التقرير السنوي 2018

التقرير السنوي 2018

المحتويات 4 نبذة عامة عن المصرف الرسالة الرؤية والقيم المصرف 5 إستراتيجية 6 أبرز اإلنجازات المالية 8 مصرف أبوظبي اإلسالمي جوائز ٢٠١8 10 كلمة رئيس مجلس اإلدارة 13 الهيكل التنظيمي لمجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي 14 مجلس اإلدارة 16 االدارة التنفيذية لمصرف أبوظبي االسالمي 18 اإلدارة التنفيذية للشركات الزميلة والتابعة وشركات االئتالف 20 تقرير الرئيس التنفيذي باإلنابة 25 نظرة عامة على األعمال الدولية 32 العمليات الفروع 34 مدراء 39 شبكة فروع المصرف 40 نظرة عامة على أعمال الخدمات المالية 41 مراجعة أعمال الخدمات غير المالية اإلجتماعية 43 المسؤولية 47 تقرير حوكمة الشركات 60 البيانات المالية الموحدة اإلفصاح 156 اتفاقية»بازل 3«: الركيزة 3

المغفور له بإذن اهلل الشيخ زايد بن سلطان آل نهيان

صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس دولة االمارات العربية المتحدة القائد األعلى للقوات المسلحة حاكم إمارة أبوظبي

صاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان ولي عهد أبوظبي نائب القائد األعلى للقوات المسلحة في دولة اإلمارات العربية المتحدة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 3 ٢٠١8

نبذة عامة عن المصرف الرسالة الرؤية والقيم تأسس مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 1997 بموجب مرسوم أميري وبدأ عملياته التجارية عام 1998. و يتم تنفيذ كافة العقود والعمليات والصفقات الخاصة بالمصرف وفقا لمبادئ الشريعة اإلسالمية. يعتبر المصرف مجموعة خدمات مالية إسالمية رائدة تتمتع بشبكة توزيع واسعة النطاق تضم 80 فرعا و 684 جهاز صراف آلي في دولة اإلمارات العربية المتحدة. مهمتنا حلول مالية إسالمية للجميع. رؤيتنا أن نصبح المصرف الرائد إقليميا. قيمنا تقديم خدمات مصرفية تتسم باليسر و السهولة التميز بالشفافية العمل من أجل المنفعة المشتركة كرم الضيافة و السماحة االلتزام بأحكام و مبادئ الشريعة اإلسالمية و السير على هديها 4 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

إستراتيجية المصرف تشتمل استراتيجية المصرف بشكل عام على ثالث ركائز أساسية هي: تعزيز موقعنا الريادي في دولة اإلمارات العربية المتحدة إنشاء مجموعة متكاملة لتقديم الخدمات المالية تعزيز حضورنا وأعمالنا على الساحة الدولية باالستناد إلى مكانته المتميزة في مجال الخدمات المصرفية لألفراد حققت مجموعة الخدمات المصرفية لألفراد النجاح تلو اآلخر حتى تجاوزت قاعدة المتعاملين اليوم المليون متعامل. ولمواصلة هذا النمو شرع المصرف بتطبيق استراتيجية التحول الرقمي مع التركيز بصورة أساسية على تحسين تجربة العمالء. في مجال الخدمات المصرفية للمؤسسات واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي ترسيخ مكانته في قطاع تمويل العقارات التجارية واالستشارات وتمويل الشركات والعمليات المصرفية الدولية. وعمل المصرف على تطوير وتشغيل منصتين إلدارة عالقات العمالء واإلدارة النقدية وسيقوم قريبا بإطالق منصة جديدة للتمويل التجاري. وتمك ن هذه المبادرات المصرف من توفير قائمة كاملة من المنتجات عبر المنصات الرقمية وبالتالي توفير خدمات متميزة للشركات. يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تقديم نموذج متنوع للخدمات المالية اإلسالمية. باإلضافة إلى المنتجات والخدمات المصرفية توفر مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي خدمات إدارة واستشارات وتقييم العقارات )من خالل شركة "إم بي إم العقارية"( والتأمين التكافلي )عبر "شركة أبوظبي الوطنية للتكافل"( ووساطة األوراق المالية )عبر "شركة أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية"( باإلضافة إلى خدمات المدفوعات التجارية من خالل.)ADIMAC( بدأت أعمال التوسع الدولي لمصرف أبوظبي اإلسالمي في جمهورية مصر العربية )مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر( وتبع ذلك تأسيس فروع في العراق وقطر والسودان وشركة تابعة في المملكة المتحدة باإلضافة إلى مشروع مشترك للتمويل في المملكة العربية السعودية. يستعد المصرف اآلن لتوسيع أعماله الدولية من خالل توفير خدماته المالية للشركات العالمية في مواقعها العالمية عن طريق منصة خدمات العمليات المصرفية الدولية. قام المصرف مؤخرا بتوسيع نطاق أعمال وحدة المؤسسات المالية الدولية بالتركيز على مبادرات التمويل التجاري. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 5 ٢٠١8

أبرز اإلنجازات المالية 125,2 درهم )مليار( موارد رأس المال 100.4 درهم )مليار( إجمالي األصول 17,7 درهم )مليار( حقوق الملكية %78.4 نسبة تمويل العمالء إلى الودائع ٥,769 2.501 )مليون( اجمالي اإليرادات )مليون( صافي األرباح ازداد صافي األرباح عام 2018 بنسبة %8,7 ليصل إلى 2,501 مليون درهم ازداد اجمالي اإليرادات عام 2018 بنسبة %2,4 لتصل إلى 769,٥ مليون درهم ٢٠١8 مليون درهم ٢٠١7 مليون درهم ٢٠١6 مليون درهم ٢٠١5 مليون درهم ٢٠١4 مليون درهم 3,505.0 798.7 279.3 4,583.0 2,512.0 757.8 1,750.7 111.9 73.0 84.8 86.12% *14.36% 45.27% 3,771.3 965.0 398.1 5,134.4 2,760.3 820.0 1,934.0 118.4 78.4 94.9 82.59% *15.14% 46.24% 3,921.0 979.6 484.9 5,385.5 2,937.6 970.0 1,953.6 122.3 78.2 98.8 79.15% *15.25% 45.45% 3,769.6 1,300.6 562.1 5,632.3 3,123.1 790.4 2,300.1 123.3 76.5 100.0 76.53% 16.09% 44.55% 3,906.7 1,315.7 547.1 5,769.5 3,125.7 620.1 2,500.8 125.2 78.7 100.4 78.36% 17.18% 45.82% ملخص بيان الدخل صافي اإليرادات من التمويل األتعاب والعموالت وإيراد الصرف األجنبي االستثمار واإليرادات األخرى إجمالي اإليرادات هامش الربح التشغيلي مخصصات خسائر اإلئتمان صافي األرباح ملخص الميزانية العمومية إجمالي األصول درهم )مليار( تمويل العمالء درهم )مليار( ودائع العمالء درهم )مليار( النسب المالية نسبة تمويل العمالء إلى الودائع نسبة كفاية رأس المال % بازل II /بازل III نسبة التكلفة إلى الدخل * حسب بازل II 6 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

%0,1 هامش الربح التشغيلي )مليون درهم( 3,126 2018 3,123 ٢٠١7 2017 2,938 ٢٠١6 2,760 ٢٠١5 2,512 ٢٠١4 %2,8 إجمالي تمويل العمالء )مليون درهم( 78,677 2018 76,530 ٢٠١7 2017 78,211 ٢٠١6 78,403 ٢٠١5 73,006 ٢٠١4 %2,4 اإليرادات )مليون درهم( 5,769 2018 5,632 ٢٠١7 2017 5,386 ٢٠١6 5,134 ٢٠١5 4,583 ٢٠١4 %0,4 ودائع العمالء )مليون درهم( 100,404 2018 100,004 ٢٠١7 2017 98,814 ٢٠١6 94,927 ٢٠١5 84,776 ٢٠١4 %17,2 %78,4 نسبة كفاية رأس المال )بازل II /بازل )III %17.18 2018 %16.09 ٢٠١7 2017 %15.25* ٢٠١6 %15.14* ٢٠١5 %14.36* ٢٠١4 %86.12 %82.59 %79.15 نسبة تمويل العمالء إلى الودائع %78.36 2018 %76.53 ٢٠١7 ٢٠١6 ٢٠١5 ٢٠١4 * حسب بازل II التصنيفات االئتمانية موديز لخدمة المستثمرين فيتش للتصنيفات االئتمانية رام للتصنيفات االئتمانية طويل األجل قصير األجل التوقعات المستقبلية ثابت ثابت ثابت P1 F1 P1 A2 A+ AAA مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 7 ٢٠١8

مصرف أبوظبي اإلسالمي جوائز ٢٠١8 WORLD S BEST ISLAMIC BANK أفضل مصرف إسلامي في العالم Banker Magazine مجلة بانكر أفضل مصرف إسالمي في العالم مجلة بانكر جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من حفل توزيع "جوائز اإلنجازات المصرفية في منطقة الشرق األوسط" جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من جوائز "إيميا فاينانس" في االمارات والشرق االوسط جائزة "أفضل مصرف إسالمي في دولة اإلمارات" من مجلة "ذا بانكر" التابعة ل "فاينانشال تايمز" IC IER nal nce أفضل ممول إسلامي جواي ز تمويل التجارة الدولية BEST ISLAMIC BANK CSR LABEL المسو ولية علامةIN THE MIDDLE EAST المجتمعية Dubai Chamber for Commerce and Industry Magazine دبي Banker للصناعة غرفة و التجارة أفضل مصرف إسلامي في الشرق ا وسط مجلة بانكر أفضل مصرف إسالمي في الشرق األوسط مجلة بانكر عالمة المسؤولية المجتمعية غرفة دبي للصناعة والتجارة جائزة "أفضل مبادرة مسؤولية مجتمعية للشركات في الرياضة" من حفل توزيع "جوائز صناعة الرياضة" أفضل ممول إسالمي جوائز تمويل التجارة الدولية جائزة "أفضل مصرف في اإلمارات العربية المتحدة في مجال خدمة العمالء" من قبل "مؤسسة إيثوس لالستشارات" جائزة "أفضل مركز اتصال في اإلمارات العربية المتحدة" من قبل "مؤسسة إيثوس لالستشارات" جائزة "أفضل شركة استشارات عقارية للعام" من حفل توزيع "جوائز العقارات األفريقية والعربية" جائزة "أفضل وكالة عقارات للعام" من حفل توزيع "جوائز العقارات األفريقية والعربية" AMIC EGYPT أفضل ISLAMIC مصرف BEST إسلامي FINANCE مصر HOUSEفي IN THE MIDDLE EAST أفضل تمويل عقاري في الشرق الاوسط BEST ISLAMIC FINANCE HOUSE أفضل دار للتمويل ا سلامي ce news finance مجلة EMEA التمويل ا سلامي إميا فاينانس EMEA Finance إميا فاينانس أفضل دار للتمويل اإلسالمي إميا فاينانس أفضل ممو ل إسالمي إميا فاينانس أفضل تمويل عقاري في الشرق األوسط إميا فاينانس أفضل مصرف إسالمي في مصر مجلة التمويل اإلسالمي 8 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

جائزة "أفضل مؤسسة مالية إسالمية في مصر" من مجلة "جلوبال فاينانس" جائزة "أفضل مؤسسة مالية رقمية" من مجلة "جلوبال فاينانس" جائزة "أفضل مصرف إسالمي" من "مجلة الصيرفة اإلسالمية والتمويل اإلسالمي" جائزة محمد بن راشد آل مكتوم لألعمال "أفضل مصرف إسالمي على مستوى العالم للخدمات المصرفية الخاصة" خالل حفل توزيع جوائز مجلة "ذا بانكر" جائزة "أفضل مصرف إسالمي خاص" من جوائز مجلة "أخبار التمويل اإلسالمي" جائزة "أفضل مصرف خاص للتمويل اإلسالمي في الشرق األوسط" من مجلة "برايفت بانكر انترناشيونال" جائزة "أفضل مصرف إسالمي خاص في دولة اإلمارات" من مجلة "ذا بانكر" التابعة ل "فاينانشال تايمز" BEST PRIVATISATION DEAL أفضل صفقة خصخصة أفضل اكتتاب عام أولي في أوروبا والشرق ا وسط وأفريقيا EMEA Finance إميا فاينانس إميا فاينانس أفضل صفقة خصخصة إميا فاينانس جائزة "أفضل برنامج لتنمية الشباب" من حفل توزيع "جوائز صناعة الرياضة" جائزة "التميز في مبادرات المسؤولية المجتمعية المؤسسية عن فئة المصارف اإلسالمية" من "الشبكة اإلقليمية لالستشارات" أفضل اكتتاب عام أولي في أوروبا والشرق األوسط وأفريقيا إميا فاينانس جائزة أفضل إصدار إسالمي للعام خالل حفل جوائز مجلة IFR ASIA جائزة أفضل إصدار في العام بمجال االستثمار المستدام والمسؤول في أسواق رأس المال خالل حفل جوائز مجلة IFR ASIA مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 9 ٢٠١8

