التقرير السنوي 2018
المحتويات 4 نبذة عامة عن المصرف الرسالة الرؤية والقيم المصرف 5 إستراتيجية 6 أبرز اإلنجازات المالية 8 مصرف أبوظبي اإلسالمي جوائز ٢٠١8 10 كلمة رئيس مجلس اإلدارة 13 الهيكل التنظيمي لمجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي 14 مجلس اإلدارة 16 االدارة التنفيذية لمصرف أبوظبي االسالمي 18 اإلدارة التنفيذية للشركات الزميلة والتابعة وشركات االئتالف 20 تقرير الرئيس التنفيذي باإلنابة 25 نظرة عامة على األعمال الدولية 32 العمليات الفروع 34 مدراء 39 شبكة فروع المصرف 40 نظرة عامة على أعمال الخدمات المالية 41 مراجعة أعمال الخدمات غير المالية اإلجتماعية 43 المسؤولية 47 تقرير حوكمة الشركات 60 البيانات المالية الموحدة اإلفصاح 156 اتفاقية»بازل 3«: الركيزة 3
المغفور له بإذن اهلل الشيخ زايد بن سلطان آل نهيان
صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس دولة االمارات العربية المتحدة القائد األعلى للقوات المسلحة حاكم إمارة أبوظبي
صاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان ولي عهد أبوظبي نائب القائد األعلى للقوات المسلحة في دولة اإلمارات العربية المتحدة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 3 ٢٠١8
نبذة عامة عن المصرف الرسالة الرؤية والقيم تأسس مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 1997 بموجب مرسوم أميري وبدأ عملياته التجارية عام 1998. و يتم تنفيذ كافة العقود والعمليات والصفقات الخاصة بالمصرف وفقا لمبادئ الشريعة اإلسالمية. يعتبر المصرف مجموعة خدمات مالية إسالمية رائدة تتمتع بشبكة توزيع واسعة النطاق تضم 80 فرعا و 684 جهاز صراف آلي في دولة اإلمارات العربية المتحدة. مهمتنا حلول مالية إسالمية للجميع. رؤيتنا أن نصبح المصرف الرائد إقليميا. قيمنا تقديم خدمات مصرفية تتسم باليسر و السهولة التميز بالشفافية العمل من أجل المنفعة المشتركة كرم الضيافة و السماحة االلتزام بأحكام و مبادئ الشريعة اإلسالمية و السير على هديها 4 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
إستراتيجية المصرف تشتمل استراتيجية المصرف بشكل عام على ثالث ركائز أساسية هي: تعزيز موقعنا الريادي في دولة اإلمارات العربية المتحدة إنشاء مجموعة متكاملة لتقديم الخدمات المالية تعزيز حضورنا وأعمالنا على الساحة الدولية باالستناد إلى مكانته المتميزة في مجال الخدمات المصرفية لألفراد حققت مجموعة الخدمات المصرفية لألفراد النجاح تلو اآلخر حتى تجاوزت قاعدة المتعاملين اليوم المليون متعامل. ولمواصلة هذا النمو شرع المصرف بتطبيق استراتيجية التحول الرقمي مع التركيز بصورة أساسية على تحسين تجربة العمالء. في مجال الخدمات المصرفية للمؤسسات واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي ترسيخ مكانته في قطاع تمويل العقارات التجارية واالستشارات وتمويل الشركات والعمليات المصرفية الدولية. وعمل المصرف على تطوير وتشغيل منصتين إلدارة عالقات العمالء واإلدارة النقدية وسيقوم قريبا بإطالق منصة جديدة للتمويل التجاري. وتمك ن هذه المبادرات المصرف من توفير قائمة كاملة من المنتجات عبر المنصات الرقمية وبالتالي توفير خدمات متميزة للشركات. يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تقديم نموذج متنوع للخدمات المالية اإلسالمية. باإلضافة إلى المنتجات والخدمات المصرفية توفر مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي خدمات إدارة واستشارات وتقييم العقارات )من خالل شركة "إم بي إم العقارية"( والتأمين التكافلي )عبر "شركة أبوظبي الوطنية للتكافل"( ووساطة األوراق المالية )عبر "شركة أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية"( باإلضافة إلى خدمات المدفوعات التجارية من خالل.)ADIMAC( بدأت أعمال التوسع الدولي لمصرف أبوظبي اإلسالمي في جمهورية مصر العربية )مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر( وتبع ذلك تأسيس فروع في العراق وقطر والسودان وشركة تابعة في المملكة المتحدة باإلضافة إلى مشروع مشترك للتمويل في المملكة العربية السعودية. يستعد المصرف اآلن لتوسيع أعماله الدولية من خالل توفير خدماته المالية للشركات العالمية في مواقعها العالمية عن طريق منصة خدمات العمليات المصرفية الدولية. قام المصرف مؤخرا بتوسيع نطاق أعمال وحدة المؤسسات المالية الدولية بالتركيز على مبادرات التمويل التجاري. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 5 ٢٠١8
أبرز اإلنجازات المالية 125,2 درهم )مليار( موارد رأس المال 100.4 درهم )مليار( إجمالي األصول 17,7 درهم )مليار( حقوق الملكية %78.4 نسبة تمويل العمالء إلى الودائع ٥,769 2.501 )مليون( اجمالي اإليرادات )مليون( صافي األرباح ازداد صافي األرباح عام 2018 بنسبة %8,7 ليصل إلى 2,501 مليون درهم ازداد اجمالي اإليرادات عام 2018 بنسبة %2,4 لتصل إلى 769,٥ مليون درهم ٢٠١8 مليون درهم ٢٠١7 مليون درهم ٢٠١6 مليون درهم ٢٠١5 مليون درهم ٢٠١4 مليون درهم 3,505.0 798.7 279.3 4,583.0 2,512.0 757.8 1,750.7 111.9 73.0 84.8 86.12% *14.36% 45.27% 3,771.3 965.0 398.1 5,134.4 2,760.3 820.0 1,934.0 118.4 78.4 94.9 82.59% *15.14% 46.24% 3,921.0 979.6 484.9 5,385.5 2,937.6 970.0 1,953.6 122.3 78.2 98.8 79.15% *15.25% 45.45% 3,769.6 1,300.6 562.1 5,632.3 3,123.1 790.4 2,300.1 123.3 76.5 100.0 76.53% 16.09% 44.55% 3,906.7 1,315.7 547.1 5,769.5 3,125.7 620.1 2,500.8 125.2 78.7 100.4 78.36% 17.18% 45.82% ملخص بيان الدخل صافي اإليرادات من التمويل األتعاب والعموالت وإيراد الصرف األجنبي االستثمار واإليرادات األخرى إجمالي اإليرادات هامش الربح التشغيلي مخصصات خسائر اإلئتمان صافي األرباح ملخص الميزانية العمومية إجمالي األصول درهم )مليار( تمويل العمالء درهم )مليار( ودائع العمالء درهم )مليار( النسب المالية نسبة تمويل العمالء إلى الودائع نسبة كفاية رأس المال % بازل II /بازل III نسبة التكلفة إلى الدخل * حسب بازل II 6 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
%0,1 هامش الربح التشغيلي )مليون درهم( 3,126 2018 3,123 ٢٠١7 2017 2,938 ٢٠١6 2,760 ٢٠١5 2,512 ٢٠١4 %2,8 إجمالي تمويل العمالء )مليون درهم( 78,677 2018 76,530 ٢٠١7 2017 78,211 ٢٠١6 78,403 ٢٠١5 73,006 ٢٠١4 %2,4 اإليرادات )مليون درهم( 5,769 2018 5,632 ٢٠١7 2017 5,386 ٢٠١6 5,134 ٢٠١5 4,583 ٢٠١4 %0,4 ودائع العمالء )مليون درهم( 100,404 2018 100,004 ٢٠١7 2017 98,814 ٢٠١6 94,927 ٢٠١5 84,776 ٢٠١4 %17,2 %78,4 نسبة كفاية رأس المال )بازل II /بازل )III %17.18 2018 %16.09 ٢٠١7 2017 %15.25* ٢٠١6 %15.14* ٢٠١5 %14.36* ٢٠١4 %86.12 %82.59 %79.15 نسبة تمويل العمالء إلى الودائع %78.36 2018 %76.53 ٢٠١7 ٢٠١6 ٢٠١5 ٢٠١4 * حسب بازل II التصنيفات االئتمانية موديز لخدمة المستثمرين فيتش للتصنيفات االئتمانية رام للتصنيفات االئتمانية طويل األجل قصير األجل التوقعات المستقبلية ثابت ثابت ثابت P1 F1 P1 A2 A+ AAA مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 7 ٢٠١8
