الجمهورية الج ازئرية الديمق ارطية الشعبية و ازرة التعميم العالي والبحث العممي جامعة الشهيد حمه لخضر بالوادي كمية العموم االقتصادية والتجارية وعموم الت

الجمهورية الج ازئرية الديمق ارطية الشعبية و ازرة التعميم العالي والبحث العممي جامعة الشهيد حمه لخضر بالوادي كمية العموم االقتصادية والتجارية وعموم التسيير قسم العموم االقتصادية مذكرة مقدمة الستكماؿ متطلبات شهادة ماسرت أكاد ني ميداف العلو االقتصادية والتجارية وعلو التسي ن الشعبة: عل و اقتصادية التخصص: بنوك أثر التمويل المصرفي لممشروعات االستثمارية عمى مؤشر البطالة د ارسة 20022002 حالة الج ازئر إعداد الطالبة: كريمة عبان تحت إشراف األستاذة: ناجية صالحي مفيد عبد الالوي ناجية صالحي عبد الحق طير لجنة المناقشة الرتبة العلمية بجامعة أستاذ محاضر الرتبة العلمية بجامعة أستاذة مساعدة الرتبة العلمية بجامعة أستاذ مساعد السنة الجامعية: 402/402 رئيسا مشرفا ومقررا ممتحنا

2

الجمهورية الج ازئرية الديمق ارطية الشعبية و ازرة التعميم العالي والبحث العممي جامعة الشهيد حمه لخضر بالوادي كمية العموم االقتصادية والتجارية وعموم التسيير قسم العموم االقتصادية مذكرة مقدمة الستكماؿ متطلبات شهادة ماسرت أكاد ني ميداف العلو االقتصادية والتجارية وعلو التسي ن الشعبة: علو اقتصادية التخصص: بنوك أثر التمويل المصرفي لممشروعات االستثمارية عمى مؤشر البطالة 20022002 إعداد الطالبة: كريمة عبان د ارسة حالة الج ازئر تحت إشراف األستاذة: ناجية صالحي لجنة المناقشة مفيد عبد الالوي الرتبة العلمية بجامعة أستاذ محاضر رئيسا ناجية صالحي الرتبة العلمية بجامعة أستاذة مساعدة مشرفا ومقررا عبد الحق طير الرتبة العلمية بجامعة أستاذ مساعد ممتحنا السنة الجامعية: 402/402

اإلهداء باسم ا نالق الذي أضاء الكوف بنوره البهي وحده أعبد ولو وحده أسجد خاشعا شاكرا لنعمتو وفضلو على إ نا ىذا ا نهد. إىل صاحب الفردوس األعلى وسراج األمة ا نن ن وشفيعها النذير البش ن ١ نمد صلى اهلل عليو وسلم فخرا واعتزاز. إىل من سهر الليايل ونسي الغوايل وظل سندي ا نوايل و نل ٨ ني غ ن مبايل بدر التما...والدي الغايل. إىل من أثقلت ا نفوف سهرا و نلت الفؤاد ٨ نا وجاىدت األيا صربا وشغلت الباؿ فكرا ورفعت األيادي دعاءا وأيقنت باهلل أمبل أغلى الغوايل وأحب األحباب...أمي العزيزة. إىل ورود احملبة وينابيع الوفاء إىل من رافقوين السراء والضراء إىل أصدؽ األصحاب...إخويت وأخوايت. إىل القلعة ا نصينة اليت أ نأ نا عند شديت أصدقائي األعزاء وخاصة عائشة بن موسى هندي نرة جهدنا ا نتواضع

شكر وعرفان البد لنا و ٥ نن ٦ نطو خطواتنا األخ نة يف ىذا الرتبص من وقفة نعود إىل أشهر قضيناىا يف رحاب ا نعهد مع أساتذتنا الكرا الذين قدموا لنا الكث ن باذل ن بذلك جهوداكب نة يف بناء جيل الغد لتبعث األمة من جديد وقبل أف ٧ نضي نقدكل التقدير واحملبة وأخص التقدير والشكر األستاذة : ناجية صالحي اليت تكرمت مشكورة على تأط نىا نذه ا نذكرة. وكذلك نشكر كل من زرعوا التفاؤؿ يف دربنا وقدموا لنا ا نساعدات والتسهيبلت واألفكار وا نعلومات ر نا دوف يشعروا بدورىم بذلك فلهم منا كل الشكر ونقوؿ نم بشراكم قوؿ رسوؿ اهلل صلى اهلل عليو وسلم: "إن الحوت في البحر والطير في السماء ليصلون على معلم الناس الخير

الملخص: تعاين بلداف العامل عامة أزمة خط نة نس الفرد واجملتمع وىي البطالة حيث ٤ ند ا نزائر من ب ن بلداف العامل النامي اليت مستها ىذه ا نشكلة بل وازدادت تزايدا كب نا حيث أحدثت ضجة كب نة يف ٠ نتمعاتنا من خبلؿ اآلثار االجتماعية اليت تنعكس سلبا فتفشي ىذه الظاىرة وتزايد وت نهتا يش ن إىل أنو ال نكن إغفا نا لذلك فقد حاولنا دراسة أثر التمويل ا نصريف للمشروعات االستثمارية على مؤشر البطالة و الدور الذي تلعبو البنوؾ يف نويل ا نشروعات االستثمارية, و كذلك من خبلؿ انتهاج سياسة تشغيل جديدة حملاولة تقليص حجم البطالة Abstract: فكاف اعتماد آليات وأجهزة التشغيل ا نتعددة من قبل الدولة أفضل الوسائل للحد من ىذه الظاىرة. Unemployment becomes a serious and primary concern in the whole world, and Algeria makes no exception, so it is one of the developing countries that is enormously affected by this problem. Its dramatic increase created a total chaos in our society regarding the numerous negative social effects. The augmentation of this phenomenon led us to make a research about the impact of the financial support of the investments and projects on the amount of unemployment. Besides the banks role in sponsoring those financial project. Lastly the ways that the government has adopted to minimize and root out this problem following a new employment strategy.

فهرس المحتويات االهداء شكر وعرفان الملخص فهرس األشكال والجداول المقدمة العامة...أ ب ج د الفصل األول : البطالة األسباب و اآلثار وآليات مكافحتها. نهيد...2 المبحث األول : ماهية البطالة... 3 ا نطلب األوؿ مفهو ثالثا: البطالة......3 أوال : التعريف اللغوي:...3 ثانيا: التعريف االقتصادي:... 3 ثانيا:تعريف ىيئة األمم ا نتحدة...:)ONU(...4 تعريف منظمة العمل الدولية( OIT (......4 رابعا: تعريف الديواف الوطين لئلحصائيات ONS((...4 خامسا: تعريف ا نكتب الدويل للعمل) BIT (:...4 ا نطلب الثاين: أنواع البطالة...5 أنواع البطالة ا نؤقتة:...5 البطالة ا نو نية:...5 البطالة الدورية:...5 البطالة ا نيكلية...5 البطالة االحتكاكية:... 5 أنواع البطالة العلمية: 6.... البطالة التكنولوجية:...6 البطالة التعبدية:...6 البطالة الفكرية:...6 بطالة الزمن:...6 البطالة الفنية:...6 ثانيا: أنواع البطالة البلإرادية وأنواع البطالة اإلرادية...6 أنواع البطالة البلإرادية: 6.... البطالة السافرة:...6

البطالة اإلجبارية:...6 البطالة الطبيعية:...6 أنواع البطالة اإلرادية:... 7 البطالة االختيارية:...7 البطالة ا نقنعة:...7 بطالة األرض وا نوارد:...7 المبحث الثاني: أسباب البطالة وآثارها....8 ا نطلب األوؿ: آثار البطالة... 8 أوال: اآلثار ا نادية:...8 ثانيا: اآلثار ا نعنوية:...9 ا نطلب الثاين: أسباب البطالة...9 المبحث الثالث: واقع البطالة في الجزائر... ا نطلب األوؿ: األبعاد الرئيسية لسياسات التشغيل يف ا نزائر.... البعد االقتصادي:.... البعد االجتماعي... 2 األبعاد التنظيمية وا نيكلية... 2 ا نطلب الثاين: أسباب البطالة يف ا نزائر... 2 العوامل أوال ا نارجة عن السيطرة...... 2 ا ٦ نفاض أسعار البرتوؿ:... 2 النمو الد نغرايف:... 3 عد التناسق ب ن التعليم والتكوين وسوؽ العمل:... 3 البعد ا نكاين للسياسة السكانية العوامل ا نباشرة نهيد 3... 3... دور ا نرأة يف ا نياة االقتصادية:... 3 ميل سياسة التشغيل إىل الصيغة التعاقدية... 4 سوء نطيط القوى العاملة:... 4 تباطؤ ٧ نو ا نشاريع االقتصادية:... 4 خبلصة الفصل:... 5 الفصل الثاني: المشروعات االستثمارية والتمويل المصرفي 7.... المبحث األول: عموميات حول االستثمار والمشاريع االستثمارية... 8 ا نطلب األوؿ: مفهو االستثمار وخصائصو... 8 أوال: مفهو االستثمار... 8 االستثمار لغة:... 8

االستثمار يف االصطبلح االقتصادي... 8 االستثمار يف االتفاقيات الدولية:... 9 االستثمار يف التشريع ا نزائري:... 9 ثانيا: خصائص االستثمار... 20 ا نطلب الثاين: أنواع االستثمارات وتصنيفاهتا... 20 أوال: االستثمارات حسب ا نوقع ا نغرايف:... 20 االستثمارات احمللية أو الداخلية:... 2 االستثمار ا نارجي:... 22 ثانيا: االستثمار حسب طبيعتها:... 22 االستثمارات ا نالية:... 22 ا نطلب الثالث: ا نشاريع االستثمارية.... 23 أوال: مفهو ا نشاريع االستثمارية... 23 ثانيا:خصائص االستثمار... 24 ثالثا: أىداؼ االستثمار...... 24 أىداؼ ا نشاريع ا ناصة:... 24 أىداؼ ا نشاريع العامة.... 25 المبحث الثاني: التمويل المصرفي.... 26 ا نطلب األوؿ: مفهو التمويل ا نصريف.... 26 ا نطلب الثاين: وظائف التمويل ا نصريف وأ ٨ نيتو.... 27 أوال: وظائف التمويل ا نصريف... 27 الوظائف التقليدية.... 27 الوظائف ا نديثة.... 27 ا ناجة إىل التمويل قص ن األجل... 28 ا ناجة إىل التمويل طويل األجل... 28 ثانيا:أ ٨ نية التمويل ا نصريف... 28 ا نطلب الثالث: مصادر وطرؽ التمويل ا نصريف.... 30 أوال: مصادر التمويل ا نصريف.... 30 ثانيا: طرؽ التمويل ا نصريف.... 30 التمويل ا نباشر عندما تكوف الرغبتاف متوافقتاف.... 30 التمويل الغ ن ا نباشر نا تكوف الرغبتاف ٢ نتلفتاف... 3 التمويل ا نباشر:... 3 التمويل الغ ن مباشر للمؤسسات ا نالية غ ن البنكية:... 3 التمويل الغ ن مباشر للمؤسسات ا نالية البنكية:... 3 المبحث الثالث: دور البنوك في تمويل المشاريع االستثمارية.... 32

ا نطلب األوؿ: التحليل ا نايل يف حالة قروض االستثمار.... 32 التمويل الذايت.... 32 نسبة ا نديونية.... 33 نسبة التمويل الذايت إىل ا نديونية اآلجلة.... 33 نصيب ا نصاريف ا نالية يف النتائج... 34 تغطية رؤوس األمواؿ ا نستثمرة... 34 قدرة التسديد... 34 ا نطلب الثاين: القروض ا نقدمة لتمويل نشاطات االستثمار.... 34 أوال: عمليات القروض الكبلسيكية لتمويل استثمارات ا نؤسسات الصغ نةوا نتوسطة... 34 القروض متوسطة األجل:... 34 القروض طويلة األجل:... 35 ثانيا: القرض اال ٩ ناري:... 35 خبلصة الفصل:......37 الفصل الثالث: دور التمويل المصرفي في تمويل المشاريع االستثمارية لمكافحة البطالة في الجزائر نهيد:......38 المبحث األول: إجراءات وآليات مكافحة البطالة في الجزائر.... 40 ا نطلب األوؿ: برامج التشغيل ا نمولة من قبل الدولة نكافحة البطالة.... 40 أوال: برنامج مناصب الشغل ا نو نية ذات ا ننفعة احمللية) ESIL (:... 40 ثانيا: برنامج أشغاؿ ا ننفعة العامة ذات األشغاؿ ا نكثف لليد العاملة) TUPHIMO (:... 40 ثالثا: برنامج عقود ما قبل التشغيل:... 40 رابعا: جهاز اإلدماج ا نهين:... 4 ا نطلب الثاين: برامج التشغيل ا نعتمدة على دعم ا نبادرات الذاتية نكافحة البطالة... 42 أوال: الوكالة الوطنية لدعم وتشغيل الشباب) ANSEG (:... 42 ثانيا: الوكالة الوطنية لتطوير االستثمار) ANDG (:... 42 ثالثا: الوكالة الوطنية لتسي ن القرض ا نصغر) ANGEM (:... 44 رابعا: الصندوؽ الوطين للتأم ن عن البطالة) CNAC (:... 44 المبحث الثاني: انعكاس البرامج االستثمارية على البطالة في الجزائر.... 44 ا نطلب األوؿ: برامج االستثمارات العامة.... 44 أوال: برنامج دعم اإلنعاش االقتصادي) 2004200 (.... 44 ثانيا: الربنامج التكميلي لدعم النمو) 20092004 (.... 46 ثالثا: برنامج توطيد النمو االقتصادي) 204200 (:... 49 ا نطلب الثاين: أثر الربامج على مؤشر البطالة.... 50 أوال: أثر سياسة االنعاش االقتصادي البطالة... 53 ثانيا: أثر سياسة برنامج التكميلي لدعم النمو على البطالة... 53

ثالثا: أثر سياسة برنامج توطيد النمواالقتصادي على البطالة... 53 المبحث الثالث:دور التمويل المصرفي للمشاريع االستثمارية في الجزائر... 55 ا نطلب األوؿ: تطور ا نشاريعاالستثمارية... 55 أوال: تطور التصر نات باالستثمار.... 55 ثانيا: ملخص ا نشاريع االستثمارية ا نصرحة... 57 ا نطلب الثاين:تطور ا نشاريع االستثمارية حسب القطاع ونوع االستثمار... 58 أوال: حسب قطاع النشاط.... 58 ثانيا: حسب نوع االستثمار.... 6 ثالثا: حسب القطاع القانوين.... 63 ا نطلب الثالث: ا نشاريع االستثمارية األجنبية... 65 أوال: ا نشاريع اليت تشرتؾ مع ا نشاريع االستثمارية ا نصرحة األجنبية.... 65 ثانيا: تقسيم ا نشاريع االستثمارية ا نصرحة األجنبية حسب القطاع.... 66 خبلصة الفصل... 69 ا نا نة العامة... 72 قائئمة ا نراجع... 76

فهرس الجداول الرقم 0 0 0 4 0 5 0 5 0 اسم الجدول التوزيع القطاعي لبرنامج دعم اإلنعاش االقتصادي. تطور مستويات التشغيل والبطالة في الفترة 20082000. مناصب الشغل المستحدثة خالل الفترة 20092005. تطور التصريحات باالستثمار 2042002. ملخص المشاريع االستثمارية المصرحة 2042002. المشاريع المصرحة حسب قطاع النشاط. عدد المشاريع المصرحة حسب نوع االستثمار. عدد المشاريع ومناصب الشغل حسب القطاع القانوني. عدد المشاريع ومناصب الشغل حسب المشاريع التي تشترك مع المشاريع االستثمارية المصرحة األجنبية. عدد المشاريع المصرحة ومناصب الشغل حسب قطاع النشاط. الصفحة 44 0 0 5 5 00 00 0 00 فهرس األشكال الرقم 0 0 0 0 6 5 5 5 5 0 00 00 00 00 06 05 05 اسم الشكل تطور المشاريع االستثمارية المصرحة 2042002. مبلغ المشاريع المصرحة. عدد المشاريع المصرحة. مناصب العمل المشاريع المصرحة. مبلغ المشاريع المصرحة. مناصب العمل المشاريع المصرحة. عدد المشاريع المصرحة. عدد المشاريع المصرحة. مبلغ المشاريع المصرحة. مناصب العمل المشاريع المصرحة. مبلغ المشاريع المصرحة. مناصب العمل المشاريع المصرحة. عدد المشاريع المصرحة.المشاريع التي تشترك مع األجانب. المشاريع التي تشترك مع األجانب. عدد المشاريع المصرحة. مبلغ المشاريع المصرحة. مناصب العمل المشاريع المصرحة. الصفحة 65 65 65 65 65 5 5 50 50 50 50 50 50 55 55 55 55

المقدمة مػن بػ ن ا نشػكبلت االقتصػادية الػيت تػؤدي إىل اخػتبلالت اقتصػادية عا نيػة ٤ نػد ظػاىرة البطالػة والػيت تعػد مػػػن ا نشػػػكبلت األساسػػػية الػػػيت عرقلػػػت مسػػػ نة التقػػػد والتنميػػػة يف معظػػػم اجملتمعػػػات وتواجههػػػا معظػػػم دوؿ العػػػامل باختبلؼ مستويات تقدمها وأنظمتها االقتصادية واالجتماعية والسياسية. إف ا نزائر وكغ نىا من دوؿ العامل مازالت تعاين من البطالة اليت تشػكل الشػغل الشػاغل بالنسػبة للدولػة نػا نػػذه الظػػاىرة مػػن أثػػار سػػلبية عديػػدة سػػواء مػػن الناحيػػة االقتصػػادية أو االجتماعيػػة فا نسػػارعة ولػػو النسػػبية لظػػاىرة البطالة من شػأنو دفػع عجلػة التنميػة االقتصػادية واالجتماعيػة مػن خػبلؿ بػذؿ ا نهػود الضػرورية وتفعيػل السياسػات القائمة. ويف إطػػػار دراسػػػة األسػػػباب ا نقيقيػػػة النتشػػػار ظػػػاىرة البطالػػػة وتشػػػخيص اإلجػػػراءات ا نتبعػػػة مػػػن طػػػرؼ ا نكومة ا نزائرية من أجل التخفيف للظاىرة مػن خػبلؿ بػرامج االسػتثمار العامػة ا نمولػة مػن قبػل الدولػة وكػذا بػرامج التشػػػغيل ا نعتمػػػدة علػػػى دعػػػم ا نبػػػادرات الذاتيػػػة مػػػن ىنػػػا تظهػػػر أ ٨ نيػػػة الدراسػػػة أثػػػر التمويػػػل ا نصػػػريف للمشػػػروعات االستثمارية على مؤشر البطالة خبلؿ الفرتة ١ نل الدراسة 2002 إىل 204. إشكالية الدراسة : و ٣ نا سبق نكن طرح اإلشكالية التالية: إلى أي مدى ساهم التمويل المصرفي للمشاريع االستثمارية في محاربة البطالة وتوفير مناصب الشغل في الجزائر ومن خبلؿ ىذه اإلشكالية نكن طرح التساؤالت الفرعية التالية : ما ىو التعريف الشامل البطالة ما ا نقصود با نشروعات االستثمارية وما أ ٨ نيتها ما ىي اإلجراءات واآلليات اليت سا ٨ نت يف التخفيف من ظاىرة البطالة فرضيات البحث : ولئلجابة على إشكالية البحث والوصوؿ إىل األىداؼ احملددة توجب وضع الفرضيات التالية: أ

البطالة يف تعريفها االقتصادي ىي الفرؽ ب ن العمل ا نعروض وحجم ا نستخد خبلؿ فرتة زمنية معينػة عنػد مستويات األجور السائدة. ا نشاريع االستثمارية وسيلة الستغبلؿ الطاقات الطبيعية والبشرية وا نالية. تتمثل اإلجراءات واآلليات نكافحة البطالة يف ا نزائر يف برامج التشغيل ا نمولة مػن قبػل الدولػة وكػذا الػربامج ا نعتمدة على دعم ا نبادرات الذاتية و ذلك من خبلؿ مناصب الشغل اليت وفرهتا. مبررات اختيار الموضوع: ا نوضوع كاف من اقرتاح األستاذة ولتطابقو مع نصصي إضافة إىل الدوافع التالية. ا ناجة ا نلحة إىل أ ناث ودراسات خاصة بظاىرة البطالة. أهمية البحث: تسػػتمد ىػػذه الدراسػػة أ ٨ نيتهػا مػػن خػػبلؿ النظػػرة ا نتزايػػدة لظػػاىرة البطالػػة مػػن جهػػة وكػػذا كيفيػػة نويػل ا نشػػاريع االستثمارية من جهة أخرى وبصفة عامة تظهر أ ٨ نية البحث من خبلؿ العناصر التالية: األ ٨ نية اليت يكتسبها ا نوضوع ٣ نا يستدعي االىتما بتمويل ا نشاريع االستثمارية للحد من ظاىرة البطالة. أ ٨ نية البحث من خبلؿ إظهار أ ٨ نية التمويل ا نصريف اليت تضمن للمشروع االستمرارية والنجاح. أهداف البحث: هندؼ من خبلؿ ىذا البحث الوصوؿ إىل النقاط التالية: إبراز أسباب البطالة يف ا نزائر. معرفة إجراءات وآليات مكافحة البطالة. إبراز دور التمويل ا نصريف للمشاريع االستثمارية يف مكافحة البطالة يف ا نزائر. الدراسات السابقة: الدراسػػة األوىل: مػػػن إعػػداد د نػػاين ١ نمػػد ادريػػػوش, إشكالية التشغيل في الجزائر: محاولة تحليل أطروحػػة مقدمة لنيل شهادة دكتوراه يف العلو االقتصادية فرع اقتصاد التنمية كلية العلو االقتصادية وعلػو التسػي ن جامعػة ب

أبو بكر بلقايد تلمساف. حيث اعتمدت الدراسة على نليل أىم التطػورات االقتصػادية يف البلػد و نليػل ا نوانػب ا نامة ذات العبلقة بالتشغيل والبطالة والعناصر ا نؤثرة يف ىذه ا نتغػ نات. لقػد جػاءت النتػائج ا نانػب التطبيقػي نػذه الرسػػالة مقبولػػة مػػن الناحيػػة اإلحصػػائية والنظريػػة. وقػػد سػػا ٨ نت النتػػائج ا نتوصػػل إليهػػا يف توضػػيأ مػػدى تػػأث ن أىػػم ا نتغ نات االقتصادية وبعض العوامل الد نغرافية على معدالت البطالة يف ا نزائر. الدراسة الثانية: من إعداد فاطمػة ا نػاج قويػدر, التمويلكاداة الستمرار المشاريع االستثمارية, مػذكرة مقدمػة السػتكماؿ متطلبػات نيػل شػهادة ا ناسػرت يف علػو التسػي ن نصػص ماليػة مؤسسػة جامعػة قاصػدي مربػاح. حيػث ىػػدفت الدراسػػة اىل إلقػػاء الضػػوء علػػى ا نشػػاريع االسػػتثمارية وأىػػم مقومػػات االسػػتثمار و دراسػػة أسػػاليب التمويػػل و نديد األسلوب األمثل لكل مشروع. الدراسة الثالثة: مػن إعػداد الػدكتور ١ نمػد بػن عبػد اهلل البكػر,البطالػة واآلثػار النفسػيةدراسػة ميدانيػة نليليػة, معهػد اإلدارة العامػػة الريػػاض ا نملكػػة العربيػػة السػػعودية.ومن أىػػم أىػػداؼ الدراسػػة نديػػد و نليػػل ا نتغ نات)ا نصػػائص( الشخصػػية نالػػة التعطػػل ومسػػتوى التكيػػف االجتمػػاعي.و وكذا نديد نوع حالة التعطل عند عينة الدراسة. نديػػد مسػػتوى التوافػػق االجتمػػاعي لػػدى عينػػة الدراسػػة. الدراسة الرابعة: من إعداد الدكتور صابر بلوؿ, األبعاد الحقيقية لمشكلة البطالة في سورية الواقع األسباب الحلول قسم االقتصاد واإلدارة ا نعهد العايل للعلو. و الغاية األساسية من البحث ىػي دراسػة مشػكلة البطالػة يف سػػورية و نليلهػا تػػدؼ تسػػليط الضػػوء علػى األسػػباب الػػيت أدت إىل ىػػذه ا نشػػكلة مػػع ١ ناولػػة لصػػياغة ٠ نموعػػة مػػن اإلجػراءات وا نقرتحػات الواجػب إتباعهػا للقضػاء علػى مشػكلة البطالػة مػن خػبلؿ معا نػة جديػدة واضػحة. والنتيجػة ىػو أف اإلجػراء األكثػر فعاليػة ىػو وضػع خطػة للتنميػة االقتصػادية واالجتماعيػة و نقيػق أىػدافها باسػتخدا األدوات ا ناليػػة والنقديػػة والتسػػليفية واإلصػػبلحات التشػػريعية واإلداريػػة وإعػػادة توزيػػع الػػدخل القػػومي ورفػػع مسػػتوى التنميػػة البشرية والتطوير العلمي التفػاين يف فػروع االقتصػاد نيعػا وأنػو ال نكػن ألي برنػامج طػارئ إسػعايف أو إنقػاذي أف نل مشكلة بإجراءات جزئية قطاعية. تحديد إطار الدراسة: نتلف األوضاع من دولة إىل أخرى حسب النظم االقتصادية والسياسية السائدة لكل دولػة ومنػو ال نكػن أف نقػػد دراسػػة واحػػدة تكػػوف صػا نة لكػػل الػػنظم وعليػػو ارتأينػا أف تكػػوف الدراسػػة التطبيقيػػة علػػى ا نزائػػر أمػا فيمػػا نص اإلطار الزماين )فرتة الدراسة( نتد فرتة 2042002 وىي تذه نتوي فرتة الدراسة اليت عاشتها ا نزائر. ج