كلمة رئيس مجلس اإلدارة حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي أداء ممتازا هذا العام حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة % 8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي وتجاوز إجمالي إيراداته 5.7 مليار درهم إماراتي. 10 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

%6 ارتفع عدد العمالء ارتفع عدد العمالء إلى أكثر من 1,044,247 عميل %2.4 االيرادات ارتفعت العائدات بنسبة %2.4 لتصل إلى 5,769,5 مليون مدفوعة بنمو الرسوم وسعر صرف العمالت األجنبية والعائد على االستثمار. المساهمون الكرام يسرني بالنيابة عن مجلس إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي أن أقدم لكم التقرير السنوي لعام 2018. حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي أداء ممتازا هذا العام حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة % 8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي وذلك بعد اقتطاع تبرعات المساهمين لدعم أرباح المودعين وتجاوز إجمالي إيراداته 5.7 مليار درهم إماراتي. وأود بهذه المناسبة أن أعبر عن امتناني العميق إلدارة وموظفي مصرف أبوظبي اإلسالمي لتحقيقهم هذا المستوى المتميز من النمو والربحية كما أتوجه بكامل االحترام والتقدير إلى أعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لدعمهم وإرشادهم المستمرين. البيئة المصرفية واالقتصاد اإلماراتي حقق االقتصاد اإلماراتي والقطاع المصرفي تحديدا أداء جيدا خالل عام 2018 على الرغم من التحديات اإلقليمية والعالمية. وبعد النمو المتواضع في عام 2017 استرد االقتصاد عافيته خالل عام 2018 بفعل ارتفاع أسعار النفط. ومن المتوقع أن يستمر هذا التوجه خالل عام 2019 مدعوما بزيادة اإلنفاق الحكومي ومواصلة تنفيذ استراتيجية التنويع االقتصادي. وساهم التحسن االقتصادي في تحقيق نمو ثابت لألصول وتحسين الربحية وجودة األصول في القطاع المصرفي اإلماراتي بالرغم من تقلبات األسواق العالمية والتحديات اإلقليمية. كما حافظ القطاع على مكانته القوية في النقد والسيولة وتبنى استراتيجيات حكيمة في اإلقدام على المخاطر. األداء سجل مصرف أبوظبي اإلسالمي نموا قويا في عام 2018 حيث ازدادت أرباحه الصافية بنسبة %8.7 لتصل إلى 2.5 مليار درهم إماراتي ويأتي ذلك بعد نمو صافي األرباح بنسبة %17 في عام 2017. ويعزى هذا األداء المتميز إلى انخفاض مستوى انكشاف المصرف على القطاعات عالية المخاطر مما قلل من تكلفة التمويل بدرجة كبيرة. وفي الوقت نفسه واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي االستثمار في استراتيجية التحول الرقمي لخدماته المصرفية لألفراد والشركات وكذلك االستثمار في أمن المعلومات. وتسلط هذه النتائج الضوء على نجاح استراتيجية المصرف التي ترتكز على تقديم خدمة مميزة للعمالء واالستمرار بتقديم منتجات وخدمات عالية الجودة. وبفضل هذه االستراتيجية تمكن المصرف خالل عام 2018 من تخطي عتبة المليون عميل أي ضعف عدد عمالئه قبل خمس سنوات. ومن أبرز اإلنجازات التي حققها المصرف خالل عام 2018 هي تعزيز قاعدة رأس المال لديه وذلك لالمتثال لقوانين المصرف المركزي الجديدة بخصوص تعزيز رأس المال. و في هذا االطار قام المصرف بإصدار حقوق أولوية بقيمة مليار درهم إماراتي إلى جانب إصدار صكوك بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي لدعم الشق األول من رأس المال وتمت تغطية االكتتاب في كال اإلصدارين بمعدالت جيدة. وقد لمسنا رغبة كبيرة بين أوساط المستثمرين المحليين والدوليين لالكتتاب في هذه اإلصدارات مما يؤكد مرة أخرى قو ة مصرف أبوظبي اإلسالمي واستقراره بما في ذلك إمكاناته الواعدة التي تضعه أمام آفاق واسعة من النمو والتطوير. وارتفع إجمالي األصول بنهاية عام 2018 إلى 125 مليار درهم. وساهم االنضباط المالي الذي التزمنا به على مر السنين عبر اتباع نهج حكيم في إدارة المخاطر في الحفاظ على قوة ميزانيتنا العمومية. كما أدى استقرار بيئة العمل وتركيزنا على جودة أصولنا إلى ارتفاع معدالت استرداد التمويالت المشكوك في تحصيلها باإلضافة إلى تسجيل انخفاض بنسبة 21.5 % في مخصصات خسائر االئتمان واالستثمار مقارنة بعام 2017. وفي عام 2018 واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تركيزه على تطوير البنية التحتية الضرورية لدعم تحقيق أهداف استراتيجيته الطموحة للنمو. وال يزال المصرف حريصا على استقطاب المواهب المتميزة واالحتفاظ بها وإثراء تجربة العمالء واالستثمار في توسيع عملياته في كافة مجاالت الخدمات المصرفية لتلبية احتياجات جميع شرائح العمالء المستهدفة. وواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي تعزيز وتطوير قنواته الرقمية على مستوى كافة قطاعات أعماله وعملياته بما يتماشى مع هدفه المتمثل في أن يكون المصرف الرائد في مجال الخدمات المصرفية الرقمية على مستوى دولة اإلمارات. ويقوم أبوظبي اإلسالمي بتعزيز كافة جوانب بنيته التحتية بما يضمن عمل إداراته على أسس فع الة ضمن بيئة تشغيلية تجمع بين األمان واالستقرار. وفي إطار حرص المجموعة على أن تكون مؤسسة رائدة في اتباع أفضل الممارسات العالمية في تطبيق اللوائح التنظيمية ومعايير الحوكمة ذات الصلة عزز المصرف من استثماراته في تطوير قدراته في مجاالت إدارة المخاطر والمراقبة واالمتثال. توزيعات األرباح يسر مجلس اإلدارة أن يوصى بتوزيع أرباح نقدية على المساهمين بنسبة %27.38 عن عام 2018. وكما في عام 2017 تمثل التوزيعات النقدية %39.76 من مجمل األرباح الصافية لعام.2018 عشرون عاما من التميز في خدمة العمالء احتفل مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 2018 بالذكرى السنوية العشرين لبدء عملياته مع تجديد وعده للعمالء بمواصلة تحسين تجربتهم المصرفية والتأكيد على التزامه بتوفير أحدث التقنيات والمنتجات والخدمات من خالل استراتيجيته للتحول الرقمي. ويعمل المصرف على االرتقاء بجميع جوانب بنيته التحتية لضمان توفير عروض مصرفية آمنة ومخصصة من خالل التقنيات المبتكرة وخدمات تحليل البيانات. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 11 ٢٠١8

كلمة رئيس مجلس اإلدارة تتمة التميز المصرفي حصد مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 على العديد من الجوائز الرائدة في القطاع تقديرا إلنجازاته حيث فاز بجائزة "أفضل مصرف إسالمي في العالم" من مجلة "بانكر" وكذلك جائزة "تنمية الموارد البشرية في القطاع المصرفي والمالي" من "معهد اإلمارات للدراسات المصرفية والمالية" والتي أكدت على جهود المصرف في تطوير المواهب وتحديدا من مواطني دولة اإلمارات. وواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي الحفاظ على سالمته المالية مع تصنيفات ائتمانية قوية بدرجات A+ )فيتش( و A2 )موديز( و AAA )رام(. الموارد البشرية انطالقا من خطتها االستراتيجية لعام 2020 تواصل مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي انتقاء وتوظيف الكوادر المهم ة والضرورية من أجل توفير الخدمات المناسبة لتلبية احتياجات األعداد المتزايدة من العمالء على اختالف شرائحهم وضمن قطاعات مختارة من خالل مجموعة أوسع من المنتجات والحلول المصرفية المتميزة إلى جانب تعزيز وتطوير هيكلية الحوكمة. وال يزال مصرف أبوظبي اإلسالمي أحد المصارف الوطنية الرائدة في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية في جميع األسواق التي يزاول أعماله فيها. وينظم المصرف حاليا سلسلة من البرامج التدريبية المصممة إلكساب الموظفين بداية من الخريجين وحتى أ ط ر اإلدارة بالمهارات الالزمة لتحقيق التمي ز ضمن مسيرتهم المهنية داخل القطاع المالي. وتركز هذه البرامج على تدريب وتوجيه المواهب ودعمها من خالل صقل مهاراتها الرئيسية على مستوى التخطيط والتطوير المهني. المسؤولية االجتماعية أطلق مصرف أبوظبي اإلسالمي مبادرات عديدة في مجال المسؤولية االجتماعية المؤسسية في عام 2018 لدعم وتعزيز مساهمته في المجتمع بما في ذلك حمالت التبرع بالدم ورعاية حفالت الزفاف الجماعي وتنظيم مجموعة من األنشطة خالل شهر رمضان المبارك. وتماشيا مع مبادرة "عام زايد" في دولة اإلمارات العربية المتحدة قدم المصرف دعمه للعديد من القضايا في جميع أنحاء الدولة حيث قام موظفو المصرف من مختلف األقسام بتخصيص جزء من وقتهم الشخصي لخدمة المجتمع. وتعكس هذه المساعي الخيرية المستمرة الدور اإليجابي الذي يلعبه مصرف أبوظبي اإلسالمي في المجتمع كما تعتبر جزءا ال يتجزأ من األهداف التجارية للمصرف. التطلعات لعام 2019 أظهر اقتصاد دولة اإلمارات خالل السنوات األخيرة قدرة عالية على المرونة والتكيف ومن شأن استمرار التزام الحكومة باالستثمار في مبادرات التنويع االقتصادية أن يخلق فرصا واعدة لمصرف أبوظبي اإلسالمي بما يمكن ه من تطوير خدماته المصرفية على مستوى المؤسسات واألفراد. وفي ضوء التحديات في المشهد االقتصادي العالمي سنواصل نهجنا الذي يمكننا من تخفيف وطأة الضغوط والتقلبات الناشئة وذلك من خالل االلتزام بتطبيق أفضل الممارسات المتبعة في إدارة المخاطر. وال شك أن الجو دة االئتمانية وقو ة رأس المال كانا من بين األسباب الرئيسية وراء نجاحنا االستراتيجي وإننا نتطلع خالل العام 2019 إلى مواصلة سياستنا الحذرة جنبا إلى جنب مع تحقيق أهدافنا على المدى الطويل من أجل تحقيق قيمة أكبر الستثمارات مساهمينا". وسنركز في عام 2019 على االستفادة من التحسن المتوقع في االقتصاد اإلماراتي لتحسين حصتنا السوقية في القطاعات المستهدفة وتنمية أعمالنا ضمن معايير المخاطرة المقبولة فضال عن توفير منتجات جديدة والحفاظ على قدراتنا المتميزة في خدمة العمالء. وانطالقا من إدراكنا للفرص األساسية ومحركات نمو القطاع المصرفي واكبنا الحاجة الملحة إلى إطالق حلول رقمية جديدة تساهم في زيادة رضا العمالء وخفض التكاليف. وسنواصل االستثمار خالل األعوام القادمة في إطالق باقة من العروض التي تكفل لنا البقاء في طليعة مقدمي الخدمات المصرفية الحديثة. وخالل عام 2019 سيواصل مجلس اإلدارة تعاونه مع اإلدارة التنفيذية لتطبيق استراتيجية المصرف المقررة. وقد نجح المصرف بتحقيق ذلك العام الماضي وسيحرص على مواصلته خالل األعوام القادمة. الخاتمة ختاما يسرني بالنيابة عن مجلس اإلدارة وجميع العاملين في مصرف أبوظبي اإلسالمي أن أعبر عن عميق شكرنا وامتناننا للقيادة اإلماراتية الرشيدة وأخص بالذكر صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس دولة اإلمارات العربية المتحدة حاكم أبوظبي حفظه اهلل وصاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان ولي عهد أبوظبي نائب القائد األعلى للقوات المسلحة رعاه اهلل. وأود أن أغتنم هذه الفرصة أيضا ألشكر إدارة وموظفي ومجلس إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي على التزامهم المستمر وتفانيهم الكبير لتحقيق النجاح الذي شهده المصرف خالل عام 2018. وأتوجه بالشكر كذلك إلى عمالئنا ومساهمينا ومصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي لدعمهم وثقتهم المستمرين. وكل االمتنان أيضا ألعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية الموقرين لجهودهم الرائدة على مستوى القطاع. ولكم جميعا جزيل الشكر سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي رئيس مجلس اإلدارة 12 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

