفي الوكاالت. اجلزء الثاين: حيتوي على أساسيات نظام املعلومات يف البنك. اجلزء الثالث: حيتوي على نظام املعلومات ودوره يف األداء البنكي. حيث يضم كل جزء جمموعة من األقسام حتتوي كذلك على جمموعة من األسئلة. اهلدف منها معرفة مدى تأثري نظام املعلومات على أداء هذه الوكاالت. 0. األدوات والبرامج المستخدمة في تحليل البيانات. من أجل دراسة وحتليل نتائج االستبيان املتعلق باملشرتكني مت االستعانة بربجمية احلزمة اإلحصائية للعلوم االجتماعية )Statistical Package For Social Sciences) spss على استخدام األدوات التالية : - التكرارات والنسب املئوية إلظهار نسب إجابات مفردات عينة الدراسة - املتوسطات احلسابية, ملعرفة درجة موافقة املستجوبني على أسئلة االستبيان - استخدام االحنراف املعياري لقياس درجة تشتت قيم إجابات املشرتكني عن وسطها احلسايب وكذا معامل االرتباط لبريسون واختبار حتليل التباين األحادي Anova إلختبار صحة الفرضيات. كما استعناكذلك بربنامج Microsoft Office Exel 2007 يف رسم األشكال البيانية. 27

45 الفصل الثاني الدراسة الميدانية المبحث الثاني: النتائج والمناقشة المطلب األول: نتائج الدراسة أوال: برمجيات نظم المعلومات المستعملة في البنوك محل الدراسة بينت الزيارة امليدانية للوكاالت البنكية حمل الدراسة أن كل وكالة تستخدم نظام معلومات معني فبالنسبة لوكالة BNA تستخدم نظام املعلومات Delta Bank وهي تستخدم النسخة الثامنة V8 وهي األكثر تطورا من النسخ اليت من قبلها. اعتمدته معظم البنوك التجارية باجلزائر وقد ساعد على جتميع البيانات ومعاجلتها بكفاءة كبرية. وهو نظام بنكي متكامل يعمل على دمج عمليات إدارة املكتب األماميOffice Front املكتب الداخلي back office وخمتلف أقسام البنك. وعمليات أما بالنسبة لوكالة سوسيييت جينريال فتستخدم هي Delta Bank نظام املعلومات األخرى ولكن تستخدم النسخة التاسعة V9 األحدث واألكثر تطورا. وأما عن وكالة BADR فهي تستخدم SYSTEME SUBU وهو نظام بنكي متكامل للقيام مبختلف املهام واألعمال البنكية ومن خالله أصبحت مجيع األعمال البنكية حموسبة وأعتمد بنك BADRعلى SYSTEME SYBU من بداية 1992 مث متت إعادة تنظيمه سنة 2000 وإىل يومنا هذا مازال بنك عليهكنظام معلومايت متكامل ويف الوقت الراهن يعمل البنك باإلصدار الثامنV8. BADRيعتمد أما بالنسبة لوكالة BDL فتستخدم نظام معلومات خاص هبا يصنع من طرف مهندسني خواص يف امليدان. 28

46 الفصل الثاني الدراسة الميدانية ثانيا: نتائج الدراسة الخاصة بأجزاء االستبيان. 0_ نتائج الدراسة الخاصة بالبيانات الشخصية في االستبيان من حيث الجنس. اجلدول رقم )4.4( ( توزيع املشاركني يف االستبيان حسب اجلنس ويفكل بنك( SG BADR BDL البنوك BNA المجموع الجنس النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار % % 5 50% 5 80% % ذكور % % 1 50% 5 20% % إناث 6 100% % 6 100% % % المجموع 16 املصدر: من إعداد الطالبة Spss حسب نتائج 29

47 الفصل الثاني الشكل رقم )4. ) 0 )توزيع العينةحسب اجلنس( الدراسة الميدانية الشكل رقم )4. 4( )توزيع العينة حسب كل بنك( املصدر: من إعداد الطالبة بناءا على نتائج Spss 02 %11.11 نالحظ من اجلدول أعاله أن عدد الذكور بلغ 48 أي بنسبة وعدد اإلناث أي بنسبة. 33 %أي أن غالبية املستجوبني ذكور وهذا ينطبقكذلك علىكل بنك. 0-0 من حيث العمر اجلدول رقم )3.4( ( توزيع املشاركني يف االستبيان حسب العمر ويف كل بنك( SG BADR BDL BNA البنوك المجموع العمر النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار % 5 / / 20% 2 30% 3 / أقل من 22 سنة / % % 6 40% 4 30% % من 22 إلى 22 سنة % 18 / / 40% 4 40% % من 20 إلى 22 سنة % % 6 100% % % المجموع 16 املصدر:من إعداد الطالبة حسب نتائج Spss 30

48 الفصل الثاني الدراسة الميدانية الشكل رقم: )4. 3 ()توزيع العينة حسب العمر ) الشكل رقم :)4. 2() توزيع العينة حسب العمر يفكل بنك( املصدر: من إعداد الطالبة بناءا على نتائج Spss 5 نالحظ من اجلدول أعاله أن عدد املستجوبني الذين يقل عمرهم على 31 أي بنسبة سنة قد بلغ % وعدد املستجوبني الذين ترتاوح أعمارهم بني 31 سنة قد بلغ و 21 أي بنسبة وعدد %00.9 % املستجوبني الذين تفوق أعمارهم 20 سنة قدبلغ أي بنسبة كما نالحظ أن الفئة العمرية من 31 إىل 21 سنة قد احتلت املرتبة األوىل. 31

49 الفصل الثاني الدراسة الميدانية 2-0 -من حيث المستوى الدراسي : اجلدول رقم) 2.4 ( ( توزيع العينة حسب املستوى الدراسي يف كل بنك( SG BADR BDL البنوك BNA المجموع المستوى النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار النسبة التكرار الدراسي %09 8 / / / / 30% 3 25% متوسط % 15 / / 40% 4 40% % ثانوي % 6 60% 6 30% % جامعي 5 100% % 6 100% % % المجموع 16 املصدر:من إعداد الطالبة حسب نتائج.Spss الشكل رقم:) 4. 5 ()توزيع العينة حسب املستوى التعليمي( الشكل رقم:) 4. 1 ()توزيع العينة حسب املستوىكل بنك( املصدر: من إعداد الطالبة بناءا على نتائج Spss نالحظ أن عدد اجلامعيني كان هو أغلب املستجوبني حيث بلغ 07 أي بنسبة %21.27 وقد احتل عددهم املرتبة األوىل يف كل من بنك BADR وsg أما الثانويني قد بلغ عددهم 05 أي بنسبة %35.70 وقد احتل عددهم املرتبة األوىل يفكل من بنك BNA وBDL أما عن املتوسط فقد بلغ عددهم 7 أي بنسبة %