المنهج واألدوات المستخدمة في البحث: نظػػػرا لطبيعػػػة ا نوضػػػوع ا نتعلػػػق بػػػأثر التمويػػػل ا نصػػػريف للمشػػػروعات االسػػػتثمارية علػػػى مؤشػػػر البطالػػػة للفػػػرتة ا نمتدة من 2002 إىل 204 فقد تطلب البحث استخدا ا ننهج الوصفي والتحليلي : وفيمػػػا يتعلػػػق بػػػا ننهج الوصػػػفيكػػػاف اسػػػتخدامنا مػػػن خػػػبلؿ عػػػرض واقػػػع البطالػػػة يف ا نزائػػػر ومػػػن خػػػبلؿ التمويل ا نصريف وا نشاريع االستثمارية. ا نػػػنهج التحليلػػػي مػػػن خػػػبلؿ التطػػػرؽ إىل نليػػػل جػػػداوؿ ا ناصػػػة بػػػدور ا نشػػػاريع االسػػػتثمارية يف مكافحػػػة البطالة وأيضا يظهر ىذا ا ننهج من خبلؿ نليلنا لربامج ا ندعومة من طرؼ الدولة. محتوى الدراسة : حػػػػم نػػػػتمكن مػػػػن اإلجابػػػػة علػػػػى اإلشػػػػكالية واألسػػػػئلة ا نطروحػػػػة نليػػػػل أبعادىػػػػا و ١ ناولػػػػة إثبػػػػات صػػػػحة الفرضيات أو نفيها فقد مت دراسة ا نوضوع يف ثبلثة فصوؿ سبقتهم مقدمة عامة وتلتهم خا نة. الفصل األوؿ جاء نت عنواف اإلطار النظري البطالػة األسػباب واآلثػار تطرقنػا مػن خبللػو إىل ماىيػة البطالػة ىػذا يف ا نبحث األوؿ أما ا نبحث الثاين األسباب البطالة وآثارىا وا نبحث الثالث واقع البطالة يف ا نزائر. الفصػػػل الثػػاين والػػذيكػػػاف نػػت عنػػػواف اإلطػػػار النظػػػري ا نشػػػروعات االسػػتثمارية والتمويػػػل ا نصػػػريف فقػػد تناولنػػػا يف ا نبحػػث األوؿ عموميػػات حػػوؿ االسػػتثمار وا نشػػاريع االسػػتثمارية أمػا ا نبحػػث الثػػاين فقػػد تطرقنػػا التمويػػل ا نصػػريف ويأيت ا نبحث الثالث دور البنوؾ يف نويل ا نشاريع االستثمارية. الفصػل الثالػث وىػو ا نعنػػوف دور التمويػل ا نصػريف يف نويػل ا نشػاريع االسػتثمارية نكافحػة البطالػة يف ا نزائػر حيػث قسػػػم إىل ثبلثػػػة مباحػػػث حيػػػث تناولنػػػا يف ا نبحػػػث األوؿ إجػػػراءات وآليػػػات مكافحػػػة البطالػػػة أمػػػا ا نبحػػػث الثػػػاين التمويػػل ا نصػػريف للمشػػاريع االسػػتثمارية يف ا نزائػػر ويف ا نبحػػث الثالػػث عرضػػنا دور ا نشػػاريع االسػػتثمارية نكافحػػة البطالة يف ا نزائر. د

الفصل األول : البطالة األسباب و مكافحتها. اآلثار وآليات

تمهيد تظل البطالة من أىم القضايا االجتماعية اليت تعكر صفوة حياة األفراد من آف آلخر وال يغػدو مػن سػبيل ا نبالغػة القػوؿ بػأف الكثػ ن مػن ا نشػاكل االجتماعيػة بػل وا نػرائم اليوميػة الػيت تشػهدىا الشػعوب تعػود نػذور عميقػة إىل وجود مشكلة البطالة. فا نػػدؼ األساسػػي مػػن الدراسػػات االقتصػػادية بوجػػو عػػا ىػػو رسػػم و نديػػد السػػبل ا نؤديػػة لرفػػع مسػػتوى ا نعيشة والقضاء على البطالة والتعطل لذا فقد حظيت ظاىرة البطالة باىتماكبػ ن علػى الصػعيد النظػري الوصػفي والواقعي التطبيقي وتنوعت أشكا نا وصورىا واختلفت أسباتا ومربراهتا وعمت آثارىا على الفػرد واجملتمػع والدولػة والعامل. ويف ىػذا الفصػل سػيتم التعػػرؼ علػى البطالػػة مػػن الناحيػة نظريػػة حيػث يقسػػم الفصػل اىل ثػػبلث مباحػث كالتايل: المبحث األول: ماهية البطالة المبحث الثاني: أسباب البطالة وآثارها. المبحث الثالث: واقع البطالة في الجزائر. 2

المبحث األول : ماهية البطالة. كثػرت اآلراء حػػوؿ تعريػف البطالػػة و نديػد مفهومهػا نظػرا لتعػدد أشػكا نا وأنواعهػػا ويف ىػذا ا نػػزء سػيتم القػػاء الضوء على ما نملو ىذه الظاىرة من معاين وأنواع. المطلب األول : مفهوم البطالة. أوال : التعريف اللغوي: بالرغم من شيوع استخدا لفظ البطالة يف ٠ ناالت الدراسػة االقتصػادية والدراسػات االجتماعيػة إال أنػو ال يوجػد اتفاؽ ب ن االقتصادي ن بشأف نديد ماىيتها ويرجع ىذا االختبلؼ إىل اختبلؼ الرأي حوؿ نديد مفهػو البطالػة الػيت تسػتخد لوصػف ظػواىر عديػدة ٢ نتلفػة كمػا أهنػا تعػين أشػياء ٢ نتلفػة يف بػبلد ٢ نتلفػة فقػد ورد يف معجػم اللغػة العربية أف البطالة مشتقة من بطل نعىن مل يعد صا نا أو أنو فقد حقو والبطاؿ الشخص العاطػل عػن العمػل يعػين أنػو فقػد حقػو وصػبلحيتو. يف حػ ن أف البطالػة يف اللغتػ ن اال ٤ نليزيػة والروسػية ال تعػين أكثػر مػن االنقطػاع عػن العمػل وبالتايل الشخص ا نتعطػل نػر نرحلػة عػد النشػاط ٣ نكػن أف تعقبهػا مرحلػة نشػاط آخػر مكثػف ويف اللغػة الفرنسػية كلمػة )chômage( والػيت تعػين البطالػػة مشػتقة مػن فعػػل بطػل أي تعطػل عػػن العمػل لكػن فعػػل )chômer( يعين أيضا االستظبلؿ من الشمس نعىن أف العاطل عن العمل يف اللغة الفرنسػية إ ٧ نػا يعػين أيضػا الػذي يسػرتيأ يف الظل ومن مث يستأنف عملو. ثانيا: التعريف االقتصادي: الفػرؽ بػ ن حجػم العمػل ا نعػروض وحجػم ا نسػتخد يف اجملتمػع خػبلؿ فػرتة زمنيػة معينػة عنػد مسػتويات األجػور السػػػائدة ومػػػن مث فػػػإف حجػػػم البطالػػػة يتمثػػػل يف البطالػػػة يتمثػػػل يف حجػػػم الفجػػػوة بػػػ نكػػػل مػػػن الكميػػػة ا نعروضػػػة 2 وا نطلوبة عند مستوى مع ن من األجور. د ناين ١ نمد ادريوش إشكالية التشغيل في الجزائر: محاولة تحليل أطروحة مقدمة لنيل شهادة دكتوراه يف العلو االقتصادية جامعة أبو بكر بلقايد تلمساف 202 203 ص: 26. 2 ١ نمد مازف ١ نمد األسطل العوامل المؤثرة على معدل البطالة )202996( مذكرة نرج لنيل شهادة ا ناجست ن ا نامعة اإلسبلمية غزة 204 ص: 9. 3

0. تعريف هيئة األمم المتحدة :(ONU( فالبطػػاؿه ىػػو كػػل شػػخص بلػػي سػػن ١ نػػدودة وال يقػػو بػػأي عمػػل سػػواء أكػػاف بػػأجر أو عمػػبل حػػرا رغػػم أنػػو مستعد للعمل ويبذؿ جهد يف البحث عنوه 0. تعريف منظمة العمل الدولية :(OIT( حيػث عرفػت العاطػل علػى أنػوه كػل قػادر عػن العمػل وراغػب فيػو ويبحػث عنػو ويقبلػو عنػد مسػتوى األجػر 2 السائد ولكن دوف جدوىه. 0. تعريف الديوان الوطني لإلحصائيات :(ONS( 3 يعترب الشخص بطاال أف توفرت فيو ا نواصفات التالية: أف يكوف يف سن يسمأ لو بالعمل ب ن 6 و 60 سنة. نلػك عمػبل عنػػد إجػػراء التحقيػق اإلحصػائي ونشػػ ن إىل أف الشػخص الػذي ال نلػػك عمػػبل ىػػو الشػخص الذي مل يزاوؿ عمبل ولو ندة ساعة واحدة خبلؿ فرتة إجراء العمل. شغل..4 أف يكػػوف يف حالػػة نػػث عػػن العمػػل حيػػث أنػػو يكػػوف قػػد قػػا بػػاإلجراءات البلزمػػة للعثػػور علػػى منصػػب أف يكوف على استعداد تا للعمل ومؤىبل لذلك. تعريف المكتب الدولي للعمل) BIT (: 4 يعترب الشخص بطاال إذا توفرت فيو ا نواصفات التالية: أف يكوف يف السن يسمأ بالعمل ب ن 06 سنة و 50 سنة. ال نلك عمبل عند إجراء التحقيق اإلحصائي ونش ن إىل أف الشخص الذي ال نلػك عمػبل ىػو الشػخص الذي مل يزاوؿ عمبل ولو ندة ساعة واحدة خبلؿ فرتة إجراء التحقيق. ONU, Rapport mondial Sur le Développement Humain. De BOECK UNVERSITE, BRUXELLES,2000,P:277. 2 Olivier Bellego, Mokehtar Lakehal, Caire Guy. JannotRobert, Ddictionnaire Des Qquestion Sociales: Loutil Indispensable Pour 4 موسى بن منصور و ميلود زنكري Comprerdre Les Enjeux Sociaux: Harmattan, Paris, 2005, p:60. 3 ONS, Donnes Statistiques, Activité, Emploi Chômage, Algérie. N54, Edition, 2008, p:07. فعالية سياسة اعتماد المؤسسات الصغيرة والمتوسطةكخيار استراتيجي لحل مشكلة البطالة في العالم العربي دراسة حالة الجزائر ا نلتقى الدويل حوؿ: إسرتاتيجية ا نكومة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة ا نركز ا نامعي برج بوعريريج ص: 3. 4

أف يكػػوف يف حالػػة نػػث عػػن عمػػل حيػػث أنػػو يكػػوف قػػد قػػا بػػاإلجراءات البلزمػػة للعثػػور علػػى منصػػب شغل. أف يكوف على استعداد تا للعمل ومؤىبل لذلك. وعلػػى العمػػو نكػػن إعطػاء تعريػػف شػامل و ٢ نتصػػر للبطالػػةكمػػا يلػػي: البطالػػة ىػػي التوقػف الشػخص عػػن العمػػل أو عد توافر العمل لشخص قادر عليو وراغب فيو وباحث عنو. المطلب الثاني: أنواع البطالة. أوال: أنواع البطالة المؤقتة وأنواع البطالة العلمية.. أنواع البطالة المؤقتة: وأىم أنواعها مايلي: البطالة الموسمية: وىي البطالة اليت ندث أساسا يف القطاع الزراعي بسبب مو نية اإلنتاج الزراعػي فقػد.. أصبحت الزراعة مهنة لبعض الوقت خاصة وأف صغر حجم ا نيػازة الزراعيػة بفعػل تفتػت ا نيػازة أدى إىل ا نػد مػن العمالػة الزراعيػة وقػد نػدث يف بعػض الصػناعات يف الريػف بسػبب التغػ نات ا نو نيػة يف النشػاط االقتصػادي نتيجػة للظروؼ أو للتغ نات اليت تطرأ على أ ٧ ناط االستهبلؾ..2. البطالة الدورية: إف البطالػػػة الدوريػػة ىػػي البطالػػة النا نػػة عػػن تطػػور الطلػػػب فهػػػي نػػػدث نتيجػػة تقلػػص الطلب الكلػي علػى العمػل مػع عػد مرونػة األجػور ا نقيقيػة ٥ نػو اال ٦ نفػاض وجػاءت ىػذه التسػمية مػن ارتبػاط ىػذه 2 البطالة بالتقلبات الدورية اليت تطرأ على ٠ نموع النشاط التجاري واالقتصادي يف القطر..2 البطالة الهيكلية: البطالػػة ا نيكليػة ىػػي تلػك البطالػة الػيت تنشػأ بسػػبب االخػتبلؼ والتبػػاين القػائم بػ ن ىيكػػل وتوزيع القوى العاملة)العامل ن والعاطل ن عن العمل( وىيكل الطلب عليها وتعرؼ كذلك البطالة النا نة عػن خلػل أو تغ ن يف ىيكل االقتصاد نيث ال يوافقو تغ نات يف ىيكل سوؽ العمل نعىن ينشأ ىػذا النػوع مػن البطالػة نتيجػة للتحوالت االقتصادية اليت ندث من ح ن آلخر يف ىيكل االقتصاد كاكتشػاؼ مػوارد جديػدة أو اسػتخدا وسػائل 3 إنتاج أكثركفاءة أو ظهور سلع جديدة أو التحوؿ من القطاع آلخر. البطالة اضاءات نشرة توعوية يصدرىا معهد الدراسات ا نصرفية دولة الكويت السلسلة السادسة العدد الثالث أكتوبر 203 ص: 03. 2 البش ن عبد الكرمي تصنيفات البطالة ومحاولة قياس الهيكلية والمحبطة منها خالل عقد التسعينات ٠ نلة اقتصاديات مشاؿ إفريقيا العدد األوؿ جامعة شلف ص: 55. 3 غريب نزة و قماف مصطفى دور المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الحد من البطالة في الدول العربية مع اإلشارة إلى حالة الجزائر ا نلتقى الدويل حوؿ: اسرتاتيجيات تنظيم ومرافقة ا نؤسسات الصغ نة وا نتوسطة يف ا نزائر جامعة قاصدي مرباح ورقلة 9/8 أفريل 202 ص: 2. 5

4.. البطالة االحتكاكية: ىػػي البطالػػة الػػيت نػػدث بسػػبب التػػنقبلت ا نسػػتمرة للمشػػتغل ن بػػ ن ا ننػػاطق وا نهػػن ا نختلفة وتنشأ بسبب نقص ا نعلومات لدى العػاطل ن البػاحث ن عػن عمػل ولػدى أصػحاب األعمػاؿ الػذين تتػوافر لػديهم فػرص العمػل ٣ نػا يعػين عػد التقػاء جانػػب الطلػب علػى قػػوة العمػل مػع جانػب العػػرض وىػذا يتطلػب تػػوف ن مركػػز للمعلومػػات ا ناصػػة بفػػرص التشػػغيل الػػذي مػػن شػػأنو أف يقلػػل مػػن مػػدة البحػػث عػػن العمػػل ويتػػيأ لؤلفػػراد الباحث ن عن العمل فرصة االختيار ب ن اإلمكانات ا نتاحة بسرعة وكفاءة أكرب. أنواع البطالة العلمية: البطالة التكنولوجية: 2 وأبرز أنواعها مايلي: وترتبط بالتغ ن التكنولوجي الذي يطرح تغي ن األيدي العاملة وا نهارات..2..2 البطالة التعبدية: وىػي البطالػة الػيت دفػع اليهػا تصػور معػ ن نبػادئ الػدين أي أف يفهػم االنسػاف أف بعػض.2.2 مبادئ الدين تستدعي ترؾ العمل وبالتايل فبل يعمل. 3.. البطالة الفكرية: ونعػػين تػػا عجػػز الفكػػر عػػن اإلبػػداع واالبتكػػار يف ٠ نػػاؿ نصصػػو أو يف ٠ نػػاالت أخػػرى وعجزه عن إضافة ا نديد إىل االبتكارات الوطنية والعا نية الفكرية ا نادية. 4.2. بطالة الزمن: ونعػػين تػا عػػد إعطػػاء القيمػػة الثمينػػة للوقػت خاصػػة والعػػامل يعػػرؼ تنافسػػا حضػػاريا نسػػب خطواتػو بػػالثواين وكثػػ نا مػا نبلحػػظ يف ٠ نتمعنػا ا نزائػػري تضػػييع الوقػػت بػػأي شػػكل مػن األشػػكاؿ مثػل الػػدخوؿ إىل العمل يف وقت متأخر وا نروج قبل انتهاء مدة العمل الر نية مث التباطؤ أثناء العمل وتضييع الوقت عن عمػد سػواء يف اإلدارة أو ا نصػػػنع كػػػل ىػػػذا بسػػػبب عػػػد الػػػوعي وعػػػد تقػػػدير الػػػزمن يف الصػػػراع ا نضػػػاري وضػػػرورتو يف التقػػػد التكنولوجي. 5.2. البطالة الفنية: وتعػػين وجػػود عػػاطل ن عػػن العمػػل بسػػبب عػػد تػػوافر فػػرص عمػػل تتناسػػب مػػع مػػؤىبلهتم العلمية وقدراهتم الفنية وىذا النوع من البطالة معػروؼ يف العػامل ا نتقػد وا نتخلػف علػى السػواء غػ ن أف خطورهتمػا تزداد يف اجملتمعات ا نتخلفة لوجود فجوة واسعة ب ن فنوف اإلنتاج يف العامل ا نتقد والعامل ا نتخلف. ثانيا: أنواع البطالة الالإرادية وأنواع البطالة اإلرادية. أنواع البطالة الالإرادية: وأبرز أنواعها مايلي: البطالة السافرة: تعػين وجػػود عػدد مػن األشػخاص القػادرين والػػراغب ن يف العمػل عنػد مسػتوى معػ ن لكػػن... دوف أف ٩ ندوه فهم عاطلوف ناما عن العمل. ١ نمد جبلؿ مراد البطالة والسياسات االقتصادية نعية العلو االقتصادية السورية ص: 3. 2 ١ نمد دماف ذبيأ اآلليات الشرعية لعالج مشكلة البطالة مذكرة مقدمة لنيل شهادة ا ناجست ن جامعة العقيد ا ناج نضر باتنة 20082007 ص 3834. 6

البطالة الطبيعية: تشػػمل البطالػػػة الطبيعيػػة كػػػبل مػػن البطالػػػة ا نيكليػػة والبطالػػػة االحتكاكيػػػة عنػػػد مسػػػتوى.2. العمالػة الكاملػة حيػث يكػوف الطلػب علػى العمػل مسػاويا لعرضػو أي أف معػدؿ البطالػة الطبيعػي يسػود فقػط عنػد مستوى التشغيل الكامل فاف معدؿ البطالة السائدة يكوف أكػرب أو أقػل مػن البطالػة الطبيعػي ففػي حالػة االنتعػاش االقتصػادي يكػوف معػدؿ البطالػة السػائد أقػل مػن معػدؿ البطالػة الطبيعػي أمػا يف حالػة االنكمػاش االقتصػادي فػاف 2 معدؿ البطالة السائد يكوف أكرب من معدؿ البطالة الطبيعي. 3..البطالة اإلجبارية: ىي ا نالػة الػيت يتعطػل فيهػا العامػل بشػكل جػربي أي علػى غػ ن إرادتػو وىػي نػدث عػن طريق تسريأ العامل ن واالستغناء عنهم بشػكل قصػري رغػم أف العامػل يكػوف راغبػا يف العمػل وقػادرا عليػو وقػاببل نسػػتوى األجػػر السػػائد كػػأف يعلػػن ا نشػػروع إفبلسػػو أو يغلػػق أحػػد ا نصػػانع أبوابػػو ويسػػتغين عػػن العػػامل ن فيػػو أو 3 بعضهم بغ ن إرادهتم. 2. أنواع البطالة اإلرادية: وفيما يلي عرض ألىم أنواع ىذه البطالة:.2.البطالة المقنعة: تعرؼ البطالػة ا نقنعػة علػى أهنػا حالػة التحػاؽ بعػض األفػراد بوظػائف معينػة يتقاضػوف عليهػا أجػػور يف حػػ ن أف إسػػهامهم يف إنتاجيػػة العمػػل ال يكػػاد يػػذكر فاالسػػتغناء عػػنهم ال يػػؤثر بػػأي حػػاؿ علػػى حجػػم اإلنتػاج فهػػي عمالػة نكػن سػحبها مػػن مواقػػع اإلنتػاج دوف تػػأث ن عػن الكميػة ا ننتجػػة تسػمىكػػذلك البطالػة ا نقنعػػة 4 بالبطالة ا نسترتة ألهنا غ ن ملحوظة. 2.2.البطالة االختيارية: وىي ا نالة الػيت يتعطػل فيهػا العامػل بكامػل إرادتػو واختيػاره دوف إجبػار أو إكػراه كتقػدمي اسػػػتقالتو مػػػن العمػػػل أو تركػػػو لتفضػػػيلو وقػػػت الفػػػراغ أو ألنػػػو يفكػػػر يف البحػػػث عػػػن عمػػػل بظػػػروؼ أحسػػػن وأجػػػر 5 أفضل. 3.2.بطالة األرض والموارد: ىػػذا يبػػدو متناقصػػا إذ أف بطالػػة األرض تعػػين عػػد اسػػتغبل نا ظػػاىرا وباطنػػا وإ ٨ نػػاال تاما أو جزئيا وىذا ما نبلحظػو يف ا نزائػر والبلػداف ا نتخلفػة حيػث إ ٨ نػاؿ الكثػ ن مػن األراضػي ا نصػبة ومػن جهػة أخرى ٤ نػد بطالػة ا نػوارد الطبيعيػة يف بػاطن األرض ويف أعمػاؽ البحػار وتكػوف إمػا يف حالػة بطالػة جزئيػة السػتغبل نا صليحة بوىبلؿ وكاالت تشغيل الشباب)النتائج والعوائق( دراسة الوكالة الوالئية للتشغيلورقلة مذكرة نرج نيل شهادة ا ناجست ن جامعة قاصدي مرباح ورقلة 202 203 ص: 2. 2 ١ نمد مازف األسطل مرجع سابق ص: 30. 3 قنيدرة نية دور المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الحد من ظاهرة البطالةدراسة ميدانية بوالية قسنطينة مذكرة نرج نيل شهادة ا ناجست ن جامعة منتوري قسنطينة 2002009 ص: 9. 4 سليم عفوف قياس أثر المتغيرات االقتصادية على معدل البطالةدراسة قياسية نليلية مذكرة تدخل ضمن نيل شهادة ا ناجست ن جامعة فرحات عباس سطيف 2009 200 ص: 2. 5 صابر بلوؿ األبعاد الحقيقية لمشكلة البطالة في سورية الواقع األسباب الحلول ٠ نلة جامعة دمشق اجمللد الثامن عشر العدد الثاين 2002 ص: 258. 7

النػاقص إمػا يف حالػة بطالػة تامػة للجهػل لوجودىػا أو إ ٨ نػاؿ اسػتغبل نا أو لعػد القػدرة علػى اسػتغبل نا الػذي يرجػع إىل قلة ا نربة واإلمكانيات ا نالية والتقنية. المبحث الثاني: أسباب البطالة وآثارها. تب ن ٣ نا سبق بأف البطالة من أكرب ا نشكبلت االقتصادية اليت يعاين منها العامل أ نػع وىػو األمػر الػذي دفػع كافػة ا نهتم ن يف نيع اجملاالت يف البحث عن أسباتا وآثارىا لذلك مت تقسيم ىذا ا نبحث إىل مطلب ن اثن ن. المطلب األول: آثار البطالة أوال: اآلثار المادية: وىي اليت نا تأث ن واضأ على ا نيػاة ا ناديػة للمجتمػع ويفكػل ٠ ناالتػو السياسػية واالقتصػادية 2 واالجتماعية والثقافية وبشكل عا فإف ىذه اآلثار تتمثل فيمايلي:. مػن ا نعلػو أنػو ٩ نػب أف يسػاىم كػػل فػرد يف العمػل فػإذا مل ٩ نػد جػزء مػػن أفػراد اجملتمػع فرصػة العمػل فمعػىن ذلػػك إىػػدار وخسػػارة اإلمكانيػػات وطاقػػات نكػػن أف تسػػاىم يف اإلنتػػاج و نثػػل ذلػػك خسػػارة اقتصػػادية يف القػػوى القػادرة علػى اإلنتػاج وحرمػاف اجملتمػع مػن اإلشػباع الػذي كػاف يتػيأ مػن اسػتهبلؾ السػلع الػيت كػاف ينتجهػا ا نتعطلػوف و ٣ نا يساعد على تفاقم ا نشكلة من ىذا البعد االقتصادي مايلي: أ ب ت.2 3 عزوؼ الرأ نالي ن عن االستثمار إذا مل يودي اإلنتاج إىل ربأكاف يليب طموحاهتم. ارتفاع معدؿ التضخم فهناؾ العديد من الدراسات اليت توجد عبلقة موجبة ب ن التضخم والبطالة. تناقص القوة االدخارية للمجتمع بدرجة كب نة وساعد على ذلك ظهور كث ن من األ ٧ ناط االستهبلكية. البطالػػة تػػؤدي إىل انتقػػاء األمػػن االقتصػػادي نيػػث يفقػػد العامػػل دخلػػو األساسػػي ور نػػا الوحيػػد ٣ نػػا يعرضػػو آلال الفقر وا نرماف ىو وأسرتو. 3. تػػؤدي البطالػػة إىل ىػػدر يف قيمػػة العمػػل البشػػػري وخسػػارة البلػػد للنػػاتج القػػػومي ألف البطالػػة العاليػػة ىػػدر للموارد. تؤدي البطالة إىل زيادة العجز يف ا نوازنة العاملة بسبب مدفوعات ا نكومة للعاطل ن. تؤدي البطالة إىل خفض مستويات األجور ا نقيقية..4.5 ١ نمد دماف ذبيأ مرجع سابق,ص: 38. 2 نفس ا نرجع السابق ص: 47. 3 ١ نمد حس ن عبد القوي البطالة المشكلة والعالج مركز اإلعبل األمين ٣ نلكة البحرين ص: 4. 8