الهيكل التنظيمي لمجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي مجلس اإلدارة مجموعة الخدمات المالية مجموعة الخدمات غير المالية الخدمات المصرفية: مصرف أبوظبي اإلسالمي )ش.م.ع( الشركات التابعة: شركة أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية ذ.م.م مصرف أبوظبي االسالمي )المملكة المتحدة( المحدودة القطاع العقاري: بروج العقارية ذ.م.م أم بي أم العقارية ذ.م.م خدمات القوى العاملة: كوادر للخدمات ذ.م.م الشركات الزميلة واالئتالفية: مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر )ش. م. م ) شركة أبوظبي الوطنية للتكافل ش.م.ع بنك البوسنة الدولي ش.م.م بيت التمويل السعودي أبوظبي االسالمي ميرشنت ذ.م.م الفروع الدولية: قطر )مركز قطر المالي( العراق السودان مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 13 ٢٠١8

مجلس اإلدارة سعادة جوعان عويضه سهيل الخيلي رئيس مجلس اإلدارة خميس محمد بوهارون نائب رئيس مجلس اإلدارة والرئيس التنفيذي باإلنابة عبد اهلل بن عقيدة المهيري عضو مجلس اإلدارة 14 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

جمعة خميس مغير الخيلي عضو مجلس اإلدارة د. سامي علي العامري عضو مجلس اإلدارة خليفه مطر المهيري عضو مجلس اإلدارة رغيد نجيب الشنطي عضو مجلس اإلدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 15 ٢٠١8

اإلدارة التنفيذية لمصرف أبوظبي االسالمي خميس محمد بو هارون نائب رئيس مجلس االدارة والرئيس التنفيذي باالنابة عبدالقادر خناني رئيس قسم الخزينة للمجموعة عبد الحكيم كنعان الرئيس العالمي التدقيق ومراجعة المخاطر عبداهلل الشحي رئيس مجموعة الخدمات المصرفية الدولية عبدالرحمن عبداهلل رئيس العالقات االستراتيجية وقطاع المؤسسات المجتمعية حسن عبداهلل الزعابي رئيس دائرة الموارد البشرية دولة االمارات العربية المتحدة حسن خليفة رئيس قسم العمليات خالد المنصوري رئيس مجلس ادارة شركة أم بي أم العقارية مأمون الحمصي رئيس قسم تقنية المعلومات فيليب كينغ الرئيس العالمي للخدمات المصرفية لألفراد سامي االفغاني الرئيس العالمي لمجموعة الخدمات المصرفية للشركات سرهات يلدريم رئيس التحول الرقمي شارون كراغس الرئيس العالمي لالمتثال مجموعة االنضباط ورقابة االنظمة والقوانين 16 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

يحظى فريق إدارة الخدمات المصرفية والمالية في مصرف أبوظبي اإلسالمي بخبرات واسعة ويتمتع بسنوات طويلة من الخبرة المصرفية المكتسبة من خالل المؤهالت األكاديمية والعمل لدى مؤسسات مالية مرموقة تحظى باحترام كبير. عادل أحمد الزرعوني مدير عام العقارات والشؤون االدارية رئيس مجلس المسؤولية المجتمعية في المصرف احسان أخطر مراقب مالي للمجموعة براين بلشر الرئيس العالمي ادارة المخاطر د. غيث مسمار الرئيس العالمي الدائرة القانونية مارتن روالند كورف الرئيس العالمي دائرة الموارد البشرية محمد علي الرئيس التنفيذي لمصرف أبوظبي االسالمي مصر محمد عزب رئيس قطاع الخدمات المصرفية الخاصة د. أ سيد كيالني الرئيس العالمي الدائرة الشرعية عامر زاهدي رئيس الموظفين مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 17 ٢٠١8

اإلدارة التنفيذية للشركات الزميلة والتابعة وشركات االئتالف مصرف أبوظبي اإلسالمي مصر السعودية للتمويل السعودية شركة أبوظبي الوطنية للتكافل ش.م.ع. أبوظبي االسالمي لألوراق المالية 18 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

مصرف أبوظبي االسالمي المملكة المتحدة شركة أبوظبي اإلسالمي لخدمات أنظمة المدفوعات إم. بي. إم العقارية بنك البوسنة الدولي شركة بروج العقارية مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 19 ٢٠١8

دأبنا خالل عام 2018 على تعزيز منصاتنا للخدمات المصرفية الرقمية وعروض منتجاتنا الحائزة على جوائز حتى تمكن ا من تجاوز عتبة المليون عميل. 20 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

تقرير الرئيس التنفيذي باإلنابة كان عام 2018 حافال بالعديد من النتائج اإليجابية مع ارتفاع صافي الربح بنسبة 8.7 ليصل إلى 2.5 مليار درهم اإلنجازات استمرت مسيرة نجاح مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 وباإلضافة إلى نتائجه المالية الجيدة أحرز المصرف تقدما في االرتقاء بقدرات منص اته الرقمية وتوفير مجموعة من المنتجات والحلول الحائزة على الجوائز بما مكننا من استقطاب عمالء جدد لنتخطى بذلك حاجز المليون عميل أي ضعف عدد العمالء المسجل قبل خمس سنوات. ومن أهم إنجازات المصرف خالل عام 2018 كانت زيادة رأس ماله عبر إصدار حقوق األولوية وإصدار صكوك إضافية لدعم الشق األول من رأس المال وقد استقطب إصدار حقوق األولوية والبالغة قيمتها مليار درهم إماراتي اهتماما كبيرا من قبل شريحة متنوعة من المستثمرين في السوق المحلية وتمت تغطية االكتتاب بأكثر من المعروض بحوالي خمس مرات. وكان إصدار صكوك غير محددة األجل بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي لدعم الشق األول من رأس المال هي الصكوك األولى من نوعها في اإلمارات المتوافقة مع اإلطار التنظيمي الجديد التفاقية بازل 3 التي أصدرها مصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي. وقد القى هذا اإلصدار إقباال واسعا من المستثمرين المحليين والدوليين حيث تمت تغطية االكتتاب بمعدل ثالث مرات. ويؤكد ذلك على قوة واستقرار مصرف أبوظبي اإلسالمي وفرصه في تحقيق مزيد من النمو والتطور. وأتاح تحسن المشهد االقتصادي على مدار العام الماضي فرصة مواتية لتنمية أعمال المصرف وال سيما في مجال الخدمات المصرفية لألفراد حيث ضاعفنا استخدام قنوات تقديم الخدمة لتحقيق نمو سليم في قاعدة الودائع المنخفضة التكلفة مع دعم محفظة التمويل بإضافات مختارة. وقد وصلت ودائع العمالء إلى 100 مليار درهم وأصول تمويل العمالء إلى 79 مليار درهم. أثمر ذلك على المحافظة على مستوى صحي لمعدل تمويل العمالء إلى الودائع عند %78.4. وحافظ المصرف على معدالت جيدة في عمليات البيع بين مختلف المنتجات مع تحقيق إيرادات عالية من المنتجات الغير تمويلية. وتراجعت تكلفة المخاطر بشكل أكبر عام 2018 لتمك ن المصرف من تحقيق نسبة أفضل للعائد على حقوق المساهمين والعائد على األصول. إدارة رأس المال يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي في بناء المستويات المطلوبة من رأس المال والمالئمة لمصرف بمثل حجمه ومكانته. فقد ارتفع إجمالي حقوق المساهمين بنسبة %7 ليصل إلى 17.7 مليار درهم إماراتي. ووصل معدل كفاية رأس المال للمصرف بحسب معايير اتفاقية "بازل 3" في 31 ديسمبر 2018 إلى %17.18 في حين بلغ معدل كفاية الشق األول %16.09 وبلغ معدل حقوق الملكية العامة للشق األول من رأس المال %11.31. وبذلك تجاوزت جميع معدالت رأس المال بموجب مبادئ "بازل 3" الحدود التنظيمية لمصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي. إدارة السيولة حافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته كواحد من أكثر المؤسسات المالية سيولة في دولة اإلمارات العربية المتحدة حيث بلغ معدل التمويل إلى الودائع %78.4. ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى قاعدة عمالئنا القوية التي تولد نموا ممتازا في الحسابات الجارية وحسابات التوفير األمر الذي أتاح للمصرف الحفاظ على تكلفة تمويل تعد األدنى في القطاع المصرفي اإلماراتي. إدارة المخاطر واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي نهجه المتحفظ في إدارة مخاطر التمويل. وقد ساهم استقرار بيئة األعمال إلى جانب تركيزنا على جودة األصول والخروج من بعض القطاعات عالية المخاطر انخفاض مخصصات خسائر التمويل واالستثمار بنسبة %21.5 بالمقارنة مع العام الماضي لتصل إلى 620 مليون درهم في عام 2018. وفقا للمعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 والذي تم اعتماده حديثا فإن معدل تمويل العمالء المصنفين تحت "المرحلة الثالثة" يبلغ 4.8 حيث يبلغ إجمالي أصول التمويل من هذه الفئة لدى المصرف حاليا 3,951.2 مليون درهم.. كما استقر إجمالي مخصصات خسائر االئتمان واالستثمار التي احتسبها المصرف عند 2,882.3 مليون درهم وفق معيار.IFRS مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 21 ٢٠١8

تقرير الرئيس التنفيذي تتمة الخدمات المصرفية الرقمية حقق مصرف أبوظبي اإلسالمي تقدما ملحوظا في تطوير قدراته الرقمية لقطاعي الخدمات المصرفية لألفراد والشركات. وباإلضافة إلى فريقه الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية للشركات الذي نشط بشكل فاعل على مدار العامين الماضيين في اطالق منتجات وخدمات جديدة قام المصرف بتعيين فريق عمل للتحول الرقمي لخدمات األفراد لقيادة عملية تنفيذ استراتيجيته الرقمية الطموحة. وتهدف األجندة الرقمية لمصرف أبوظبي اإلسالمي إلى تحسين تجربة العمالء عبر جعل الخدمات المصرفية أكثر بساطة وسرعة مع زيادة فرص الوصول إلى المنتجات عالية الجودة والخدمات المخصصة لتلبية المتطلبات الشخصية للعمالء. واستثمر المصرف بشكل كبير في التكنولوجيا الجديدة التي تتيح للعمالء إدارة معامالتهم المصرفية بطريقة أكثر مرونة وسهولة وأمانا. ويشك ل اإلقبال السريع على استخدام القنوات الرقمية من قبل العمالء مع معالجة أكثر من مليوني معاملة شهريا عبر تطبيق مصرف أبوظبي اإلسالمي للهاتف المحمول دليال ملموسا على تغيير سلوك العمالء. ويساهم تطبيق استراتيجية شاملة للتحول الرقمي في ترسيخ مكانتنا بين المنافسين لالستفادة من التوجهات الواضحة نحو اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ونتطلع لمواصلة االستحواذ على حصة أكبر في السوق عبر مواكبة احتياجات العمالء ومتطلباتهم وتوفير تجربة فريدة عبر قطاع الخدمات المصرفية لألفراد والشركات مدعومة بأرقى تطبيقات االبتكار العلمي وشبكة واسعة من الفروع. الذكرى السنوية العشرون احتفل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" في عام 2018 بالذكرى السنوية العشرين لتأسيسه مع وعد جديد للعمالء حيث تعه دت إدارة المصرف بمواصلة تعزيز وتطوير التجارب المصرفية للعمالء مؤكدين التزامهم بتقديم أحدث التقنيات والمنتجات والخدمات من خالل تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي. وقد سطع نجم مصرف أبوظبي اإلسالمي منذ تأسيسه في العديد من المجاالت ولم يرض بمكانة أقل من التميز سواء بدوره في التنمية االقتصادية اإلماراتية أو تقديم حلول وتجارب مصرفية مبتكرة أو تطوير المواهب المحلية. النظرة المستقبلية أظهر االقتصاد اإلماراتي خالل السنوات األخيرة مرونة منقطعة النظير. ويحظى مصرف أبوظبي اإلسالمي بفرص مثلى لتطوير أعماله المصرفية للشركات واألفراد في ضوء مواصلة االستثمار الحكومي في مبادرات التنويع االقتصادي. وبينما يعاني االقتصاد العالمي حالة انعدام اليقين يمكننا تخفيف آثار التقلبات بالحفاظ على التزامنا باعتماد أفضل نهج لممارسات إدارة المخاطر. وال شك بأن جودة التمويل وقوة رأس المال يندرجان في جوهر نجاحنا االستراتيجي لذلك نعتزم في عام 2019 المحافظة على االلتزام بنهج حكيم يتناسب مع أهدافنا طويلة األمد لجهة العائد على حقوق المساهمين. االلتزام بالتميز يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي التركيز على تنفيذ استراتيجيته للنمو طويل األمد وضمان أرقى مستويات الخدمات للعمالء وهي جهود باتت تشكل جزءا محوريا من الهوية التجارية للمصرف. ونواصل العمل على توفير تجربة فريدة لعمالئنا من األفراد والشركات وعمالء الخدمات المصرفية الخاصة سواء عبر التواصل المباشر أو الهاتف أو القنوات الرقمية. ونفخر بفوزنا هذا العام بجائزة أفضل مصرف إسالمي في العالم ضمن جوائز مجلة "ذا بانكر" التابعة لصحيفة "فاينانشال تايمز". 22 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