مصرف أبوظبي اإلسالمي جوائز ٢٠١8 WORLD S BEST ISLAMIC BANK أفضل مصرف إسلامي في العالم Banker Magazine مجلة بانكر أفضل مصرف إسالمي في العالم مجلة بانكر جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من حفل توزيع "جوائز اإلنجازات المصرفية في منطقة الشرق األوسط" جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من جوائز "إيميا فاينانس" في االمارات والشرق االوسط جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من مجلة "ذا بانكر" التابعة ل "فاينانشال تايمز" IC IER nal nce أفضل ممول إسلامي جواي ز تمويل التجارة الدولية BEST ISLAMIC BANK CSR LABEL المسو ولية علامةIN THE MIDDLE EAST المجتمعية Dubai Chamber for Commerce and Industry Magazine دبي Banker للصناعة غرفة و التجارة أفضل مصرف إسلامي في الشرق ا وسط مجلة بانكر أفضل مصرف إسالمي في الشرق األوسط مجلة بانكر عالمة المسؤولية المجتمعية غرفة دبي للصناعة والتجارة جائزة "أفضل مبادرة مسؤولية مجتمعية للشركات في الرياضة" من حفل توزيع "جوائز صناعة الرياضة" أفضل ممول إسالمي جوائز تمويل التجارة الدولية جائزة "أفضل مصرف في اإلمارات العربية المتحدة في مجال خدمة العمالء" من قبل "مؤسسة إيثوس لالستشارات" جائزة "أفضل مركز اتصال في اإلمارات العربية المتحدة" من قبل "مؤسسة إيثوس لالستشارات" جائزة "أفضل شركة استشارات عقارية للعام" من حفل توزيع "جوائز العقارات األفريقية والعربية" جائزة "أفضل وكالة عقارات للعام" من حفل توزيع "جوائز العقارات األفريقية والعربية" AMIC EGYPT أفضل ISLAMIC مصرف BEST إسلامي FINANCE مصر HOUSEفي IN THE MIDDLE EAST أفضل تمويل عقاري في الشرق الاوسط BEST ISLAMIC FINANCE HOUSE أفضل دار للتمويل ا سلامي ce news finance مجلة EMEA التمويل ا سلامي إميا فاينانس EMEA Finance إميا فاينانس أفضل دار للتمويل اإلسالمي إميا فاينانس أفضل ممو ل إسالمي إميا فاينانس أفضل تمويل عقاري في الشرق األوسط إميا فاينانس أفضل مصرف إسالمي في مصر مجلة التمويل اإلسالمي 8 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
جائزة "أفضل مؤسسة مالية إسالمية في مصر" من مجلة "جلوبال فاينانس" جائزة "أفضل مؤسسة مالية رقمية" من مجلة "جلوبال فاينانس" جائزة "أفضل مصرف إسالمي" من "مجلة الصيرفة اإلسالمية والتمويل اإلسالمي" جائزة محمد بن راشد آل مكتوم لألعمال "أفضل مصرف إسالمي على مستوى العالم للخدمات المصرفية الخاصة" خالل حفل توزيع جوائز مجلة "ذا بانكر" جائزة "أفضل مصرف إسالمي خاص" من جوائز مجلة "أخبار التمويل اإلسالمي" جائزة "أفضل مصرف خاص للتمويل اإلسالمي في الشرق األوسط" من مجلة "برايفت بانكر انترناشيونال" جائزة "أفضل مصرف إسالمي خاص في دولة اإلمارات" من مجلة "ذا بانكر" التابعة ل "فاينانشال تايمز" BEST PRIVATISATION DEAL أفضل صفقة خصخصة أفضل اكتتاب عام أولي في أوروبا والشرق ا وسط وأفريقيا EMEA Finance إميا فاينانس إميا فاينانس أفضل صفقة خصخصة إميا فاينانس جائزة "أفضل برنامج لتنمية الشباب" من حفل توزيع "جوائز صناعة الرياضة" جائزة "التميز في مبادرات المسؤولية المجتمعية المؤسسية عن فئة المصارف اإلسالمية" من "الشبكة اإلقليمية لالستشارات" أفضل اكتتاب عام أولي في أوروبا والشرق األوسط وأفريقيا إميا فاينانس جائزة أفضل إصدار إسالمي للعام خالل حفل جوائز مجلة IFR ASIA جائزة أفضل إصدار في العام بمجال االستثمار المستدام والمسؤول في أسواق رأس المال خالل حفل جوائز مجلة IFR ASIA مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 9 ٢٠١8
كلمة رئيس مجلس اإلدارة حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي أداء ممتازا هذا العام حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة % 8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي وتجاوز إجمالي إيراداته 5.7 مليار درهم إماراتي. 10 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
%6 ارتفع عدد العمالء ارتفع عدد العمالء إلى أكثر من 1,044,247 عميل %2.4 االيرادات ارتفعت العائدات بنسبة %2.4 لتصل إلى 5,769,5 مليون مدفوعة بنمو الرسوم وسعر صرف العمالت األجنبية والعائد على االستثمار. المساهمون الكرام يسرني بالنيابة عن مجلس إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي أن أقدم لكم التقرير السنوي لعام 2018. حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي أداء ممتازا هذا العام حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة % 8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي وذلك بعد اقتطاع تبرعات المساهمين لدعم أرباح المودعين وتجاوز إجمالي إيراداته 5.7 مليار درهم إماراتي. وأود بهذه المناسبة أن أعبر عن امتناني العميق إلدارة وموظفي مصرف أبوظبي اإلسالمي لتحقيقهم هذا المستوى المتميز من النمو والربحية كما أتوجه بكامل االحترام والتقدير إلى أعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لدعمهم وإرشادهم المستمرين. البيئة المصرفية واالقتصاد اإلماراتي حقق االقتصاد اإلماراتي والقطاع المصرفي تحديدا أداء جيدا خالل عام 2018 على الرغم من التحديات اإلقليمية والعالمية. وبعد النمو المتواضع في عام 2017 استرد االقتصاد عافيته خالل عام 2018 بفعل ارتفاع أسعار النفط. ومن المتوقع أن يستمر هذا التوجه خالل عام 2019 مدعوما بزيادة اإلنفاق الحكومي ومواصلة تنفيذ استراتيجية التنويع االقتصادي. وساهم التحسن االقتصادي في تحقيق نمو ثابت لألصول وتحسين الربحية وجودة األصول في القطاع المصرفي اإلماراتي بالرغم من تقلبات األسواق العالمية والتحديات اإلقليمية. كما حافظ القطاع على مكانته القوية في النقد والسيولة وتبنى استراتيجيات حكيمة في اإلقدام على المخاطر. األداء سجل مصرف أبوظبي اإلسالمي نموا قويا في عام 2018 حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة %8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي ويأتي ذلك بعد نمو صافي األرباح بنسبة %17 في عام 2017. ويعزى هذا األداء المتميز إلى انخفاض مستوى انكشاف المصرف على القطاعات عالية المخاطر مما قلل من تكلفة التمويل بدرجة كبيرة. وفي الوقت نفسه واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي االستثمار في استراتيجية التحول الرقمي لخدماته المصرفية لألفراد والشركات وكذلك االستثمار في أمن المعلومات. وتسلط هذه النتائج الضوء على نجاح استراتيجية المصرف التي ترتكز على تقديم خدمة مميزة للعمالء واالستمرار بتقديم منتجات وخدمات عالية الجودة. وبفضل هذه االستراتيجية تمكن المصرف خالل عام 2018 من تخطي عتبة المليون عميل أي ضعف عدد عمالئه قبل خمس سنوات. ومن أبرز اإلنجازات التي حققها المصرف خالل عام 2018 هي تعزيز قاعدة رأس المال لديه وذلك لالمتثال لقوانين المصرف المركزي الجديدة بخصوص تعزيز رأس المال. و في هذا االطار قام المصرف بإصدار حقوق أولوية بقيمة مليار درهم إماراتي إلى جانب إصدار صكوك بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي لدعم الشق األول من رأس المال وتمت تغطية االكتتاب في كال اإلصدارين بمعدالت جيدة. وقد لمسنا رغبة كبيرة بين أوساط المستثمرين المحليين والدوليين لالكتتاب في هذه اإلصدارات مما يؤكد مرة أخرى قو ة مصرف أبوظبي اإلسالمي واستقراره بما في ذلك إمكاناته الواعدة التي تضعه أمام آفاق واسعة من النمو والتطوير. وارتفع إجمالي األصول بنهاية عام 2018 إلى 125 مليار درهم. وساهم االنضباط المالي الذي التزمنا به على مر السنين عبر اتباع نهج حكيم في إدارة المخاطر في الحفاظ على قوة ميزانيتنا العمومية. كما أدى استقرار بيئة العمل وتركيزنا على جودة أصولنا إلى ارتفاع معدالت استرداد التمويالت المشكوك في تحصيلها باإلضافة إلى تسجيل انخفاض بنسبة 21.5 % في مخصصات خسائر االئتمان واالستثمار مقارنة بعام 2017. وفي عام 2018 واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تركيزه على تطوير البنية التحتية الضرورية لدعم تحقيق أهداف استراتيجيته الطموحة للنمو. وال يزال المصرف حريصا على استقطاب المواهب المتميزة واالحتفاظ بها وإثراء تجربة العمالء واالستثمار في توسيع عملياته في كافة مجاالت الخدمات المصرفية لتلبية احتياجات جميع شرائح العمالء المستهدفة. وواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تعزيز وتطوير قنواته الرقمية على مستوى كافة قطاعات أعماله وعملياته بما يتماشى مع هدفه المتمثل في أن يكون المصرف الرائد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية على مستوى دولة اإلمارات. ويقوم أبوظبي اإلسالمي بتعزيز كافة جوانب بنيته التحتية بما يضمن عمل إداراته على أسس فع الة ضمن بيئة تشغيلية تجمع بين األمان واالستقرار. وفي إطار حرص المجموعة على أن تكون مؤسسة رائدة في اتباع أفضل الممارسات العالمية في تطبيق اللوائح التنظيمية ومعايير الحوكمة ذات الصلة عزز المصرف من استثماراته في تطوير قدراته في مجاالت إدارة المخاطر والمراقبة واالمتثال. توزيعات األرباح يسر مجلس اإلدارة أن يوصى بتوزيع أرباح نقدية على المساهمين بنسبة %27.38 عن عام 2018. وكما في عام 2017 تمثل التوزيعات النقدية %39.76 من مجمل األرباح الصافية لعام.2018 عشرون عاما من التميز في خدمة العمالء احتفل مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 2018 بالذكرى السنوية العشرين لبدء عملياته مع تجديد وعده للعمالء بمواصلة تحسين تجربتهم المصرفية والتأكيد على التزامه بتوفير أحدث التقنيات والمنتجات والخدمات من خالل استراتيجيته للتحول الرقمي. ويعمل المصرف على االرتقاء بجميع جوانب بنيته التحتية لضمان توفير عروض مصرفية آمنة ومخصصة من خالل التقنيات المبتكرة وخدمات تحليل البيانات. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 11 ٢٠١8