6. تػػؤدي البطالػػة إىل شػػل ا نيػػاة يف بعػػض القطاعػػات بسػػبب نػػوء العمػػاؿ إىل االضػػطرابات واإلضػػراب عػػن العمل. 7. الفػرد العاطػػل عػػن العمػػل يشػػعر باإلقصػاء وا نرمػاف مػن طػػرؼ دولتػػو وىػػذا يضػػعف لديػػو الشػػعور باالنتمػػاء للوطنية. ثانيا: اآلثار المعنوية: تتمثػػل اآلثػػار ا نعنويػػة بأسػػباب ذاتيػػة أو شخصػػية تتمثػػل بعػػد قػػدرة الشػػخص علػػى نمػػل موقػف أو مواقػف معينػة يتعػرض نػا خػبلؿ حياتػو كحالػة التعطػل )البطالػة( وتصػبأ بػذلك عامػل ضػغط مػؤثر علػى ا نالة النفسية وا نزاجية للفرد ويشار عادة إىل: القابلية واالستعداد الذايت وتزداد القابلية واالستعداد الذايت لعد التوافق االجتماعي عند الفػرد يف حالػة تعطلػو عػن العمل. حيث أكدت الدراسات ذات االختصاص ازدياد وجود حالة الشعور بعد الرضا عػن ا نيػاة لػدى العػاطل ن عن العمل أكثر ماىي عليو لدى العامل ن. و نػػدر اإلشػػارة إىل أف ا نالػػة االعػػتبلؿ النفسػػي والعقلػػي تنتشػػر وتشػػيع بشػػكل أكػػرب لػػدى األشػػخاص العػػاطل ن عػػن العمػػل وا نتشػػردين ومػػن يعيشػػوف يف أحيػاء ومسػاكن معدمػػة مػػن حيػػث ا نػػدمات العامػػة كمػا أف نتػػائج دراسػػة ا نيدانيػػػة تػػػدعم وبشػػػكل قػػػوي االفػػػرتاض القػػػائم علػػػى أف فقػػػداف العمػػػل يػػػؤثر سػػػلبا علػػػى الصػػػحة النفسػػػية بالنسػػػبة للعػاطل ن عػن العمػل ويػربز ىػذا التػأث ن بشػكل واضػأ يف الشخصػية مسػتوى التكيػف والسػلوؾ واتسػاقا مػع ىػذه النتائج أكدت نتائج دراسػات أخػرى علػى أف ىنػاؾ تزامنػا وترابطػا بػ ن حالػة التعطػل ورداءة الصػحة العقليػة إضػافة إىل تػػػأث ن التعطػػػل علػػػى الصػػػحة العقليػػػة يكػػػوف لػػػدى الرجػػػاؿ أكثػػػر منػػػو عنػػػد النسػػػاء ولعػػػل ذلػػػك يعػػػود إىل الػػػدور التقليدي للرجل كمسؤوؿ عن األسرة وا نعيل الرئيسي نا ٣ نا ٩ نعلو أكثر تأثرا بضغوط حالة التعطل. المطلب الثاني: أسباب البطالة ومن ب ن ىذه األسباب: 0. ظاىرة البطالة ا نقنعة اليت انتشرت يف األجهزة ا نكوميػة والشػركات العامػة ا نملوكػة للدولػة فكانػت بسػبب سياسة التوظيف الر نية اليت اتبعتها بعض ا نكومات يف البلداف النامية)ا نزائر( بالنسػبة للخػر ٩ ن ن مػن ا نعاىػد العليػا 2 وا نامعات. ١ نمد بن عبد اهلل البكر البطالة واآلثار النفسية: دراسة ميدانية تحليلية اجمللة العربية للدراسات األمنية والتدريب اجمللة 26 العدد 5 ص: 58. ن نة العابد وزىية عبار ظاهرة البطالة في الجزائر بين الواقع والطموحات ٠ نلة الباحث عدد جامعة باتنة ا نزائر 202 ص: 76. 9 2

0. سياسػػات التعلػػػيم والتوجيػػػو الرتبػػػوي تعتػػػرب سياسػػػات التعلػػػيم مػػػن العوامػػػل الػػػيت تسػػػاعد علػػػى نشػػػوء ظػػػاىرة البطالػة يف اجملتمعػات خصوصػا فيمػا لػو أخػذنا بنظػر االعتبػار االخػتبلؿ الػذي ينػتج نتيجػة إىل عػد تنػاغم السياسػة التعليميػة لبلػد مػا مػع متطلبػات النمػو االقتصػادي لػذلك البلػد ففػي البلػداف ا نتقدمػة ىنػاؾ نوعػا مػن التكامػل مػاب ن ٢ نرجات التعليم ومتطلبات احتياجات التنمية مػن القػوى البشػرية ويتبػع لػذلك مػن اتسػاع سياسػات نطػيط ٣ ننهجػة لقطاعات التعليم فيها كما أف ا ناجة إىل التعلػيم العػايل أمػرا ضػروريا األمػر الػذي يعتػربه ا ننظػروف بأنػو دعامػة رئيسػية من دعامات التقػد والرقػيلػيس العػربة بعػدد ا نػر ٩ ن ن مػنهم بقػدر نػوعيتهم ومسػتوى كفػاءهتم يف األداء مسػتفيدين مػػن الػػربامج التعليميػػة ا نتطػػورة والكفػػؤة الػػيت مت تلقيهػػا علػػى مقاعػػد الدراسػػة نػػا يتناسػػب وحاجػػة العمػػل وطبيعتػػو إىل مهارات والكفاءات البلزمة لو فا نلل الواضػأ يف النظػا التعليمػي يػؤدي إىل عػد تأىيػل ا نتخػرج ن لػدخوؿ سػوؽ العمل. 0. تفػاقم آثػار الثػورة العلميػة التكنولوجيػة علػى العمالػة حيػث حلػت الفنػوف اإلنتاجيػة ا نكثفػة لػرأس ا نػاؿ ١ نػل 2 العمل اإلنساين يفكث ن من القطاعات االقتصاد القومي ومن مث ا ٦ نفاض الطلب على عنصر العمل البشري. 0. ارتفػػػاع معػػدالت النمػػػو السػػػكاين إذ يعػػد مػػػن األسػػباب االجتماعيػػػة الػػػيت تػػػنجم عنهػػا البطالػػػة حيػػث ٧ نػػػو السكاف نعدالت كب نة يؤدي إىل ٧ نو قوة العمل نعدالت أكػرب وىػذا مػا يػؤدي إىل ضػرورة وخلػق مناصػب جديػدة 3 شغل جديدة لكن ىذا ال يتحقق يف غالبية الدوؿ النامية. 6. توظيػػف وعمػػل بعػػض الشػػباب يف أعمػػاؿ وأشػػغاؿ مؤقتػػة وال نتػػاج نػػربات وبػػأجور متدنيػػة وبػػدوف عقػػد تأمينات 4 ٣ نا يزيد يف تفاقم مشكلة البطالة. 5. انتشار ثقافة احتقار العمل اليدوي العضلي وا نط من شأنو ويف مقابػل ذلػك نجيػد العمػل الػذىين ا نػرتبط بالوظيفة العمومية. 5. عد قدرة القوان ن ا ننظمة للشغل على التحفيػز علػى االسػتثمار ألف ا نسػتثمر يػرى فيهػا إجحافػا خصوصػا عندما يقع اختبلؼ ب ن العامل ورب العمل ولذلك ٤ ند بعض ا نستثمرين يكتفوف بتشغيل أفراد عػائبلهتم ويرفضػوف توسيع مشاريعهم ألف ذلك يتطلب ا نزيد من العماؿ وىذا يعين مزيدا من ا نشاكل القضائية. وليد ناجي ا نيايل دراسة بحثية حول البطالة مقدمة إىل األكاد نية ا نفتوحة كلية اإلدارة واالقتصاد الد ٧ نارؾ ص: 4. 2 بولقراس ابتسا مداخلة: آليات مكافحة البطالةالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة نموذجا جامعة ا ناج نضر ص: 4. 3 نفس ا نرجع السابق ص: 5. ص: 5. 4 خليلي أ ند و ىامشي بريقل واقع البطالة وآثارها على الفرد والمجتمع ملتقى دويل حوؿ: إسرتاتيجية ا نكومة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة مسيلة

المبحث الثالث: واقع البطالة في الجزائر. إف ا نديث عن واقع ىػذه ا نشػكلة يف ا نزائػر يػدفعنا بػدوف شػك للبحػث عػن أسػبابو وأبعادىػا والػيت نكػن إ نا نػا يف مطلب ن. المطلب األول: األبعاد الرئيسية لسياسات التشغيل في الجزائر. لقػػػػد كانػػػػت سياسػػػػات التشػػػػغيل ومكافحػػػػة البطالػػػػة دومػػػػا وال زالػػػػت جػػػػزءا مػػػػن سياسػػػػات التنميػػػػة االقتصػػػػادية واالجتماعيػػة يف ا نزائػػر باعتبػػار أنػػو ال نكػػن االىتمػػا با نوانػػب ا ناديػػة دوف ا نوانػػب البشػػرية نػػا أف ا نػػدؼ مػػن التنميػػة يف النهايػػة ىػػو تػػوف ن ا نسػػتوى ا نعيشػػي الرفيػػع وسػػبلو للمػػواطن وىػػذا ال يتػػأتى إال بتػػوف ن فػػرص عمػػل لكػػل القػػػادرين علػػػى العمػػػل والبػػػاحث ن عنػػػو ووضػػػع الػػػربامج واآلليػػػات الناجعػػػة للتكفػػػل بالقػػػادم ن إىل سػػػوؽ العمػػػل مػػػن ا نامعات ومعاىد التكوين ا نختلفة. إف أبعػاد سياسػات التشػػغيل تػػؤوؿ إىل عػدة جوانػػب والػيت نكمهػا ظػروؼ وعوامػػل نتلػف حسػب األىػداؼ الرامية إليها فمنها ما ىي أبعاد اقتصادية ومنهػا مػا ىػي اجتماعيػة ومنهػا مػا ىػي تنظيميػة وىيكليػة ومنهػا مػا ىػي غ ن ذلك: 0. البعػػػد االقتصػػػادي: يرتكػػػػز علػػػى ضػػػػرورة اسػػػتثمار القػػػدرات البشػػػرية السػػػػيما ا نؤىلػػػة منهػػػا يف خلػػػق الثػػػػروة االقتصػػػادية عػػػن طريػػػق توظيفهػػػا يف ٢ نتلػػػػف اجملػػػاالت وقطاعػػػات النشػػػاط مب يسػػػمأ بإحػػػػداث التنميػػػة االقتصػػػادية واالجتماعيػػػػة يف الػػػػببلد وتطػػػػوير أ ٧ نػػػػاط اإلنتػػػػاج و نسػػػػ ن النوعيػػػػة وا نرد وديػػػػة ومنافسػػػػة ا ننتػػػػوج األجنػػػػيب ومواكبػػػػة التكنولوجيا السريعة التطور. 0. البعػػد االجتمػػاعي : يركػػز علػػى ضػػرورة القضػػاء علػػى ٢ نتلػػف اآلفػػات االجتماعيػػة النا نػػة عػػن آفػػة البطالػػة السػػيما بالنسػػبة للشػػباب عامػػة وذوي ا نػػؤىبلت ا نامعيػػة وا نتوسػػطة خاصػػة والعمػػل علػػى تػػوف ن الظػػروؼ ا نناسػػبة إلدماج ىؤالء الشباب يف اجملتمع وإبعادىم عنكل ما ٩ نعلهػم عرضػة لليػأس والتهمػيإل واإلقصػاء ومػا برتتػب عػن ذلػك مػن أفكػار وتصػرفات أقػل مػا يقػاؿ عنهػا تضػر تػؤالء الشػباب أوال وبػالببلد ثانيػا ونقصػد بػذلك اللجػوء إىل ا نجػػرة السػػرية ٥ نػػو الضػػفة األخػػرى مػػن البحػػر األبػػيض ا نتوسػط والتمػػرد علػػى قػػيم وتقاليػػد وقػػوان ن الػػببلد ومػػا إىل ذلك من االنعكاسات السلبية ا نتعددة ا نظاىر اليت تفرزىا ظاىرة البطالة. عبد ا نميد قومي و نزة العايب إستراتيجية الحكومة في تطوير التشغيل ا نلتقى الدويل: إسرتاتيجية ا نوكمة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة مسيلة 6/5 نوفمرب 20 ص: 9.

0. األبعاد التنظيمية وا نيكلية: وترمي إىل نقيق ٠ نموعة من األىػداؼ نكػن استخبلصػها مػن خػبلؿ أىػداؼ ٢ نطػػط النشػػاط لرتقيػػة العمػػل ومكافحػػة البطالػػة ا نعتمػػد مػػن قبػػل ا نكومػػة ا نزائريػػة سػػنة 2008 والػػيت تتمثػػل فيمػػا يلي: ١ ناربة البطالة من مقاربة اقتصادية. ترقية يد عاملة مؤىلة على ا ندى القص ن وا نتوسط. تنمية روح ا نبادرة ا نقاوالتية. تكييف الشعب مع التخصصات والتكوين حسب احتياجات سوؽ العمل. دعم االستثمار اإلنتاجي ا نولد نناصب عمل. إنشاء ىيئات تنسيقية ما ب ن القطاعات. عصرنة آليات ا نتابعة وا نراقبة والتقييم. نس ن وتدعيم الوساطة يف سوؽ العمل يف سوؽ العمل. بذؿ جهود أكثر نلق مليون ن منصب عمل يف الربنامج ا نماسي لآلفاؽ 05. تدعيم ترقية تشغيل الشباب و نس ن نسبة التوظيف بعد فرتة اإلدماج. خفض نسبة البطالة إىل أقل من 0 يف آفاؽ 0005 وأقل من 9 خبلؿ الفرتة ا نمتػدة مػن 000 إىل.000 ٣ نا سبق يتبػ ن أف سياسػات التشػغيل يف ا نزائػر يف السػنوات األخػ نة أصػبحت ترتكػز علػى ٠ نموعػة مػن األبعػاد االقتصػػادية واالجتماعيػػة والتنظيميػػة وا نيكليػػة األمػػر الػػذي ٩ نعلهػػا تعتمػػد يف نقيػػق ىػػذه األىػػداؼ علػػى اآلليػػات و ربال امج. المطلب الثاني: أسباب البطالة في الجزائر. أوال: أهم العوامل الخارجة عن سيطرة الدولة: 0. انخفاض أسعار البترول: ال نتلف اثنػاف أف االقتصػاد ا نزائػري اقتصػاد ريعػي يعتمػد بالدرجػة األوىل علػى مداخيل البرتوؿ وىو ما يعين أنو معرض للصدمات السلبية معكل ا ٦ نفاض وتراجع لسػعره يف األسػواؽ الدوليػة وقػد عاشػػت ا نزائػػر آثػػار ىػػذا الوضػػع بشػػكل وجلػػي سػػنة 0555 نتيجػػة أزمػػة البرتوليػػة حيػػث ا ٦ نفضػػت أسػػعار البػػرتوؿ بصورة مستمرة خػبلؿ فػرتة الثمانينػات مػن حػوايل 06 دوالر للربميػل يف سػنة 055 إىل 06 دوالر يف سػنة 0555 2

مػا أدى إىل انكمػاش اقتصػادي يف ا نزائػر نتيجػة إتبػاع سياسػات تقييديػة بسػبب تػدىور الريػع البػرتويل ومػا أدى إىل تقليص حجم االستثمارات احمللية ومن مث تقلص إ ٩ ناد مناصب عمل جديدة. النمو الديمغرافي: وبذلك تأثر عامل التشغيل وتأثرت دالة الطلب على العمل يف ح ن بقيت دالػة العػرض.0 2 على العمل يف ازدياد مستمر وىذا ما يؤدي إىل زيادة معدؿ البطالة. 0. دور المرأة في الحياة االقتصادية: حيػث عرفػت العشػرية ا ناضػية تغػ نا جوىريػا يف مسػا ٨ نة ا نػرأة ا نزائريػة 3 يف سوؽ العمل %0,5 سنة 0555 إىل %5,5 سنة 0555 أي بزيادة قدرىا 6 مرات. 4. عدم التناسق بين التعليم والتكوين وسوق العمل: إف عػػد التنسػيق بػػ ن التعلػيم والتوظيػف إىل تراجػػع عائد التعليم وىذا نتيجة ا نصوؿ على مناصب العمل بدوف مراعاة التخصصػات التعليميػة حيػث أف ىػذه األخػ نة ٧ نطية وغ ن متطورة ٣ نػا أدى إىل تزايػد أعػداد ا نػرج ن وخاصػة ذوي ا نػؤىبلت ا نتوسػطة وبالتػايل زيػادة ا نعػروض مػن ا نر ٩ ن ن عن حاجة سػوؽ العمػل وعػد التجػانس يف ىيكلػو حيػث كػاف ىنػاؾ عجػز يف بعػض التخصصػات مقابػل 4 فائض يف التخصصات األخرى. البعد المكاني للسياسة السكانية: ٣ نا الشك فيو أف البعد ا نكاين للسياسػة السػكانية يػؤثر علػى مسػتوى. اسػػػتخدا ا نػػػوارد البشػػػرية إذ أف الرتكيػػػز السػػػكاين علػػػى ا نسػػػاحات ا نأىولػػػة بسػػػبب النػػػزوح السػػػكاين مػػػن الريػػػف إىل ا ندينة و ٣ نا ال شك فيو أيضػا أف ىػذا ا نلػل التػوزيعي نلػق ضػغطا علػى ا نؤسسػات نيػث يصػعب عليهػا امتصػاص العمالة ا نتاحة وىو ما يستوجب ضرورة إنشاء مشػاريع اقتصػادية كاجملمعػات الصػناعية والزراعيػة القػادرة علػى خلػق القيمة ا نضافة من جهة وعلى تػوف ن مناصػب شػغل جديػدة تسػتوعب فػائض العمالػة مػن جهػة أخػرى وقػد سػاىم قصور التوازف يف التنميػة اإلقليميػة والتوازنػات ا نهويػة يف خلػق ا نزيػد مػن االخػتبلؿ يف سػوؽ العمػل وسػوء اسػتخدا 5 ا نوارد البشرية ا نتاحة. ماضي بلقاسم و أماؿ خدادمية أسباب مشكلة البطالة وتقييم سياسات عالجها ملتقى دويل حوؿ: إسرتاتيجية ا نوكمة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة باجي ٢ نتار عنابو 20 سبتمرب 20 ص:. 2 صاطوري ا نودي و تلوؿ لطيفة أزمة البطالة وأثرها على االقتصاد الجزائري ا نلتقى الدويل حوؿ: إسرتاتيجية ا نوكمة للقضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة ا نسيلة 6/5 نوفمرب 20 ص: 6. 3 صاطوري ا نودي مرجع سابق ص: 6. 4 ماضي بلقاسم و أماؿ خدادمية مرجع سابق ص: 5. 5 بن سعدي ناؿ البطالة في الجزائر "تعريف األسباب اآلثار االقتصادية" ا نلتقى الدويل حوؿ: إسرتاتيجية ا نوكمة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة ا نسيلة 6/5 نوقمرب 20 ص: 3. 3

ثانيا: العوامل المباشرة: تتمثل ىذه.0.0 العوامل يف: ميل سياسة التشغيل إلى الصيغة التعاقدية: ٣ نػػػا يعػػػين ا ٦ نفػػػاض مناصػػػب العمػػػل الدائمػػػة إف مل نقػػػل انعدامها يف بعض األنشطة االقتصادية بسبب نميد آلية التوظيف الدائم خاصة يف قطاع اإلدارة وا ندمات. سوء تخطيط القوى العاملة: يعترب سببا جوىريا يف الزيادة من حػدة البطالػة حيػث أف ا نػدؼ مػن نطػيط القػػوى العاملػػة ىػػو خلػػق مناصػػب عمػػل و نقيػػق االسػػتخدا األمثػػل للمػػوارد البشػػرية وال شػػك أف وجػػود التخطػػيط السليم للقوى العاملة ند من البطالة..0 تباطؤ نمو المشاريع االقتصادية: وتػأخر آجػاؿ تسػلمها يشػكل أيضػا أىػم ىػذه العوامػل الشػيء الػذي يؤدي إىل زيادة التكاليف اليت يصعب نملها ٣ نا يؤدي يف النهاية إىل حل أو غلق ىذه ا نؤسسات ٣ نػا سػينتج عنػو حاالت التسريأ الفردي أو ا نماعي للعماؿ. 4 نفس مرجع سابق ص: 3.

خالصة الفصل: ال شػػك أف ظػػاىرة البطالػػة تكػػاد تكػػوف عامػػة بػػ ن ٠ نتمعػػات العػػامل ا نتقػػد أو النػػامي علػػى حػػد السػػواء واف تزايػػدت حػػدهتا يف اآلونػػة األخػػػ نة. وبالتػػايل فػػػإف البطالػػة يف ا نزائػػػر قائمػػة و نتػػد جػػػذورىا إىل سػػنوات طويلػػػة مضػػت نتيجػػػة أسباب متعددة أدت إىل ظهورىػا و تفاقمهػا يف االقتصػاد ا نزائػري ومػن أسػباتا مػا ىػو اقتصػادي ومػا ىػو سياسػي وكذلك سكاين ومنها التقين والتنظيمي واإلداري وقد ترؾ ذلك كلو عد قدرة االقتصاد ا نزائػري علػى تػوف ن فػرص العمل الكافية. 5

الفصل الثاني: المشروعات االستثمارية والتمويل المصرفي 6

تمهيد نظػػػػػػرا لتنػػػػػػوع االحتياجػػػػػػات التمويليػػػػػػة للمشػػػػػػروعات االسػػػػػػتثمارية وقصػػػػػػور مواردىػػػػػػا الذاتيػػػػػػة علػػػػػػى إشػػػػػػباع تلػػػػػػك االحتياجات يعترب االئتماف والقروض ا نصرفية مػن ا نصػادر ا نامػة يف نويػل تلػك ا نشػروعات ويعػزى للبنػوؾ الػدور الرئيسي لذلك. وتسػػاىم البنػػوؾ التجاريػػة اليػػو يف نويػػل تلػػك ا نشػػروعات مػػن خػػبلؿ مػػنأ قػػروض متوسػػطة وطويلػػة األجػػل بعػػد أف كانػػػت حكػػػرا علػػػى بنػػػوؾ متخصصػػػة وألف البنػػػك يعمػػػل علػػػى نايػػػة مصػػػلحة ا نػػػودع ن ويسػػػعى يف نفػػػس الوقػػػت لتحقيق األرباح فهو حريص على حسن إدارة تلك ا نوارد. ويف ىذا الفصل سيتم التطرؽ إىل ا نشروعات االستثمارية والتمويل ا نصريف حيث يقسم الفصل إىل ثبلثة مباحث. المبحث األول: عموميات حول االستثمار والمشاريع االستثمارية. المبحث الثاني: التمويل المصرفي. المبحث الثالث: دور البنوك في تمويل المشاريع االستثمارية. 7

المبحث األول: عموميات حول االستثمار والمشاريع االستثمارية. نضػى عمليػة االسػػتثمار وخاصػػة يف العشػػريات األخػػ نة باىتمػا خػاص حيػػث تنوعػت ٠ نػػاالت توظيػف األمػػواؿ الػػيت مػػن شػػأهنا زيػػادة مػػداخيل الفػػرد و نقيػػق الرفاىيػػة مػػن خػػبلؿ ا نشػػاريع االسػػتثمارية وانطبلقػػا مػػن ىػػذا االىتما ارتأينا يف ىذا ا نبحث إىل دراسةكل من مفهو االستثمار وخصائصو وكذا أنػواع االسػتثمارات وتصػنيفاهتا وأخ نا إىل ا نشاريع االستثمارية. المطلب األول: مفهوم االستثمار وخصائصه. أوال: مفهوم االستثمار.. االستثمار لغة: االستثماركلمة مشتقة من الثمر."والثمر نل الشجر وأنواع ا ناؿ" ويطلق الثمر على عدة معاف منها: أ نل الشجر وىو ما ينتجو الشجر ويطلق ٠ نازا على الولد ومنو قو نم عن الولد: نرة الفؤاد. ب ا نػػاؿ ومنػػو مػػا نسػػبو اإلمامػػاف الطػػربي والنيسػػابوري إىل بعػػض ا نفسػػرين لقولػػو تعػػاىل (( وكػػاف لػػو نػػرة فقاؿ لصاحبو وىو ناوره أنا أكثر منك ماال وأعز نفرا(( الكهف: 34. قالوا بػأف ا نػراد بػالثمر يف ىػذا ا نقا ا ناؿ الكث ن من صنوؼ ا ناؿ. ت النماء والزيادة...وإ ٧ نا نيت نرا ألهنا زائدة عن أصل ا ناؿ. ويقػاؿ: نػػر الرجػل مالػو: ٧ نػاه وكثػػره و نػر اهلل مالػػك أي كثػره واسػػتثمر الشػيء جعلػػو يثمػر فيسػػتعمل لفػظ اسػػتثمار وىو مصدر استثمر للداللة على " طلب ا نصوؿ على الثمر والسعي للحصوؿ عليو واالنتفاع بػو". كمػا يسػتخد لفظ استثمار كمرادؼ لبلنتفاع واالستغبلؿ. 2. االستثمار يف االصطبلح االقتصادي: 2 االستثمار ىو عملية ىادفة لتكوين رأس ا ناؿ وتتكوف عملية االستثمار من عناصر أساسية ىي: أ ا نسا ٨ نة: حيث يقد ا نستثمر"عطاءا" أو "مسا ٨ نة" يف شكل أمواؿ أو أصوؿ مادية غ ن ذلك. 8 عبد الكرمي بعداش االستثمار األجنيب ا نباشر وآثاره على االقتصاد ا نزائري خبلؿ الفرتة 2005996 رسالة دكتوراه يف العلو االقتصادية نصص النقود وا نالية جامعة ا نزائر 2008/2007 ص: 29. 2 شعور حبيبة مرداوي االستثمار األجنيب ا نباشر يف الدوؿ العربية و ١ ندادات التنمية ا نستدامة مذكرة لنيل شهادة ا ناجست ن يف العلو االقتصادية جامعة منتوري قسنطينة 20082007 ص:.

ب نية ا نصوؿ علػى الػربأ: إف ا نسػتثمر يهػدؼ مػن خػبلؿ عمليػة االسػتثمار إىل ا نصػوؿ علػى أربػاح أو فوائد وإال فبل تعد العملية استثمارا. ت اجملازفػػػػػة)ا نخاطرة(: إف نيػػػػػة ا نصػػػػػوؿ علػػػػػى الػػػػػربأ ال تعين"بداىػػػػػة" التخفيػػػػػف الفعلػػػػػي لػػػػػذلك الػػػػػربأ فا نسا ٨ نة ٠ نازؼ تا" ٢ ناطر تا" وقد نقق ا نستثمر أرباحا كب نة أو صغ نة كما قد يتحمل ا نسارة. ث عامل الزمن: إف ا نستثمر ينتظر بطبيعػة ا نػاؿ مػدة كػي يػرى اسػتثماره فهػو ال نقػق الػربأ فػورا بشػكل عا لذلك أف مسار اإلنتاج الذي ترتبط بو القيمة ا نستحدثة عن عملية االستثمار يستغرؽ وقتا. 3. االستثمار يف االتفاقيات الدولية: نكن تصنيف القوان ن اليت تناولت مصطلأ االستثمار إىل ٠ نموعت ن: األوىل تتعلػػق نركػػة رؤوس األمػػواؿ واألخػػرى عػػرب ا نػػدود وىػػي تعػػرؼ ا نصػػطلأ مػػن منظػػوره الضػػيق والثانيػػة تتعلػق بالتشػريعات ا ننػاط تػا نايػة االسػتثمار األجنػيب وىػي تػذه الصػفة تعطػي مصػطلأ االسػتثمار تعريػف أوسػع وأمشل. 4. االستثمار يف التشريع ا نزائري: 2 يقصد باالستثمار يف مفهو ىذا األمر مايلي: أ اقتنػاء أصػوؿ تنػدرج يف إطػار اسػتحداث نشػاطات جديػدة أو توسػيع قػدرات اإلنتػاج أو إعػادة التأىيػل أو إعادة ا نيكلة. ب ت ا نسا ٨ نة يف رأس ماؿ ا نؤسسة يف شكل مسا ٨ نات نقدية أو عينية. استعادة النشاطات يف إطار خوصصة جزئية أو كلية. ٣ نػػػا سػػػبق نسػػػتنتج أف االسػػػتثمار ىػػػو قيػػػا شػػػخص طبيعػػػي أو معنػػػوي يف بلػػػد غػػػ ن بلػػػده باسػػػتخدا خرباتػػػو أو جهوده أو أموالػو يف القيػا نشػروعات اقتصػادية سػواء كػاف نفػرده أو با نشػاركة مػع شػخص طبيعػي أو معنػوي ١ نلػي أو أجنيب أو مع الدولة أو مع مواطنيها يف إنشاء مشروع أو مشروعات مشرتكة. 9 عبد الكرمي بعداش مرجع سابق ص: 32. 2 ا نريدة الر نية للجمهورية ا نزائرية العدد 47 الصادر بتاريخ 200/8/22.