خالصة نعزو اإلنجازات التي حققها مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 إلى تفاني وجدارة موظفينا الذين كرسوا مهاراتهم وخبراتهم لخدمة العمالء. وقد نجحنا اليوم في التحو ل إلى مصرف ديناميكي وحيوي يعكس ثقافة االبتكار والتصميم التي تضمن لنا اغتنام الفرص في السوق ومواكبة طموحات العمالء واحتياجاتهم. وتحقيقا لهذه الغاية سنواصل االستثمار في المستقبل. وأود أن أتوجه بخالص الشكر إلى جميع العمالء الذين وضعوا ثقتهم في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" وأعضاء مجلس اإلدارة الذين ساهموا بتوجيهاتهم ودعمهم في تعزيز استراتيجية المصرف. وفي الختام أؤكد لمساهمينا مجددا على تركيزنا لتحقيق نمو مستدام ومستوى عال لألرباح والسير بخطى واثقة خالل عام 2019 وما بعده. خميس محمد بوهارون نائب رئيس مجلس اإلدارة والرئيس التنفيذي باإلنابة مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 23 ٢٠١8

Banking as it should be. adib.ae

نظرة عامة على األعمال مصرف أبوظبي اإلسالمي استقبل عميله المليون في دولة اإلمارات العربية المتحدة مضاعفا عدد عمالئه المسجل قبل خمس سنوات قطاع الخدمات المصرفية لألفراد واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي سعيه لتحقيق رؤيته في أن يصبح المصرف الرائد للخدمات المصرفية لألفراد في دولة اإلمارات خالل عام 2018 واستمر في التوسع نحو شرائح جديدة من العمالء مع التركيز أكثر على قاعدة عمالئنا من المواطنين اإلماراتيين. وأدى التركيز على بناء عالقات طويلة األمد مع العمالء إلى زيادة عدد العمالء النشطين الذين يخدمهم المصرف بأكثر من 61 ألف عميل لتتخطى قاعدة عمالئنا المليون عميل تبلغ نسبة المواطنين منهم %50. وبالرغم من التحديات الكبيرة التي شهدها عام 2018 إال أن مصرف أبوظبي اإلسالمي تمكن من تحقيق نتائج مالية أقوى من العام السابق على جميع المقاييس: حيث ارتفع إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية لألفراد بواقع 123 مليون درهم بزيادة قدرها %4. كما ارتفع إجمالي أصول التمويل بنسبة %1,7 وإجمالي الودائع بنسبة %2,4. وحافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته كواحد من أكبر شبكات الخدمات المصرفية لألفراد في دولة اإلمارات مع 80 فرعا لخدمات األفراد وشبكة واسعة من 684 جهاز صراف آلي. وشهد عام 2018 إطالق قنوات رقمية جديدة وتوسيع شبكة فروع المصرف من فئة "إكسبريس" مع افتتاح فروع جديدة في دبي وأبوظبي. وتشكل هذه الفروع جيال جديدا من المراكز المصرفية التي تجمع بين مزايا الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المخصصة حيث تتيح للعمالء إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الوظائف الرقمية ذاتية الخدمة مع االستفادة من الخدمة المخصصة المدعومة رقميا في الفروع أو حتى عبر دردرشة الفيديو. وبدأ مصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 2018 بوضع خارطة طريق للمستقبل عبر إطالق استراتيجية تحول رقمي تحت اسم.ADIB Simple وتحدد هذه اإلستراتيجية إطار عمل شامل لحفز نمو وتطور أعمال المصرف على مدى السنوات القليلة المقبلة. ومن العناصر األساسية لهذا المشروع خطة تحول الفروع التي تشمل إطالق فرع المستقبل لمصرف أبوظبي اإلسالمي ويعاد فيه تصميم وظائف الفروع ومسار تجربة العمالء. ونتيجة لذلك سيتم خفض الزمن الالزم لمعالجة المعامالت المصرفية بشكل كبير باإلضافة إلى توفير تجربة مصرفية تواكب المتطلبات الشخصية للعمالء. واستثمر مصرف أبوظبي اإلسالمي بشكل كبير خالل عام 2018 في برامج تدريب الموظفين لتعزيز مهاراتهم في جوانب عدة بما فيها المبيعات وخدمة العمالء وتطوير المنتجات والعمليات. وال تقتصر أهمية هذه البرامج على تطوير قدرات موظفينا وتحسين جودة الخدمات التي يتلقاها العمالء وإنما تساهم كذلك في تسريع أجندة التحول الرقمي وتعكس التزامنا بتصميم وتقديم جميع المنتجات على نحو الئق ينسجم مع المعايير األخالقية للمصرف. واستثمر المصرف على مدار العام الماضي أيضا في التكنولوجيا الجديدة التي تتيح للعمالء إدارة معامالتهم المصرفية بطريقة أكثر مرونة ومالءمة وأمانا. ويشك ل اإلقبال السريع على استخدام القنوات الرقمية من قبل العمالء مع معالجة 1,7 مليون معاملة شهريا عبر تطبيق مصرف أبوظبي اإلسالمي للهاتف المحمول دليال ملموسا على تغيير سلوك العمالء. وسنواصل التركيز في عام 2019 على تحسين تجربة العمالء في الوصول على خدماتنا بشكل أبسط وأسرع وأكثر فاعلية وسيبقى هذا الهدف بوصلتنا في كل ما نقوم به. الخدمات المصرفية لألعمال ركزت استراتيجية وحدة الخدمات المصرفية لألعمال في مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 على ثالثة أهداف رئيسية هي: الدخل غير المرتبط بالتمويل والنمو عبر القنوات الرقمية وتحسين خدمة العمالء. ونتيجة لذلك حققت الوحدة نموا في الدخل غير المرتبط باألصول بنسبة +%150 على أساس سنوي نتيجة ارتفاع الرسوم ودخل عمليات صرف العمالت األجنبية. كما ازدادت معامالت العمالء عبر القنوات اإللكترونية بنسبة %118 على أساس سنوي وازدادت ودائع العمالء من أصحاب األعمال بنسبة %4.3. وقد أدى إطالق فروع وحدة الخدمات المصرفية لألعمال إلى توفير خدمات مخصصة مع طواقم مدربة ومتمرسة يمكنها تيسير الكثير من المعامالت المصرفية وبلغ متوسط مستوى خدمة العمالء %93. وستركز وحدة الخدمات المصرفية لألعمال العام المقبل على زيادة حصتها في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة وفق منهج متوازن ضمن فئات أعمال محددة وذلك من خالل زيادة التركيز على التمويل التجاري وتمويل رأس المال العامل والمعامالت المصرفية واإلدارة النقدية. وستواصل الوحدة تحسين األدوات الرقمية المتاحة لمساعدة عمالئها في تعامالتهم اليومية. باختصار سنقدم خدماتنا للعمالء في مكاتبهم. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 25 ٢٠١8

نظرة عامة على األعمال تتمة الخدمات المصرفية للشركات واصلت وحدة الخدمات المصرفية للشركات في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" التزامها بتطبيق استراتيجيتها لعام 2020 والتي تهدف ألن تصبح وحدة األعمال المصرفية األفضل واألكثر احترافية ضمن فئتها في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وفي ظل الظروف الصعبة التي عصفت بالبيئة االقتصادية خالل عام 2018 انصب تركيزنا على تحقيق هذه االستراتيجية من خالل محركات األداء األساسية التالية: جودة التمويل: شهدت وحدة الخدمات المصرفية للشركات تحسينات ملحوظة في محفظتها خالل عام 2018 حيث تحسنت جودة التمويل مع تطبيق أفضل الممارسات باالستناد إلى الدروس المستقاة من تجربتنا في السوق. كما ساهمت اإلدارة الفعالة لدفاترنا في خفض تكاليف التمويل. ضوابط تمويلية معززة: تم التركيز بشكل كبير على تعزيز ضوابط محفظة التمويل في وحدة الخدمات المصرفية للشركات مما أدى إلى تحسين ضبط وإدارة التمويالت المتعثرة والحد من أثرها على األداء المالي للمصرف. تنويع أكبر لمحفظة أعمالنا: ركزنا في عام 2018 على زيادة تنويع حلولنا االتمويلية لتصل إلى قطاعات أفضل وأكثر ربحا في السوق. قطعت وحدة الخدمات المصرفية للشركات أيضا خطوات مهمة تحو تحقيق التزامنا بأن نصبح أفضل وحدة للخدمات المصرفية اإلسالمية للشركات في المنطقة من خالل إضافات / تحسينات رئيسية على عروض القيمة المقدمة لعمالئنا. ومن أبرز تلك الخطوات: واصلنا إظهار سجل قوي في مجال تقديم التمويل والمشورة لعمالئنا في أسواق رأس المال باإلضافة إلى تقديم االستشارات حول عمليات الدمج واالستحواذ والتمويل المشترك واإلدارة النقدية والخدمات التجاري ة العالمية ما تزال وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية من نقاط القوة األساسية للمصرف بتوفير قيمة مجزية للعمالء واصل فريق خبرائنا المتمرسين بمجال تمويل العقارات التجارية ريادته في تقديم مجموعة متكاملة من خدمات التمويل واالستشارات المالية اإلسالمية واصلنا تقديم خدمات مصرفية لألعمال من مختلف القطاعات أطلقنا في عام 2018 مبادرة "بروجيكت ليب" لتوفير مستوى أعلى من مقترحات القيمة لعمالئنا من خالل تقديم عروض محسنة للمنتجات مثل خدمات التمويل التجاري وإدارة النقد. وفي إطار هذا المشروع تم تطوير منصتين للتمويل التجاري والنقد بهدف مواكبة متطلبات العمالء الحالية وتوفير عروض إضافية. وعلى وجه التحديد تضمنت أهم إنجازات المصرف فيما يتعلق بفئات المنتجات: وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية كان عام 2018 حافال باألداء القوي بالنسبة لوحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية على الرغم من تقل بات السوق حيث استكملت الوحدة أكثر من 20 صفقة مهمة في مجاالت التمويل المهيكل والمشترك والصكوك والدمج واالستحواذ والمنتجات االستشارية. وشاركت وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية خالل عام 2018 في ترتيب صفقات مهمة للتمويل المهيكل والمشترك بقيمة إجمالية تجاوزت 6,5 مليار دوالر لصالح العديد من المؤسسات الحكومي ة والشركات الكبرى والمؤسسات المالية )كمدير للطرح ومنظم رئيسي مفوض( األمر الذي رسخ مكانة المصرف في السوق كمدير للطرح في صفقات التمويل االسالمي المشترك. كما حافظ المصرف على مكانته المتصد رة مع تسجيله حصة قدرها %17,2 من قطاع التمويل اإلسالمي المشترك في دولة اإلمارات العربية المتحدة بحسب وكالة "بلومبيرج" )وهي مكانة حافظ عليها المصرف منذ عام 2010(. عالوة على ذلك قدمت الوحدة خدماتها االستشارية إلى عدد من مصدري الصكوك حول تحسين متطلبات رأس المال والتمويل وهيكليات الصفقات لتحقيق نمو مستدام طويل األجل للشركات. ومن أبرز صفقات التمويل المشترك التي شارك بها المصرف خالل عام 2018: صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 1,0 مليار درهم إماراتي لصالح شركة نخيل العقارية صفقة تمويل إسالمي مهيكل مشترك بقيمة 650 مليار درهم إماراتي لصالح شركة الشرقية المتحدة للخدمات الطبية صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 400 مليون دوالر أمريكي لصالح شركة حديد اإلمارات صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 850 مليون درهم إماراتي لصالح مجموعة دبي للعقارات صفقة تمويل إسالمي مشترك بقيمة 835 مليون درهم إماراتي لصالح شركة موارد القابضة 26 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