كلمة رئيس مجلس اإلدارة تتمة التميز المصرفي حصد مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 على العديد من الجوائز الرائدة في القطاع تقديرا إلنجازاته حيث فاز بجائزة "أفضل مصرف إسالمي في العالم" من مجلة "بانكر" وكذلك جائزة "تنمية الموارد البشرية في القطاع المصرفي والمالي" من "معهد اإلمارات للدراسات المصرفية والمالية" والتي أكدت على جهود المصرف في تطوير المواهب وتحديدا من مواطني دولة اإلمارات. وواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي الحفاظ على سالمته المالية مع تصنيفات ائتمانية قوية بدرجات A+ )فيتش( و A2 )موديز( و AAA )رام(. الموارد البشرية انطالقا من خطتها االستراتيجية لعام 2020 تواصل مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي انتقاء وتوظيف الكوادر المهم ة والضرورية من أجل توفير الخدمات المناسبة لتلبية احتياجات األعداد المتزايدة من العمالء على اختالف شرائحهم وضمن قطاعات مختارة من خالل مجموعة أوسع من المنتجات والحلول المصرفية المتميزة إلى جانب تعزيز وتطوير هيكلية الحوكمة. وال يزال مصرف أبوظبي اإلسالمي أحد المصارف الوطنية الرائدة في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية في جميع األسواق التي يزاول أعماله فيها. وينظم المصرف حاليا سلسلة من البرامج التدريبية المصممة إلكساب الموظفين بداية من الخريجين وحتى أ ط ر اإلدارة بالمهارات الالزمة لتحقيق التمي ز ضمن مسيرتهم المهنية داخل القطاع المالي. وتركز هذه البرامج على تدريب وتوجيه المواهب ودعمها من خالل صقل مهاراتها الرئيسية على مستوى التخطيط والتطوير المهني. المسؤولية االجتماعية أطلق مصرف أبوظبي اإلسالمي مبادرات عديدة في مجال المسؤولية االجتماعية المؤسسية في عام 2018 لدعم وتعزيز مساهمته في المجتمع بما في ذلك حمالت التبرع بالدم ورعاية حفالت الزفاف الجماعي وتنظيم مجموعة من األنشطة خالل شهر رمضان المبارك. وتماشيا مع مبادرة "عام زايد" في دولة اإلمارات العربية المتحدة قدم المصرف دعمه للعديد من القضايا في جميع أنحاء الدولة حيث قام موظفو المصرف من مختلف األقسام بتخصيص جزء من وقتهم الشخصي لخدمة المجتمع. وتعكس هذه المساعي الخيرية المستمرة الدور اإليجابي الذي يلعبه مصرف أبوظبي اإلسالمي في المجتمع كما تعتبر جزءا ال يتجزأ من األهداف التجارية للمصرف. التطلعات لعام 2019 أظهر اقتصاد دولة اإلمارات خالل السنوات األخيرة قدرة عالية على المرونة والتكيف ومن شأن استمرار التزام الحكومة باالستثمار في مبادرات التنويع االقتصادية أن يخلق فرصا واعدة لمصرف أبوظبي اإلسالمي بما يمكن ه من تطوير خدماته المصرفية على مستوى المؤسسات واألفراد. وفي ضوء التحديات في المشهد االقتصادي العالمي سنواصل نهجنا الذي يمكننا من تخفيف وطأة الضغوط والتقلبات الناشئة وذلك من خالل االلتزام بتطبيق أفضل الممارسات المتبعة في إدارة المخاطر. وال شك أن الجو دة االئتمانية وقو ة رأس المال كانا من بين األسباب الرئيسية وراء نجاحنا االستراتيجي وإننا نتطلع خالل العام 2019 إلى مواصلة سياستنا الحذرة جنبا إلى جنب مع تحقيق أهدافنا على المدى الطويل من أجل تحقيق قيمة أكبر الستثمارات مساهمينا". وسنركز في عام 2019 على االستفادة من التحسن المتوقع في االقتصاد اإلماراتي لتحسين حصتنا السوقية في القطاعات المستهدفة وتنمية أعمالنا ضمن معايير المخاطرة المقبولة فضال عن توفير منتجات جديدة والحفاظ على قدراتنا المتميزة في خدمة العمالء. وانطالقا من إدراكنا للفرص األساسية ومحركات نمو القطاع المصرفي واكبنا الحاجة الملحة إلى إطالق حلول رقمية جديدة تساهم في زيادة رضا العمالء وخفض التكاليف. وسنواصل االستثمار خالل األعوام القادمة في إطالق باقة من العروض التي تكفل لنا البقاء في طليعة مقدمي الخدمات المصرفية الحديثة. وخالل عام 2019 سيواصل مجلس اإلدارة تعاونه مع اإلدارة التنفيذية لتطبيق استراتيجية المصرف المقررة. وقد نجح المصرف بتحقيق ذلك العام الماضي وسيحرص على مواصلته خالل األعوام القادمة. الخاتمة ختاما يسرني بالنيابة عن مجلس اإلدارة وجميع العاملين في مصرف أبوظبي اإلسالمي أن أعبر عن عميق شكرنا وامتناننا للقيادة اإلماراتية الرشيدة وأخص بالذكر صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس دولة اإلمارات العربية المتحدة حاكم أبوظبي حفظه اهلل وصاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان ولي عهد أبوظبي نائب القائد األعلى للقوات المسلحة رعاه اهلل. وأود أن أغتنم هذه الفرصة أيضا ألشكر إدارة وموظفي ومجلس إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي على التزامهم المستمر وتفانيهم الكبير لتحقيق النجاح الذي شهده المصرف خالل عام 2018. وأتوجه بالشكر كذلك إلى عمالئنا ومساهمينا ومصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي لدعمهم وثقتهم المستمرين. وكل االمتنان أيضا ألعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية الموقرين لجهودهم الرائدة على مستوى القطاع. ولكم جميعا جزيل الشكر سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي رئيس مجلس اإلدارة 12 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
الهيكل التنظيمي لمجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي مجلس اإلدارة مجموعة الخدمات المالية مجموعة الخدمات غير المالية الخدمات المصرفية: مصرف أبوظبي اإلسالمي )ش.م.ع( الشركات التابعة: شركة أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية ذ.م.م مصرف أبوظبي االسالمي )المملكة المتحدة( المحدودة القطاع العقاري: بروج العقارية ذ.م.م أم بي أم العقارية ذ.م.م خدمات القوى العاملة: كوادر للخدمات ذ.م.م الشركات الزميلة واالئتالفية: مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر )ش. م. م ) شركة أبوظبي الوطنية للتكافل ش.م.ع بنك البوسنة الدولي ش.م.م بيت التمويل السعودي أبوظبي االسالمي ميرشنت ذ.م.م الفروع الدولية: قطر )مركز قطر المالي( العراق السودان مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 13 ٢٠١8
مجلس اإلدارة سعادة جوعان عويضه سهيل الخيلي رئيس مجلس اإلدارة خميس محمد بوهارون نائب رئيس مجلس اإلدارة والرئيس التنفيذي باإلنابة عبد اهلل بن عقيدة المهيري عضو مجلس اإلدارة 14 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
جمعة خميس مغير الخيلي عضو مجلس اإلدارة د. سامي علي العامري عضو مجلس اإلدارة خليفه مطر المهيري عضو مجلس اإلدارة رغيد نجيب الشنطي عضو مجلس اإلدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 15 ٢٠١8
اإلدارة التنفيذية لمصرف أبوظبي االسالمي خميس محمد بو هارون نائب رئيس مجلس االدارة والرئيس التنفيذي باالنابة عبدالقادر خناني رئيس قسم الخزينة للمجموعة عبد الحكيم كنعان الرئيس العالمي التدقيق ومراجعة المخاطر عبداهلل الشحي رئيس مجموعة الخدمات المصرفية الدولية عبدالرحمن عبداهلل رئيس العالقات االستراتيجية وقطاع المؤسسات المجتمعية حسن عبداهلل الزعابي رئيس دائرة الموارد البشرية دولة االمارات العربية المتحدة حسن خليفة رئيس قسم العمليات خالد المنصوري رئيس مجلس ادارة شركة أم بي أم العقارية مأمون الحمصي رئيس قسم تقنية المعلومات فيليب كينغ الرئيس العالمي للخدمات المصرفية لألفراد سامي االفغاني الرئيس العالمي لمجموعة الخدمات المصرفية للشركات سرهات يلدريم رئيس التحول الرقمي شارون كراغس الرئيس العالمي لالمتثال مجموعة االنضباط ورقابة االنظمة والقوانين 16 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