ثانيا: خصائص االستثمار. يتميز االستثمار نجموعة من ا نميزات ا نشرتكة وا نصائص العامة نذكر منها مايلي: إف االستثمار عملية اقتصادية فهو عبارة عػن ٠ نموعػة مػن النشػاطات االقتصػادية هتػدؼ إىل نقيػق عوائػد اقتصادية. يتعلػق االسػتثمار بتوجيػو األصػوؿ الرأ ناليػة نختلػف أشػكا نا ا ناديػة ا ناليػة البشػرية وا نعلوماتيػة واعتمػادا علػػى ذلػػك فػػإف االسػػتثمار يوجػػو لتحقيػػق عوائػػد متباينػػة ويتوقػػف نػػوع ىػػذه العوائػػد علػػى ا نػػدؼ الرئيسػػي للمستثمر وعلى أبعاد التأث نات االستثمارية يف االقتصاد واجملتمع. وجود قيم حالية مت التضحية تا. وجود فرتة زمنية لبلستثمار تقع ما ب ن نظة البدء بالتضحية إىل ح ن ا نصوؿ على العوائد ا نستقبلية. نة ٢ ناطر تصاحب االستثمار نظرا لعد تأكد نقق العائد يف ا نستقبل. إذا فاالسػػتثمار مبػػين علػػى توقعػػات معينػػة نػػص نقيػػق عوائػػد غػػ ن مؤكػػدة يف ا نسػػتقبل وىػػذا مػػا يتطلػػب إجػػػراء دراسػػػات معينػػػة ترتكػػػز علػػػى أسػػػس ومبػػػادئ علميػػػة تسػػػمأ بتقليػػػل درجػػػة ا نخػػػاطرة وعػػػد التأكػػػد وتضفي نوع من الرشادة والعقبلنية يف ا ناذ القرار االستثماري. المطلب الثاني: أنواع االستثمارات وتصنيفاتها. أوال: االستثمارات حسب الموقع الجغرافي: 2 نطن تبويب االستثمارات من الناحية ا نغرافية إىل استثمارات ١ نلية واستثمارات خارجية وكما يلي:. االستثمارات احمللية أو الداخلية: ىي تلك االستثمارات اليت تتكػوف داخػل السػوؽ احمللػي يف البلػد ا نعػين أي داخػل ا نػدود اإلقليميػة للبلػد ١ نػل الدراسػػػة مهمػػػا كانػػػت طبيعػػػة ىػػػذه االسػػػتثمارات واألدوات ا نختػػػارة وتكػػػوف ىػػػذه االسػػػتثمارات بعػػػدة أشػػػكاؿ وكمايلي: أ االستثمار يف تكوين رأس ا ناؿ الثابت و نكن تقسيمو إىل ثبلثة أنواع: ٧ نري نصر الدين ا نوازنة االستثمارية ودورىا يف ترشيد اإلنفاؽ االستثماري "دراسة حالة مشروعكهربة السكك ا نديدية لضاحية ا نزائر العاصمة" مذكرة لنيل شهادة ا ناجست ن جامعة بوفرة بومرداس 2009/2008 ص: 25. 2 دريدكامل آؿ شيب االستثمار والتحليل االستثماري دار اليازوري العلمية للنشر والتوزيع عماف األردف الطبعة 2009 ص: 5247. 2

االسػػتثمار يف رأس ا نػػاؿ الثابػػت الػػذي يسػػاىم بصػػورة مباشػػرة يف زيػػادة الطاقػػة اإلنتاجيػػة لبلقتصػػاد القػػومي مثل تأسيس ا نشاريع الصناعية والزراعية وا ندمات...اخل. االسػػتثمار يف رأس ا نػػاؿ الثابػػت الػػذي يسػػاىم بصػػورة غػػ ن مباشػػرة يف تعزيػػز القػػدرة اإلنتاجيػػة ويسػػاعد يف توسيع الطاقػة اإلنتاجيػة يف القطاعػات اإلنتاجيػة ا نرتبطػة تػذا النػوع مػن االسػتثمارات مثػل الطػرؽ وا نسػور وا نياكل اإلرتكازية األخرى. االسػتثمار يف رأس ا نػاؿ الثابػػت الػذي ال يسػاىم بشػػكل مباشػرة أو غػ ن مباشػػرة يف زيػادة الطاقػة اإلنتاجيػػة مثل ا نتاحف والتماثيل والنصب التذكارية... ب االسػتثمار يف تكػوين ا نخػزوف السػلعي وىػذا النػوع مػن االسػتثمار ال يػؤدي إىل زيػادة الطاقػة اإلنتاجيػة والغرض األساسي منو تكوين ٢ نزوف سػلعي لتسػهيل عمليػة اإلنتػاج والبيػع بالنسػبة للشػركات الصػناعية وا ندمية أي تأم ن استمرارية عملية اإلنتاج والبيع بدوف توقف. ت االسػػتثمار يف فػػائض التصػػدير وىػػو عبػػارة عػػن صػػايف قيمػػة السػػلع وا نػػدمات النا نػػة عػػن التعامػػل مػػع االقتصاد ا نارجي و نسب فائض التصدير نقدار الصادرات مػن السػلع وا نػدمات خػبلؿ فػرتة زمنيػة ١ نددة. ث االستثمار يف األوراؽ ا نالية وىو االستثمار يف األسهم والسندات وغ نىا من األوراؽ ا ناليػة ا نتاحػة يف السوؽ. 2. االستثمار ا نارجي: االسػػػػتثمار ا نػػػػارجي ىػػػػو اسػػػػتخدا األمػػػػواؿ الفائضػػػػة يف األدوات االسػػػػتثمارية والفػػػػرص ا نتاحػػػػة يف األسػػػػواؽ األجنبيػة أي االسػتثمار خػارج ا نػدود اإلقليميػة لدولػة ا نسػتثمر ا نقػيم مهمػاكانػت طبيعػة ىػذه االسػتثمارات فرديػة أ ناعية أو بصورة مباشرة أو غ ن مباشرة. و نتلػػػػػف طبيعػػػػػة االسػػػػػتثمارات ا نارجيػػػػػة عػػػػػن احملليػػػػػة بطبيعػػػػػة وأنػػػػػواع األدوات االسػػػػػتثمارية ا نختػػػػػارة والعمػػػػػبلت ا نسػتخدمة فيهػا ودرجػة ا نخػاطر الػيت يتعػرض نػا ا نسػتثمر ومقػدار العائػد وا نرونػة الػيت نققهػا مثػل ىػذا االسػتثمار ويلعػػػب االسػػػتقرار دورا مػػػؤثرا يف جػػػذب االسػػػتثمارات ا نارجيػػػة وكػػػذلك حجػػػم السػػػوؽ مػػػن حيػػػث عػػػدد السػػػكاف والػػدخل القػػومي والنػػاتج احمللػػي اإل نػػايل ودخػػل الفػػرد إضػػافة إىل ضػػرورة تػػوفر البنيػػة التحتيػػة وا نيكليػػة األساسػػية يف اقتصاد البلد باعتبارىا ميزة جاذبة لبلستثمار ا نارجي. 2

ثانيا: االستثمار حسب طبيعتها: و نكػػػػن تبويػػػػب االسػػػػتثمارات مػػػػن الناحيػػػػة النوعيػػػػة إىل اسػػػػتثمارات حقيقيػػػػة وأخػػػػرى ماليػػػػة أو اسػػػػتثمارات مباشػػػػرة واستثمارات غ ن مباشرة وكمايلي:. االستثمارات ا نقيقية أو اإلنتاجية: إف االستثمار ا نقيقي "يشمل االستثمارات اليت من شأهنا أف تػؤدي إىل زيػادة التكػوين الرأ نػايل يف اجملتمػع كشػراء آالت ومعػػػدات ومصػػػانع جديػػػدة ويعتػػػرب االسػػػتثمار حقيقيػػػا مػػػم وفػػػر للمسػػػتثمر ا نػػػق يف حيػػػازة أصػػػل حقيقػػػي كالعقار والسلع. يف ح ن نذه االستثمارات عبلقػة بالطبيعػة والبيئػة و نػا كيػاف مػادي ملمػوس ويرتتػب عنهػا منػافع اقتصادية إضافية تزيد من ثروة اجملتمع. 2. االستثمارات ا نالية: يتجسد ىذا النوع من االسػتثمار مػن خػبلؿ اسػتخدا الفػائض مػن أربػاح آيػة منشػأة يف شػراء األسػهم والسػندات. األمر الذي يقو من مركز تلك ا ننشأة وقد ينعكس يف نس ن إنتاجيتها. فاالسػتثمارات ا ناليػة ىػي عبػارة عػن حقػوؽ تنشػأ عػن معػامبلت ماليػة بػ ن األفػراد وا نؤسسػات. و نكػن التعبػ ن عػن ىػػذه ا نقػػوؽ بوثػػائق أو مسػػتندات تسػػمى باألصػػوؿ ا ناليػػة وىػػذه األخػػ نة تػػربىن لصػاحبها ا نػػق يف مطالبػػة ا نهػػة الػػيت أصػػدرهتا بقيمتهػػا وعوائػػدىا. وبالتػػايل فػػإف األصػػل ا نػػايل يرتػػب ناملػػة ا نػػق يف ا نصػػوؿ علػػى جػػزء مػػن عائػػد األصػػوؿ ا نقيقيػػة للشػػركة مصػػدرة الورقػػة ا ناليػػة. يف حػػ ن يرتتػػب علػػى االسػػتثمار يف األصػػوؿ ا ناليػػة قيمػػة مضػػػافة ومثػػاؿ ذلػػك عنػػد إصػػدار شػػركة صػػناعية أسػػهما إضػػافية لتمويػػل عمليػػة توسػػع يف الشػػركة. فهػػذه العمليػػة نمػػل يف طياهتا استثمارا حقيقيا أو اقتصاديا ألف األمػواؿ وا نبػالي الػيت ستحصػل عليهػا الشػركات عنػد إصػدار السػندات أو األسهم ستستخدمها يف شراء أصوؿ حقيقية جديػدةكػاآلالت وا نعػدات. وىػذه األصػوؿ يرتتػب عنهػا خلػق منػافع جديدة متمثلة يف شكل سلع أو خدمات. عبد القادر بابا سياسة االستثمارات يف ا نزائر و نديات التنمية يف ظل التطورات العا نية الراىنة أطروحة مقدمة لنيل شهادة دكتوراه الدولة يف العلو االقتصادية جامعة ا نزائر 2004/2003 ص ص.40 39 22

المطلب الثالث: المشاريع االستثمارية. أوال: مفهوم المشاريع االستثمارية. ا نشروع: عبارة عن استثمار حقيقي لزيادة الطاقة اإلنتاجية أو ا نسػاعدة لزيػادة اإلنتػاج يف اجملتمػع وتلػك الزيػادة يف الطاقػػة اإلنتاجيػػة إمػػا أف تكػػوف بشػػكل سػػلعة أو منتػػوج عػػادي مثػػل مشػػروعات اإلنتػػاج الزراعػػي أو مشػػروعات صػػػناعية إلنتػػػاج السػػػلع ا نختلفػػػة أو أف تكػػػوف يف شػػػكل تقػػػدمي خػػػدمات مثػػػل مشػػػروعات إنشػػػاء ا نستشػػػفيات أو ا نامعات أو الطرؽ أو ا نوانئ أو ا نطارات. 2 ا نشروع االستثماري ىو نسيد للعملية االستثمارية لذلك فقد اختلفت التعاريف بشأنو: فمنهم من يعرفو بأنو"قرار استثماري يهدؼ إىل خلق تيار مػن اإلنتػاج علػى امتػداد فػرتة زمنيػة معينػة وأيػا كانػت التعػػاريف ا نعطػػاة للمشػػروع فإنػػو يف احملصػػلة النهائيػػة قػػرار اسػػتثماري ذو ىػػدؼ قػػد يكػػوف نقيػػق عائػػد مػػادي وىػػو الػربأكمػا ىػػو الغالػب يف مشػػروعات القطػاع ا نػاص أو تتعػػدى ذلػػك لتحقيػػق أىػداؼ اجتماعيػػة)رفع معػػدالت التشػػػػغيل خلػػػػق دخػػػػوؿ جديػػػػدة...( واقتصادية)اسػػػػتغبلؿ ا نػػػػوارد احملليػػػػة زيػػػػادة حصػػػػيلة الدولػػػػة مػػػػن الصػػػػرؼ األجنيب...( وىذا ما يؤطر ا نشروعات العامة. كما يعرؼ بأنو نشاط استثماري ينطوي على ٠ نموعة من األنشػطة ويػؤدي إىل وجػود منتجػات وىػو مػا يلوح كفرصة سرعاف ما نوؿ إىل فكرة متميزة فنيا واقتصاديا. ويعػػػرؼ أيضػػػا علػػػى أنػػػو ٠ نموعػػػة عناصػػػر اإلنتػػػاج البشػػػرية وا ناديػػػة تسػػػتخد وتسػػػ ن وتػػػنظم تػػػدؼ إنتػػػاج سػػػلع وخدمات موجهة للبيع. كمػػا نكػػن تعريفػػو بأنػػو اقػػرتاح بتخصػػيص قػػدر مػػن ا نػػوارد يف الوقػػت ا ناضػػر يسػػتخد يف خلػػق طاقػػة إنتاجيػػة جديػػدة أو إعػػػادة تأىيػػػل طاقػػػة إنتاجيػػػة قائمػػػة أو توسػػػيعها تػػدؼ ا نصػػػوؿ علػػػى منفعػػػة صػػػافية مػػػن تشػػػغيلها يف ا نستقبل عرب فرتة زمنية طويلة نسبيا. ٣ نػا سػبق نلخػص أف ا نشػروع االسػتثماري ىػو نسػيد لفكػرة متميػزة فنيػا واقتصػاديا تعمػل علػى ا نػزج بػ ن ا نػوارد ا نادية والبشرية إلنتاج سلع وخدمات موجهة للبيع من أجل نقيق أىداؼ معينة خبلؿ فرتة زمنية طويلة نسبيا. 23 ١ نفوظ جودة حس ن اليح ن حسين خريوش نليل وتقييم ا نشاريع الشركة العربية ا نتحدة للتسويق والتوريدات بالتعاوف مع جامعة القدس ا نفتوحة القاىرة 2009 ص: 7. 2 خالدي نيسة ونوري سليمة دور البنوؾ التجارية يف نويل ا نشاريع االستثماريةدراسة حالة بنك الفبلحة والتنمية الريفية مذكرة مكملة لنيل شهادة ماسرت أكاد ني جامعة منتوري قسنطينة 20200 ص: 5.

ثانيا: خصائص االستثمار. يتميزكل مشروع نجموعة من ا نصائص نيزه من أنشطة ا نشاريع األخرى ومن أىم ىذه ا نصائص مايلي: الغرض: يعترب نديد الغرض أو ا ندؼ ا نراد نقيقو نقطة انطبلؽ وبداية ألي مشروع استثماري. دورة ا نياة: يعتػرب ا نشػروع نثابػة كػائن عضػوي لػو دورة حيػاة حيػث تبػدأ بػبطء مث تتزايػد األنشػطة فيػو حػم تصل إىل الذروة مث تنخفض حم تنتهي عند اكتماؿ ا نشروع. االنفرادية: يتميزكل مشروع نصائص فردية و ٢ نتلفة نيزه عن باقي ا نشاريع األخرى. الصراع: يواجو أي مشروع مواقف تتميز بالصراع ومن ىذه ا نواقػف ىػو تنػافس ا نشػاريع فيمػا بينهػا للفػوز بالعرض احملدود من ا نوارد البشرية وا نالية والطبيعية ا نتاحة وكذلك تعدد األطراؼ ا نهتمة بو. التػػداخبلت: يواجػػو كػػل مشػػروع تػػداخبلت مسػػتمرة مػػع األقسػػا الوظيفيػػة للمشػػروع كالتسػػويق التمويػػل التصنيع ومن جهة أخرى نشوء عبلقات ترابط وتداخل مع مشاريع أخرى. ثالثا: أهداف االستثمار. تسػػعى ا نشػػاريع االسػػتثمارية يف ٠ نملهػػا إىل نقيػػق أىػػداؼ معينػػة نثػػل ا نػػافز ونقطػػة االنطػػبلؽ ٥ نػػو ١ ناولػػة 2 إقامة أي نوع من ىذه ا نشاريع:. أىداؼ ا نشاريع ا ناصة: إف ا نػدؼ ا نسػيطر لػدى ا نشػاريع ا ناصػة يتمثػل يف نقيػق أقصػى ربػأ ٣ نكػن وا نتمثػل يف الػربأ الصػايف والسػعي الػػػدائم إىل تعظيمػػػو وقػػػد يسػػػتهدؼ نقيػػػق الػػػربأ وتعظيمػػػو يف األجػػػل القصػػػ ن ولكػػػن يف غالػػػب األحيػػػاف تسػػػعى ا نشاريع ا ناصة إىل نقيق الربأ على ا ندى الطويل. فػػالربأ إذف نثػػل ا نػػدؼ األساسػػي إلقامػػة ا نشػػاريع ا ناصػػة والػػدافع الرئيسػػي لوجودىػػا ولكػػن يف الواقػػع العملي قد تسعى ىذه ا نشاريع إىل نقيق أىداؼ أخرى إىل جانب نقيقها للربأ نذكر منها: 24 أوسرير منور جيبليل بن حاج جيبليل معزاوة فتيحة دراسة ا ندوى البيئية للمشاريع االستثمارية ٠ نلة اقتصاديات مشاؿ افريقيا العدد السابع ا نزائر ص: 332. 2 ٧ نري نصر الدين مرجع سابق ص: 3836.

احملافظػػة علػػى األصػػوؿ ا ناديػػة الػػيت نتلكلهػػا ا نؤسسػػة وذلػػك بعػػد دراسػػة ا نخػػاطر ا نتوقعػػة ومػػن مث إقامػػة مشروع مع ن ٩ ننب ىذه األصوؿ التأث نات السلبية للمخاطر. االحتفػػاظ بدرجػػػة سػػػيولة مناسػػػبة ومركػػػز مػػػايل مناسػػػب و نسػػ ن ا نركػػػز النسػػػيب قػػي السػػػوؽ واالبتعػػػاد عػػػن ا ننافسة وعن ٢ ناطر السوؽ ومن مث نقيق ىدؼ البقاء واالستمرار يف النشاط. بعػػض ا نشػػاريع ا ناصػػة قػػد تسػػعى إىل نقيػػق أىػػداؼ اجتماعيػػة مػػن منظػػور مسػػؤوليتها االجتماعيػػة ا نػػاه البيئة اليت تعمل تا واكتساب رضا العمبلء والقائم ن على صناعة القرار. قػػد تسػػعى بعػػض ا نؤسسػػات إىل إقامػػة مشػػاريع معينػػة يف إطػػار التكامػػل العمػػودي أو األفقػػي الػػيت تتعلػػق بإنتػاج سػػلع وخػػدمات مكملػػة للمنتجػػات الػيت تنتجهػا أو بعػػض ا نػػواد الػيت نتاجهػا وىػػذا لػػيس تػػدؼ نقيق الربأ منها ولكن بغرض تدنية التكاليف أو تنشيط ا نبيعات واإليػرادات ا ناصػة بالنشػاط األصػلي الذي تزاولو. قد تفرض الدولة بعض ا نشاريع على القطاع ا ناص بغرض نقيق أىداؼ اجتماعية واقتصادية عامة. أىداؼ ا نشاريع العامة..2 إف ا ندؼ ا نسيطر لدى ا نشاريع العامة يتمثل يف نقيق األىداؼ العامة لبلقتصاد الػوطين وا نصػلحة العامػة باإلضػػافة إىل تعظػػػيم ا ننفعػػة العامػػة للمجتمػػع كمػػا نكػػػن رصػػد نػػذه ا نشػػاريع أىػػداؼ أخػػػرى قػػد تسػػعى إىل نقيقها ويف ىذا اإلطار نكن اختصار األىداؼ اليت تسعى إىل نقيقها ا نشاريع العامة فيمايلي: الػربأ حيػث قػد يتطلػب نشػاط ا نشػروع العػا نقيػق الػربأ حػم يضػمن االسػتقرار والبقػاء يف النشػاط خصوصا يف ظل التحوالت ٥ نو ا نوصصة. أىداؼ مالية وىذا للحصوؿ على موارد مالية معينة تدخل يف إطار ا نوازنػة العامػة للدولػةكاحتكارىػا إلنتاج نوع مع ن من ا ننتجات تكوف بديلة عن فرض ضرائب جديدة أىػداؼ اقتصػادية ننػع االحتكػار واالسػتغبلؿ أو الػدخوؿ يف بعػض اجملػاالت الػيت ال يسػتطيع القطػاع ا ناص القيا تا و نتاجها عملية التنمية. أىداؼ أمنية تدؼ احملافظة على األمن واالستقرار الوطين. أىداؼ إسرتاتيجية كإقامة مشاريع إنتاج األسلحة. أىداؼ اجتماعية كإقامة ا ندارس وا نستشفيات و ٢ نتلف ا نشاريع ذات ا ننفعة العامة للمجتمع. 25

أىداؼ إيديولوجية فقد تسعى الدولة من وراء إقامة بعض ا نشاريع إىل نشر عقيدة معينة. أىداؼ تكتيكية كإقامة بعض ا نشػاريع الػيت هتػدؼ إىل تطػوير التكنولوجيػا ا نسػتوردة حػم تػتبلء مػع الظروؼ احمللية أو تطوير وخلق تكنولوجيا وطنية مبلئمة للتقد وغ نىا. المبحث الثاني: التمويل المصرفي. يقصد ناجة مشروع مػا إىل اإلئتمػاف حاجتػو إىل رأ نػاؿ ال يتػوفر لديػو نعػىن عػدكفايػة مصػادر نويلػو الذاتيػة و مػػػن مث يلجػػػأ ا نشػػػروع إىل ا نصػػػادر التمويليػػػة ا نارجيػػػة و يسػػػتوي يف ذلػػػك أف يكػػػوف اإلقػػػرتاض آلجػػػاؿ طويلػػػة أو متوسػػطة أو قصػػ نة. للتمويػػل دور ىػػا يف تنميػػة ا نؤسسػػات فهػػػو يعتػػرب الطاقػػة احملركػػة نشػػاريعها كمػػػا نتػػػاجكػػػل شػػخص إىل أمػػواؿ قبػػل إنطبلقػػو يف النشػػاط. و مػػن خػػبلؿ ىػػذا ا نبحػػػث سػػوؼ نوضػػأ مفهػػو التمويػػػل وظائفػػو أ ٨ نيتو وكذا مصادر وطرؽ التمويل. المطلب األول: مفهوم التمويل المصرفي. نظرا لقيا ا نؤسسات على مبدأ االستمرارية والتوسع فإهنا نتاج وبشػكل مسػتمر إىل رؤوس األمػواؿ السػتثمارىا يف شػكل أصػػوؿ ٢ نتلفػة مػػن معػدات آالت مبػاين و ٢ نػزوف وغ نىػا لتنفيػذ الػػربامج وا نطػط ويعتػػرب التمويػل الػػداعم األساسي نذه األخ نة. و نكن إبراز مفهو التمويل من خبلؿ ا نفاىيم التالية: ا نفهػػو األوؿ: التمويػػل لغػػة ىػػو" اإلمػػداد با نػػاؿ" والتمويػػل اصػػطبلحا ىػػو" ٠ نموعػػة األعمػاؿ والتصػػرفات الػػيت نػػدنا بوسائل الدفع". ا نفهػػو الثػػاين:" نكػػن تعريفػػو علػػى أنػػو ٠ نموعػػة الوسػػائل واألسػػاليب واألدوات الػػيت تسػػتخدمها إدارة ا نشػػروع للحصوؿ على األمواؿ البلزمة لتغطية نشاطاهتا االستثمارية والتجارية وعلى ىذا األساس فإف نديد مصػادر نويػل 2 ا نشروع يعتمد على ا نصادر ا نتاحة يف األسواؽ والبيئية ا نالية اليت يتواجد فيها. ا نفهو الثالث: يعرؼ التمويل بأنو اإلمداد باألمواؿ يف أوقات ا ناجة إليها. 3 وىذا التعريف يتكوف من العناصر التالية: نديد دقيق للوقت ا ناجة لو. زواري فضيلة نويل ا نؤسسة االقتصادية وفق ا نيكانيزمات ا نديدة يف ا نزائردراسة حالة مؤسسة سونلغاز مذكرة لنيل شهادة ا ناجست ن يف العلو التسي ن جامعة أ ١ نمد بوقره بومرداس 2009/2008 ص: 30. 2 دريدكامل أؿ شبيب مبادئ اإلدارة ا نالية دار ا نناىج للنشر والتوزيع األردف 2004 ص: 99. 3 طارؽ ا ناج مبادئ التمويل دار صفاء للنشر والتوزيع عماف الطبعة األوىل 2009 ص: 2. 26