واصلت وحدة الخدمات المصرفية للشركات في "مصرف أبوظبي اإلسالمي" التزامها بتطبيق استراتيجيتها لعام 2020 والتي تهدف ألن تصبح وحدة الخدمات المصرفية للشركات األفضل واألكثر احترافية ضمن فئتها في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وعلى صعيد أسواق رأس المال اإلسالمي واصل المصرف مسيرة الريادة واالبتكار في توفير استشارات الصكوك إلى الشركات والمؤسسات الحكومية والصناديق السيادية. ويلعب المصرف دور مدير الطرح ومدير االكتتاب المشترك لعدد من صفقات الصكوك المهمة بما في ذلك: منظم رئيسي مفوض بشأن اإلصدار األولي ومنسق برنامج للشركة القابضة العامة )"صناعات"( )برنامج بقيمة 3,0 مليار دوالر أمريكي/ إصدار أولي بقيمة 300 مليون دوالر أمريكي( صكوك رئيسية أولية لمجموعة "أن أم سي للرعاية الصحية" )5 سنوات 400 مليون دوالر أمريكي( صكوك أولية للشركة الوطنية للتبريد المركزي )"تبريد"( )7 سنوات 500 مليون دوالر أمريكي( صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية )وهي أول صكوك خضراء صادرة عن صندوق استثمار سيادي( بقيمة 3 مليارات دوالر أمريكي أما على صعيد استشارات وأسواق رأس مال األسهم فقدمت وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية المشورة لمصرف أبوظبي اإلسالمي بشأن إصدار حقوق أولوية بقيمة 1 مليار درهم وإصدار صكوك. وبناء على هذه الصفقات المالية المبتكرة حصدت "وحدة تمويل الشركات واالستثمارات المصرفية" مجموعة من الجوائز العالمية بما فيها: جائزة "أفضل صفقة تمويل هجينة" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صكوك شركة "صناعات" البالغة قيمتها 300 مليون دوالر إسالمي ضمن إطار برنامج بقيمة 3 مليارات دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة إجارة" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة تمويل شركة نخيل العقارية بقيمة 1,5 مليار درهم إماراتي لبناء مشروع ند الشبا جائزة "أفضل صفقة في إندونيسيا" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية بقيمة 1,25 مليار دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة رأس مال تنظيمي" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صكوك الشق األول من رأس المال لمصرف أبوظبي اإلسالمي بقيمة 750 مليون دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة سيادية" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الخضراء للحكومة اإلندونيسية بقيمة 1,25 مليار دوالر أمريكي جائزة "أفضل صفقة في دولة اإلمارات" خالل حفل جوائز "إسالميك فايننس نيوز" 2018 عن صفقة الصكوك الرئيسية األولية لمجموعة "أن أم سي للرعاية الصحية" بقيمة 400 مليون دوالر أمريكي العمليات المصرفية الدولية تواكب وحدة العمليات المصرفية الدولية احتياجات الشركات الكبيرة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية من خالل تقديم خدمات اإلدارة النقدية وحلول ومنتجات التمويل التجاري على امتداد منطقة الشرق األوسط وشمال أفريقيا. وتقدم الوحدة مجموعة من الحلول الفاعلة ومنخفضة التكلفة في مجال تحصيل المدفوعات وإدارة السيولة وحلول التمويل لخطابات االعتماد وفواتير الحسابات المفتوحة بما يواكب متطلبات رأس المال العامل في الشركات والمؤسسات المالية على المستويين المحلي والعالمي وضمن مختلف فئات القطاع. كما توفر الوحدة لعمالئها من المؤسسات حلول االتصال اإللكتروني والوصول عبر الهاتف المحمول بما يتيح لهم مراقبة وإدارة حساباتهم. في عام 2018 ركزت وحدة خدمات العمليات المصرفية الدولية على: أتاح استكمال مشروع "بروجيكت ليب" إطالق أكثر من 100 منتج جديد تواكب أعلى المعايير والحلول العالمية المتوافقة مع الشريعة اإلسالمية. ويعتبر هذا المشروع مبادرة كبرى تستلزم تطبيق نهج متعدد المجاالت لتطوير العروض المصرفية عبر شبكة اإلنترنت وأجهزة الهاتف المحمول بمجالي اإلدارة النقدية والتمويل التجاري. وفي إطار المشروع سيحظى مديرو العالقات العامة وموظفو الخدمات والمبيعات في وحدة خدمات العمليات المصرفية الدولية بفرصة استخدام أحدث البرامج إلدارة عالقات العمالء ما سيعزز خدمة البنك للعمالء ويلبي احتياجاتهم بكفاءة أكبر. وتزامنا مع المشروع أسسنا منصة العمليات المصرفية الدولية إلدارة النقد والتي أطلقت خيار اإلستخدام اآلمن لإلتصال بين أنظمة الحاسوب Host( )Host to والذي يتيح للشركات والمؤسسات اليوم إمكانية االتصال بشكل مباشر مع المصرف لمتابعة معامالتها اليومية معه بطريقة أسرع وأكثر أمانا. وهكذا بات بإمكان العمالء من الشركات ودون أن يتكلفوا عناء القدوم إلى المصرف إرسال الشيكات باستخدام الماسحات الضوئية الخاصة أو طباعة شيكات المدفوعات وتوقيعها باستخدام طابعات الليزر مع ضمان أقصى درجات األمن فضال عن سهولة الوصول إلى فواتيرهم والسلع التي يشترونها أو يبيعونها. وفي عام 2018 ونظرا لمساهمتنا المتميزة في قطاع التجارة حصدنا تكريما من جوائز تمويل التجارة الدولية كما حصلنا على جائزة "أفضل مصرف للتمويل اإلسالمي" من "تريد فاينانس جلوبال". مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 27 ٢٠١8

نظرة عامة على األعمال تتمة الخطة المستقبلية نتوقع أن يشهد عام 2019 ظروفا اقتصادية صعبة على مستوى االقتصاد الكل ي ولكننا سنواصل التزامنا بإرساء معايير جودة عالية لخدمة العمالء من خالل تعزيز عروض القيمة وتحسين نماذج الخدمة لتلبية احتياجات السوق. ونسعى إلى تحقيق ذلك من خالل: تحسين نموذج خدمة وحدة الخدمات المصرفية للشركات من خالل المبادرات التي تم اتخاذها ألجل: تطوير استجابة السوق إجراء تحسينات إضافية على أفضل الممارسات المتبعة من خالل إيجاد ثقافة التحسين والتعلم المستمرين خلق ثقافة قوية تركز على خدمة العمالء مع إبقائهم في صدارة أولوياتنا. وتم العمل على ذلك من خالل زيادة مستوى االستجابة لمتطلبات العمالء واالرتقاء بثقافة الخدمة لتقديم تجربة عالمية المستوى لهم فضال عن المبادرات المباشرة لتحسين وتوحيد وأتمتة العمليات الرئيسية. مواصلة بناء وتحسين عروض القيمة التي نقدمها للعمالء من خالل: توفير حلول تمويل شاملة تتضمن صفقات التمويل المشترك وتمويل المشاريع والتمويل المهيكل السعي لنصبح "منصة متكاملة" في مجال االكتتابات العامة األولية واإلصدارات الخاصة بأسواق رأس المال واستشارات الدمج واالستحواذ تقديم خدمات وحلول مخصصة للتمويل العقاري التجاري توفير محفظة شاملة من الحلول المالية اإللكترونية عالية المرونة تعزيز وصول العمالء باالستفادة من الحضور الواسع لمصرف أبوظبي اإلسالمي وشبكة عالقاته المصرفية على المستوى الدولي. وأخيرا نواصل توفير فريق من الخبراء المتمرسين ذوي اإلمكانات المتميزة في القطاع المالي وهيكلته ويمتلكون مهارات واسعة في مجال الهيكلة وتنفيذ الصفقات بما يلبي احتياجات عمالئنا المتنوعة. مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة شهدت البيئة االستثمارية في عام 2018 العديد من التحديات حيث مرت األسواق العالمية بتقلبات غير مسبوقة عدا عن محدودية إصدارات األسهم الجديدة و الصكوك وتراجع رغبة العمالء في الحصول على تمويالت واتخاذهم الحيطة والحذر من اإلقدام على أي مخاطرة. وفي ظل هذا التراجع استمرت مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة بتسجيل أداء جيد خالل عام 2018 على مختلف المقاييس الرئيسية. كما واصلت تنفيذ استراتيجيتها وحققت نتائج جيدة على صعيد اإليرادات وحجم العمليات ومساهمتها في إيرادات المصرف عموما. وارتكزت نتائجنا بشكل رئيسي على تنويع االيرادات من الرسوم والعموالت التي شهدت زيادة كبيرة في عام 2018. وتمكنت مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة كذلك من الحفاظ على محفظة تمويلية قوية و رفع مستوى استثمارات العمالء وزيادة األصول المدارة محققة بذلك مستويات قياسية جديدة. وأطلقت المجموعة خالل العام عددا من المبادرات الرامية إلى ترسيخ مكانة مصرف أبوظبي اإلسالمي بوصفه المصرف الرائد للخدمات المصرفية الخاصة في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وشهد المصرف مستوى غير مسبوق في تنوع مصادر دخل ومحفظة التمويل متنوعة وهي ال تزال تشكل مصدر الدعم الرئيسي لمصرفنا في المملكة المتحدة "مصرف أبوظبي اإلسالمي في المملكة المتحدة" الذي شكل قيمة مضافة القت قبوال كبيرا من قبل عمالء الخدمات المصرفية الخاصة لدينا. نمو إجمالي االصول 2018 125,2 2017 123,3 2016 122,3 2015 118,4 2014 درهم )مليار( 111,9 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 29 ٢٠١8

نظرة عامة على األعمال تتمة ومع نمو أعمال المجموعة ركزنا بشكل أكبر على االرتقاء بتجربة العمالء وتعزيز األرباح وإيرادات الرسوم. وقد ساعد ذلك على زيادة مساهمة اإليرادات واألرباح اإلجمالية للمجموعة في دخل المصرف. كما سعت المجموعة إلى مواصلة تنويع دفتر أصولها خارج نطاق التمويل العقاري التقليدي لتقدم كذلك حلول التمويل االستثماري حيث تم تعزيز المنتجات االستثمارية كالصكوك ومنتجات التداول بالهامش بهدف توفير المزيد من السالسة لمعامالت وتجارب العمالء ذات الصلة. وتم تحقيق هذه اإلنجازات دون المساومة على الخبرة االستثنائية التي نقدمها فيما يخص الهيكلية المحلية للتمويل العقاري. كما واصلت المجموعة تعزيز وصولها إلى نخبة من األسماء المرموقة في السوق اإلماراتية وزيادة عروضها للعمالء ذات المالءة المالية العالية واألسر في دول مجلس التعاون الخليجي وخاصة العمالء من لمملكة العربية السعودية المهتمين باالستثمار في السوق اإلماراتية. ونتوقع إقبال المزيد من العمالء على الحلول واالستشارات المالية واالستشارات الخاصة الصكوك واستثمارات األسهم وتحسين الودائع والعائدات وخدمات المعامالت المصرفية. وحصدت المجموعة العديد من الجوائز المرموقة في القطاع اعترافا بإنجازاتها المتميزة في توظيف وتوزيع مواردها لبناء عالقات وثيقة مع العمالء. وتحظى مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة بمصداقية كبيرة وباتت مدعاة فخر لنا وذلك بفضل الثقة الكبيرة التي يوليها عمالؤنا للمصرف. وتكريما لهذه الجهود حصلت المجموعة على جائزتين مرموقتين من مجلة "ذا بانكر" هما "أفضل مصرف إسالمي عالمي للخدمات المصرفية الخاصة" و"أفضل مصرف خاص في دولة اإلمارات العربية المتحدة". وفي استطالع أجرته مجلة "إسالميك فاينانس نيوز" فاز المصرف أيضا بجائزة "أفضل مصرف خاص لعام 2018". الخزينة يوفر قسم الخزينة في مصرف أبوظبي اإلسالمي عدد كبير من خدمات الخزينة مثل خدمات الصرف األجنبي والصكوك والسوق النقدي ومعدل الربح واألسهم والسلع باإلضافة إلى إدارة السيولة الخاصة بالمجموعة. وواصل القطاع سعيه لالستفادة من مكامن قوته وإعادة تطوير نفسه بهدف دعم وتوجيه العمالء إلدارة انكشافهم وسط البيئة االقتصادية الحافلة بالتحديات باإلضافة إلى مواصلة استثمار األموال لحساب المصرف وإدارة مخاطر السوق ذات الصلة. شهدت مبيعات قطاع الخزينة خالل عام 2018 نموا قويا مع زيادة إيرادات الصرف األجنبي والصكوك بفضل تحسن المنتجات وبناء عالقات وثيقة مع العمالء. كما سجل مكتب التداول أداء قويا على الرغم من تحديات السوق العالمية مدفوعا بالتنويع في األسواق الجديدة واإلدارة االستباقية للمخاطر. كما حقق قطاع إدارة األصول والخصوم نتائج جيدة من خالل ترشيد الميزانية العمومية للمصرف واالستفادة من ارتفاع معدالت الربح المتوقعة على المدى القصير. الخدمات المصرفية المجتمعية تتول ى وحدة الخدمات المصرفية المجتمعية منذ عام 2011 إدارة وجذب أهم المؤسسات غير الربحية في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وقد نجحنا منذ إطالق هذه الوحدة بتحقيق إنجازات متتالية ومواصلة تشجيع عمالئنا الجدد في دولة اإلمارات على أن يكونوا جزءا من رسالتنا وقيمنا المشتركة. وفي عام 2018 وفرنا خدماتنا لنحو 160 عميال ضمن نطاق عمليات يشمل المؤسسات غير الربحية وشركات القطاعين الحكومي والخاص التي تعمل على خدمة المجتمع اإلماراتي. واشتملت قائمة القطاعات التي حظيت بدعم الوحدة على الشؤون اإلنسانية والمجتمع والتعليم والثقافة والبيئة والرعاية الصحية. ومن خالل شراكاتها في جمع األموال والتبرعات ودعم القضايا الخيرية ساهمت الوحدة في إحداث أثر إيجابي على مستوى دولة اإلمارات العربية المتحدة وخارجها. وواصلت الوحدة تقديم خدمات مصرفية مخصصة تغطي الحسابات الجارية وحسابات االدخار والحلول التمويلي ة وإدارة االستثمارات مثل الصكوك وحلول "إدارة الو قف " وتخطيط واستشارات األعمال وخدمات المعامالت المصرفية واإلدارة النقدي ة وغيرها من المنتجات والخدمات المتوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية. العمليات والتكنولوجيا يعمل قسم العمليات والتكنولوجيا في مصرف أبوظبي اإلسالمي كأداة دعم للمصرف والشركات التابعة له في تحقيق أهدافه االستراتيجية بأن يصبح الوجهة المصرفية اإلسالمية المفضلة للعمالء والمساهمين والموظفين على حد سواء. وحافظ فريق قسم العمليات والتكنولوجيا على التزامه بتقديم الدعم التشغيلي المستمر واتباع نهج قوي في الحوكمة والرقابة في مختلف خطوط األعمال. ونواصل مسيرتنا بالتركيز على خفض التكاليف التشغيلية وبناء القدرات الرقمية وتعزيز الكفاءة واألتمتة والعمليات التي تركز على العمالء لتحسين مستوى الخدمات المقدمة لهم. عدا عن إعداد برامج التطوير التكنولوجية لتحديث األنظمة والتقنيات. وركزنا في عام 2018 على االرتقاء بنموذجنا التشغيلي لتكنولوجيا المعلومات والبنية التحتية وأمن المعلومات من أجل تحقيق أجندتنا للتحول الرقمي. وتم استكمال برنامج تحويل أمن المعلومات الذي أطلق في عام 2016 بهدف تطبيق المركزية واإلدارة الشاملة لضوابط المعلومات واألمن السيبراني للمجموعة في عام 2018 إلنجاز التحول الرقمي بنجاح وتعزيز مرونته لمواجهة التهديدات االلكترونية داخليا وخارجيا. وتم تأسيس فريق استمرارية األعمال بشكل كامل وافتتاح مركز قيادة األعمال باإلضافة إلى إطالق منصات مختلفة تدعم عمليتي األتمتة ودمج البيانات في العناصر األساسية إلدارة استمرارية األعمال. 30 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