يحظى فريق إدارة الخدمات المصرفية والمالية في مصرف أبوظبي اإلسالمي بخبرات واسعة ويتمتع بسنوات طويلة من الخبرة المصرفية المكتسبة من خالل المؤهالت األكاديمية والعمل لدى مؤسسات مالية مرموقة تحظى باحترام كبير. عادل أحمد الزرعوني مدير عام العقارات والشؤون االدارية رئيس مجلس المسؤولية المجتمعية في المصرف احسان أخطر مراقب مالي للمجموعة براين بلشر الرئيس العالمي ادارة المخاطر د. غيث مسمار الرئيس العالمي الدائرة القانونية مارتن روالند كورف الرئيس العالمي دائرة الموارد البشرية محمد علي الرئيس التنفيذي لمصرف أبوظبي االسالمي مصر محمد عزب رئيس قطاع الخدمات المصرفية الخاصة د. أ سيد كيالني الرئيس العالمي الدائرة الشرعية عامر زاهدي رئيس الموظفين مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 17 ٢٠١8
اإلدارة التنفيذية للشركات الزميلة والتابعة وشركات االئتالف مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر السعودية للتمويل السعودية شركة أبوظبي الوطنية للتكافل ش.م.ع. أبوظبي االسالمي لألوراق المالية 18 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
مصرف أبوظبي االسالمي المملكة المتحدة شركة أبوظبي اإلسالمي لخدمات أنظمة المدفوعات إم. بي. إم العقارية بنك البوسنة الدولي شركة بروج العقارية مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 19 ٢٠١8
دأبنا خالل عام 2018 على تعزيز منصاتنا للخدمات المصرفية الرقمية وعروض منتجاتنا الحائزة على جوائز حتى تمكن ا من تجاوز عتبة المليون عميل. 20 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
تقرير الرئيس التنفيذي باإلنابة كان عام 2018 حافال بالعديد من النتائج اإليجابية مع ارتفاع صافي الربح بنسبة 8.7 ليصل إلى 2.5 مليار درهم اإلنجازات استمرت مسيرة نجاح مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 وباإلضافة إلى نتائجه المالية الجيدة أحرز المصرف تقدما في االرتقاء بقدرات منص اته الرقمية وتوفير مجموعة من المنتجات والحلول الحائزة على الجوائز بما مكننا من استقطاب عمالء جدد لنتخطى بذلك حاجز المليون عميل أي ضعف عدد العمالء المسجل قبل خمس سنوات. ومن أهم إنجازات المصرف خالل عام 2018 كانت زيادة رأس ماله عبر إصدار حقوق األولوية وإصدار صكوك إضافية لدعم الشق األول من رأس المال وقد استقطب إصدار حقوق األولوية والبالغة قيمتها مليار درهم إماراتي اهتماما كبيرا من قبل شريحة متنوعة من المستثمرين في السوق المحلية وتمت تغطية االكتتاب بأكثر من المعروض بحوالي خمس مرات. وكان إصدار صكوك غير محددة األجل بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي لدعم الشق األول من رأس المال هي الصكوك األولى من نوعها في اإلمارات المتوافقة مع اإلطار التنظيمي الجديد التفاقية بازل 3 التي أصدرها مصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي. وقد القى هذا اإلصدار إقباال واسعا من المستثمرين المحليين والدوليين حيث تمت تغطية االكتتاب بمعدل ثالث مرات. ويؤكد ذلك على قوة واستقرار مصرف أبوظبي اإلسالمي وفرصه في تحقيق مزيد من النمو والتطور. وأتاح تحسن المشهد االقتصادي على مدار العام الماضي فرصة مواتية لتنمية أعمال المصرف وال سيما في مجال الخدمات المصرفية لألفراد حيث ضاعفنا استخدام قنوات تقديم الخدمة لتحقيق نمو سليم في قاعدة الودائع المنخفضة التكلفة مع دعم محفظة التمويل بإضافات مختارة. وقد وصلت ودائع العمالء إلى 100 مليار درهم وأصول تمويل العمالء إلى 79 مليار درهم. أثمر ذلك على المحافظة على مستوى صحي لمعدل تمويل العمالء إلى الودائع عند %78.4. وحافظ المصرف على معدالت جيدة في عمليات البيع بين مختلف المنتجات مع تحقيق إيرادات عالية من المنتجات الغير تمويلية. وتراجعت تكلفة المخاطر بشكل أكبر عام 2018 لتمك ن المصرف من تحقيق نسبة أفضل للعائد على حقوق المساهمين والعائد على األصول. إدارة رأس المال يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي في بناء المستويات المطلوبة من رأس المال والمالئمة لمصرف بمثل حجمه ومكانته. فقد ارتفع إجمالي حقوق المساهمين بنسبة %7 ليصل إلى 17.7 مليار درهم إماراتي. ووصل معدل كفاية رأس المال للمصرف بحسب معايير اتفاقية "بازل 3" في 31 ديسمبر 2018 إلى %17.18 في حين بلغ معدل كفاية الشق األول %16.09 وبلغ معدل حقوق الملكية العامة للشق األول من رأس المال %11.31. وبذلك تجاوزت جميع معدالت رأس المال بموجب مبادئ "بازل 3" الحدود التنظيمية لمصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي. إدارة السيولة حافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته كواحد من أكثر المؤسسات المالية سيولة في دولة اإلمارات العربية المتحدة حيث بلغ معدل التمويل إلى الودائع %78.4. ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى قاعدة عمالئنا القوية التي تولد نموا ممتازا في الحسابات الجارية وحسابات التوفير األمر الذي أتاح للمصرف الحفاظ على تكلفة تمويل تعد األدنى في القطاع المصرفي اإلماراتي. إدارة المخاطر واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي نهجه المتحفظ في إدارة مخاطر التمويل. وقد ساهم استقرار بيئة األعمال إلى جانب تركيزنا على جودة األصول والخروج من بعض القطاعات عالية المخاطر انخفاض مخصصات خسائر التمويل واالستثمار بنسبة %21.5 بالمقارنة مع العام الماضي لتصل إلى 620 مليون درهم في عام 2018. وفقا للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 والذي تم اعتماده حديثا فإن معدل تمويل العمالء المصنفين تحت "المرحلة الثالثة" يبلغ 4.8 حيث يبلغ إجمالي أصول التمويل من هذه الفئة لدى المصرف حاليا 3,951.2 مليون درهم.. كما استقر إجمالي مخصصات خسائر االئتمان واالستثمار التي احتسبها المصرف عند 2,882.3 مليون درهم وفق معيار.IFRS مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 21 ٢٠١8
تقرير الرئيس التنفيذي تتمة الخدمات المصرفية الرقمية حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي تقدما ملحوظا في تطوير قدراته الرقمية لقطاعي الخدمات المصرفية لألفراد والشركات. وباإلضافة إلى فريقه الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية للشركات الذي نشط بشكل فاعل على مدار العامين الماضيين في اطالق منتجات وخدمات جديدة قام المصرف بتعيين فريق عمل للتحول الرقمي لخدمات األفراد لقيادة عملية تنفيذ استراتيجيته الرقمية الطموحة. وتهدف األجندة الرقمية لمصرف أبوظبي اإلسالمي إلى تحسين تجربة العمالء عبر جعل الخدمات المصرفية أكثر بساطة وسرعة مع زيادة فرص الوصول إلى المنتجات عالية الجودة والخدمات المخصصة لتلبية المتطلبات الشخصية للعمالء. واستثمر المصرف بشكل كبير في التكنولوجيا الجديدة التي تتيح للعمالء إدارة معامالتهم المصرفية بطريقة أكثر مرونة وسهولة وأمانا. ويشك ل اإلقبال السريع على استخدام القنوات الرقمية من قبل العمالء مع معالجة أكثر من مليوني معاملة شهريا عبر تطبيق مصرف أبوظبي اإلسالمي للهاتف المحمول دليال ملموسا على تغيير سلوك العمالء. ويساهم تطبيق استراتيجية شاملة للتحول الرقمي في ترسيخ مكانتنا بين المنافسين لالستفادة من التوجهات الواضحة نحو اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ونتطلع لمواصلة االستحواذ على حصة أكبر في السوق عبر مواكبة احتياجات العمالء ومتطلباتهم وتوفير تجربة فريدة عبر قطاع الخدمات المصرفية لألفراد والشركات مدعومة بأرقى تطبيقات االبتكار العلمي وشبكة واسعة من الفروع. الذكرى السنوية العشرون احتفل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" في عام 2018 بالذكرى السنوية العشرين لتأسيسه مع وعد جديد للعمالء حيث تعه دت إدارة المصرف بمواصلة تعزيز وتطوير التجارب المصرفية للعمالء مؤكدين التزامهم بتقديم أحدث التقنيات والمنتجات