البحث عن مصادر لؤلمواؿ. ا نخاطر اليت تعرتض أي نشاط يزاولو االنساف. ومػػن خػػبلؿكػػل ىػػذا نسػػتنتج ا نفهػػو الشػػامل للتمويػػل علػػى أنػػو تلػػك الوظيفػػة اإلداريػػة يف ا نؤسسػػة الػػيت نػػتص بعمليػات التخطػػيط لؤلمػػواؿ وا نصػػوؿ عليهػا مػػن مصػػدر التمويػػل ا نناسػب لتػػوف ن االحتياجػػات ا ناليػة البلزمػػة ألداء أنشطة ا نؤسسة ا نختلفة ٣ نا يساعد على نقيق أىدافهم و نقيػق التػوازف بػ ن الرغبػات ا نتعارضػة للفئػات ا نػؤثرة يف ٤ ناح واستمرار ا نؤسسة واليت تشمل ا نستثمرين والعماؿ وا نديرين. المطلب الثاني: وظائف التمويل المصرفي وأهميته. أوال: وظائف التمويل المصرفي. وتتمثل فيمايلي:. الوظائف التقليدية. تتمثل الوظائف التقليدية فيمايلي: قبوؿ وخلق الودائػع: تقػو ا نصػارؼ التجاريػة بتلقػي الودائػع مػن ا نمهػور مهمػاكانػت وضػعيتهم أشػخاص طبيعي ن أو معنوي ن أصحاب ا نؤسسػات العموميػة أو ا ناصػة. وبشػكل ىػذه الودائع)ودائػع نػت الطلػب أو ودائع جارية ودائع ألجل ودائع بإشعار ودائع ادخارية( موارد ا نصرؼ التجاري. تقػدمي القػػروض: تقػػو ا نصػػارؼ التجاريػة باإلقراض)السػػحب علػػى ا نكشػػوؼ فػػتأ االعتمػادات ا نسػػتندية وخصػػػم األوراؽ التجاريػػػة( أي إمػػػداد األفػػػراد وا نؤسسػػػات وا ننشػػػنت بػػػاألمواؿ البلزمػػػة علػػػى أف يتعهػػػد ا نقػػػرتض بسػػػداد تلػػػك األمػػػواؿ والفوائػػػد والعمػػػوالت ا نسػػػتحقة عليهػػػا. وا نصػػػاريف دفعػػػة واحػػػدة أو علػػػى أقسػػاط يف تػػواريخ ١ نػػددة ويػػتم تػػدعيم ىػػذه العبلقػػة بتقػػدمي ٠ نموعػػة مػػن الضػمانات الػػيت تكفػػل للمصػػرؼ اسػرتداد أموالػو. ومػع الػزمن تطػػورت درجػة مػنأ ا نصػارؼ للقػروض مػػن قصػ نة إىل متوسػطة وطويلػة األجػػل للقيا بعمليات عقارية إنتاجية مقابل حصو نا على فوائد. ١ نمد توفيق سعودي الوظائف غ ن التقليدية للبنك التجاري الطبعة األوىل دار األم ن للطباعة مصر 2002 ص: 5. 27

2. الوظائف ا نديثة. إف الػػدور التمػػػويلي الػػذي تلعبػػو ا نصػػارؼ يتفػػػرع عنػػو خػػدمات حديثػػة ومتطػػورة نكػػػن أف نبػػ ن أ ٨ نيتهػػا مػػػن خػػػبلؿ مايلي: تعتػػػػرب ا نصػػػػارؼ أداة مػػػػن أدوات االسػػػػتثمار حيػػػػث ترتكػػػػز اسػػػػتثماراهتا يف حقػػػػوؽ ماليػػػػة)قروض أسػػػػهم سػػػندات( وباسػػتثماراهتا ألمػػػواؿ العمػػػبلء تقػػػو بتمويػػػل مشػػػروعات جديػػدة أو تقػػػو بتوسػػػيع مشػػػروعات قائمة لكن قبل قيامها باإلقراض أو ا نشاركة يف رؤوس أمػواؿ ا نشػروعات فبلبػد أف تقػو بإعػداد دراسػات ا نػػػدوى االقتصػػػادية للتحقػػػق مػػػن جػػػديتها ولضػػػماف اسػػػرتجاع رؤوس أموا نػػػا. وتشػػػتمل ىػػػذه الدراسػػػات: دراسة السوؽ دراسة فنية ودراسة اقتصادية. تطػػػػورت وظػػػػائف ا نصػػػػارؼ إىل حػػػػد بعيػػػػد حيػػػػث أصػػػػبحت تقػػػػو بتقػػػػدمي االسػػػػتثمارات ا ناليػػػػة للعمػػػػبلء وتزويدىم بالنصائأ واإلرشادات يف كل ما يواجو مشروعاهتم من صعوبات ومشاكل. تقػػو ا نصػػارؼ بتمويػػل عمليػػات التصػػدير واالسػػت ناد فهػػي بػػذلك تسػػاىم يف تػػوف ن احتياجػػات الدولػػة مػػن السػػػلع الرأ ناليػػػة والسػػػلع الوسػػػيطة لزيػػػادة حجػػػم اإلنتػػػاج وأنواعػػػو و نسػػػ ن جودتػػػو باإلضػػػافة إىل تشػػػجيع تصػػدير السػػلع الوطنيػػة وإ ٩ نػػاد أسػػواؽ خارجيػػة نػػا وذلػػك عػػن طريػػق الوسػػاطة ا ناليػػة الػػيت تلعػػب دورىػػا ٣ نػػا يسمأ بتوف ن العمبلت األجنبية. تساىم ا نصارؼ يف دعم توجو العديد من الدوؿ لتبىن سياسة خوصصة مشروعاهتا العامة كليا أو جزئيا. تسػػاىم ا نصػػارؼ أيضػػا يف إنشػػاء وتطػػوير األسػػواؽ ا ناليػػة مػػن خػػبلؿ إنشػػاء صػػناديق اسػػتثمارية متوسػػطة وطويلة األجل ٣ نا ند نشأة وتطوير السوؽ ا نالية. ثانيا: أهمية التمويل المصرفي. إف الغػػرض مػػن ا نصػػوؿ علػػى التمويػػل ىػػو سػػد االحتياجػػات ا ناليػػة للمؤسسػػة سػػواء كانػػت احتياجػػات قصػػ نة األجل واليت نص دورة االستغبلؿ أو احتياجات طويلة األجل واليت نص دورة االستثمار وتكمػن أ ٨ نيػة التمويػل 2 نات ن الدورت نكمايلي: الراوي خالد وىيب العمليات ا نصرفية ا نارجية الطبعة الثانية ا نناىج للنشر والتوزيع عماف 2000 ص ص: 5756. 28 2 زواري فضيلة مرجع سابق ص ص: 32. 3

. ا ناجػة إىل التمويػل قصػ ن األجػل: تلجػأ عػادة ا نؤسسػات إىل التمويػل القصػ ن األجػل العجػز يف رأس ا نػاؿ العامػل النػاتج علػى النشػاط الػداخلي للمؤسسػة فأثنػاء دورة نشػاطها عليهػا أف تغطػي ٢ نزوناهتػا ومػدينوىا ويعتػرب االئتمػاف التجػاري واالئتمػاف ا نصػريف مػن ا نصػادر الرئيسػية نػذا النػوع مػن التمويػل. وتلعػب مصػادر التمويل قص نة األجل دورا ىاما يف استمرارية النشاط وتوسػيعو حيػث تعتػرب ىػذه األخػ نة احملػرؾ األساسػي للعمليات ا نارية عن طريق تغطية جزءكب ن من عناصر األصوؿ ا نتداولة. و نذا فإف ىذا النوع من التمويػل يعتمػد علػى طبيعػة عمػل أو طبيعػة النشػاط الػذي نارسػو ا نؤسسػة وبػالرغم مػػػن أف ا نؤسسػػػات تتجنػػػب عػػػددا مػػػن ا نشػػػاكل فيمػػػا لػػػو أمكنهػػػا ا نصػػػوؿ علػػػى نويػػػل طويػػػل األجػػػل لتمويػػػل احتياجاهتا يف ا نوجودات أو األصوؿ ا نتداولة إىل أنو رغم ىذه ا نقيقة فاف ا نؤسسات تلجأ إىل التمويل قص ن األجل لؤلسباب التالية: ضػػػعف نسػػػبة ا نخػػػاطرة وىػػػو أمػػػر يهػػػم الػػػدائن ن أي أف قصػػػر فػػػرتة تسػػػديد الػػػدين نعػػػل ا نسػػػتثمرين يفضػػػلوف اسػػتثمار أمػػػوا نم لضػػػعف ا نخػػػاطرة ولقػػػابليتهم علػػػى التنبػػؤ نػػػا نكػػػن أف نػػػدث فيمػػػا يتعلػػػق بوضع ا نؤسسة وبالتايل احتمالية حصو نم على أموا نم وفق الشروط ا نتفق عليها تكوف عالية. قػػد يكػػوف ا نصػػوؿ علػػى نويػػل قصػػ ن األجػػل أقػػل تكلفػػة مػػن ا نصػػوؿ علػػى نويػػل متوسػػط أو طويػػل األجل لقصر فرتة السداد ولضعف نسبة ا نخاطرة. ا ناجػة لؤلمػواؿ يف بعػض ا نؤسسػات ا نو نيػة نػذا تلجػأ ىػذه األخػػ نة إىل البحػث عػن مصػادر نويػػل قص نة األجل لسد النقص اآلين يف السيولة و نويل احتياجاهتا ا نو نية. بعض حػاالت التمويػل قصػ ن األجػل تكػوف بػدوف فوائػد أي ال تتحمػل ا نؤسسػات أي تكلفػة وذلػك يف حػػاالت الشػػراء باألجػػل علػػى أف يػػتم التسػػديد با نػػدة ا نتفػػق عليهػػا فػػإف ذلػػك يعػػين عػػد نميػػل ا نؤسسة أي تكلفة نتيجة نصو نا على ذلك االئتماف. 2. ا ناجة إىل التمويل طويل األجل: تلجأ ا نؤسسة إىل ىذا النوع من التمويػل لتغطيػة النشػاطات االسػتثمارية الػيت تقػػو تػا لفػػرتات طويلػة وىػػذا لغػرض ا نصػػوؿ إمػا علػػى وسػائل اإلنتػاج ومعػدات وإمػا علػى عقػػارات مثل األراضي ا نباين الصناعية والتجارية واإلدارية. و ٤ ند أف ا نؤسسات تسعى للتمويل طويل األجل بغرض نقيق مايلي: نويل شراء األصوؿ الدائمة ذات العمر الطويل. 29

نويػػػل ا نػػػزء الػػػدائم مػػػن رأس مػػػاؿ العامػػػل علػػػى أف يػػػتم نويػػػل ا نػػػزء اآلخػػػر نلػػػيط مػػػن السػػػحب علػػػى ا نكشوؼ والتمويل قص ن األجل. نويل ما يتم االضطبلع بو من استثمارات رأ نالية وكذا التوسعات الطويلة األجل للمؤسسة. المطلب الثالث: مصادر وطرق التمويل المصرفي. أوال: مصادر التمويل المصرفي. نكن لنا أف تقسم مصادر التمويل إىل:. مػن حيػث ا نلكيػة: يػتم التصػنيف إىل مصػادر مػن مػالكي ا نؤسسػة كزيػادة رأس ا نػاؿ واالحتفػاظ نميػع أو جػػزء مػػن األربػػاح وإىل مصػػادر مػػن ا نقرضػػ ن كػػالبنوؾ ومػػوردي اآلالت وا نعػػدات ومؤجريهػػا ومػػوردي ا نػػواد ا نا...اخل. 2. مػػن حيػػث ا نصػػدر: مصػػادر داخليػػة وىػػي األربػػاح احملتجػػزة بيػػع األصػػوؿ واالسػػتهبلؾ ومصػػادر خارجيػػة ويشمل االقرتاض ا نباشر من ا نؤسسات ا نالية إصدار سندات وتسهيبلت ا نوردين. 2 من حيث النوع: وينقسم إىل: نويل مصريف وىو الذي ٥ نصل عليو من البنوؾ وا نؤسسات ا نالية األخرى. نويل ناري وىو الذي ٥ نصل عليو من التجار. من حيث ا ندة)الفرتة الزمنية(وينقسم إىل: نويل طويل األجل مثل القروض البنكية السندات...اخل وتكوف مدتو أكثر من 0 سنوات. نويل متوسط األجل وىو ذلك النوع من التمويل الذي نتد ما بػ ن السػنة والعشػرة سػنوات مثػل القػروض.3 أ ب.4 أ ب ا نصرفية...اخل. ت نويػػػل قصػػػ ن األجػػػل وىػػػو الػػػذي تكػػػوف مدتػػػو أقػػػل مػػػن سػػػنة. مثػػل القػػػروض البنكيػػػة التمويػػػل التجػػػاري أذونات ا نزينة...اخل. حسين علي خريوش وآخروف االستثمار والتمويل ب ن النظرية والتطبيق دار زىراف للنشر والتوزيع األردف الطبعة األوىل 20 ص: 22. 2 طارؽ ا ناج مرجع سابق ص: 26. 3

ثانيا: طرق التمويل المصرفي. ا ندؼ ىو جعل ا ندخرين يوظفوف أموا نم عند ا نتعامل ن الذين ىم ناجة إليها. وىذا يتم عن طريقت ن: التمويل. ا نباشر عندما تكوف الرغبتاف متوافقتاف. 2. التمويػػل الغػػ ن ا نباشػػر نػػا تكػػوف الرغبتػػاف ٢ نتلفتػػاف إال أننػػا ٤ نػػد يف ىػػذه الطريقػػة نػػوع ن مػػن التمويػػل: نويػػل مػػن موارد ادخارية وتكوف من فعل الوسيط ا نايل و نويل من موارد نقدية تكوف من فعل الوسيط النقدي: البنك. إذف ىناؾ نقطتاف ٩ نب االعتناء تما يف ىذا الصدد: التمييز ب ن مصدر التمويل: ادخار مايل أو إصدار نقدي. وجود الوسيط أو غيابو ٣ نا يؤدي إىل وجود ثبلث طرؽ للتمويل. التمويل ا نباشر. التمويل الغ ن مباشر عن طريق الوسائط ا نالية الغ ن بنكية. التمويل الغ ن مباشر للوسائط ا نالية البنكية. التمويل ا نباشر: ويسػػمى أيضػػا نظػػا التمويػػل بالوسػػػاطة ا ناليػػة أيػػن يػػػتم االتصػػاؿ مباشػػػرة بػػػ ن الفئػػات ذات العجػػػز والفئػػػات ذات الفػائض دوف اللجػػوء إىل أي وسػػيط مػػايل ويكػوف ذلػػك عػػن طريػػق قيػا الفئػات ذات العجػػز بإصػدار أوراؽ ماليػػة 2 يقو األفراد باالكتتاب فيها مقابل ا نصوؿ على عوائد دورية متفق عليها)توزيعات فوائد...اخل(. التمويل الغ ن مباشر للمؤسسات ا نالية غ ن البنكية: نضػع ىػذا النػوع مػن التمويػل إىل مبػدأ نميػع الوسػائط ا ناليػة غػ ن البنكيػة وتوزيعػو علػى ا نسػتفيدين. فهػم يقرضػوف أمواال يقرتضوهنا. التمويل الغ ن مباشر للمؤسسات ا نالية البنكية: يتميػز ىػذا التمويػل بعػد تػدخل االدخػار األمػواؿ الػيت تقػرض لػذوي العجػز يف التمويػل مل نمػع مػن ا نػدخرين بػل ىي من إصدار البنك من الشيء عن طريق نويل نقدي لسند قدمو ا نقرتض لو. نرار يعدؿ فريدة تقنيات وسياسات التسي ن ا نصريف ديواف ا نطبوعات ا نامعية ا نزائر الطبعة الثانية 2003 ص: 2926. 2 مسعي ن ن تسع ن القروض ا نصرفية دراسة حالة" BDAR " مذكرة لنيل شهادة ا ناجست ن يف العلو االقتصادية جامعة منتوري قسنطينة 2008/2007 ص: 8. 3

المبحث الثالث: دور البنوك في تمويل المشاريع االستثمارية. يعترب البنك نوع من أنواع ا نؤسسات ا نالية اليت يرتكز نشاطها يف قبوؿ الودائع ومنأ االئتماف والنبات تذا ا نفهو يعترب وسيطا ب ن أولئك الذين لديهم أمواؿ فائضة وب ن أولئك الذين نتاجوف لتلك األمواؿ وعلى الرغم من أف البنوؾ التجارية ال تعترب الوسيط الوحيد يف ىذا ا نضمار إال أهنا تتسم بصفات معينة نيزىا عن غ نىا من الوسطاء يف ٠ ناؿ نويل االستثمار ألهنا تتيأ للمدخرين فرص متنوعة الستثمار مدخراهتم وسنستعرض يف ىذا ا نبحث مطلب ن حيث ا نطلب األوؿ التحليل ا نايل يف حالة القروض وا نطلب الثاين القروض ا نقدمة لتمويل نشاطات االستثمار. المطلب األول: التحليل المالي في حالة قروض االستثمار. عندما يقد البنك على منأ قروض لتمويل االستثمارات ذلك أف نويل االستثمارات يعين القيا بتجميد أمواؿ البنك لفرتات أطوؿ ٩ نهل نسبيا ما سوؼ ندث أثناءىا. و ناشيا مع ىذه االعتبارات فإنو يقو بقراءة مالية نالة ا نؤسسة نتلف نسبيا عن القراءة ا نالية اليت يقو تا يف حالة قروض قص نة األجل. وترتكز ىذه القراءة بالدرجة األوىل على نليل مناصب ا نيزانية اليت نا بعدا زمنيا طويبل. ولكي يقو بذلك يركز البنك على استعماؿ بعض النسب ا نوىرية نتعرض نا فيما يلي:. التمويل الذايت. يعترب التمويل الذايت عنصرا مهما من عناصر التقييم اليت يستعملها البنك والتمويل الذايت ىو عبارة عن مفهو يب ن القدرات الذاتية للمؤسسة على نويل االستثمارات اليت يقو تا. و نكن حساب التمويل الذايت للمؤسسة نمع االىتبلكات السنوية وا نؤونات اليت تقو تا ا نؤسسة على سبيل االحتياط واألرباح احملققة سنويا بعد أف تطرح منها الضرائب واألرباح ا نوزعة. وإذاكاف التمويل الذايت يف ا نقيقة يب ن قدرة ا نؤسسة على نويل االستثمارات باالستغناء عن اللجوء إىل القروض البنكية فإف ىذا ا نفهو يهم البنك كث نا عند اإلقدا على ىذا النوع من التمويل باعتبار أف قدرة ا نؤسسة على تسديد ىذا القرض عند حلوؿ آجاؿ االستحقاؽ إ ٧ نا يعتمد إىل حد بعيد على قدرهتا على نقيق أرباح با نفهو الواسع. الطاىر لطرش تقنيات البنوؾ ديواف ا نطبوعات ا نامعية بن عكنوف ا نزائر الطبعة الثالثة 2004 ص: 5. 32

2. نسبة ا نديونية. وتعترب ىذه النسبة من أكثر ا نؤشرات استخداما لقياس درجة استخدا مصادر التمويل ا نارجية يف ا نيكل التمويلي للشركة و نديد مقدار الديوف لكل دينار من ٠ نموع األصوؿ. و نسب بالعبلقة التالية: نسبة السيولة = وتستخد نسبة الديوف ٠ نموع الديوف ٠ نموع األصوؿ قص نة األجل ونسبة الديوف طويلة األجل لتحليل ا نركزي ن ا نالي ن القص ن والطويل األجل وذلك من خبلؿ نديد قابلية أصوؿ الشركة على تغطية االلتزامات يف تاريخ استحقاقها حسب الصيي التالية: نسبة ا نديونية طويلة األجل= الديوف طويلة األجل ٠ نموع األصوؿ 3. نسبة التمويل الذايت إىل ا نديونية اآلجلة. إضافة إىل النسب السابقة اليت يستعملها البنك واليت تعطي لو فكرة واضحة عن ا نالة ا نالية للمؤسسة يف مواجهة ا نديونية اآلجلة)ا نديونية متوسطة وطويلة األجل( فإنو يقو نساب نسبة التمويل الذايت إىل ا نديونية اآلجلة. وا ندؼ من ىذه النسبة ىو معرفة عدد السنوات من التمويل الذايت البلزمة لتغطية ا نديونية اآلجلة. ومن الواضأ أف ىذه السنوات إ ٧ نا يعتمد على حجم األرباح اليت نققها ا نؤسسة. فإذا كاف حجم األرباح احملققةكب نا عرب السنوات فإف عدد السنوات البلزمة لتغطية ا نديونية اآلجلة بواسطة األرباح سوؼ يكوف صغ نا. ومن جهة نظر البنك فإف ا نؤسسة تعترب يف موقع جيد كلما كاف عدد السنوات الكافية لتغطية ا نديونية اآلجلة بواسطة األرباح قليبل. وبطبيعة ا ناؿ فإف البنك من جهة النظر ىذه اإلمكانية فإنو يستطيع أف يأمل يف نمع ظروؼ أفضل لكي تكوف األمواؿ اليت يقدمها للتمويل يف أماف من ٢ ناطر عد التسديد. 4. نصيب ا نصاريف ا نالية يف النتائج. حابس إ ناف دور التحليل ا نايل يف منأ القروضدراسة حالة البنك الوطين ا نزائري وكالة ورقلة مذكرة مقدمة الستكماؿ متطلبات شهادة ا ناسرت يف العلو التسي ن نصص بنوؾ ومالية جامعة قاصدي مرباح ورقلة 20/200 ص: 86. 33

ويقاس ىذا ا نؤشر بواسطة نسبة ا نصاريف ا نالية إىل النتيجة اإل نالية لبلستغبلؿ. ويدؿ على ا نزء الذي نتلو ا نصاريف ا نالية) الفوائد ا ندفوعة على القروض( يف النتائج اليت نققها ىذه ا نؤسسة. ويف ا نقيقة كلما كانت ىذه النسبة صغ نة كلما كاف ذلك يعكس وجها ا ٩ نابيا للمؤسسة. وتعترب ا نؤسسة عادة يف حالة حيدة إذا كانت ىذه النسبة يف حدود 0.4. 5. تغطية رؤوس األمواؿ ا نستثمرة. نكن التعب ن عن ىذه التغطية بواسطة نسبة ا نوارد الدائمة إىل رؤوس األمواؿ ا نستثمرة. وتقيس ا نزء من رؤوس 0.8 األمواؿ ا نستثمرة ا نغطاة بواسطة ا نوارد الدائمة. ويكوف الوضع و 0.85 عاديا إذا كانت ىذه النسبة ترتاوح ب ن. 2 6. قدرة التسديد. يركز ىذا ا نعيار على نديد االئتماف وفوائده يف موعد االستحقاؽ فاالختيار ا نقيقي لسبلمة القرار االئتماين ىو حصوؿ التسديد يف ا نوعد ا نتفق عليو. ويتم ذلك من خبلؿ تقدير التدفقات النقدية الداخلة للعميل واليت ندد قدرتو يف التسديد. ومن ا نؤكد أف مقدار التدفقات النقدية الداخلة للعميل أو ا نارجة منو تعطي تصورا أوليا فيما إذاكاف العميل معرض إىل حالة العسر ا نايل. المطلب الثاني: القروض المقدمة لتمويل نشاطات االستثمار. أوال: عمليات القروض الكبلسيكية لتمويل استثمارات ا نؤسسات الصغ نة وا نتوسطة.. القروض متوسطة األجل: ترتاوح آجا نا ب ن سنة و نس سنوات وىي ننأ غرض نويل األنشطة االستثمارية وخاصة بعض العمليات الرأ نالية للمشروعات مثل شراء آالت جديدة وعادة ما تكوف ىذه القروض مكفولة بضماف مع ن ويتم سدادىا على دفعات من أجل ناية كل من ا نقرض وا نقرتض من خطر االنقطاع ا نفاجئ للمدين عن التسديد ألسباب 3 مالية و نكن التمييز ب ن نوع ن من القروض متوسطة ا ندة: طاىر لطرش مرجع سابق ص: 52. 2 اضاءات القروض ا نصرفية ومعاي ن منحها نشرة توعوية يصدرىا معهد الدراسات ا نصرفية دولة الكويت العدد ا نادي عشر يونيو 20 ص: 4. 3 سعاد صديقي دور البنوؾ يف نويل ا نشاريع السياحيةدراسة حالة: بنك ا نزائر ا نارجيهوكالة جيجله مذكرة مقدمة لنيل شهادة ا ناجست ن يف العلو االقتصادية جامعة منتوري قسنطينة 2006/2005 ص: 7. 34

قروض قابلة للتعبئة وقروض غ ن قابلة للتعبئة األوىل تسمأ للبنك من إعادة خصمها لدى مؤسسة مالية أخرى أو لدى.2 البنك ا نركزي وبالتايل ا نصوؿ على السيولة أما النوع الثاين ال نكن للبنك من إعادة خصمها وبالتايل فهو ٠ نرب على انتظار موعد استحقاؽ القرض وىنا تظهر ٢ ناطر نميد األمواؿ. لذلك البد على البنك من دراسة القروض ا نتوسطة ا ندة جيدا حم ال ندث لو أزمة سيولة. القروض طويلة األجل: وىي القروض نصل عليها ا نشروع من البنوؾ أو مؤسسات مالية أو غ نىا من ا نؤسسات غ نىا من ا نؤسسات والشركات ا نتخصصة وتشمل نيع القروض اليت يتجاوز فرتة سدادىا السبع سنوات وقد تصل ىذه القروض إىل ثبلث ن عاما وتتميز ىذه القروض يف أغلب األحياف بعد ثبات معدؿ الفائدة خاصة إذا كانت ىذه ا نعدالت تتجو ٥ نو االرتفاع أما بالنسبة لسداد القرض فقد يتم بدفعة واحدة أو يتم على أقساط متساوية وذلك حسب االتفاؽ ب ن البنك وا نستثمر وا ندؼ من ىذه القروض ىو توف ن رؤوس أمواؿ بقصد نويل االستثمارات و ننأ عادة ىذه القروض مقابل ضمانات عينية. ثانيا: القرض اال ٩ ناري: نثل طرؽ التمويل الكبلسيكية الستثمارات ا نؤسسات بوجو عا وا نؤسسات الصغ نة وا نتوسطة بوجو خاص عبئا على البنوؾ اليت تسعى إىل نريك األمواؿ من أولئك األفراد الذين يدخروف إىل األفراد أو ا نؤسسات من أجل شراء سلع أو خدمات للقيا باالستثمارات. ظهرت ا ناجة إىل البحث عن طرؽ أخرى لتمويل االستثمارات من أىم خصائصها ننب عراقيل التمويل الكبلسيكي ومل يعد شراء األصل ىو األسلوب الوحيد لبلستفادة منو بل أصبأ االستئجار بديبل شرعيا لبلقرتاض تدؼ شراء األصل وىذه اآللية ا نديدة للتمويل تسمى باالئتماف اال ٩ ناري أو التمويل باإل ٩ نار أو االعتماد اال ٩ ناري ىذه الصورة لبلعتماد نشأت حديثا بالواليات ا نتحدة األمريكية حيث أنو توجد صناعات خاصة نذه ا ندمة تسمى صناعة التأج ن ومن أبرز ىذه ا ننشنت اليت تؤجر ا ناسوب وأجهزة تصوير ا نستندات. يعترب االئتماف اال ٩ ناري ٠ ناال جديدا الستثمار موارد البنك حيث يدعم ا ندمات الصرفية التقليدية من جهة ومن جهة أخرى يعد فكرة حديثة للتجديد يف طرؽ التمويل ولكن مازاؿ نتفظ بفكرة القرض مع إدخاؿ تغي نا جوىريا يف طبيعة العبلقة التمويلية ب ن ا نؤسسة ا نالية ا نقرضة وا نؤسسة ا نقرضة بالنظر إىل ا نزايا اليت تقدمها نما. عمار زيتوين مصادر نويل مؤسسات مع دراسة للتمويل البنكي ٠ نلة العلو اإلنسانية جامعة بسكرة العدد 2006 9 ص: 54. 35

يسمى بعدة تسميات منها اإل ٩ نار التمويلي التمويل باإل ٩ نار االعتماد اال ٩ ناري وقد أعطيت تعاريف ٢ نتلفة نذه التقنية التمويلية إال أهنا تؤدي إىل نفس ا نعىن فالبعض منها يركز على ا نوانب القانونية والبعض اآلخر يركز على ا نوانب االقتصادية ولتوضيأ ا نعىن أكثر. االعتماد اال ٩ ناري ىو عقد من خبللو يلتز أحد األطراؼ)ا نستأجر( بالتسديد للطرؼ اآلخر)ا نؤجر( سلسلة من الدفعات الدورية اليت ٠ نملها يفوؽ نن شراء األصل موضوع العقد وعادة ىذه الدفعات نتد لتغطي ا نزء األكرب من ا نياة االقتصادية لؤلصل ا نقتىن. أي أف االعتماد اال ٩ ناري ىو التزا تعاقدي نيث يدفع ا نستأجر األقساط اإل ٩ نارية للمؤجر با نقابل يتحصل على حق االنتفاع من األصل موضوع العقد حيث أف ا نؤجر نافظ على ا نلكية القانونية لؤلصل. وال نكن 2 لطرفاف فسخ العقد كما ال نق للمستأجر إعادة األصل دوف إذف ا نؤجر. لوكادير ما نة دور البنوؾ يف نويل ا نؤسسات الصغ نة وا نتوسطة يف ا نزائر مذكرة لنيل درجة ا ناجست ن يف القانوف جامعة مولود معمري تيزي وزو 202/03/2 ص ص: 36.97 96 2 مصطفى با نقد التمويل عن طريق اإل ٩ ناركإسرتتتيجية لتغي ن العمل ا نصريف ا نؤ نر العلمي الرابع الريادة واإلبداع: اسرتاتيجيات األعماؿ يف مواجهة نديات العو نة كلية العلو اإلدارية وا نالية جامعة فيبلدلفيا 2005/03/65 ص: 6.