الموارد البشرية يوفر قسم الموارد البشرية الدعم لفريق إدارة مصرف أبوظبي اإلسالمي من خالل استقطاب وتطوير وتفعيل مشاركة أصحاب الكفاءات اإلماراتيين والوافدين بما يتماشى مع متطلبات عمل المصرف. ويعمل القسم على تمكين المديرين من توظيف أطر العمل المناسبة فيما يخص إدارة األداء وإدارة المواهب وتفعيل مشاركة الموظفين والتنظيم المؤسسي والمكافآت والتكريمات. عالوة على ذلك يدير القسم المتطلبات التنظيمية المتعلقة بالموظفين وغيرها من المشاريع المخصصة لدعم خطط النمو االستراتيجية للمصرف. وفي عام 2018 انضم الى قسم الموارد البشرية أعضاء جدد ومتمرسين إلدارة المهام وضمان استمرارنا في استقطاب أفضل المهارات في هذا المجال والحفاظ عليها وتطويرها. عالوة على ذلك تعاون القسم مع إدارات المصرف المختلفة حول جوانب التغيير المؤسسي لدعم األجندة االستراتيجية للمجموعة. وفي ضوء عملية التحول الرقمي السريع التي يشهدها مصرف أبوظبي اإلسالمي يضطلع قسم الموارد البشرية بدور مهم في بحث المتطلبات المستقبلية على صعيد تحديد المواهب وتوظيفها وتطويرها. وتمت ترجمة ذلك على أرض الواقع من خالل بناء قوة عاملة تدعم مسار التحول الرقمي للمصرف وتطوير موارده فضال عن مبادرات التعلم لتفعيل مشاركة الموظفين في عملية التغيير واالبتكار. وقد مك ن ذلك المصرف من مواصلة التركيز على بناء مهارات وقدرات موظفيه القدامى والجدد عبر حزمة من أفضل البرامج التدريبية بما في ذلك برنامج تطوير المواطنين اإلماراتيين الموهوبين. كما أدار قسم الموارد البشرية برامج تطوير معتمدة أخرى لضمان حصول الموظفين على الكفاءات والخبرات المصرفية الالزمة لدعم نمو المصرف. وساهم برنامج "تمكين" الذي أطلقه القسم في توفير فرص قي مة لصقل مهارات الموظفات المتميزات من المستوى المتوسط وتزويدهن بمهارات قيادية تضمن لهن النجاح في مسيراتهن المهني ة. فيما واصل برنامج "قيادات" توفير مستوى أعلى من التدريب القيادي لذوي الكفاءة من المديرين اإلماراتيين. وقد تمك نا عبر هذين البرنامجين من تطوير ما يزيد على 100 موظف إماراتي من أصحاب الكفاءات ليحظوا بفرصة الحصول على شهادات معتمدة من جهات خارجية مرموقة في القطاع. وحافظ مصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانته الرائدة ضمن القطاع المصرفي في مجال توظيف وتطوير وتشجيع الكفاءات المحلية عبر جميع األسواق التي يزاول أعماله فيها. وقد وصل عدد الموظفين اإلماراتيين في المصرف اليوم إلى 732 موظفا تتجاوز نسبتهم %36 من مجموع موظفي المصرف. كما نجح قسم الموارد البشرية بتبني نظام جديد قائم على النقاط ومعتم د من قبل المصرف المركزي لتشجيع اإلماراتيين على دخول القطاع المالي وتعزيز فرصهم في التطور المهني وتولي مناصب مهمة مستقبال. وتم في عام 2018 ترقية أنظمة التكنولوجيا في قسم الموارد البشرية لتسهيل أتمتة عمليات الموارد البشرية بشكل كامل وضمان تقديم الخدمات بشكل أسرع وأكثر كفاءة. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 31 ٢٠١8

العمليات الدولية المجموعة العالمية واجهت المجموعة العالمية لمصرف أبوظبي اإلسالمي بعض التحديات في عام 2018 خصوصا مع انخفاض قيمة العملة في السودان والوضع السياسي مع قطر. ورغم كل هذه التحديات أكد المصرف التزامه تجاه أعماله الدولية إذ واصلنا االستثمار في أعمالنا وموظفينا باعتبارهم جزءا ال يتجزأ من نجاحنا. ويمنحنا حضورنا الدولي تميزا عن الشركات اإلقليمية والدولية التي تعمل في نفس المناطق الجغرافية وبفضل ذلك تمكن ا من بناء عالقات جديدة ومثمرة مع الشركات الدولية في دولة اإلمارات. مصرف أبوظبي اإلسالمي السودان يمارس مصرف أبوظبي اإلسالمي أنشطته في السودان من فرعه في مدينة الخرطوم. وتتمحور هذه األنشطة حول الخدمات المصرفية للشركات من أجل دعم الشركات المحلية وعمالء مجموعة مصرف أبوظبي اإلسالمي العاملين في السودان فضال عن عدد من شركات القطاع العام. وتنسجم عمليات المصرف مع أرقى معايير االمتثال وأطر عمل الحوكمة وإدارة المخاطر وذلك للحد من المخاطر التشغيلية. وكان عام 2018 عاما مليئا بالتحديات نتيجة األوضاع السياسية واالقتصادية ورغم ذلك تمكن المصرف من تحقيق نمو قوي على صعيد العمالت المحلية ولكن نظرا لحدوث انخفاض ملحوظ في قيمة العمالت خالل العام لم يدر أداء العملة المحلية القوي األرباح المنشودة وسجلنا انخفاضا طفيفا في اإليرادات. مصرف أبوظبي اإلسالمي العراق باشر "مصرف أبوظبي اإلسالمي" عملياته التشغيلية في العراق مع افتتاح فرع في العاصمة بغداد في مارس 2013 تاله افتتاح فرع ثان بمدينة أربيل في نوفمبر 2013 وثالث بمدينة البصرة في نوفمبر. 2015 أظهرت البيئة العراقية بعض بوادر االستقرار في عام 2018 خصوصا مع تشكيل الحكومة الجديدة وتوقعات بتحسن الوضع االقتصادي نتيجة ارتفاع أسعار النفط كما أصبحت البالد في وضع جيد يخولها استقبال االستثمارات األجنبية المباشرة الكبيرة في ضوء استعدادها إلعادة اإلعمار. وفي الوقت الذي ال زالت تشكل فيه البيئة تحديا كبيرا سنواصل اعتماد نموذج أعمال منخفض المخاطر وسنسعى في الوقت ذاته إلى توسيع نطاق عروضنا مع ارتفاع مستوى االستقرار في البالد. مصرف أبوظبي اإلسالمي قطر تأسس مصرف أبوظبي اإلسالمي قطر بموجب ترخيص من "مركز قطر للمال". وقد واجه المصرف تحديات كبيرة في عام 2018 نظرا للبيئة الجيوسياسية. ورغم ذلك حافظنا على مكانتنا الراسخة في قطاع األعمال ونواصل خدمة عمالئنا الحاليين فيما نترقب ما تفضي إليه مجريات األحداث. مصرف أبوظبي اإلسالمي المملكة المتحدة تم إنشاء مصرف أبوظبي اإلسالمي المملكة المتحدة في عام 2012 بهدف مواكبة المتطلبات المصرفي ة في لندن للقاعدة الحالية من عمالء مصرف أبوظبي اإلسالمي من دول مجلس التعاون الخليجي ومنطقة الشرق األوسط وشمال إفريقيا. ويعمل المصرف انطالقا من مجمع "وان هايد بارك" الراقي في لندن. وشهد عام 2018 الموافقة على استراتيجية مطورة مع توسع طفيف في السوق المستهدفة وبدورها كانت نتائج عام 2018 مشجعة للغاية مع نمو في األصول بنسبة %85 في ضوء توافر مجموعة جيدة من فرص األعمال أمام الحلول اإلسالمية. 32 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

الشركة السعودية للتمويل كان عام 2018 عاما مستقرا للشركة السعودية للتمويل وبعد الظروف الصعبة التي سادت في عامي 2016 و 2017 نجحنا في توسعة األعمال التجارية وحققنا نموا في أصول العمالء بنسبة 23 ونموا أكبر بقليل في األرباح. وعلى مدار العام طورنا قدراتنا في التوزيع لتحقيق االستفادة القصوى من فرص السوق. وأصبح اآلن قطاع الشركات المالية خاضع بالكامل لتنظيم مؤسسة النقد العربي السعودي وهو سبب زيادة مستوى التدقيق التنظيمي. وبفضل االستثمارات التي قمنا بها في السنوات السابقة في مجال الحوكمة واالمتثال والضوابط تحظى الشركة السعودية للتمويل بوضع جيد يجعلها قادرة على العمل بكفاءة في بيئة أكثر تنظيما. وخالل العام قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي بعض القوانين الجديدة للتمويل المسؤول والتي نقدم لها دعمنا الكامل رغم أنها ستؤثر على قدرة القطاع على استهداف العمالء باعتبارها تتطلب أعباء تمويل أكبر. وقد ركزنا على شرائح العمالء األقل تأثرا بذلك مما يجعل هذه التغييرات ال تؤثر علينا كما هو الحال في بقية القطاع. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 33 ٢٠١8

مدراء الفروع محمد أبو زيد ناصر محمد العبدول حمد االحبابي سعيد عتيق الظاهري مروان العلي محمد العلي محمد سلطان العلي سلطان الغالبي أحمد هالل البلوشي حسين الحوسني محمد يوسف علي سهيل الكعبي 34 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