والخدمات من خالل تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي. وقد سطع نجم مصرف أبوظبي اإلسالمي منذ تأسيسه في العديد من المجاالت ولم يرض بمكانة أقل من التميز سواء بدوره في التنمية االقتصادية اإلماراتية أو تقديم حلول وتجارب مصرفية مبتكرة أو تطوير المواهب المحلية. النظرة المستقبلية أظهر االقتصاد اإلماراتي خالل السنوات األخيرة مرونة منقطعة النظير. ويحظى مصرف أبوظبي اإلسالمي بفرص مثلى لتطوير أعماله المصرفية للشركات واألفراد في ضوء مواصلة االستثمار الحكومي في مبادرات التنويع االقتصادي. وبينما يعاني االقتصاد العالمي حالة انعدام اليقين يمكننا تخفيف آثار التقلبات بالحفاظ على التزامنا باعتماد أفضل نهج لممارسات إدارة المخاطر. وال شك بأن جودة التمويل وقوة رأس المال يندرجان في جوهر نجاحنا االستراتيجي لذلك نعتزم في عام 2019 المحافظة على االلتزام بنهج حكيم يتناسب مع أهدافنا طويلة األمد لجهة العائد على حقوق المساهمين. االلتزام بالتميز يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي التركيز على تنفيذ استراتيجيته للنمو طويل األمد وضمان أرقى مستويات الخدمات للعمالء وهي جهود باتت تشكل جزءا محوريا من الهوية التجارية للمصرف. ونواصل العمل على توفير تجربة فريدة لعمالئنا من األفراد والشركات وعمالء الخدمات المصرفية الخاصة سواء عبر التواصل المباشر أو الهاتف أو القنوات الرقمية. ونفخر بفوزنا هذا العام بجائزة أفضل مصرف إسالمي في العالم ضمن جوائز مجلة "ذا بانكر" التابعة لصحيفة "فاينانشال تايمز". 22 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
خالصة نعزو اإلنجازات التي حققها مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 إلى تفاني وجدارة موظفينا الذين كرسوا مهاراتهم وخبراتهم لخدمة العمالء. وقد نجحنا اليوم في التحو ل إلى مصرف ديناميكي وحيوي يعكس ثقافة االبتكار والتصميم التي تضمن لنا اغتنام الفرص في السوق ومواكبة طموحات العمالء واحتياجاتهم. وتحقيقا لهذه الغاية سنواصل االستثمار في المستقبل. وأود أن أتوجه بخالص الشكر إلى جميع العمالء الذين وضعوا ثقتهم في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" وأعضاء مجلس اإلدارة الذين ساهموا بتوجيهاتهم ودعمهم في تعزيز استراتيجية المصرف. وفي الختام أؤكد لمساهمينا مجددا على تركيزنا لتحقيق نمو مستدام ومستوى عال لألرباح والسير بخطى واثقة خالل عام 2019 وما بعده. خميس محمد بوهارون نائب رئيس مجلس اإلدارة والرئيس التنفيذي باإلنابة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 23 ٢٠١8
Banking as it should be. adib.ae
نظرة عامة على األعمال مصرف أبوظبي اإلسالمي استقبل عميله المليون في دولة اإلمارات العربية المتحدة مضاعفا عدد عمالئه المسجل قبل خمس سنوات قطاع الخدمات المصرفية لألفراد واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي سعيه لتحقيق رؤيته في أن يصبح المصرف الرائد للخدمات المصرفية لألفراد في دولة اإلمارات خالل عام 2018 واستمر في التوسع نحو شرائح جديدة من العمالء مع التركيز أكثر على قاعدة عمالئنا من المواطنين اإلماراتيين. وأدى التركيز على بناء عالقات طويلة األمد مع العمالء إلى زيادة عدد العمالء النشطين الذين يخدمهم المصرف بأكثر من 61 ألف عميل لتتخطى قاعدة عمالئنا المليون عميل تبلغ نسبة المواطنين منهم %50. وبالرغم من التحديات الكبيرة التي شهدها عام 2018 إال أن مصرف أبوظبي اإلسالمي تمكن من تحقيق نتائج مالية أقوى من العام السابق على جميع المقاييس: حيث ارتفع إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية لألفراد بواقع 123 مليون درهم بزيادة قدرها %4. كما ارتفع إجمالي أصول التمويل بنسبة %1,7 وإجمالي الودائع بنسبة %2,4. وحافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته كواحد من أكبر شبكات الخدمات المصرفية لألفراد في دولة اإلمارات مع 80 فرعا لخدمات األفراد وشبكة واسعة من 684 جهاز صراف آلي. وشهد عام 2018 إطالق قنوات رقمية جديدة وتوسيع شبكة فروع المصرف من فئة "إكسبريس" مع افتتاح فروع جديدة في دبي وأبوظبي. وتشكل هذه الفروع جيال جديدا من المراكز المصرفية التي تجمع بين مزايا الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المخصصة حيث تتيح للعمالء إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الوظائف الرقمية ذاتية الخدمة مع االستفادة من الخدمة المخصصة المدعومة رقميا في الفروع أو حتى عبر دردرشة الفيديو. وبدأ مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 2018 بوضع خارطة طريق للمستقبل عبر إطالق استراتيجية تحول رقمي تحت اسم.ADIB Simple وتحدد هذه اإلستراتيجية إطار عمل شامل لحفز نمو وتطور أعمال المصرف على مدى السنوات القليلة المقبلة. ومن العناصر األساسية لهذا المشروع خطة تحول الفروع التي تشمل إطالق فرع المستقبل لمصرف أبوظبي اإلسالمي ويعاد فيه تصميم وظائف الفروع ومسار تجربة العمالء. ونتيجة لذلك سيتم خفض الزمن الالزم لمعالجة المعامالت المصرفية بشكل كبير باإلضافة إلى توفير تجربة مصرفية تواكب المتطلبات الشخصية للعمالء. واستثمر مصرف أبوظبي اإلسالمي بشكل كبير خالل عام 2018 في برامج تدريب الموظفين لتعزيز مهاراتهم في جوانب عدة بما فيها المبيعات وخدمة العمالء وتطوير المنتجات والعمليات. وال تقتصر أهمية هذه البرامج على تطوير قدرات موظفينا وتحسين جودة الخدمات التي يتلقاها العمالء وإنما تساهم كذلك في تسريع أجندة التحول الرقمي وتعكس التزامنا بتصميم وتقديم جميع المنتجات على نحو الئق ينسجم مع المعايير األخالقية للمصرف. واستثمر المصرف على مدار العام الماضي أيضا في التكنولوجيا الجديدة التي تتيح للعمالء إدارة معامالتهم المصرفية بطريقة أكثر مرونة ومالءمة وأمانا. ويشك ل اإلقبال السريع على استخدام القنوات الرقمية من قبل العمالء مع معالجة 1,7 مليون معاملة شهريا عبر تطبيق مصرف أبوظبي اإلسالمي للهاتف المحمول دليال ملموسا على تغيير سلوك العمالء. وسنواصل التركيز في عام 2019 على تحسين تجربة العمالء في الوصول على خدماتنا بشكل أبسط وأسرع وأكثر فاعلية وسيبقى هذا الهدف بوصلتنا في كل ما نقوم به. الخدمات المصرفية لألعمال ركزت استراتيجية وحدة الخدمات المصرفية لألعمال في مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 على ثالثة أهداف رئيسية هي: الدخل غير المرتبط بالتمويل والنمو عبر القنوات الرقمية وتحسين خدمة العمالء. ونتيجة لذلك حققت الوحدة نموا في الدخل غير المرتبط باألصول بنسبة +%150 على أساس سنوي نتيجة ارتفاع الرسوم ودخل عمليات صرف العمالت األجنبية. كما ازدادت معامالت العمالء عبر القنوات اإللكترونية بنسبة %118 على أساس سنوي وازدادت ودائع العمالء من أصحاب األعمال بنسبة %4.3. وقد أدى إطالق فروع وحدة الخدمات المصرفية لألعمال إلى توفير خدمات مخصصة مع طواقم مدربة ومتمرسة يمكنها تيسير الكثير من المعامالت المصرفية وبلغ متوسط مستوى خدمة العمالء %93. وستركز وحدة الخدمات المصرفية لألعمال العام المقبل على زيادة حصتها في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة وفق منهج متوازن ضمن فئات أعمال محددة وذلك من خالل زيادة التركيز على التمويل التجاري وتمويل رأس المال العامل والمعامالت المصرفية واإلدارة النقدية. وستواصل الوحدة تحسين األدوات الرقمية المتاحة لمساعدة عمالئها في تعامالتهم اليومية. باختصار سنقدم خدماتنا للعمالء في مكاتبهم. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 25 ٢٠١8