خالصة الفصل من خبلؿ ىذا الفصل يعترب االستثمار توظيفا للماؿ تدؼ زيادة رأس ا ناؿ وتنميتو و نقيق أرباح ويكوف نوجب قرار يتخذ قبل البدء يف ا نشروع االستثماري و نتلف حجم األمواؿ البلزمة إلقامة أي مشروع حسب طبيعتو ونوع ا ننتج اليت سيقدمو من جهة ومن جهة أخرى حسب حاجة ا نشروع من أصوؿ ونوعها ومواصفاهتا ومصاريف التأسيس... نكن أف تكوف اإلمكانيات الذاتية غ ن قادرة على تأم ن قيمة الدفعات البلزمة نكن بذلك أف تلجأ إىل مصادر التمويل ا نختلفةكالتمويل ا نصريف)البنوؾ 37

الفصل الثالث: دور التمويل المصرفي في تمويل المشاريع االستثمارية لمكافحة البطالة في الجزائر. 38

تمهيد إف ا نتتبػػع لؤلوضػػػاع االقتصػػادية الػػػيت تشػػػهدىا ا نزائػػػر منػػذ بدايػػة العقػػد األوؿ مػػن القػػػرف ا نػػػايل يػػػدرؾ أف الػػببلد بصػدد خػػوض نربػػة تنمويػػة جديػػدة اتضػػحت معا نهػػا مػػن خػبلؿ شػػروع ا نكومػػة يف تنفيػػذ سياسػػة اقتصػػادية جديدة نتلف عن تلك اليت طبقت سابقا لذا سنستعرض يف ىذا ا نبحث. المبحث األول: إجراءات وآليات مكافحة البطالة في الجزائر. المبحث الثاني: التمويل المصرفي للمشاريع االستثمارية في الجزائر. المبحث الثالث: دور المشاريع االستثمارية لمكافحة البطالة في الجزائر. 39

المبحث األول: إجراءات وآليات مكافحة البطالة في الجزائر. تعتػػرب آليػػات وبػػرامج التشػػغيل الػػيت اعتمػػدهتا الدولػػة يف إطػػار تنفيػػذ سياسػػتها متعػػددة ومتنوعػػة و ٢ نتلقػػة ا ننػػاىج والطػػرؽ منهػػا مػػا يتعلػػق بالتشػػغيل ا نباشػػر ومنهػػا مػػا يتعلػػق بتشػػجيع خلػػق ا نؤسسػػات الػػيت تػػوفر ا نزيػػد مػػن فػػرص العمل ومنها ما يتعلق بتنظيم بعض أ ٧ ناط التوظيف ا ناص ببعض فئات العمالية مثل حػاملي شػهادات ا نامعيػة والتكػػوين ا نهػػين والبػػاحث ن عػػن العمػػل القػػادم ن مػػن ٢ نتلػػف مؤسسػػات التعلػػيم والتكػػوين العػػايل وا نتوسػػط وحػػم بالنسػػبة نػػن ىػػم دوف تأىيػػل. األمػػر الػػذي شػػكل مػػا نكػػن وصػػفو بالتجربػػة الوطنيػػة يف ٠ نػػاؿ التشػػغيل بصػػفة عامػػة وتشغيل الشباب بصفة خاصة على أساس أف ىذه الشر نة تشكل اإلشكالية ا نعقدة لسياسة التشغيل يف ا نزائر. المطلب األول: برامج التشغيل الممولة من قبل الدولة لمكافحة البطالة. أوال: برنامج مناصب الشغل الموسمية ذات المنفعة المحلية) ESIL (: ىػػػذا الربنػػػامج الػػػذي مت إطبلقػػػو نوجػػػب ا نرسػػػوم ن 4390 و 4490 بتػػػاريخ 999/05/22 موجػػػو للشػػػباب الػػذين يعػػػانوف مػػن البطالػػػة. ا نػػدؼ منػػو نضػػػ ن الشػػػباب إلدمػػاجهم يف مناصػػب شػػغل دائمػػة عػػػن طريػػػق إكسػػاتم ا نػػربة ا نهنيػػة الكافيػػة يف الوحػػدات اإلنتاجيػػة أو اإلدارات العموميػػة خػػبلؿ سػػنة 2008 اسػػتبدلت وزارة التضػػامن الػػوطين ىػػػذا الربنػػامج بربنػػامج اإلدمػػاج االجتمػػاعي نوجػػب ا نرسػػو التنفيػػذي رقػػم 2708 ا نػػػؤرخ يف 2008/04/30. ىػػػػذا الربنػػػػامج موجػػػػو للشػػػػباب البػػػػالغ ن مػػػػن العمػػػػر بػػػػ ن 9 و 35 سػػػػنة حػػػػاملي الشػػػػهادات ومنعدمي الدخل. ثانيا: برنامج أشغال المنفعة العامة ذات األشغال المكثف لليد العاملة) TUPHIMO (: ينػػػدرج ىػػػذا الربنػػػامج ضػػػمن األجهػػػزة ا نديػػػدة ا نطبقػػػة يف ا نزائػػػر يف إطػػػار ١ ناربػػػة الفقػػػر وكػػػل أشػػػكاؿ اإلقصػػػاء االجتمػػاعي مت وضػػػعو منػػذ عػػا 997 للتكثيػػف مػػن مناصػػب الشػػغل ا نؤقتػػة يف إطػػار السػػعي نكافحػػة البطالػػة وليس ىذا فحسب بل يهػدؼ الربنػامج كػذلك إىل خلػق نشػاطات اجتماعيػة مػن خػبلؿ ظهػور مؤسسػات مصػغرة وتتمثػل القطاعػات احملػددة لبلسػتفادة مػن برنػامج األشػغاؿ ذات ا ننفعػة العامػة السػتعماؿ ا نكثػف لليػد العاملػة يف : رداد عباس سياسات مكافحة الفقر دراسة حالة ا نزائر ٠ نلة الندوة للدراسات القانونية جامعة سطيف العدد األوؿ 203 ص ص: 63 64. 4

قطػػػػػػػػػاع الطػػػػػػػػػرؽ والغابػػػػػػػػػات الفبلحػػػػػػػػػة الػػػػػػػػػري البسػػػػػػػػػيط صػػػػػػػػػيانة الػػػػػػػػػرتاث العقػػػػػػػػػاري ا نػػػػػػػػػدين التنميػػػػػػػػػة احملليػػػػػػػػػة احمليط...اخل. " نبلؼ النشاطات ذات ا ننفعة العامة ا نمولة ننأ الشبكة االجتماعية يرمي برنامج األشغاؿ ذات ا ننفعػة العموميػة لبلستعماؿ ا نكثف لليد العاملة إىل نقيق قيمة اقتصادية مضػافة مػن خػبلؿ ا نشػاريع ويعتمػد يف ذلػك علػى القطػاع ا ناص قصد تشجيع روح ا نقاولة وإنشاء مؤسسات مصغرة". تسػػلم األشػػغاؿ للمقػػاول ن الصػػغار الػػذين يتنافسػػوف للحصػػوؿ علػػى صػػفقات ال ٤ نػػاز أشػػغاؿ بسػػيطة ال تتطلػػب كفػػاءات أو تكػػػوين خػػاص وتػػذا نثػػػل ورشػػات األشػػغاؿ ذات ا ننفعػػة العموميػػػة لبلسػػتعماؿ ا نكثػػف لليػػد العاملػػػة صػػيغة بديلػػة نػػا ثػػبلث منػػافع تسػػمأ يف انتظػػار توظيػػف دائػػم إحػػداث مناصػػب شػػغل مؤقتػػة والتكفػػل بنشػػاطات قطاعيػػػة ذات منفعػػػة عموميػػػة وتشػػػجيع وإنشػػػاء ا نؤسسػػػات الصػػػغ نة مرشػػػحة للػػػدوا كمػػػا تػػػتم اسػػػتفادة الربنػػػامج با نصوؿ على التغطية االجتماعية وخدمات الضماف االجتماعي. ثالثا: برنامج عقود ما قبل التشغيل: ويعترب من أىم الربامج ا نطبقة موجهة إلدماج الشػباب ا نتحصػل ن علػى شػهادات جامعيػة يػدخلوف سػوؽ الشػػػػغل ألوؿ مػػػػرة وضػػػػػع الربنػػػػامج حيػػػػػز التنفيػػػػػذ نوجػػػػب ا نرسػػػػو رقػػػػػم: 402/98 ا نػػػػؤرخ يف: 998/2/02 ويهػػػدؼ إىل زيػػػادة العػػػروض وتشػػػجيع وتسػػػهيل إدمػػػاج ا نتحصػػػل ن علػػػى شػػػهادات نربػػػة تسػػػاعدىم علػػػى اإلدمػػػاج النهائي لدى أصحاب العمل وىم كل ا نيئات وا نؤسسات العمومية وا ناصة. وتتكفػل الدولػة بػاألجور األساسػية للمػد ٠ ن ن مػع تكػاليف التغطيػة االجتماعيػة طيلػة مػدة عقػد مػا قبػل التشػغيل الػذي نكػن أف يصػل إىل سػنت ن كمػا يسػتفيد ا نػدمج مػن نظػا العػبلوات يػدفع مػن طػرؼ صػاحب العمػل. ويعتػرب عقػد مػا قبػل التشػغيل التػزا ثبلثػي األطػراؼ بػ ن صػاحب العمػل وا نرتشػأ ومديريػة التشػغيل الػيت نثػل وكالػة التنميػة االجتماعيػة. وحػم يكػوف ا نرتشػأ مػؤىبل لبلسػتفادة مػن عقػد مػا قبػل التشػغيل فإنػو يتقػد التسػجيل لػدى مكاتػب الوكاالت احمللية للتشغيل اليت تقو بإرساؿ قوائم ا نسجل ن حسب االختصاص إىل مديريات التشغيل. وتقو مديرية التشغيل يف ىذا الربنامج بدور إعبلمي وتوجيهي كب ن سواء لدى: أصحاب العمل باالتصاؿ بكل ا نؤسسات اليت يعينها الربنامج وإبراز أ ٨ نية الربنامج من خبلؿ: شباح رشيد ميزانية الدولة وإشكالية التشغيل يف ا نزائر دراسة حالة لوالية تيارت مذكرة لنيل شهادة ا ناجست ن جامعة أبو بكر بلقايد تلمساف 20220 ص: 4.48

الفرصة اليت ننحها ألصحاب العمل لتدعيم وتأط ن مؤسساهتم بكفاءات جامعيػة تتكفػل تػم الدولػة طيلػة مدة العقد ما قبل التشغيل. االمتيازات الضريبية وشبو الضريبية اليت تستفيد منها ا نؤسسة يف حالة اإلدماج النهائي بعد فرتة العقد. أو عنػػد ا نرتشػػػح ن ا نػػامع ن باسػػتقبا نم مػػػن طػػػرؼ أعػػواف ا نديريػػة بصػػػفة فرديػػة يف حػػػوار يهػػدؼ إىل التعػػػػػػرؼ علػػػػػػى قػػػػػػدراهتم وتػػػػػػوجيههم ٥ نػػػػػػو ا نؤسسػػػػػػات الػػػػػػيت تقػػػػػػد عروضػػػػػػا تناسػػػػػػب اختصاصػػػػػػاهتم واستعداداهتم. رابعا: جهاز اإلدماج المهني: و نقتضػػػى ا نرسػػػػو التنفيػػػػذي رقػػػػم 2608 ا نػػػػؤرخ يف 3 ربيػػػػع الثػػػػاين 429 ا نوافػػػػق 9 أبريػػػػل 2008 وا نتعلق نهاز ا نساعدة على اإلدماج ا نهػين ا نعػدؿ وا نتمم.وبعػد موافقػة رئػيس ا نمهوريػة نػدد مػدة عقػد اإلدمػاج 2 كما يلي: سنة واحدة قابلة للتجديد يف القطاع االقتصادي. ثػػػػبلث سػػػػنوات قابلػػػػة للتجديػػػػد يف قطػػػػاع ا نؤسسػػػػات واإلدارات العموميػػػػة ويف ا نيئػػػػات وا نؤسسػػػػات العمومية ذات التسي ن ا ناص. 3 يتقاضى ا نستفيدوف من عقود إدماج حاملي الشهادات األجرة شهرية يدفع مبلغهاكامبلكمايلي: دج بالنسبة ناملي شهادات التعليم العايل. دج بالنسبة للتقني ن السام ن. 5000 0000 نتفظ نبلي األجرة عندما يتم نديد عقد اإلدماج يتقاضػى ا نسػتفيدوف مػن عقػود اإلدمػاج ا نهػين أجػرة شػهرية نػدد مبلغها بػ 8000 دج ويدفع كامبل. يستفيد الشباب ا ند ٠ نوف يف إطار عقود تكوين 4 إدماج ٣ نا يلي: ١ نمد قرقي عرض حوؿ التوجيو واإلرشاد يف برامج وأجهزة التشغيل با نزائر الندوة اإلقليمية عن دور اإلرشاد والتوجيو ا نهين يف تشغيل الشباب طرابلس 2005/07/3 ص:. 2 ا نادة 6 من ا نرسو التنفيذي رقم 2608 ا نؤرخ يف 3 ربيع الثاين عا 429 ا نوافق 9 أبريل سنة 2008. 3 ا نادة 6 من ا نرسو التنفيذي رقم 2608 ا نؤرخ يف 3 ربيع الثاين عا 429 ا نوافق 9 أبريل سنة 2008. 4 ا نادة 7 من ا نرسو التنفيذي رقم 2608 ا نؤرخ يف 3 ربيع الثاين عا 429 ا نوافق 9 أبريل سنة 2008. 42

أجهػػزة شػػهرية نبلػػي 2000 دج يػػدفعكػػامبل مػػن ميزانيػػة الدولػػة نػػدد مبلغهػػا بنسػػبة %53 مػػن مرتػػب الصػػنف 3 الػػػرقم االسػػػتداليل 252 مػػن الشػػػبكة االسػػػتداللية نرتبػػات ا نػػوظف ن عنػػدما يػػػتم تنصػػػيبهم يف ا نؤسسات االقتصادية اليت تنجز مشاريع ذات ا ننفعة العمومية ويدفع ا نستخد فارؽ أجر ا ننصب. ترفع ا نسا ٨ نة ا نذكورة يف ا نادة 26 أعبله ندة ثبلث سنوات قابلة لتجديد بالنسبة لعقود إدمػاج حػاملي الشػهادات وعقود اإلدماج ا نهينكالتايل: بالنسبة لعقود إدماج حاملي الشهادات: 2000 دج للشهر بالنسبة ناملي شهادات التعليم العايل. 0000 دج للشهر بالنسبة للتقني ن السام ن. بالنسبة لعقود اإلدماج ا نهين 8000 دج للشهر. المطلب الثاني: برامج التشغيل المعتمدة على دعم المبادرات الذاتية لمكافحة البطالة أوال: الوكالة الوطنية لدعم وتشغيل الشباب) ANSEG (: مت إنشاؤىا نوجب ا نرسو 29696 لشهر سبتمرب 996 2 هتدؼ إىل: تقػػدمي االسػػتثمارات ذات جػػدوى اقتصػػادية ٣ نولػػة بشػػكلكبػػ ن مػػن قبػػل خزينػػة الدولػػة) قسػػط مػػن البنػػك حسب رغبػة صػاحب ا نشػروع باإلضػافة إىل قسػط مػن الوكالػة الوطنيػة لػدعم وتشػغيل الشػباب( ومسػا ٨ نة بسيطة من قبل صاحب أو أصحاب ا نشروع. توجيو ٢ نتلف الفئات الراغبة يف الدخوؿ لسوؽ العمل. السعي وراء إنشاء مناصب شغل دائمة. ثانيا: الوكالة الوطنية لتطوير االستثمار) ANDG (: نقتضػػػػػػػػػػػى األمػػػػػػػػػػػر الرئاسػػػػػػػػػػػي 003 ا نػػػػػػػػػػػؤرخ يف 20 أوت 2002 جػػػػػػػػػػػاءت الوكالػػػػػػػػػػػة الوطنيػػػػػػػػػػػة لتطػػػػػػػػػػػوير االسػتثمارANDG لتحػل ١ نػل الوكالػة الوطنيػة لػدعم ومتابعػة االسػتثمار APSI كمؤسسػة عموميػة ذات طػابع إداري تقػػػو ندمػػػة ا نسػػتثمرين الػػػوطني ن واألجانػػػب إذ تعتػػرب األداة األساسػػػية للتعريػػػف بفػػػرص االسػػػتثمار القائمػػػة ا نادة 27 من ا نرسو التنفيذي رقم 2608 ا نؤرخ يف 3 ربيع الثاين عا 429 ا نوافق 9 أبريل سنة 2008. 2 سعودي بلقاسم إسرتاتيجية ا نوكمة يف تطوير التشغيل ا نلتقى الدويل: إسرتاتيجية ا نوكمة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة مسيلة 65 نوفمرب 43 20 ص:.9

واسػػػتقطاب رؤوس األمػػػواؿ األجنبيػػػة وتػػػرتبط إداريػػػا بصػػػفة مباشػػػرة برئاسػػػة ا نكومػػػة ومهمتهػػػا تسػػػهيل االسػػػتثمار وتبسيط اإلجراءات ا ناه ا نستثمرين والتعريف بفرص االستثمار يف ا نزائر. ثالثا: الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر) ANGEM (: ىػي آليػة مت إقامتهػا سػنة 999 كػأداة حملاربػة البطالػة والفقػر تقػو بتسػي نىا الوكالػة الوطنيػة لتسػي ن القػرض ا نصػغر وىػػي تسػػتهدؼ بػدوف حػػدود عمريػػة الػػذين لػػديهم إرادة إلنشػػاء نشػػاط وال نلكػػوف األمػػواؿ الضػػرورية لػػذلك وىػػي تنظيم عملية ا نصوؿ على قروض للمشػاريع الػيت تنحصػر قيمتهػا بػ ن 50000 و 400000 حيػث هتػدؼ ىػذه اآلليػػػة للمؤسسػػػات ا نصػػػغرة الػػػيت تنظمهػػػا.ANSAG وىػػػذا ألسػػػباب عمريػػػة أو لعػػػد قػػػدرة الفػػػرد علػػػى تقػػػدمي ا نسػػػا ٨ نة الشخصػػػية مػػػن رأس ا نػػػاؿ ا نطلػػػوب للمشػػػروع وبػػػدأ العمػػػل الفعلػػػي نػػػذه اآلليػػػة منػػػذ سػػػنة 2005 والػػػذي 2 يصادؼ تاريخ نشر عدة وكاالت عرب الرتاب الوطين. رابعا: الصندوق الوطني للتامين عن البطالة) CNAC (: والذي انشأ سػنة 994 كمؤسسػة عموميػة للضػماف االجتمػاعي نػت وصػاية وزارة العمػل والتشػغيل والضػماف االجتماعي وىو ٢ نصص للبطال ن البالغ ن ما ب ن 35 و 50 سنة والراغب ن يف إنشاء مؤسسػات صػغ نة الػذي يبلػي سػػقف اسػػتثمارىا 5000000 دج ومػػن مهامػػو تطبيػػق نظػػا تعػػويض البطالػػة لفائػػدة العمػػاؿ األجػػراء الػػذين فقػػدوا مناصػػػب شػػػغلهم بصػػػفة ال إراديػػػة وألسػػػباب اقتصػػػادية. وانطبلقػػػا مػػػن سػػػنة 998 إىل غايػػػة 2004 قػػػا بتنفيػػػذ إجػػراءات احتياطيػػة بإعػػادة ادمػػاج البطػػال ن ا نسػػتفيدين عػػن طريػػق ا نرافقػػة يف البحػػث عػػن الشػػغل وا نسػػاعدة علػػى العمػػل ا نػػر نػػت رعايػػة مسػػتخدم ن مت تػػوظيفهم وتكػػوينهم خصيصػػا ليصػػبحوا مستشػػارين منشػػط ن علػػى مسػػتوى مراكز مزودة بتجهيػزات ومعػدات ٢ نصصػة نػذا الشػأف وانطبلقػا مػن سػنة 2004 إىل غايػة جػواف 200 مت دعػم احداث النشاطات من طرؼ البطال ن ذوي ا نشاريع البالغ ن ما ب ن 35 و 50 سنة. بن نودة ١ نبوب بن قانة إ ناعيل أزمة العقار يف ا نزائر ودوره يف تنمية االستثمار األجنيب ٠ نلة الباحث العدد 5 2007 ص: 65. 2 سها شيهاين طارؽ نوؿ تقييم برامج دعم وتنمية ا نؤسسات الصغ نة ا نزائريةمع اإلشارة إىل الوكالة الوطنية لدعم وتشغيل الشباب ANSEG ا نلتقى الدويل حوؿ إسرتاتيجية ا نكومة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة مسيلة 6/5 نوفمرب 20 ص: 5. 44

وابتداء من سنة 200 نحت اإلجراءات ا نديدة ا نتخذة لفائدة الفئة االجتماعيػة الػيت تػرتاوح عمرىػا مػا بػ ن 30 و 50 سػنة االلتحػاؽ با نهػاز نزايػا متعػددة منهػا مبلػي االسػتثمار اإل نػايل الػذي أصػبأ يف حػدود 0 مبليػ ن دج بعدما كاف ال يتعدى 5 مبلي ن دج وكذا إمكانية توسيع إنتاج السلع وا ندمات لذوي ا نشاريع الناشط ن. المبحث الثاني: انعكاس البرامج االستثمارية على البطالة في الجزائر. شػػػرعت ا نزائػػػر منػػػذ 200 يف انتهػػػاج سياسػػػة ماليػػػة توسػػػعية مل يسػػػبق نػػػا مثيػػػل مػػػن قبػػػل وذلػػػك عػػػرب بػػػرامج االستثمارات العامة ا ننفػذة وا نمتػدة علػى طػوؿ الفػرتة مػن 200 إىل 204 فقػد أثػرت ىػذه الػربامج علػى نيػع القطاعات ٣ نا أدى بذلك إىل التخفيض من نسب البطالة. المطلب األول: برامج االستثمارات العامة. أوال: برنامج دعم اإلنعاش االقتصادي) 2004200 (. إف برنػامج دعػم اإلنعػاش االقتصػادي الػذي خصػص لػو مبلػي 525 مليػار دج وجػو أساسػا للعمليػات وا نشػاريع ا ناصػة بػدعم ا نؤسسػات والنشػاطات اإلنتاجيػة الفبلحيػة تقويػة ا نػدمات العموميػة يف ٠ نػاالتكػربى مثػل: الػري النقل ا نياكػل القاعديػة نسػ ن اإلطػار ا نعيشػي للسػكاف دعػم التنميػة احملليػة وتنميػة ا نػوارد البشػرية تزامنػت ىػذه العمليات مع سلسلة مػن اإلجػراءات ا ناصػة باإلصػبلحات ا نؤسسػاتية ودعػم ا نؤسسػات اإلنتاجيػة الوطنيػة ضػمن ىػذا اإلطػار نكػن تقسػيم برنػامج دعػم اإلنعػاش االقتصػادي إىل أربػع بػرامج رئيسػية كػل برنػامج نػص قطػاع رئيسػي مع ن وكل قطاع رئيسي يتكوف من قطاعات فرعية وا ندوؿ التايل يوضأ ذلك: الجدول رقم) 0 (: التوزيع القطاعي لبرنامج دعم اإلنعاش االقتصادي. السنوات اجملموع اجملموع 2004 2003 2002 200 القطاع %40. 20.5 2.0 37.6 70.2 (أشغاؿ كربى وىياكل قاعدية 00.7 %38.8 204.2 6.5 53. 72.8 7.8 2( تنمية ١ نلية وبشرية بن عاتق حناف حجماوي توفيق دور وكاالت التشغيل يف ترقية تشغيل الشباب و ١ ناربة البطالة دراسة حالة والية معسكر ا نلتقى الدويل حوؿ إسرتاتيجية ا نوكمة يف القضاء على البطالة و نقيق التنمية ا نستدامة جامعة مسيلة 45 6/5 نوفمرب 20 ص:.5

%2.4 65.4 2.0 22.5 20.3 3( دعم قطاع الفبلحة والصيد البحري 0.6 %8.6 45.0 5.0 30.0 4( دعم اإلصبلحات %00 525.0 20.5 3.9 85.9 205.4 اجملموع المصدر: نبيػل بػوفليأ دراسػة تقييميػو لسياسػػة اإلنعػاش االقتصػادي ا نطبقػة يف ا نزائػر يف الفػرتةه 2002000 ه األكاد نيػة للدراسػات االجتماعيػػة واإلنسانية العدد 9 203 ص 46. إف ا ندوؿ أعبله يب ن لنا: أف قطػاع األشػغاؿ الكػربى وا نياكػل القاعديػة قػد خػص بػأكرب نسػبة مػن إ نػايل ا نبػالي ا نخصػص للربنػامج حيث استفاد بربنامج خاص يقدر ب 205 مليار دج علػى مػدى أربػع سػنوات أي مػا يعػادؿ %40. من إ نايل ا نبلي ا نخصص للربنامج يدؿ ذلك على عػز ا نكومػة علػى تػدارؾ العجػز والتػأخر ا ناصػل يف ىذا القطاع نتيجة لتأث ناتكل من األزمة االقتصادية اليت شػهدهتا الػببلد منػذ سػنة 986 واإلصػبلحات االقتصػادية الػيت طبقػت يف فػرتة التسػعينات مػن القػرف العشػرين والػيت أجػربت ا نكومػة علػى تقلػيص حجػم اإلنفػاؽ ا نكػومي ا نوجػو لبلسػتثمار بغيػة اسػتعادة التػوازف ا نػايل للموازنػة العامػة كمػا أف دعػم ىػذا القطػاع سيسػػاىم يف إنعػػاش ا نؤسسػػات اإلنتاجيػػة الوطنيػػة" العامػػة وا ناصػػة" مػػن خػػبلؿ توسػػيع ٠ نػػاؿ نشػػاطها ٣ نػػا يؤدي إىل تػوف ن مناصػب عمػل جديػدة" مباشػرة أو غػ ن مباشػرة" وبالتػايل تقلػيص نسػبة البطالػة وسيسػاىم االسػػػػػتثمار يف ٠ نػػػػاؿ ا نياكػػػػػل القاعديػػػػػة يف تػػػػوف ن الظػػػػروؼ ا نبلئمػػػػػة لبلسػػػػػتثمار وبالتػػػػػايل رفػػػػػع معػػػػػدالت االستثمار احمللية واألجنبية. كمػػا بلغػػت نسػػبة ا نبػػالي ا نخصصػػة لقطػػاع التنميػػة احملليػػة والبشػػرية %38.8 مػػن إ نػػايل ا نبلػػي ا نخصػػص للربنامج يعد ذلك مؤشر على سػعي ا نكومػة لتحقيػق أىػداؼ الربنػامج ا نتمثلػة يف نقيػق التػوازف ا نهػوي ب ن منػاطق الػوطن و نسػ ن اإلطػار ا نعيشػي للمػواطن خاصػة يف ا ننػاطق الريفيػة ا نعزولػة كمػا سػيؤدي دعػم ا نوارد البشرية إىل رفع معدالت التنمية البشرية وبالتايل نفيض نسبة الفقر ب ن أفراد اجملتمع. أما قطاع الفبلحػة والصػيد البحػري فلػم ينػل إال مبلػي 65.4 مليػار دج أي مػا يعػادؿ نسػبة %2.4 مػن إ نايل ا نبلي ا نخصص للربنامج يعود ذلك إىل ىذا القطػاع قػد اسػتفاد مػن برنػامج خػاص ابتػداء مػن سػنة نبيل بوفليأ دراسة تقييميو لسياسة اإلنعاش االقتصادي ا نطبقة يف ا نزائر يف الفرتةه 2002000 ه األكاد نية للدراسات االجتماعية واإلنسانية العدد 9 203 ص 46 ص: 46 47.