أحمد عتيق الظاهري عبداهلل علي الظنحاني محمد عبداهلل الظنحاني جابر عبدالجليل علي يوسف محمد الحمادي خالد اسماعيل الحوسني علي الحمادي خالد العوضي محمد الخوري علي حسن البلوشي أحمد عبداهلل علي البلوشي ابراهيم أحمد البلوشي مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 35 ٢٠١8

مدراء الفروع تتمة مريم الدرمكي صديق عبداهلل المرزوقي محمد مبارك المهيري أحمد الملحي عبداهلل الشحي حسن عبداهلل الشامسي حسن عبدالقادر الشاطري راشد المطوع يوسف السويدي بدر السويدي فهد النقبي سلطان سعيد النعيمي 36 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

أحمد المعمري أحمد المتولي علي محمد المطيري محمد الشبيبي عبداهلل علي النجار حسن علي النقيب علي صالح الشحي سعيد عالوي الشحي عوض يوسف الزبيدي ابراهيم محمد القصير جاسم حمد الرياسي فهد الريس مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 37 ٢٠١8

مدراء الفروع تتمة عوض يوسف الزبيدي يوسف أحمد حسن جعفر حسين عبدالقادر سالم غازي قاعود محمد محجوب فيصل أحمد عبداهلل سعيد عمران ثوبان آمنه محمد يوسف محمد حسين زينل حسين كشواني محمد عبداهلل النعيمي صديق عبداهلل الحمادي عبدالرحمن الشويهي حميد التميمي خالد الحوسني 38 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

شبكة فروع المصرف منطقة أبوظبي )وسط( 1.1 شارع النجدة. 2 الخالدية 2 نساء. 3 المرور 3 4.4 بلدية أبوظبي 5.5 الوحدة مول 6.6 القيادة العامة لشرطة أبوظبي 7.7 فرع الشيخ زايد الرئيسي 8.8 غرفة تجارة وصناعة أبوظبي منطقة أبوظبي )الكورنيش( 9.9 الخالدية رجال 1010 مجمع الشيخ خليفة للطاقة 1111 دائرة القضاء 1212 البطين 1313 الجنسية واإلقامة أبوظبي 1414 المحكمة الشرعية 1515 مكتب جهاز أبوظبي لالستثمار 1616 مارينا مول 1717 أبراج االتحاد منطقة أبوظبي )غرب + شرق( 1818 بني ياس 1919 مصفح 2020 بين الجسرين 2121 مطار ابوظبي الدولي 2222 الرحبة 2323 دلما مول مصفح 2424 مدينة خليفة أ 2525 بوابة الشرق مول 2626 الشهامة 2727 دير فليدز تاون سكوير 2828 ياس مول 2929 مدينة زايد 3030 الجنسية واالقامة في مدينة زايد 3131 السلع 3232 المرفأ 3333 جزيرة دلما 3434 ليوا 3535 غياثي 3636 الرويس مول 3737 مول الشامخة منطقة العين 3838 العين الرئيسي 3939 الجيمي 4040 الصناعية 4141 اليحر 4242 المربعة 4343 بلدية العين 4444 الوقن 4545 الهيلي مول 4646 عود التوبة سيدات 4747 البوادي مول 4848 محكمة العين 4949 توام إمارة دبي )بر دبي( 5050 شارع الشيخ زايد 5151 دبي مول 5252 أرنكو )دبي إنترنت سيتي( 5353 الجميرا 5454 البرشاء 5555 المنطقة الحرة في جبل علي 5656 إعمار سكوير إمارة دبي )ديره( 5757 ديره 5858 الطوار 5959 ند الحمر 6060 الممزر 6161 الرقة 6262 الورقاء 6363 المحيصنة 6464 المنطقة الحرة بمطار دبي اإلمارات الشمالية 6565 الشارقة 6666 عجمان 6767 واسط 6868 أم القيوين 6969 صحارى سنتر 7070 البحيرة 7171 القراين 7272 الفجيرة 7373 رأس الخيمة 7474 دبا 7575 خورفكان 7676 الذيد 7777 شارع مطار رأس الخيمة 7878 كلباء 7979 الحمرا مول 8080 الفجيرة سيتي سنتر إكسبرس من مصرف أبوظبي اإلسالمي مجمع إعمار لألعمال دبي برجمان دبي المرابع العربية دبي المركز التجاري العالمي أبوظبي الوحدة مول أبوظبي مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 39 ٢٠١8

نظرة عامة على أعمال الخدمات المالية شركة "مصرف أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية" حافظت شركة أبوظبي اإلسالمي لألوراق المالية ذراع الوساطة المالية لمصرف أبوظبي اإلسالمي على مكانتها الرائدة في صدارة شركات الوساطة المالية المتوافقة مع الشريعة اإلسالمية في دولة اإلمارات مع تسجيل حصة سوقية قدرها %6.4. وسجلت الشركة صافي أرباح بقيمة 14.0 مليون درهم إماراتي في عام 2018 وتواصل استقطاب المزيد من العمالء وكسب ثقتهم من خالل منصاتها الحديثة للتداول وخدماتها المتميزة. كما أضافت الشركة السوق المالية السعودية "تداول" وأسواق األسهم األمريكية إلى منصات تداولها متيحة للعمالء شراء وبيع األسهم المتوافقة مع الشريعة اإلسالمية عبر أسواق األسهم اإلقليمية والعالمية األخرى. ٢٠١7 مليون درهم 31 ديسمبر 598.1 227.4 0.8 ٢٠١8 مليون درهم 656.5 163.9 0.4 820.8 23.5 23.5 30.0 600.0 167.2 797.2 820.8 826.3 10.3 10.3 30.0 600.0 186.0 816.0 826.3 الميزانية العمومية المختصرة الموجودات أرصدة ونقد في البنوك الذمم المدينة و االستردادات الممتلكات و المعدات اجمالي الموجودات المطلوبات الذمم الدائنة و المصروفات المستحقة اجمالي المطلوبات حقوق الملكية رأس المال دفعات مقدمة غير مشروطة من المساهمين األرباح المحتجزة و األحتياطيات األخرى إجمالي حقوق الملكية اجمالي المطلوبات و حقوق الملكية قائمة الدخل المختصرة دخل العموالت ايرادات اخرى اجمالي االيرادات اجمالي المصروفات ربح السنة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر ٢٠١7 مليون درهم 24.6 18.8 ٢٠١8 مليون درهم 11.1 18.8 29.8 (15.8) 14.0 43.3 (15.9) 27.4 تم تجميع النتائج المالية الموضحة أعاله بندا إثر بندا مع القوائم المالية لمصرف أبو ظبي اإلسالمي وذلك وفقا للمعيار المحاسبى الدولي رقم 10 )القوائم المالية المجمعة( 40 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

مراجعة أعمال الخدمات غير المالية بروج العقارية واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي خالل عام 2018 إعادة هيكلة ذراعه للتطوير العقاري "بروج العقارية" بما يعكس محفظة االستثمار والتطوير العقاري للمجموعة بصورة أفضل. ووسط تراجع بعض جوانب السوق العقارية اإلماراتي ة وجدنا من الحكمة زيادة مخصصات الخسائر لمحفظة أنشطة "بروج العقاري ة" بواقع 61.8 مليون درهم إماراتي خالل عام 2018. مختصر الميزانية العمومية األصول األرصدة والسيوالت النقدية االستثمار في الشركات الزميلة االستثمار في العقارات االستثمار في األسهم سلفياتشراءالعقارات ممتلكات ومعدات ذمم مدينة أخرى إجمالي األصول الديون المرابحة الدائنة مستحقات أخرى اجمالي المطلوبات األسهم أسهم رأس المال األرباح المحتجزة واالحتياطيات األخرى إجمالي حقوق الملكية إجمالي المستحقات واألسهم ٢٠١7 مليون درهم إماراتي 31 ديسمبر 259.8 100.1 1,930.8 14.0 53.1 136.5 27.9 ٢٠١8 مليون درهم إماراتي 279.7 1,864.2 8.8 133.6 144.2 2,430.4 1,996.6 1,019.0 3,015.5 500.0 (1,085.1) (585.1) 2,430.4 2,522.2 1,997.5 1,045.0 3,042.5 500.0 (1,020.3) (520.3) 2,522.2 تم تجميع النتائج المالية الموضحة أعاله بندا إثر بندا مع القوائم المالية لمصرف أبو ظبي اإلسالمي وذلك وفقا للمعيار المحاسبى الدولي رقم 10 )القوائم الماليه المجمعه( للسنة المنتهية في 31 ديسمبر ٢٠١7 مليون درهم إماراتي 42.7 1.1 ٢٠١8 مليون درهم إماراتي 14.1 5.4 19.5 (17.7) (61.8) (79.6) (60.1) 43.8 (20.6) (2.0) (22.6) 21.2 مختصر بيان الدخل ايرادات االستثمار المدخوالت األخرى اجمالي االيرادات اجمالي المصروفات مخصص انخفاض القيمة الربح ( الخسائر( للعام مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 41 ٢٠١8

مراجعة أعمال الخدمات غير المالية تتمة شركة "إم بي إم" العقارية أصبحت شركة "إم بي إم" العقارية مزود الخدمات العقارية متعددة التخصصات إحدى الشركات التابعة لمصرف أبوظبي اإلسالمي في عام 2014. وهي تنمو منذ ذلك الحين لتصبح مزودا رائدا للخدمات العقارية مع التركيز بصورة رئيسية على التزام أفضل المعايير الدولية لتقديم خدمات عالية الجودة عبر مجموعة واسعة من األعمال مثل إدارة الممتلكات وتقييمها وبيعها وتأجيرها وتقديم االستشارات العقارية. وقد ساهم نموذج العمل الجديد مدعوما بطاقم متمرس من الموظفين تحت إدارة السيد خالد علي المنصوري في االرتقاء بمكانة الشركة لتصبح واحدة من أفضل شركات الخدمات العقارية للعمالء من الهيئات الحكومية والمطورين الرائدين والمكاتب الخاصة ألصحاب السمو والسعادة في جميع أنحاء اإلمارات. وتضطلع الشركة بالعديد من العمليات المهمة بما في ذلك إدارة المحافظ الكبيرة للعائالت البارزة في دولة اإلمارات وتقديم المشورة بشأن عقارات تبلغ قيمتها 200 مليار درهم إماراتي وبيع وتأجير العقارات ألبرز المطورين وتقييم العقارات لعدد من البنوك وأصحاب األصول العقارية الكبيرة داخل دولة اإلمارات. ونتيجة لذلك حصدت "إم بي إم" العقارية جائزة "أفضل شركة لالستشارات العقارية للعام في أبوظبي" وجائزة "أفضل وكالة عقارية للعام بأبوظبي" و جائزة "أفضل شركة استشارات عقارية للعام في دبي" وجائزة أفضل وكالة للتسويق العقاري في أبوظبي"من جوائز العقارات العربية. ٢٠١7 مليون درهم 31 ديسمبر 34.1 6.4 69.7 ٢٠١8 مليون درهم 35.6 5.7 71.8 113.0 68.8 68.8 1.0 43.2 44.2 113.0 110.2 68.0 68.0 1.0 41.3 42.3 110.2 مختصر الميزانية العمومية األصول األرصدة والسيوالت النقدية المصرفية ممتلكات ومعدات مستحقات الحسابات والدفعات إجمالي األصول المطلوبات الحسابات الدائنة والمستحقات اجمالي المطلوبات األسهم أسهم رأس المال األرباح المحتجزة واالحتياطيات األخرى إجمالي حقوق الملكية إجمالي المستحقات واألسهم مختصر بيان الدخل الرسوم والعموالت إجمالي اإليرادات إجمالي المصروفات الربح للعام ٢٠١7 مليون درهم 67.9 للعام المنصرم ٢٠١8 مليون درهم 62.5 62.5 (60.5) 2.0 67.9 (59.1) 8.8 تم توحيد النتائج المالية المذكورة أعاله مع البيانات المالية الموحدة لمصرف أبوظبي اإلسالمي بما يتوافق مع المعايير الدولية المتعلقة إعداد التقارير المالية 42 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