نظرة عامة على األعمال تتمة الخدمات المصرفية للشركات واصلت وحدة الخدمات المصرفية للشركات في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" التزامها بتطبيق استراتيجيتها لعام 2020 والتي تهدف ألن تصبح وحدة األعمال المصرفية األفضل واألكثر احترافية ضمن فئتها في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وفي ظل الظروف الصعبة التي عصفت بالبيئة االقتصادية خالل عام 2018 انصب تركيزنا على تحقيق هذه االستراتيجية من خالل محركات األداء األساسية التالية: جودة التمويل: شهدت وحدة الخدمات المصرفية للشركات تحسينات ملحوظة في محفظتها خالل عام 2018 حيث تحسنت جودة التمويل مع تطبيق أفضل الممارسات باالستناد إلى الدروس المستقاة من تجربتنا في السوق. كما ساهمت اإلدارة الفعالة لدفاترنا في خفض تكاليف التمويل. ضوابط تمويلية معززة: تم التركيز بشكل كبير على تعزيز ضوابط محفظة التمويل في وحدة الخدمات المصرفية للشركات مما أدى إلى تحسين ضبط وإدارة التمويالت المتعثرة والحد من أثرها على األداء المالي للمصرف. تنويع أكبر لمحفظة أعمالنا: ركزنا في عام 2018 على زيادة تنويع حلولنا االتمويلية لتصل إلى قطاعات أفضل وأكثر ربحا في السوق. قطعت وحدة الخدمات المصرفية للشركات أيضا خطوات مهمة تحو تحقيق التزامنا بأن نصبح أفضل وحدة للخدمات المصرفية اإلسالمية للشركات في المنطقة من خالل إضافات / تحسينات رئيسية على عروض القيمة المقدمة لعمالئنا. ومن أبرز تلك الخطوات: واصلنا إظهار سجل قوي في مجال تقديم التمويل والمشورة لعمالئنا في أسواق رأس المال باإلضافة إلى تقديم االستشارات حول عمليات الدمج واالستحواذ والتمويل المشترك واإلدارة النقدية والخدمات التجاري ة العالمية ما تزال وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية من نقاط القوة األساسية للمصرف بتوفير قيمة مجزية للعمالء واصل فريق خبرائنا المتمرسين بمجال تمويل العقارات التجارية ريادته في تقديم مجموعة متكاملة من خدمات التمويل واالستشارات المالية اإلسالمية واصلنا تقديم خدمات مصرفية لألعمال من مختلف القطاعات أطلقنا في عام 2018 مبادرة "بروجيكت ليب" لتوفير مستوى أعلى من مقترحات القيمة لعمالئنا من خالل تقديم عروض محسنة للمنتجات مثل خدمات التمويل التجاري وإدارة النقد. وفي إطار هذا المشروع تم تطوير منصتين للتمويل التجاري والنقد بهدف مواكبة متطلبات العمالء الحالية وتوفير عروض إضافية. وعلى وجه التحديد تضمنت أهم إنجازات المصرف فيما يتعلق بفئات المنتجات: وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية كان عام 2018 حافال باألداء القوي بالنسبة لوحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية على الرغم من تقل بات السوق حيث استكملت الوحدة أكثر من 20 صفقة مهمة في مجاالت التمويل المهيكل والمشترك والصكوك والدمج واالستحواذ والمنتجات االستشارية. وشاركت وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية خالل عام 2018 في ترتيب صفقات مهمة للتمويل المهيكل والمشترك بقيمة إجمالية تجاوزت 6,5 مليار دوالر لصالح العديد من المؤسسات الحكومي ة والشركات الكبرى والمؤسسات المالية )كمدير للطرح ومنظم رئيسي مفوض( األمر الذي رسخ مكانة المصرف في السوق كمدير للطرح في صفقات التمويل االسالمي المشترك. كما حافظ المصرف على مكانته المتصد رة مع تسجيله حصة قدرها %17,2 من قطاع التمويل اإلسالمي المشترك في دولة اإلمارات العربية المتحدة بحسب وكالة "بلومبيرج" )وهي مكانة حافظ عليها المصرف منذ عام 2010(. عالوة على ذلك قدمت الوحدة خدماتها االستشارية إلى عدد من مصدري الصكوك حول تحسين متطلبات رأس المال والتمويل وهيكليات الصفقات لتحقيق نمو مستدام طويل األجل للشركات. ومن أبرز صفقات التمويل المشترك التي شارك بها المصرف خالل عام 2018: صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 1,0 مليار درهم إماراتي لصالح شركة نخيل العقارية صفقة تمويل إسالمي مهيكل مشترك بقيمة 650 مليار درهم إماراتي لصالح شركة الشرقية المتحدة للخدمات الطبية صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 400 مليون دوالر أمريكي لصالح شركة حديد اإلمارات صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 850 مليون درهم إماراتي لصالح مجموعة دبي للعقارات صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 835 مليون درهم إماراتي لصالح شركة موارد القابضة 26 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
واصلت وحدة الخدمات المصرفية للشركات في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" التزامها بتطبيق استراتيجيتها لعام 2020 والتي تهدف ألن تصبح وحدة الخدمات المصرفية للشركات األفضل واألكثر احترافية ضمن فئتها في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وعلى صعيد أسواق رأس المال اإلسالمي واصل المصرف مسيرة الريادة واالبتكار في توفير استشارات الصكوك إلى الشركات والمؤسسات الحكومية والصناديق السيادية. ويلعب المصرف دور مدير الطرح ومدير االكتتاب المشترك لعدد من صفقات الصكوك المهمة بما في ذلك: منظم رئيسي مفوض بشأن اإلصدار األولي ومنسق برنامج للشركة القابضة العامة )"صناعات"( )برنامج بقيمة 3,0 مليار دوالر أمريكي/ إصدار أولي بقيمة 300 مليون دوالر أمريكي( صكوك رئيسية أولية لمجموعة "أن أم سي للرعاية الصحية" )5 سنوات 400 مليون دوالر أمريكي( صكوك أولية للشركة الوطنية للتبريد المركزي )"تبريد"( )7 سنوات 500 مليون دوالر أمريكي( صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية )وهي أول صكوك خضراء صادرة عن صندوق استثمار سيادي( بقيمة 3 مليارات دوالر أمريكي أما على صعيد استشارات وأسواق رأس مال األسهم فقدمت وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية المشورة لمصرف أبوظبي اإلسالمي بشأن إصدار حقوق أولوية بقيمة 1 مليار درهم وإصدار صكوك. وبناء على هذه الصفقات المالية المبتكرة حصدت "وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية" مجموعة من الجوائز العالمية بما فيها: جائزة "أفضل صفقة تمويل هجينة" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صكوك شركة "صناعات" البالغة قيمتها 300 مليون دوالر إسالمي ضمن إطار برنامج بقيمة 3 مليارات دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة إجارة" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة تمويل شركة نخيل العقارية بقيمة 1,5 مليار درهم إماراتي لبناء مشروع ند الشبا جائزة "أفضل صفقة في إندونيسيا" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية بقيمة 1,25 مليار دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة رأس مال تنظيمي" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صكوك الشق األول من رأس المال لمصرف أبوظبي اإلسالمي بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة سيادية" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية بقيمة 1,25 مليار دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة في دولة اإلمارات" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الرئيسية األولية لمجموعة "أن أم سي للرعاية الصحية" بقيمة 400 مليون دوالر أمريكي العمليات المصرفية الدولية تواكب وحدة العمليات المصرفية الدولية احتياجات الشركات الكبيرة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية من خالل تقديم خدمات اإلدارة النقدية وحلول ومنتجات التمويل التجاري على امتداد منطقة الشرق األوسط وشمال أفريقيا. وتقدم الوحدة مجموعة من الحلول الفاعلة ومنخفضة التكلفة في مجال تحصيل المدفوعات وإدارة السيولة وحلول التمويل لخطابات االعتماد وفواتير الحسابات المفتوحة بما يواكب متطلبات رأس المال العامل في الشركات والمؤسسات المالية على المستويين المحلي والعالمي وضمن مختلف فئات القطاع. كما توفر الوحدة لعمالئها من المؤسسات حلول االتصال اإللكتروني والوصول عبر الهاتف المحمول بما يتيح لهم مراقبة وإدارة حساباتهم. في عام 2018 ركزت وحدة خدمات العمليات المصرفية الدولية على: أتاح استكمال مشروع "بروجيكت ليب" إطالق أكثر من 100 منتج جديد تواكب أعلى المعايير والحلول العالمية المتوافقة مع الشريعة اإلسالمية. ويعتبر هذا المشروع مبادرة كبرى تستلزم تطبيق نهج متعدد المجاالت لتطوير العروض المصرفية عبر شبكة اإلنترنت وأجهزة الهاتف المحمول بمجالي اإلدارة النقدية والتمويل التجاري. وفي إطار المشروع سيحظى مديرو العالقات العامة وموظفو الخدمات والمبيعات في وحدة خدمات العمليات المصرفية الدولية بفرصة استخدام أحدث البرامج إلدارة عالقات العمالء ما سيعزز خدمة البنك للعمالء ويلبي احتياجاتهم بكفاءة أكبر. وتزامنا مع المشروع أسسنا منصة العمليات المصرفية الدولية إلدارة النقد والتي أطلقت خيار اإلستخدام اآلمن لإلتصال بين أنظمة الحاسوب Host( )Host to والذي يتيح للشركات والمؤسسات اليوم إمكانية االتصال بشكل مباشر مع المصرف لمتابعة معامالتها اليومية معه بطريقة أسرع وأكثر أمانا. وهكذا بات بإمكان العمالء من الشركات ودون أن يتكلفوا عناء القدوم إلى المصرف إرسال الشيكات باستخدام الماسحات الضوئية الخاصة أو طباعة شيكات المدفوعات وتوقيعها باستخدام طابعات الليزر مع ضمان أقصى درجات األمن فضال عن سهولة الوصول إلى فواتيرهم والسلع التي يشترونها أو يبيعونها. وفي عام 2018 ونظرا لمساهمتنا المتميزة في قطاع التجارة حصدنا تكريما من جوائز تمويل التجارة الدولية كما حصلنا على جائزة "أفضل مصرف للتمويل اإلسالمي" من "تريد فاينانس جلوبال". مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 27 ٢٠١8