2000 الربنػػػامج الػػػوطين للتنميػػػة الفبلحيػػػة" PNDA " وىػػػو برنػػػامج مسػػػتقل عػػػن برنػػػامج مسػػػتقل عػػػن برنامج دعم اإلنعاش االقتصادي. فيمػػا نػػص ا نبلػػي ا نخصػػص لػػدعم اإلصػػبلحات فيقػػدر ب 45 مليػػار دج أي نسػػبة %86 مػػػن إ نػػايل ا نبلي ا نخصص للربنامج وجػو أساسػا لتمويػل اإلجػراءات و السياسػات ا نصػاحبة نػذا الربنػامج الػيت هتػدؼ إىل دعم وترقية القدرة التنافسية للمؤسسات الوطنية العامة وا ناصة. أما يف ما نص التوزيع السنوي لربنػامج دعػم اإلنعػاش االقتصػادي فػيبلحظ أنػو تركػز أساسػا علػى سػنوات: 2003 2002 200 بقيمػػة 205.4 مليػػػار دج 85.9 مليػػػار دج علػػػى التػػػوايل أي بنسػػػبة: %39.2 %35 %2.76 مػػػن قيمػػػة ا نبلػػػي ا نخصػػػص للربنػػػامج يف أف سػػػنة 2004 مل نػػػض إال ب: 20.5 مليػػار دج أي نسػػبة %3.9 مػػن حجػػم ا نبلػػي ا نرصػػود للربنػػامج وىػػو األمػػر الػػذي يػػدؿ علػػى عػػػز ا نكومػػة علػػػى تنفيػػذ معظػػػم العمليػػػات وا نشػػػاريع ا ناصػػة بالربنػػػامج خػػػبلؿ أقصػػػر فػػػرتة ٣ نكنػػة بغػػػرض نسػػ ن الظػػروؼ االقتصػػادية واالجتماعيػػة للشػػعب ا نزائػػري الػػيت تػػدىورت بسػػبب األزمػػة االقتصػػادية الػػيت عرفتهػا الػببلد ومػا تبعهػا مػن إصػبلحات اقتصػادية خػبلؿ فػرتة التسػعينات مػن القػرف العشػرين والػيتكانػت نا انعكاسات سلبية على ا نستوى ا نعيشي للسكاف. ثانيا: البرنامج التكميلي لدعم النمو) 20092004 (. جػاء ىػذا الربنػامج يف إطػار مواصػلة وتػ نة الػربامج وا نشػاريع الػيت سػبق إقرارىػا وتنفيػذىا يف إطػار ٢ نطػط دعػم اإلنعاش االقتصادي للفرتة 2004200. وضع الربنامج التكميلي لدعم النمو لتحقيق نلة من األىداؼ: نػديث وتوسػيع ا نػدمات العامػة: حيػث أف مػا مػرت بػو ا نزائػر خػػبلؿ فػرتة التسػعينات سػواء كانػت األزمػػػة السياسػػػية أو األزمػػػة االقتصػػػادية أثػػػر سػػػلبا علػػػى نػػػوع وحجػػػم ا نػػػدمات العامػػػة مػػػن نػػػديثها وتوسػيعها ضػرورة ملحػة قصػد نسػ ن اإلطػار ا نعيشػي مػن جهػة ومػن جهػة كتكملػة لنشػاط القطػاع ا ناص يف سبيل ازدىار االقتصاد الوطين. ناجية صا ني و ٢ نناش فتيحة أثر برنامج دعم اإلنعاش االقتصادي والربنامج التكميلي لدعم النمو وبرنامج التمنية ا نماسي على االقتصاد) 204200 ( ٥ نو نديات آفاؽ النمو االقتصادي الفعلي وا نستدمي أ ناث ا نؤ نر الدويل: تقييم آثار برامج االستثمارات العامة وانعكاساهتا على التشغيل واالستثمار والنمو االقتصادي خبلؿ الفرتة 200 47 204 ص: 96.

نسػػ ن مسػػتوى معيشػػة األفػػراد: وذلػػك مػػن خػػبلؿ نسػػ ن ا نوانػػب ا نػػؤثرة علػػى ٧ نػػط معيشػػة األفػػراد سواءكاف ا نانب الصحي األمين أو التعليمي. تطػػوير ا نػػوارد البشػػرية والبػػىن التحتيػػة: وذلػػك راجػػع للػػدور الػػذي يلعبػػوكػػبل مػػن ا نػػوارد البشػػرية والبػػىن التحتيػة يف تطػوير النشػاط االقتصػادي إذ تعتػرب ا نػوارد البشػرية مػن أىػم ا نػوارد االقتصػادية يف الوقػت ا نػايل إذا أف تطويرىػا ا نتواصػل ٩ ننػب مشػكلة النػدرة الػيت تتميػز تػا ا نػوارد التقليديػة عػن طريػق ترقيػة ا نستوى التعليمي وا نعريف لؤلفراد واالستعانة بالتكنولوجيا يف ذلك كما أف البىن التحتيػة نػا دور ىػا جػػدا يف تطػػوير النشػػاط اإلنتػػاجي وبا نصػػوص يف دعػػم إنتاجيػػة القطػػاع ا نػػاص مػػن خػػبلؿ تسػػهيل عملية ا نواصبلت وانتقاؿ السلع وا ندمات وعوامل اإلنتاج. رفػػػع معػػػدالت النمػػػو االقتصػػػادي: يعتػػػرب رفػػػع معػػػدالت النمػػػو االقتصػػػادي ا نػػػدؼ النهػػػائي للربنػػػامج التكميلي لدعم النمو وىو ا ندؼ الذي تصب فيوكل األىداؼ السابقة الذكر. يعترب الربنامج التكميلي لدعم النمو برنا ٠ نا غ ن مسبوؽ يف تاريخ ا نزائر من حيث قيمتو "الػيت بلغػت يف شػػكلو األصػػلي 4203 مليػػار دج حيػػث أضػػيف لػػو بعػػد إقػػراره برنػػا ٠ ن ن خاصػػ ن أحػػد ٨ نا ننػػاطق ا ننػػػػوب بقيمػػػػة 432 مليػػػػار دج وآخػػػػر ننػػػػاطق ا نضػػػػاب العليػػػػا بقيمػػػػة 668 مليػػػػار دج والصػػػػناديق اإلضافية ا نقدرة ب 9 مليار دج والتحويبلت ا ناصة نسابات ا نزينػة بقيمػة 40 مليػار دج وعليو اجملموع النهائي لقيمتو يصبأ 8705 ملياردج". يشمل ىذا الربنامج الضخم يف مضمونو نسة ١ ناور رئيسية كربىكمايلي: نس ن ظروؼ معيشة السكاف %45.5. تطوير ا ننشنت األساسية %40.5. دعم التنمية االقتصادية %8. تطوير ا ندمة العمومية %4.8. تطوير تكنولوجيا االتصاؿ %.. يػربز الربنػامج التكميلػػي لػدعم النمػػو مػن ناحيػة ا نشػاريع ا ندرجػة بوضػػوح رغبػة الدولػػة يف خلػق ديناميكيػػة متواصلة يف فعاليات النشاط االقتصادي وذلك يف شكل احملاور اليت يشملهاكمايلي: أ نس ن ظروؼ معيشة السكاف: 48

ب ت نثػػػػل ١ نػػػػور نسػػػػ ن ظػػػػروؼ معيشػػػػة السػػػػكاف النسػػػػبة األكػػػػرب مػػػػن قيمػػػػة الربنػػػػامج التكميلػػػػي لػػػػدعم النمػػػػو ب %45.5 ) 908.5 مليػػار دج( وىػػو يعتػػرب تكملػػة نػػا جػػاء بػػو ٢ نطػػط دعػػم اإلنعػػاش االقتصػػادي يف برنػػػػامج التنميػػػػة احملليػػػػة والبشػػػػرية ويعتػػػػرب نسػػػػ ن ظػػػػروؼ معيشػػػػة السػػػػكاف عامػػػػل مهػػػػم يف تطػػػػوير األداء االقتصادي من خبلؿ انعكاساتو على أداء عنصر العمل ومن مث على حركية النشاط االقتصادي. ووزعت ىذه ا نصة على عدة قطاعات كػاف النصػيب األكػرب فيهػا لقطػاع السػكن) 555 مليػار دج( ويليػو قطػاع الرتبيػة الوطنيػة) 200 مليػار دج( يف شػكل إنشػاء مزيػد مػن األقسػا وا نطػاعم ا ندرسػية قصػد نسػ ن ظػػػػػػػروؼ التمػػػػػػػدرس وتأىيػػػػػػػل ا نرافػػػػػػػق الرتبويػػػػػػػة وا ننشػػػػػػػنت الرياضػػػػػػػية والثقافيػػػػػػػة مث يػػػػػػػأيت قطػػػػػػػاع التعلػػػػػػػيم العايل) 4 ملياردج( لتوف ن أفضل ظروؼ التحصيل ا نعريف على مستوى ا نامعة ا نزائرية. تطوير ا ننشنت األساسية: احتل ا نرتبة الثانية بنسبة %40.5 من إ نايل قيمة الربنػامج التكميلػي لػدعم النمػو وىػذه النسػبة تعكػس األ ٨ نيػػػػػػػػػة الػػػػػػػػػيت توليهػػػػػػػػا الدولػػػػػػػػة لقطػػػػػػػػػاع البػػػػػػػػػىن التحتيػػػػػػػػة وا ننشػػػػػػػػنت األساسػػػػػػػػية حيػػػػػػػػث وزعػػػػػػػػػت ىػػػػػػػػػذه القيمة) 703. مليار دج( على أربعة قطاعات فرعيةكمايلي: النقػػل) 700 مليػػاردج( األشػػغاؿ العموميػػة) 600 مليػػاردج( ا ناء)السػػدود والتحػػويبلت() 393 مليػػار دج( هتيئة اإلقليم) 0.5 ملياردج(. نبلحػػظ بػػأف قطػػػاع النقػػػل يتصػػدر قائمػػة اىتمامػػات برنػػػامج تطػػوير ا ننشػػػنت األساسػػػية وال يقػػل قطػػػاع األشغاؿ العمومية أ ٨ نية عن قطاع النقل يف ىذا الربنامج. دعم التنمية االقتصادية: يتضمن ىذا الربنامج دعم التنمية االقتصادية يف نسة قطاعات رئيسية وىي: الفبلحػػػة والتنميػػػة الريفيػػػة: حيػػػث خصػػػص لػػػو قيمػػػة 300 مليػػػار دج وىػػػو بػػػذلك يعكػػػس مكانػػػة القطػػػاع الفبلحػػػي يف االقتصػػػاد الػػػوطين حيػػػث يعتػػػرب أكثػػػر القطاعػػػات مسػػػا ٨ نة يف النػػػاتج احمللػػػي خارج قطاع احملروقات بعد قطاع ا ندمات. الصػػػناعة: حيػػػث خصػػػص نػػػذا القطػػػاع 3.5 مليػػػاردج قصػػػد نسػػػ ن التنافسػػػية بػػػ ن ا نؤسسػػػات الصناعية وكذا تطوير ا نلكية الصناعية. ترقية االستثمار: حيث خصص لو ما يقارب 4.5 مليار دج قصػد تػوف ن أوفػر السػبل وهتيئػة ا ننػاخ نلب االستثمارات سواءكانت ١ نلية أو أجنبية. 49

أ ب ت ث ج الصػػػػيد البحػػػػري: حيػػػث خصػػػػص لػػػو قيمػػػػة 2 مليػػػار دج تػػػدؼ القيػػػا بعمليػػػػات دعػػػم الصػػػػيد البحري. السياحة: حيث خصص لو ما قيمة 3.2 مليار دج تدؼ إنشاء 42 منطقة توسيع سياحي. ا نؤسسػػات الصػػغ نة وا نتوسػػطة والصػػناعة التقليديػػة: إذ أنػػو ونظػػرا للػػدور الػػذي تلعبػػو ا نؤسسػػات الصػػػػغ نة وا نتوسػػػػطة يف ازدىػػػػار النشػػػػاط االقتصػػػػادي مػػػػن خػػػػبلؿ ا نلػػػػق ا نباشػػػػر للقيمػػػػة ا نضػػػػافة ومناصػػػب العمػػػل وكػػػذا األ ٨ نيػػػة الػػػيت نوزىػػػا الصػػػناعة التقليديػػػة يف اجملتمػػػع ا نزائػػػري خصصػػػت الدولة نا ما قيمة 4 مليار دج. تطػػػوير ا ندمػػػة العموميػػػة و نػػػديثها: ا نػػػدؼ مػػػن ذلػػػك ىػػػو نسػػػ ن ا ندمػػػة العموميػػػة وجعلهػػػا يف مسػػتوى التطلعػػات والتطػػورات االقتصػػادية واالجتماعيػػة ا ناريػػة قصػػد تػػدارؾ التػػأخر ا نسػػجل يف ىػػذا اإلطػػار نتيجػػة الظػػروؼ ا ناصػػة الػػيت مػػرت تػػا ا نزائػػر يف فػػرتة التسػػعينات. وخصػػص يف ىػػذا اإلطار 203.9 مليار دج موزعة على القطاعات التالية: الربيد وتكنولوجيات اإلعبل واالتصاؿ: حيث يستهدؼ فك العزلة عن منػاطق النائيػة والبعيػدة مػن خػبلؿ تزويدىا با نوزعات ا ناتفية وكذا رقمنة ١6 نطة أرضية. العدالػػة: حيػػث يعتػػرب قطػػاع العدالػػة حسػػاس نثػػل الضػػماف الكامػػل واألمثػػل نصػػا األفػػراد وا نؤسسػػات ومن مث فهو نثل عامبل مهما يف زيادة الثقة ب ن ا نتعامل ن االقتصادي ن ويتضمن ىػذا الربنػامج إنشػاء 4 ٠ نلسا قضائيا و ١34 نكمة و 5 مؤسسة عقابية. الداخلية: والغرض منو ىو تطوير مصا األمن الوطين وا نماية ا ندنية. التجارة: إذ أنو وقصد نس ن الفضاء التجاري وتنظػيم السػوؽ التجاريػة بشػكل رئيسػي جػاء ىػذا الربنػامج بغرض نقيق نلػة مػن األىػداؼ: إ ٤ نػاز ٢ نػابر مراقبػة النوعيػة اقتنػاء نهيػزات مراقبػة النوعيػة إ ٤ نػاز مقػرات تفتيإل النوعية على ا ندود. ا نالية: حيث يهدؼ إىل نديث وعصرنة اإلدارة ا نالية يف قطاع ا نمارؾ والضرائب على وجو ا نصوص. 5

ثالثا: برنامج توطيد النمو االقتصادي) 204200 ( : خصػػص ىػػذا الربنػػامج لتأىيػػل ا نػػوارد البشػػرية حيػػث بلغػػت حصػػة تنميػػة ا نػػوارد البشػػرية حػػوايل 40 مػػن إ نػػايل الغػػػبلؼ ا نػػػايل نػػػذا الربنػػػامج والػػػذي قػػػدر ب 224 مليػػػار دج أي مػػػا يعػػػادؿ 286 مليػػػار دوالر كمػػػا انصػػػب اىتمامو حوؿ التوجو ٥ نو اقتصاد ا نعرفة من خػبلؿ البحػث العلمػي التعلػيم العػايل اسػتعماؿ وسػيلة اإلعػبل اآليل داخل ا ننظومة الوطنية دعم التنمية الريفيػة ا نؤسسػات الصػغ نة وا نتوسػطة إنشػاء منػاطق صػناعية مواصػلة تطػوير البػػىن التحتيػػة فػػك العزلػػة والتحضػػ ن السػػتقباؿ ا نسػػتثمرين نػػديث أجهػػزة الدولػػة ا نختلفػػة جػػيإل نايػػة مدنيػػة شرطة مدارس ومعاىد وطنية عدالػة ا نهػاز الضػرييب وا نمػارؾ البحػث العلمػي والتكنولوجيػا اإلعػبل واالتصػاؿ ا ٤ ناز ا نوانئ. كمػػا يهػػدؼ ىػػذا الربنػػامج مػػن جهػػة إىل اسػػتكماؿ ا نشػػاريع الكػػربى ا نػػاري ا ٤ نازىا)قطػػاع السػػكك ا نديديػػة الطػرؽ وا نيػاه( نبلػي 9700 مليػار دج أي مػا يعػادؿ 30 مليػار دوالر ومنهجػة أخػرى يسػعى إىل إطػبلؽ مشػاريع جديدة نبلي 534 مليار دج أي ما يعادؿ 56 مليار دوالر. أما عن الغبلؼ ا نايل ا نخصص نذا احملور فيقدر ب 360 مليار دج موزعة بالشكل التايل: 50 مليار دج موجهة لدعم إدماج حاملي شػهادة التعلػيم العػايل والتكػوين ا نهػين يف إطػار بػرامج التكػوين والتأىيل. 80 مليار دج لدعم استحداث مؤسسات ونشاطات مصغرة. 30 مليار دج موجهة لرتاتيب التشغيل ا نؤقت. أما مػن حيػث النتػائج احملققػة خػبلؿ ىػذه الفػرتة غػ ن منتهيػة فقػد حقػق معػدؿ النمػو ارتفاعػا مػن.4 %سػنة 2009 إىل %2.4 سػػنة 200 وىػػذا راجػػع الرتفػػاع أسػػعار احملروقػػات نيػػث بػػدأت ترتفػػع سػػنة 200 أمػػا عػػن معػػدؿ النمػػو خػػارج احملروقػػات فقػػد ا ٦ نفػػض مػػن 9.3 %سػػنة 2009 إىل %6 سػػنة 200 مث إىل %5.2 سنة 20 ويكمن السبب الرئيسي وراء ىذا اال ٦ نفاض يفكػوف أف القطاعػات ا نسػؤولة عػن النمػو خػػػارج قطػػػاع احملروقػػػات تتمثػػػل يف قطػػػاع البنػػػاء واألشػػػغاؿ العموميػػػة وقطػػػاع ا نػػػدمات حيػػػث شػػػهدت ىػػػذه القطاعات ا ٦ نفاض يف معدالت ٧ نوىا فقد بلي معدؿ ٧ نو قطػاع البنػاء واألشػغاؿ العموميػة %3 سػنة 20 بعػػػػدماكػػػػاف %8.2 سػػػػنة 2009 وىػػػػذا راجػػػػع إىل أف أغلػػػػب ورشػػػػات البنػػػػاء والبػػػػىن التحتيػػػػة مت اسػػػػتكما نا ىواري عامر وقاسم حيزية السياسات االقتصادية يف ا نزائر ب ن خلق البطالة ومكافحتها ا نلتقى الوطين حوؿ: السياسات الراىنة يف ا نزائر الواقع والتحديات جامعة سوؽ أىراس 203 ص 2. 5

وتسليمها يف ح ن أف قطاع الصناعة الزاؿ يعاين ومنذ البداية نظرا لعد وضوح معامل اإلسػرتاتيجية ا ناصػة بػو بعػػػػد فالسػػػػلطات أغلقػػػػت أبػػػػواب العديػػػػد مػػػػن ا نؤسسػػػػات الصػػػػناعية العموميػػػػة لغػػػػرض خصخصػػػػتها وإعػػػػادة ىيكلتها ولكن عدد ا نؤسسات اليت تصفى وتغلق أكرب من عدد ا نؤسسات اليت يػتم إنشػائها وىػذا أثػر كثػ نا على إنتاجية ىذا القطاع. المطلب الثاني: أثر البرامج على مؤشر البطالة. أوال: أثر سياسة اإلنعاش االقتصادي على البطالة. إف نديد أثر سياسة اإلنعاش على البطالة يتطلػب دراسػة تفصػيلية لتطػور مسػتويات التشػغيل والبطالػة خػبلؿ فرتة ىذه السياسة وىو ما يبينو ا ندوؿ ا نوايل مع العلم أننا سنعتمد معدل ن للبطالة ٨ نا: معػػدؿ البطالػػة الر نػػي وىػػو ا نعػػدؿ ا نعلػػن مػػن طػػرؼ الػػديواف الػػوطين لئلحصػػائيات وا نعتمػػد مػػن قبػػل صندوؽ النقد الدويل. معدؿ البطالة ا نصحأ الذي قمنا نسابو كما يلي: معدؿ البطالة ا نصحأ = فئة العاطل ن عن العمل+ فئة العماؿ الغ ن منتظم ن الفئة النشيطة إف حسػػابنا ىػػذا ا نعػػدؿ يهػػدؼ إىل إضػػفاء أكػػرب قػػدر ٣ نكػػن مػػن ا نوضػػوعية علػػى اإلحصػػاءات ا نعلنػػة يف ىػػذا اجملػػاؿ باعتبػػار أف معػػدؿ البطالػػة الر نػػي يفصػػػل فئػػة العمػػػاؿ الغػػ ن منتظمػػ ن عػػػن البطػػال ن مػػع أف ىػػذه الفئػػة تضػػم العماؿ الغ ن ر ني ن باإلضافة الشباب الذين يؤدوف ا ندمة الوطنية ويف نظرنا فإف ىذه الفئة ٩ نػب أف تضػم إىل فئػة العاطل ن عن العمل مادا أهنا ال نارس عمبل دائما ومصرح بو. نبيل بوفليأ دراسة تقييمو لسياسة اإلنعاش االقتصادي ا نطبقة يف ا نزائر يف الفرتة 2002000 أ ناث اقتصادية وإدارية العدد الثاين عشر جامعة شلف ا نزائر ديسمرب 52 202 ص:.26426

الجدول رقم) 02 (:تطور مستويات التشغيل والبطالة في الفترة" 20082000 ". الوحدة: مليوف نسمة 2008 2006 2004 2002 2000 السنوات 7.002 6.57 5.98 5.462 (القوى العاملة: 4.977.84.780.67.438 أ قطاع الفبلحة:.85 3.42 0.08 3.32 8.28 همعدؿ النمو)%(:.37.60 0.980 0.860 ب قطاع البناء واألشغاؿ العمومية: 0.78 8.8 8.36 8.04 7.09 همعدؿ النمو)%(: 0.530 0.525 0.523 0.504 ج قطاع الصناعة 0.497 0.95 0.38 2.54 0.39 همعدؿ النمو)%(: د قطاع ا ندمات"إدارة نارة خدمات 3.260 3.052 2.86 2.660 2.54 أخرى". 6.8 6.67 3.69 7.43 همعدؿ النمو)%(: 2.579 2.485.070.455 2 (العامل ن الغ ن منتظم ن.263 3.78 20.04 34.67 4.07 همعدؿ النمو)%(:.220.265.729 2.388 3 (العاطل ن عن العمل 2.60.3 2.3 7.7 25.7 همعدؿ البطالة الر ني)%(: 29.5 35.7 36.52 38.84 4.30 معدؿ البطالة ا نصحأ)%(: 43.76 0.80 0.267 9.780 9.305 اجملموع"القوى النشيطة" 8.850 المصدر:نبيل بػوفليأ دراسػة تقييمػو لسياسػة اإلنعػاش االقتصػادي ا نطبقػة يف ا نزائػر يف الفػرتة 2002000 أ نػاث اقتصػادية وإداريػة العػدد الثػاين عشر جامعة شلف ا نزائر ديسمرب 202 ص: 264. يبػػػػ ن ا نػػػػدوؿ رقػػػػػم) 02 ( أف ىنػػػػاؾ ا ٦ نفػػػػػاض يف معػػػػػدؿ البطالػػػػػة يف الفػػػػػرتة 20082000 إال أف اال ٦ نفػػػػػاض ا نسجل يف معدؿ البطالة الر ني أكرب من اال ٦ نفاض ا نسجل يف معدؿ البطالػة ا نصػحأ الػذي ا ٦ نفػض ب: 8.59 53