نظرة عامة على األعمال تتمة الخطة المستقبلية نتوقع أن يشهد عام 2019 ظروفا اقتصادية صعبة على مستوى االقتصاد الكل ي ولكننا سنواصل التزامنا بإرساء معايير جودة عالية لخدمة العمالء من خالل تعزيز عروض القيمة وتحسين نماذج الخدمة لتلبية احتياجات السوق. ونسعى إلى تحقيق ذلك من خالل: تحسين نموذج خدمة وحدة الخدمات المصرفية للشركات من خالل المبادرات التي تم اتخاذها ألجل: تطوير استجابة السوق إجراء تحسينات إضافية على أفضل الممارسات المتبعة من خالل إيجاد ثقافة التحسين والتعلم المستمرين خلق ثقافة قوية تركز على خدمة العمالء مع إبقائهم في صدارة أولوياتنا. وتم العمل على ذلك من خالل زيادة مستوى االستجابة لمتطلبات العمالء واالرتقاء بثقافة الخدمة لتقديم تجربة عالمية المستوى لهم فضال عن المبادرات المباشرة لتحسين وتوحيد وأتمتة العمليات الرئيسية. مواصلة بناء وتحسين عروض القيمة التي نقدمها للعمالء من خالل: توفير حلول تمويل شاملة تتضمن صفقات التمويل المشترك وتمويل المشاريع والتمويل المهيكل السعي لنصبح "منصة متكاملة" في مجال االكتتابات العامة األولية واإلصدارات الخاصة بأسواق رأس المال واستشارات الدمج واالستحواذ تقديم خدمات وحلول مخصصة للتمويل العقاري التجاري توفير محفظة شاملة من الحلول المالية اإللكترونية عالية المرونة تعزيز وصول العمالء باالستفادة من الحضور الواسع لمصرف أبوظبي اإلسالمي وشبكة عالقاته المصرفية على المستوى الدولي. وأخيرا نواصل توفير فريق من الخبراء المتمرسين ذوي اإلمكانات المتميزة في القطاع المالي وهيكلته ويمتلكون مهارات واسعة في مجال الهيكلة وتنفيذ الصفقات بما يلبي احتياجات عمالئنا المتنوعة. مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة شهدت البيئة االستثمارية في عام 2018 العديد من التحديات حيث مرت األسواق العالمية بتقلبات غير مسبوقة عدا عن محدودية إصدارات األسهم الجديدة و الصكوك وتراجع رغبة العمالء في الحصول على تمويالت واتخاذهم الحيطة والحذر من اإلقدام على أي مخاطرة. وفي ظل هذا التراجع استمرت مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة بتسجيل أداء جيد خالل عام 2018 على مختلف المقاييس الرئيسية. كما واصلت تنفيذ استراتيجيتها وحققت نتائج جيدة على صعيد اإليرادات وحجم العمليات ومساهمتها في إيرادات المصرف عموما. وارتكزت نتائجنا بشكل رئيسي على تنويع االيرادات من الرسوم والعموالت التي شهدت زيادة كبيرة في عام 2018. وتمكنت مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة كذلك من الحفاظ على محفظة تمويلية قوية و رفع مستوى استثمارات العمالء وزيادة األصول المدارة محققة بذلك مستويات قياسية جديدة. وأطلقت المجموعة خالل العام عددا من المبادرات الرامية إلى ترسيخ مكانة مصرف أبوظبي اإلسالمي بوصفه المصرف الرائد للخدمات المصرفية الخاصة في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وشهد المصرف مستوى غير مسبوق في تنوع مصادر دخل ومحفظة التمويل متنوعة وهي ال تزال تشكل مصدر الدعم الرئيسي لمصرفنا في المملكة المتحدة "مصرف أبوظبي اإلسالمي في المملكة المتحدة" الذي شكل قيمة مضافة القت قبوال كبيرا من قبل عمالء الخدمات المصرفية الخاصة لدينا. نمو إجمالي االصول 2018 125,2 2017 123,3 2016 122,3 2015 118,4 2014 درهم )مليار( 111,9 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 29 ٢٠١8
نظرة عامة على األعمال تتمة ومع نمو أعمال المجموعة ركزنا بشكل أكبر على االرتقاء بتجربة العمالء وتعزيز األرباح وإيرادات الرسوم. وقد ساعد ذلك على زيادة مساهمة اإليرادات واألرباح اإلجمالية للمجموعة في دخل المصرف. كما سعت المجموعة إلى مواصلة تنويع دفتر أصولها خارج نطاق التمويل العقاري التقليدي لتقدم كذلك حلول التمويل االستثماري حيث تم تعزيز المنتجات االستثمارية كالصكوك ومنتجات التداول بالهامش بهدف توفير المزيد من السالسة لمعامالت وتجارب العمالء ذات الصلة. وتم تحقيق هذه اإلنجازات دون المساومة على الخبرة االستثنائية التي نقدمها فيما يخص الهيكلية المحلية للتمويل العقاري. كما واصلت المجموعة تعزيز وصولها إلى نخبة من األسماء المرموقة في السوق اإلماراتية وزيادة عروضها للعمالء ذات المالءة المالية العالية واألسر في دول مجلس التعاون الخليجي وخاصة العمالء من لمملكة العربية السعودية المهتمين باالستثمار في السوق اإلماراتية. ونتوقع إقبال المزيد من العمالء على الحلول واالستشارات المالية واالستشارات الخاصة الصكوك واستثمارات األسهم وتحسين الودائع والعائدات وخدمات المعامالت المصرفية. وحصدت المجموعة العديد من الجوائز المرموقة في القطاع اعترافا بإنجازاتها المتميزة في توظيف وتوزيع مواردها لبناء عالقات وثيقة مع العمالء. وتحظى مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة بمصداقية كبيرة وباتت مدعاة فخر لنا وذلك بفضل الثقة الكبيرة التي يوليها عمالؤنا للمصرف. وتكريما لهذه الجهود حصلت المجموعة على جائزتين مرموقتين من مجلة "ذا بانكر" هما "أفضل مصرف إسالمي عالمي للخدمات المصرفية الخاصة" و"أفضل مصرف خاص في دولة اإلمارات العربية المتحدة". وفي استطالع أجرته مجلة "إسالميك فاينانس نيوز" فاز المصرف أيضا بجائزة "أفضل مصرف خاص لعام 2018". الخزينة يوفر قسم الخزينة في مصرف أبوظبي اإلسالمي عدد كبير من خدمات الخزينة مثل خدمات الصرف األجنبي والصكوك والسوق النقدي ومعدل الربح واألسهم والسلع باإلضافة إلى إدارة السيولة الخاصة بالمجموعة. وواصل القطاع سعيه لالستفادة من مكامن قوته وإعادة تطوير نفسه بهدف دعم وتوجيه العمالء إلدارة انكشافهم وسط البيئة االقتصادية الحافلة بالتحديات باإلضافة إلى مواصلة استثمار األموال لحساب المصرف وإدارة مخاطر السوق ذات الصلة. شهدت مبيعات قطاع الخزينة خالل عام 2018 نموا قويا مع زيادة إيرادات الصرف األجنبي والصكوك بفضل تحسن المنتجات وبناء عالقات وثيقة مع العمالء. كما سجل مكتب التداول أداء قويا على الرغم من تحديات السوق العالمية مدفوعا بالتنويع في األسواق الجديدة واإلدارة االستباقية للمخاطر. كما حقق قطاع إدارة األصول والخصوم نتائج جيدة من خالل ترشيد الميزانية العمومية للمصرف واالستفادة من ارتفاع معدالت الربح المتوقعة على المدى القصير. الخدمات المصرفية المجتمعية تتول ى وحدة الخدمات المصرفية المجتمعية منذ عام 2011 إدارة وجذب أهم المؤسسات غير الربحية في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وقد نجحنا منذ إطالق هذه الوحدة بتحقيق إنجازات متتالية ومواصلة تشجيع عمالئنا الجدد في دولة اإلمارات على أن يكونوا جزءا من رسالتنا وقيمنا المشتركة. وفي عام 2018 وفرنا خدماتنا لنحو 160 عميال ضمن نطاق عمليات يشمل المؤسسات غير الربحية وشركات القطاعين الحكومي والخاص التي تعمل على خدمة المجتمع اإلماراتي. واشتملت قائمة القطاعات التي حظيت بدعم الوحدة على الشؤون اإلنسانية والمجتمع والتعليم والثقافة والبيئة والرعاية الصحية. ومن خالل شراكاتها في جمع األموال والتبرعات ودعم القضايا الخيرية ساهمت الوحدة في إحداث أثر إيجابي على مستوى دولة اإلمارات العربية المتحدة وخارجها. وواصلت الوحدة تقديم خدمات مصرفية مخصصة تغطي الحسابات الجارية وحسابات االدخار والحلول التمويلي ة وإدارة االستثمارات مثل الصكوك وحلول "إدارة الو قف " وتخطيط واستشارات األعمال وخدمات المعامالت المصرفية واإلدارة النقدي ة وغيرها من المنتجات والخدمات المتوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية. العمليات والتكنولوجيا يعمل قسم العمليات والتكنولوجيا في مصرف أبوظبي اإلسالمي كأداة دعم للمصرف والشركات التابعة له في تحقيق أهدافه االستراتيجية بأن يصبح الوجهة المصرفية اإلسالمية المفضلة للعمالء والمساهمين والموظفين على حد سواء. وحافظ فريق قسم العمليات والتكنولوجيا على التزامه بتقديم الدعم التشغيلي المستمر واتباع نهج قوي في الحوكمة والرقابة في مختلف خطوط األعمال. ونواصل مسيرتنا بالتركيز على خفض التكاليف التشغيلية وبناء القدرات الرقمية وتعزيز الكفاءة واألتمتة والعمليات التي تركز على العمالء لتحسين مستوى الخدمات المقدمة لهم. عدا عن إعداد برامج التطوير التكنولوجية لتحديث األنظمة والتقنيات. وركزنا في عام 2018 على االرتقاء بنموذجنا التشغيلي لتكنولوجيا المعلومات والبنية التحتية وأمن المعلومات من أجل تحقيق أجندتنا للتحول الرقمي. وتم استكمال برنامج تحويل أمن المعلومات الذي أطلق في عام 2016 بهدف تطبيق المركزية واإلدارة الشاملة لضوابط المعلومات واألمن السيبراني للمجموعة في عام 2018 إلنجاز التحول الرقمي بنجاح وتعزيز مرونته لمواجهة التهديدات االلكترونية داخليا وخارجيا. وتم تأسيس فريق استمرارية األعمال بشكل كامل وافتتاح مركز قيادة األعمال باإلضافة إلى إطالق منصات مختلفة تدعم عمليتي األتمتة ودمج البيانات في العناصر األساسية إلدارة استمرارية األعمال. 30 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8
الموارد البشرية يوفر قسم الموارد البشرية الدعم لفريق إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي من خالل استقطاب وتطوير وتفعيل مشاركة أصحاب الكفاءات اإلماراتيين والوافدين بما يتماشى مع متطلبات عمل المصرف. ويعمل القسم على تمكين المديرين من توظيف أطر العمل المناسبة فيما يخص إدارة األداء وإدارة المواهب وتفعيل مشاركة الموظفين والتنظيم المؤسسي والمكافآت والتكريمات. عالوة على ذلك يدير القسم المتطلبات التنظيمية المتعلقة بالموظفين وغيرها من المشاريع المخصصة لدعم خطط النمو االستراتيجية للمصرف. وفي عام 2018 انضم الى قسم الموارد البشرية أعضاء جدد ومتمرسين إلدارة المهام وضمان استمرارنا في استقطاب أفضل المهارات في هذا المجال والحفاظ عليها وتطويرها. عالوة على ذلك تعاون القسم مع إدارات المصرف المختلفة حول جوانب التغيير المؤسسي لدعم األجندة االستراتيجية للمجموعة. وفي ضوء عملية التحول الرقمي السريع التي يشهدها مصرف أبوظبي اإلسالمي يضطلع قسم الموارد البشرية بدور مهم في بحث المتطلبات المستقبلية على صعيد تحديد المواهب وتوظيفها وتطويرها. وتمت ترجمة ذلك على أرض الواقع من خالل بناء قوة عاملة تدعم مسار التحول الرقمي للمصرف وتطوير موارده فضال عن مبادرات التعلم لتفعيل مشاركة الموظفين في عملية التغيير واالبتكار. وقد مك ن ذلك المصرف من مواصلة التركيز على بناء مهارات وقدرات موظفيه القدامى والجدد عبر حزمة من أفضل البرامج التدريبية بما في ذلك برنامج تطوير المواطنين اإلماراتيين الموهوبين. كما أدار قسم الموارد البشرية برامج تطوير معتمدة أخرى لضمان حصول الموظفين على الكفاءات والخبرات المصرفية الالزمة لدعم نمو المصرف. وساهم برنامج "تمكين" الذي أطلقه القسم في توفير فرص قي مة لصقل مهارات الموظفات المتميزات من المستوى المتوسط وتزويدهن بمهارات قيادية تضمن لهن النجاح في مسيراتهن المهني ة. فيما واصل برنامج "قيادات" توفير مستوى أعلى من التدريب القيادي لذوي الكفاءة من المديرين اإلماراتيين. وقد تمك نا عبر هذين البرنامجين من تطوير ما يزيد على 100 موظف إماراتي من أصحاب الكفاءات ليحظوا بفرصة الحصول على شهادات معتمدة من جهات خارجية مرموقة في القطاع. وحافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته الرائدة ضمن القطاع المصرفي في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية عبر جميع األسواق التي يزاول أعماله فيها. وقد وصل عدد الموظفين اإلماراتيين في المصرف اليوم إلى 732 موظفا تتجاوز نسبتهم %36 من مجموع موظفي المصرف. كما نجح قسم الموارد البشرية بتبني نظام جديد قائم على النقاط ومعتم د من قبل المصرف المركزي لتشجيع اإلماراتيين على دخول القطاع المالي وتعزيز فرصهم في التطور المهني وتولي مناصب مهمة مستقبال. وتم في عام 2018 ترقية أنظمة التكنولوجيا في قسم الموارد البشرية لتسهيل أتمتة عمليات الموارد البشرية بشكل كامل وضمان تقديم الخدمات بشكل أسرع وأكثر كفاءة. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 31 ٢٠١8
العمليات الدولية المجموعة العالمية واجهت المجموعة العالمية لمصرف أبوظبي اإلسالمي بعض التحديات في عام 2018 خصوصا مع انخفاض قيمة العملة في السودان والوضع السياسي مع قطر. ورغم كل هذه التحديات أكد المصرف التزامه تجاه أعماله الدولية إذ واصلنا االستثمار في أعمالنا وموظفينا باعتبارهم جزءا ال يتجزأ من نجاحنا. ويمنحنا حضورنا الدولي تميزا عن الشركات اإلقليمية والدولية التي تعمل في نفس المناطق الجغرافية وبفضل ذلك تمكن ا من بناء عالقات جديدة ومثمرة مع الشركات الدولية في دولة اإلمارات. مصرف أبوظبي اإلسالمي السودان يمارس مصرف أبوظبي اإلسالمي أنشطته في السودان من فرعه في مدينة الخرطوم. وتتمحور هذه األنشطة حول الخدمات المصرفية للشركات من أجل دعم الشركات المحلية وعمالء مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي العاملين في السودان فضال عن عدد من شركات القطاع العام. وتنسجم عمليات المصرف مع أرقى معايير االمتثال وأطر عمل الحوكمة وإدارة المخاطر وذلك للحد من المخاطر التشغيلية. وكان عام 2018 عاما مليئا بالتحديات نتيجة األوضاع السياسية واالقتصادية ورغم ذلك تمكن المصرف من تحقيق نمو قوي على صعيد العمالت المحلية ولكن نظرا لحدوث انخفاض ملحوظ في قيمة العمالت خالل العام لم يدر أداء العملة المحلية القوي األرباح المنشودة وسجلنا انخفاضا طفيفا في اإليرادات. مصرف أبوظبي اإلسالمي العراق باشر "مصرف أبوظبي اإلسالمي" عملياته التشغيلية في العراق مع افتتاح فرع في العاصمة بغداد في مارس 2013 تاله افتتاح فرع ثان بمدينة أربيل في نوفمبر 2013 وثالث بمدينة البصرة في نوفمبر. 2015 أظهرت البيئة العراقية بعض بوادر االستقرار في عام 2018 خصوصا مع تشكيل الحكومة الجديدة وتوقعات بتحسن الوضع االقتصادي نتيجة ارتفاع أسعار النفط كما أصبحت البالد في وضع جيد يخولها استقبال االستثمارات األجنبية المباشرة الكبيرة في ضوء استعدادها إلعادة اإلعمار. وفي الوقت الذي ال زالت تشكل فيه البيئة تحديا كبيرا سنواصل اعتماد نموذج أعمال منخفض المخاطر وسنسعى في الوقت ذاته إلى توسيع نطاق عروضنا مع ارتفاع مستوى االستقرار في البالد. مصرف أبوظبي اإلسالمي قطر تأسس مصرف أبوظبي اإلسالمي قطر بموجب ترخيص من "مركز قطر للمال". وقد واجه المصرف تحديات كبيرة في عام 2018 نظرا للبيئة الجيوسياسية. ورغم ذلك حافظنا على مكانتنا الراسخة في قطاع األعمال ونواصل خدمة عمالئنا الحاليين فيما نترقب ما تفضي إليه مجريات األحداث. مصرف أبوظبي اإلسالمي المملكة المتحدة تم إنشاء مصرف أبوظبي اإلسالمي المملكة المتحدة في عام 2012 بهدف مواكبة المتطلبات المصرفي ة في لندن للقاعدة الحالية من عمالء مصرف أبوظبي اإلسالمي من دول مجلس التعاون الخليجي ومنطقة الشرق األوسط وشمال إفريقيا. ويعمل المصرف انطالقا من مجمع "وان هايد بارك" الراقي في لندن. وشهد عام 2018 الموافقة على استراتيجية مطورة مع توسع طفيف في السوق المستهدفة وبدورها كانت نتائج عام 2018 مشجعة للغاية مع نمو في األصول بنسبة %85 في ضوء توافر مجموعة جيدة من فرص األعمال أمام الحلول اإلسالمية. 32 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8