نقطػة مئويػة بينمػا سػجل معػدؿ البطالػة ا ٦ نفاضػا نػاوز 8 نقطػة مئويػة إف ىػذا التفػاوت يف نسػب اال ٦ نفػاض بػ ن ا نعدل ن يعزى إىل ارتفاع حجم القػوى العاملػة مػن جهػة والزيػادة ا نسػجلة يف حجػم فئػة العػامل ن الغػ ن منتظمػ ن مػن جهة أخرى مع العلم أف ا نعدؿ الر ني يقصي ىػذه الفئػة مػن فئػة البطػال ن بينمػا ا نعػدؿ ا نصػحأ نسػب ىػذه الفئػة ضػمن فئػة البطػال ن كمػا سػجل ارتفػاع يف حجػم القػوى العاملػة بنسػبة %40.68 يف الفػرتة 20082000 مػع العلم أف االرتفاع مشل القطاعات التالية: قطاع ا ندمات: سجلت عمالة ىذا القطاع زيادة بنسػبة %8.65 يف فػرتة الدراسػة إذ انتقػل عػدد عمػاؿ ىػػػػذا القطػػػػاع مػػػػن %2.54 مليػػػػوف عامػػػػل سػػػػنة 2000 إىل 3.260 مليػػػػوف عامػػػػل سػػػػنة 2008 أي بنسػبة زيػادة قػدرىا %29.67 خػبلؿ نفػس الفػرتة إف ىػذه الزيػادة تفسػر بالتوسػع ا نسػجل يف قطاعػات التجارة والنقل واالتصاالت نتيجة زيػادة حجػم ا نبػادالت التجاريػة الداخليػة وا نارجيػة باإلضػافة إىل نريػر قطاع االتصاالت. القطػػاع الفبلحػػي: بلػػي متوسػػط معػػدؿ النمػػو السػػنوي لعمػػاؿ ىػػذا القطػػاع %6.27 يف الفػػرتة 2000 2008 حيث انتقل عدد ىذا القطػاع مػن.85 مليػوف عامػل سػنة 2000 إىل.84 مليػوف عامػل سنة 2008 أي نسبة زيادة قدرىا: %55.35 خبلؿ نفس الفرتة ويعػود ىػذا التحسػن بالدرجػة األوىل إىل اآلثػػار اإل ٩ نابيػػة الػػيت نتجػػت عػػن تطبيػػق الربنػػامج الػػوطين للتنميػػة الفبلحيػػة منػػذ سػػنة 2000 ورغػػم ذلػػك فػػإف فػػرص العمػػل الػػيت يوفرىػػا القطػػاع ظرفيػػة وغػػ ن مسػػتدامة بػػالنظر لبلرتبػػاط الشػػديد نػػذا القطػػاع بالظروؼ ا نناخية السائدة. قطػاع البنػاء واألشػغاؿ العموميػػة: يعػد قطػاع البنػاء واألشػػغاؿ العموميػة القطػاع الػذي اسػػتفاد بشػكلكبػػ ن مػػن تطبيػػق سياسػػة اإلنعػػاش االقتصػػادي حيػػث سػػا ٨ نت ا نشػػاريع والعمليػػات ا ندرجػػة ضػػمن الربنػػا ٠ ن ن يف رفػػع عػػدد عمػػاؿ ىػػذا القطػػاع الػػذي انتقػػل مػػن 0.78 مليػػوف عامػػل سػػنة 2000 إىل.37 مليػػوف عامػػل سػػنة 2008 أي نسػػبة زيػػادة قػػدره: %75.54 و نتوسػػط معػػدؿ ٧ نػػو سػػنوي قػػدره: %2.9 ورغم ذلك فاف فرص العمػل الػيت يوفرىػا القطػاع تبقػى مرتبطػة أساسػا نجػم التػدخل ا نكػومي يف القطػاع وبالتايل فإف الزيادة ا نسجلة يف القطاع زيادة ظرفية وغ ن مستدامة. قطػاع الصػناعة: يعػد قطػاع الصػناعة القطػاع الوحيػد الػذي سػجل نسػب ٧ نػو ضػعيفة للعمالػة خػبلؿ الفػرتة 20082000 إذ انتقل عػدد ىػذا القطػاع مػن 0.497 مليػوف عامػل سػنة 2000 إىل 0.530 مليػوف 54

عامػػػل سػػػنة 2008 أي بنسػػػبة زيػػػادة قػػػدرىا %6.63 و نتوسػػػط معػػػدؿ ٧ نػػػو قػػػدره: %.06 إف ىػػػذه النتائج تؤكد على أف القطاع الصناعي مل يتجػاوب بالشػكل الكػايف مػع برنػامج دعػم اإلنعػاش االقتصػادي بالنظر إىل األزمة اليت يعاين منها خصوصا القطاع الصناعي العمومي ٣ نا سبق نكن القػوؿ أف اال ٦ نفػاض ا نػػا يف معػػدؿ البطالػػة الر نػػي والنسػػيب يف معػػدؿ البطالػة ا نصػػحأ يرجػػع إىل زيػػادة مسػػتويات التشػػغيل يف قطاعػػػػات ا نػػػػدمات الفبلحػػػػة البنػػػػاء واألشػػػػغاؿ العموميػػػػة إال أف فػػػػرص العمػػػػل احملققػػػػة ضػػػػمن قطػػػػاعي الفبلحػػة والبنػػاء واألشػػغاؿ العموميػػة تبقػػى مؤقتػػة وغػػ ن دائمػػة بػػالنظر الرتبػػاط القطػػاع الفبلحػػي بػػالظروؼ ا نناخيػة وقطػاع البنػاء واألشػغاؿ العموميػة نجػم التػدخل ا نكػومي مػن خػبلؿ ا نشػاريع والعمليػات ا نرب ٠ نػة يف القطػػاع وبالتػػايل فػػإف التػػأث ن اإل ٩ نػػايب ا نباشػػر لسياسػػة اإلنعػػاش االقتصػػادي علػػى مسػػتويات التشػػغيل اقتصر على قطاع واحد ىو قطاع البناء واألشغاؿ العمومية ٣ نػا يعػين أف تػأث ن ظػريف وغػ ن مسػتداكمػا أنػو مل يػػػتم تسػػػجيل أي انعكػػػاس إ ٩ نػػػايب لسياسػػػة اإلنعػػػاش االقتصػػػادي علػػػى مسػػػتويات التشػػػغيل يف القطػػػاع الصػناعي الػذي مل يشػهد أي زيػادة ىامػة يف حجػم عمالػة القطػاع وىػو مػا يؤكػد عػد نػاوب القطػاع مػع السياسػػة بػػالنظر للمشػػاكل ا نيكليػػة والتمويليػػة الػػيت يعػػاين منهػػا القطػػاع الصػػناعي العمػػومي وا نػػاص مػػع العلػػػم أف ىػػػذا القطػػػاع الرئيسػػػي القػػػػادر علػػػى تػػػػوف ن فػػػرص عمػػػل حقيقيػػػػة ودائمػػػة و نقيػػػق معػػػدالت ٧ نػػػػو مستدامة. ثانيا: أثر سياسة برنامج التكميلي لدعم النمو على البطالة. لقػد شػهدت ىػذه الفػػرتة تطػورا ىامػا يف اسػتحداث مناصػػب الشػغل مػن حيػث الكػػم والنػوع وىػو شػيء متوقػػع بػػالنظر إىل ضػػخامة االسػػتثمارات العموميػػة الػػيت ضػػحت علػػى أكثػػر مػػن صػػعيد ناىيػػك عػػن االسػػتثمارات ا ناصػػة وفيما يلي جدوؿ يب ن مناصب الشغل ا نستحدثة خبلؿ ىذه الفرتة. الجدول رقم) 03 (: مناصب الشغل المستحدثة خالل الفترة 20092005. التعي ن الفرتة) 20092005 ( 366374 مناصب الشغل ا نستحدثة من قبل اإلدارات العمومية وا نؤسسات 55 سيبل نزة و ولدبزيو فاتأ فعالية السياسة ا نالية يف نقيق اإلصبلح االقتصادي دراسة حالة ا نزائر 204/2000 مذكرة تدخل ضمن متطلبات شهادة ا ناسرت يف العلو االقتصادية جامعة أكلي ١ نند ناج البويرة 204/203 ص: 90.

86538 503692 معادؿ مناصب الشغل الدائمة اليت استحدثت يف إطار الورشات اليت تستعمل اليد العاملة الكثيفة اجملموع العا المصدر: سػيبل نػزة وولػدبزيو فػاتأ فعاليػة السياسػة ا ناليػة يف نقيػق اإلصػبلح االقتصػاديدراسػة حالػة ا نزائػر 204/2000 مػذكرة تػدخل ضػمن متطلبػات شهادة ماسرت يف العلو االقتصادية جامعة أكلي ١ نند أو ني البويرة 204/203 ص: 90. ثالثا: أثر سياسة برنامج توطيد النمو االقتصادي على البطالة : أمػػػا فيمػػػا نػػػص مكافحػػػػة البطالػػػة فقػػػد سػػػعى ىػػػذا الربنػػػامج إىل خلػػػق ثػػػبلث مبليػػػ ن منصػػػب شػػػغل إىل غايػػػة 204 وىػػذا يعػػين ضػػمنيا تػػوف ن 600.000 منصػػب شػػغل سػػنويا و نفػػيض نسػػبة البطالػػة إىل حػػدود %9 وىػػي نتيجة إذا ما نققت ستسمأ للجزائر بأف تكوف ٧ نوذجا إقليميػا يف ٠ نػاؿ مكافحػة البطالػة وىػذا يف الواقػع يكشػف الديناميكية ا نديدة ا نعتمدة يف سياؽ ٢ نططات دعم النمو. كمػا أف معػدؿ البطالػة خػبلؿ ىػذا الربنػامج ويف السػنة األوىل أي 200 شػهد ا ٦ نفػاض فقػد وصػل إىل %0 بعػػػػدماكػػػػاف %0.7 سػػػػنة 2009 ويرجػػػػع ذلػػػػك يف األسػػػػاس علػػػػى تػػػػدعيم ا نؤسسػػػػات الصػػػػغ نة وا نتوسػػػػطة وا نشػػاريع ا نصغرة)كمشػػروع ١ نػػل 00 يفكػػل بلديػػة( باإلضػػافة إىل زيػػادة الػػدعم لوكالػػة تشػػغيل الشػػباب ولكػػن السػػػؤاؿ يبقػػػى مطػػػروح حػػػوؿ ٤ ناعػػة ىػػػذه السياسػػات يف ١ ناربػػػة البطالػػة فا نؤسسػػػات الصػػػغ نة وا نتوسػػػطة وا نشػػػاريع ا نصغرة ال تستطيع منافسة ا نؤسسات األجنبية ومنتجاهتػا ذات األسػعار ا ننخفضػة وا نػودة العاليػة كمػا أف مشػروع احملبلت ال نلق قيمة مضافة حقيقية وال يستطيع توظيف يد عاملة أخرى باإلضػافة إىل أف عقػود مػا قبػل التشػغيل غ ن مرفقة بإدمػاج ىػذا مػن جهػة ومػن جهػة أخػرى مل يسػتطع الربنػامج خلػق قطاعػات منتجػة لقػيم مضػافة حقيقيػة وبالتايل تبقى عاجزة عن خلق فرص عمل دائمة والقطاعات ا ننتجة ليست بالضرورة قطاع الصناعة فقػط بػل مػن نػارب العديػد مػن الػدوؿ اتضػحت إمكانيػة االعتمػاد علػى العديػد مػن القطاعػات األخػرى غػ ن الصػناعة للحصػوؿ على ا نيزة التنافسية كالسياحة والزراعة. 56 ىواري عامر وقاسم حيزية مرجع سابق ص: 3.

المبحث الثالث:التمويل المصرفي للمشاريع االستثمارية في الجزائر المطلب األول: تطور المشاريع االستثمارية. أوال: تطور التصريحات باالستثمار. الجدول رقم) 04 (: تطور التصريحات باالستثمار 2042002. % % % السنوات عدد ا نشاريع القيمة مناصب الشغل 3.07 29586 0.95 98566 0.84 495 2002 3.60 3468 3.82 396209 2.76 628 2003 2.59 24892 2.33 24768.49 876 2004 3.33 3209.92 98839.42 836 2005 4.9 47265 4.69 486035 3.57 202 2006 9.0 86733 6.4 664782 7.23 4257 2007 9.3 89594 2.80 327946.0 6538 2008 6.60 63488 4.24 439577.77 6922 2009 6.5 5934 3.66 379834 9.45 5564 200 2.89 24004 2.84 337 9.66 5688 20 7.94 76446 7.27 754025 0.32 6077 202 4.9 43446 7.94 86048 3.57 799 203 5.69 50959 2.4 292530 6.82 9904 204 00 9628 00 037287 00 اجملموع 58888 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. من خبلؿ ا ندوؿ رقم )04( والذي يوضػأ تطػور التصػر نات باالسػتثمار يف ا نزائػر ٤ نػد بػاف تطػور التصػر نات االسػتثمارية يشػهد نسػنا ملوحظػا إذ بلػي عػدد ا نشػاريع ا نصػرحة خػبلؿ سػنة 2002 حػوايل 495 مشػروع بنسػبة 57

تقدر 0.84 من ٠ نموع االستثمارات ا نصرحة تا خبلؿ الفرتة ا نمتػدة مػن 2002 إىل 204 لتصػل خػبلؿ سػنة 2006 إىل 202 مشروع مصرح بو بنسبة تقػدر ب 3.75 بقيمػة تقػدر ب 486035 مليػوف دج والػيت تػوفر 47265 منصػػب شػػػغل لتشػػػهد تطػػػور خػػبلؿ السػػػنوات ا نواليػػػة لتصػػػل إىل 9904 مشػػػروع مصػػػرح خػػبلؿ سػػػنة 204 أي بنسػػبة 6.82 مػػن ٠ نمػػوع االسػػتثمارات ا نصػػرحة تػػا خػػبلؿ الفػػرتة ا نمتػػدة مػػن 2002 إىل 204 والػيت تػوفر 50959 منصػب شػغل بنسػبة 5.69 مػن ٠ نمػوع 9628 منصػب شػغل خػبلؿ الفػرتة 2002 إىل 204. الشكل رقم) 0 (: تطور المشاريع االستثمارية المصرحة 2042002. 2000000 0000000 8000000 6000000 4000000 عدد المشاريع % القيمة % مناصب الشغل % 2000000 0 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. من خبلؿ الشكل رقم) 0 ( والذي يوضأ تطور ا نشاريع االستثمارية ا نصرحة 2042002 نبلحظ أف ىناؾ تذبذب يف تطور ا نشاريع إذ ٤ ند يف سنة 2002 قدر عدد ا نشاريع ب 495 مشروع بقيمة 98566 مقارنة بسنة ٤ ند 2003 628 مشروع بقيمة 396209 وإذا تا تنخفض يف سنة 2004 وقدرت ب 876 مشروع بقيمة 24768 وتراجعت يف سنة 2005 ب 836 مشروع بقيمة 98839 ومن سنة 2006 58

ارتفعت ب 202 مشروع بقيمة 486035 إىل غاية 2009 ب 6922 مشروع وا ٦ نفضت يف 200 ب 5564 مشروع بقيمة 379834 وبعدىا ارتفعت إىل غاية 204 ب 9904 مشروع بقيمة 292530. ثانيا: ملخص المشاريع االستثمارية المصرحة. الجدول رقم) 05 (: ملخص المشاريع االستثمارية المصرحة 2042002. % % % المشاريع االستثمارية عدد المشاريع القيمة بمليون دينار جزائري مناصب الشغل %88 84832 %77 8877 %99 58324 االستثمار المحلي %2 3879 %23 235499 % 564 االستثمار األجنبي % 9628 % 37287 % المجموع 58888 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. من خبلؿ ا ندوؿ والذي نثل عدد ا نشاريع االستثمارية ا نصرحة تا فإننػا نبلحػظ أف االسػتثمار احمللػي نثػل ا نرتبػة األوىل ب 58324 مشػػػروع مصػػػرح بػػػو ويػػػوفر 848302 منصػػػب شػػػغل بنسػػػبة %88 أمػػػا االسػػػتثمار األجنػػػيب عدد ا نشاريع ا نصرحة تقدر ب 564 وتوفر 3879 منصب شغل بنسبة %2. الشكل رقم) 02 (: مبلغ المشاريع المصرحة. االستثمار األجنبي; 2354099 االستثمار المحلي; 80877 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. 59

نبلحظ من خػبلؿ الشػكل رقػم) 02 ( مبلػي ا نشػاريع ا نصػرحة أف االسػتثمار احمللػي نتػل ا نرتبػة األوىل حيػث يشػغل أكثر من النصف بقيمة 80877 مقرنة االستثمار األجنيب بقيمة 2354099. الشكل رقم) 03 (: عدد المشاريع المصرحة. االستثمار األجنبي; 564 االستثمار المحلي; 58324 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. نبلحظ من خبلؿ الشكل رقػم) 03 ( عػدد ا نشػاريع ا نصػرحة بػأف االسػتثمار احمللػي يف ا نشػاريع تقػدر ب 58324 مشروع مقارنة باالستثمار األجنيب يف ا نشاريع يقدر ب 564 مشروع أي أف ىناؾ تنػاقص يف االسػتثمار األجنػيب. الشكل رقم) 04 (: مناصب العمل المشاريع المصرحة. االستثمار األجنبي; 3879 االستثمار المحلي; 848302 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. 6

نبلحظ من خبلؿ الشكل رقم) 04 ( مناصب العمل ا نشاريع ا نصرحة بأف االسػتثمار احمللػي نتػل الصػدارة يف تػوف ن مناصب الشغل ب 848302 منصب يف ح ن االستثمار األجنيب يوفر 3879 منصب شغل. المطلب الثاني: تطور المشاريع االستثمارية حسب القطاع ونوع االستثمار. أوال: حسب قطاع النشاط. الجدول رقم) 06 (: المشاريع المصرحة حسب قطاع النشاط. % % % الفرع الصناعي عدد المشاريع القيمة بمليون دينار جزائري مناصب الشغل 4684 4664 62 5677 663 الزراعة 96 25622 242679 369 36767 96 البناء 25 35635 3435 55629 573595 367 الصناعة 87 667 684 695 9852 69 الصحة 7 6632 56993 8629 85993 53624 النقل 3353 562 526 9667 375 68 السياحة 635 652 22 762 746966 63 الخدمات 599 643 4 636 3754 6 التجارة 2 645 4348 3694 4824 6 االتصاالت 5 9628 37287 المجموع 58888 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. مػػن ا نػػدوؿ ٤ نػػد بػػاف ا نشػػاريع ا نصػػرحة تػػا حسػػب القطاعػػات بػػاف قطػػاع النقػػل نتػػل الصػػدارة ب 3353 مشروع بنسػبة تقػدر ب 53.24 نبلػي مػايل يقػدر ب 85993 الػيت تػوفر 56993 منصػب شػغل أي بنسػبة تقدر ب 6.32 ليليها قطاع البناء والصػناعة ب 250 و 8070 مشػروع مصػرح بػو علػى التػوايل والػيت تػوفر 242679 و 34035 منصب شغل على التوايل أما ٤ ند مشروع ن فقط يف قطاع التجارة. 6

الشكل رقم) 05 (: مبلغ المشاريع المصرحة. 7000000 القيمة بمليون دينار جزائري 6000000 5000000 4000000 3000000 2000000 000000 0 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. نبلحظ من خبلؿ الشكل رقم) 05 ( مبلػي ا نشػاريع ا نصػرحة بػأف قطػاع الصػناعة نتػل ا نقدمػة بقيمػة 573595 ليلػػػػو علػػػػى التػػػػوايل البنػػػػاء والسػػػػياحة بقيمػػػػة 367670 و 00375 مث ا نػػػػدمات بقيمػػػػة 746966 وأخػػػػ نا التجارة بقيمة 3754. الشكل رقم) 06 (: مناصب العمل المشاريع المصرحة. 400000 350000 300000 250000 200000 50000 00000 50000 0 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. 62

نبلحػػػظ مػػػن خػػػبلؿ الشػػػكل رقػػػم) 06 ( مناصػػػب العمػػػل ا نشػػػاريع ا نصػػػرحة بػػػأف قطػػػاع الصػػػناعة نتػػػل الصػػػدارة ب 34035 منصػػػػػب شػػػػػغل مقارنػػػػػة القطاعػػػػػات األخػػػػػرى يليػػػػػو قطػػػػػاع البنػػػػػاء والنقػػػػػل علػػػػػى التػػػػػوايل 242679 و 56993 منصػػػػب شػػػػغل مث ا نػػػػدمات ب 022 منصػػػػب شػػػػغل ليصػػػػل القطػػػػاع األخػػػػ ن التجػػػػارة 400 منصب شغل. الشكل رقم) 07 (: عدد المشاريع المصرحة. الزراعة; 960 البناء; 250 االتصاالت; 5 التجارة; 2 السياحة; 635 الخدمات; 5909 الصناعة; 8070 النقل; 3353 الصحة; 70 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. نبلحػػظ مػػن خػػبلؿ الشػػكل رقػػم) 07 ( عػػدد ا نشػػاريع ا نصػػرحة بػػأف قطػػاع النقػػل نتػػل ا نرتبػػة األوىل مػػن بػػ ن بػػاقي القطاعات األخرى ب 3353 مشروع ويليػو علػى التػوايل قطػاع البنػاء والصػناعة ب 250 و 8070 مشػروع ليكوف قطاع التجارة يف ا نرتبة األخ نة نشروع ن. ثانيا: حسب نوع االستثمار. الجدول رقم) 07 (: عدد المشاريع المصرحة حسب نوع االستثمار. % % % نوع االستثمار عدد المشاريع القيمة بالمليون دينار جزائري مناصب الشغل 53.70 7356 52633 484285 58665 إنشاء 53934 63

43694 789422 4645 62395 3967 توسيع 38423 6 92 6 479 6 إعادة هيكلة 3 65 2 2626 979233 64 إعادة تأهيل 83 69 468 4696 354 622 32 إعادة تأهيل توسيع 962 8 372 87 المجموع 58 888 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. من خبلؿ ا نػدوؿ والػذي يوضػأ عػدد ا نشػاريع ا نصػرحة وذلػك حسػب نػوع االسػتثمار ٤ نػد بػاف معظػم ا نشػاريع ا نصػػػرحة ىػػػي مػػػن نػػػوع إنشػػػاء و توسػػػيع إذ يصػػػل عػػػدد ا نشػػػاريع يف اإلنشػػػاء إىل 34539 ويف التوسػػػيع يصػػػل إىل 23384 أي بنسػػػػػبة تقػػػػػدر ب 58.65 و 39.7 علػػػػػى التػػػػػػوايل والػػػػػيت تػػػػػػوفر 56730 منصػػػػػب شػػػػػػغل يف االستثمارات من نوع إنشاء و 422789 من نوع توسيع. الشكل رقم) 08 (: عدد المشاريع المصرحة. إعادة تأهيل توسيع; 32 إعادة هيكلة; 3 توسيع; 38423 إعادة تأهيل; 830 إنشاء; 53934 غير ذلك; 962 La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. 64

نبلحػػػظ مػػػن خػػػبلؿ الشػػػكل رقػػػم) 08 ( عػػػدد ا نشػػػاريع ا نصػػػرحة بػػػأف مشػػػاريع اإلنشػػػاء نتػػػل ا نقدمػػػة ب 53934 مشروع يليها مشاريع التوسيع ب 38423 مشروع مث مشاريع إعادة التأىيل ب 830 مشروع وكػذا مشػاريع إعػادة التوسيع ب 32 مشروع لتحتل مشاريع إعادة ا نيكلة ا نرتبة األخ نة ب 3 مشاريع. الشكل رقم) 09 (: مبلغ المشاريع المصرحة. مبلغ المشاريع المصرحة إعادة تأهيل توسيع إعادة تأهيل إعادة هيكلة توسيع إنشاء La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. نبلحػػػظ مػػػن خػػػبلؿ الشػػػكل رقػػػم) 09 ( مبلػػػي ا نشػػػاريع ا نصػػػرحة بػػػأف مبلػػػي مشػػػاريع التوسػػػيع نتػػػل الصػػػدارة بقيمػػػة 62395 ويليهػػا مشػػاريع اإلنشػػاء بقيمػػة 484285 مث إعػػادة تأىيػػل و إعػػادة تأىيػػل توسػػيع علػػى التػػوايل بقيمة 979233 و 3054 وأخ نا مشاريع إعادة ا نيكلة بقيمة 479. 65

الشكل رقم) 0 (: مناصب العمل للمشاريع المصرحة. 900000 مناصب العمل المصرحة 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 00000 0 إعادة تأهيل توسيع إعادة تأهيل إعادة هيكلة توسيع إنشاء La source: www.andi.dz/images/statistique/bilan204ar/secteuractiv2002204.jpg.30/04/205.22:00. نبلحظ من خبلؿ الشػكل رقػم )0( مناصػب العمػل للمشػاريع ا نصػرحة بػأف مشػاريع التوسػيع يف ا نرتبػة األوىل ب 789422 منصػػب شػػػغل يف حػػ ن مشػػػاريع اإلنشػػػاء ب 73056 منصػػب ويليهػػػا علػػػى التػػػوايل مشػػػاريع إعػػػادة تأىيػػػلتوسػػػػيع و إعػػػادة تأىيػػػػل ب 468 و 02 منصػػػػب شػػػغل وأخػػػ نا مشػػػاريع إعػػػادة ا نيكلػػػػة ب 92 منصب شغل. ثالثا: حسب القطاع القانوني. الجدول رقم) 08 (: عدد المشاريع ومناصب الشغل حسب القطاع القانوني. % % % الحالة القانونية عدد المشاريع القيمة بمليون دينار جزائري مناصب الشغل 83676 8598 5463 56424 9862 الخاص 57833 698 5278 356 36323 665 العمومي 97 66