المسؤولية االجتماعية وخالل عام 2018 واصل المصرف سعيه وراء التميز من خالل االضطالع بدور استشرافي رائد في مسيرة التنمية المستدامة لضمان تحقيق مصالح المساهمين وغيرهم. وحظي هذا التوجه بتقدير كبير مع حصول مصرف أبوظبي اإلسالمي على عالمة غرفة دبي للمسؤولية االجتماعية للمؤسسات. ألكثر من 20 عاما تصد ر مصرف أبوظبي اإلسالمي مشهد الخدمات المصرفية اإلسالمية في دولة اإلمارات العربية المتحدة. وقد حرصنا خالل هذه األعوام على مزاولة أعمالنا بطريقة أخالقية مسؤولة انطالقا من إيماننا بأن واجباتنا تتعدى تحقيق النمو االقتصادي لتشمل خدمة المجتمعات التي نعمل فيها من خالل مسؤولياتنا المجتمعية والبيئية. وخالل عام 2018 واصل المصرف سعيه وراء التميز من خالل االضطالع بدور استشرافي رائد في مسيرة التنمية المستدامة لضمان تحقيق مصالح المساهمين وغيرهم. وحظي هذا التوجه بتقدير كبير مع حصول مصرف أبوظبي اإلسالمي على عالمة غرفة دبي للمسؤولية االجتماعية للمؤسسات. مالحظة: سيقوم مصرف أبوظبي اإلسالمي بنشر تقرير استدامة منفصل لعام 2018 يحوي مزيدا من التفاصيل حول استراتيجيتنا ومنهجيتنا الم ستدامة. بعض مبادراتنا الرئيسية: 1. االستدامة االقتصادية ما تزال ثقة العمالء أولوية رئيسية بالنسبة لنا ولهذا من المهم جدا أن نفهم دورنا ومسؤولياتنا تجاههم. ونحن ندرك كذلك مدى الحاجة المتنامية إلى االستدامة ضمن السياق األوسع لالقتصاد الوطني األمر الذي دفعنا في عام 2018 لمواصلة تحديث عملياتنا بهدف تحقيق نمو مالي قوي ومستقر يضمن لنا االستدامة االقتصادية. وفيما يلي أبرز مجاالت التحسين لعام 2018: األداء المالي المستدام على الرغم من ظروف السوق الصعبة واصل مصرف أبوظبي اإلسالمي نجاحه خالل عام 2018 بتسجيل تحسن كبير في الربحية والميزانية العمومية. وتجاوز عدد عمالء المصرف في عام 2018 عتبة المليون متعامل وهو ضعف عدد العمالء قبل خمس سنوات. رضا وتجربة العمالء نلتزم في مصرف أبوظبي اإلسالمي بأفضل معايير رضا وتفاعل العمالء ويرتكز هذا النهج على أولوياتنا االستراتيجية المتمثلة في "تحسين تجربة العمالء" و"التميز في الخدمة". وتحرص جميع وحدات أعمالنا على استيعاب هذه األولويات جيدا لما لها من أهمية كبيرة في تحقيق مستوى متوازن إلدارة األداء. وتعنى وحدة تجربة العمالء في المصرف بتطبيق استراتيجية التميز في الخدمة من خالل حل جميع مشاكل العمالء وتبني ثقافة عمل تتمحور حول العميل وتطبيق أرقى معايير الخدمات. ومع أكثر من 80 فرعا و 684 جهاز صر اف آلي يمتلك مصرف أبوظبي اإلسالمي حاليا ثالث أكبر شبكة خدمات مصرفية لألفراد في البالد. ولطالما كانت راحة العمالء وسهولة وصولهم إلى الخدمات محور تركيز رئيسي بالنسبة للمصرف ولهذا نسعى باستمرار لتحسين قنوات تقديم الخدمة ضمن شبكتنا وتعزيز حضورنا على األرض في جميع أنحاء الدولة. التحول الرقمي منذ إطالق استراتيجية التحول الرقمي للمصرف عام 2017 تحت شعار ADIB Simple ال تزال أولوية رئيسية بالنسبة لنا خالل عام 2018. ونحن ملتزمون باستثمار وتخصيص الموارد المطلوبة لتحفيز االبتكار الرقمي والتحول متعدد القنوات لعملياتنا ومنتجاتنا وخدماتنا. ونسعى بذلك إلى زيادة المرونة التنظيمية للمصرف وتمكين العمالء والموظفين من إجراء التعامالت المصرفية بشكل رقمي وبناء قدرات تقنية عالمية المستوى. وحققت هذه االستراتيجية نجاحات عديدة مثل: تطبيق نظامنا الفوري الجديد لمالحظات العمالء والذي يمكننا من جمع بيانات آنية عن رضا العمالء وحل مشاكلهم على نحو سريع وعالي الكفاءة. توسيع شبكة "إكسبرس" الجيل الجديد من الفروع المدعومة بالتكنولوجيا والتي تجمع بين مزايا الخدمات المصرفية الرقمية والخدمة المصرفية المصممة لتلبية االحتياجات الشخصية لكل متعامل. إطالق "مجتمع موني سمارت" أول مجتمع رقمي للتمويل الشخصي في المنطقة والذي يتيح للناس تبادل المعلومات واالستشارات مع األقران والخبراء. تحديث منصات الخدمة المصرفية عبر اإلنترنت والهواتف المحمولة لتمكين العمالء من إجراء المعامالت المصرفية بطريقة أبسط عبر مختلف أنواع األجهزة. 2. المسؤولية المجتمعية انطالقا من التزامنا بأخالقيات العمل المصرفي يتخطى دورنا في المجتمع حدود الربح المادي لنحمل على عاتقنا مسؤولية جماعية لخدمة مجتمعنا المحلي وعمالئنا ومساهمينا وموظفينا وجميع أصحاب المصلحة اآلخرين. االحتفال بعام زايد أعلن صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رئيس دولة اإلمارات العربية المتحدة حاكم أبوظبي "حفظه اهلل" بأن عام 2018 سيحمل شعار "عام زايد". ولهذا حرص مصرف أبوظبي اإلسالمي على تنفيذ مبادرات مجتمعية لعام 2018 تنسجم مع قيم الشيخ زايد طيب اهلل ثراه. وقد تم تنظيم أنشطة المسؤولية المجتمعية للمصرف بما يتماشى مع هذه المبادرة. وأثمر ذلك عن 100 نشاط تمثل األعوام المائة على ميالد الشيخ زايد رحمه اهلل. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 43 ٢٠١8

المسؤولية االجتماعية تتمة المبادرة علب إفطار الصائم التي تحتوي على وجبات صحية ومغذية ومتوازنة للصائمين. شاحنة البقالة التي تجولت خالل شهر رمضان المبارك لتقدم للمحتاجين كل ما يلزمهم من البقالة والحاجيات المنزلية المختلفة. اإلنجازات توزيع 22 ألف علبة إفطار 110 متطوعين توزيع 29,735 من أغراض البقالة التبرع ب 310 من أغراض البقالة عبر فروع ومكاتب المصرف 29 متطوعا مبادرة زراعة األشجار في جميع أنحاء دولة زراعة 1,500 شجرة اإلمارات برنامج تعليمي عن التوعية المالية تنظيم حمالت التبرع بالدم زيارة مراكز أصحاب الهمم والمستشفيات ودور المسنين ومن أبرز المجاالت التي ركز عليها المصرف في 2018: 15 زيارة ل 11 جامعة تدريب 690 طالب على اإلدارة المالية 36 حملة 1,337 متبرعا جمع 601,650 مل من الدم 12 زيارة قام بها متطوعون من مصرف أبوظبي اإلسالمي التعليم المالي انطالقا من إيماننا بأن التعليم المالي يسهم في تعزيز استقرار االقتصاد مستقبال فإننا ندعو باستمرار إلى تثقيف األفراد والعائالت عبر مختلف مراحل حياتهم بأهمية اتخاذ قرارات مالية مدروسة ومجدية. وتابع مصرف أبوظبي اإلسالمي دعمه للتعليم المالي عبر النشاطات التالية: انطالقا من مكانته الريادية في دعم تثقيف الشباب ماليا وفر مصرف أبوظبي اإلسالمي فرص تعليمية لنحو 690 طالبا من 11 جامعة في دولة اإلمارات حيث تعلموا كيفية اتخاذ قرارات مالية ذكية تحت إشراف مجموعة من قادة القطاع. وتركزت هذه الحمالت التدريبية عروض حول إعداد الميزانية وادخار المال وتجنب الوقوع في الديون. يتواصل المصرف بانتظام مع األطفال وأولياء أمورهم عبر شخصية "درهوم" التي تحفزهم على تبني عادات انفاق وادخار مسؤولة. في عام 2018 أطلق المصرف مؤشر "موني سمارت" وهو أول دراسة من نوعها للسالمة المالية الشخصية في دولة اإلمارات. ومكنت هذه الدراسة المصرف من بلورة فهم أفضل الحتياجات أفراد المجتمع ما قاده إلى إطالق منصة www.moneysmart.ae وهي أول مجتمع رقمي في المنطقة للتمويل الشخصي حيث تتيح لمستخدميها تبادل المعلومات والنصائح سواء مع نظرائهم أو الخبراء. كما تسمح للمستخدمين والخبراء المستقلين بنشر المقاالت والتدوينات والنصائح والتعليقات لتبادل الخبرات والمشورات. تمكين الشباب إلى جانب تمكين الشباب ماليا يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي االستثمار في األجيال الشابة عبر مجموعة من األنشطة أبرزها "دوري أبطال المستقبل من مصرف أبوظبي اإلسالمي" فمنذ انطالقته توس ع "دوري أبطال المستقبل" لينتشر على مستوى الدولة ويقد م اآلن آلالف األطفال سنويا فرصة االنضمام إلى بطولة تنافسية حقيقية تقام على مالعب االحتراف. وتمكن الدوري من استقطاب 3005 العبين و 253 فريقا من 135 مدرسة مسجال ارتفاعا في عدد المشاركين بنسبة %7 عن العام الفائت. تمكين المجتمع نؤمن بأن القيمة التي نقدمها لمجتمعاتنا تنطلق من واجبنا كمواطنين مسؤولين. وال تنبع هذه الثقافة من مبادئنا اإلسالمية وحسب وإنما من سعينا الدؤوب إلى بناء مجتمع قوي وسليم. ولضمان ذلك يعمل المصرف على بناء شراكات مجزية طويلة األمد مع الهيئات الحكومية والمنظمات غير الحكومية عبر مساهمات مالية وعينية. وفي عام 2018 عمل المصرف على تمكين المجتمعات المحلية عبر عد ة مبادرات بالتعاون مع شركائه بما في ذلك: شكلت حمالت التبرع بالدم السنوية التي نظمها المصرف فرصة رائعة أتاحت للموظفين والعمالء رد الجميل لمجتمعهم والمساهمة في إنقاذ حياة الناس. وفي عام 2018 نظم المصرف 36 حملة استقطبت 1,337 شخصا تبرعوا ب 601 لتر من الدم بزيادة قدرها %46 عن العام الفائت. وبعد إنشاء قسم مصرفي للنساء يسعى المصرف لالرتقاء بصحة ومعيشة العميالت والموظفات عبر تنظيم حمالت للتوعية من سرطان الثدي. كما رعى المصرف خالل عام 2018 فعالية "القافلة الوردية" في "الغاليريا مول" التي اجتذبت 514 زائرة تم إجراء فحوص لجميعهن. كما نظم المصرف أول فعالية للموظفين في "إعمار سكوير" حيث تم إجراء 100 فحص عبر جميع مرافق المصرف. 44 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

البرنامج التطوعي يحرص مصرف أبوظبي اإلسالمي علىتحفيز ثقافة الخير وروح العطاء لدى موظفيه من خالل إتاحة الفرصة أمامهم للعب دور فاعل في تنمية المجتمع. وفي عام 2018 تطوع 605 موظف لدى المصرف بوقتهم وجهدهم لمضاعفة أثرهم اإليجابي كفريق. وكان من أبرز مبادراتنا خالل العام توزيع 22 ألف صندوق إفطار )بنسبة زيادة %10 عن العام الماضي( على الصائمين في المساجد ودور األيتام وشركات سيارات األجرة في جميع أنحاء دولة اإلمارات. كما وزعت شاحنة البقالة 29,735 وحدة من المنتجات الغذائية الجافة وغير الغذائية )بنسبة زيادة %14 عن العام الماضي( متيحة للمستفيدين فرصة انتقاء ما يحتاجون إليه. األنشطة الثقافية بصفتنا المصرف اإلسالمي الرائد في دولة اإلمارات العربية المتحدة فإننا ندرك دور التاريخ والثقافة والتراث في تمهيد الطريق لالبتكار في المستقبل. ونفخر بمساهمتنا في رفع سوية الوعي بمجاالت الفن والتراث اإلسالمي وفيما يلي بعض أنشطتنا الثقافية لعام :2018 احتفاالت اليوم الوطني اإلماراتي مهرجان الشيخ زايد التراثي رعاية مسابقة أفضل مرت ل للقرآن الكريم في المهرجان الرمضاني رعاية مبادرة أقوال الشيخ زايد مهرجان سويحان التراثي رعاية موظفينا يؤمن مصرف أبوظبي اإلسالمي بأن القيمة المشتركة ينبغي توفيرها ليس فقط للعمالء وإنما ألصحاب المصلحة الداخليين أيضا. وتسعى اإلدارة إلى ضمان تمثيل قيمنا وثقافتنا بوضوح في العمليات اليومية عبر جميع وحدات األعمال وتمكين المصرف من االضطالع بدوره كمؤسسة مسؤولة أخالقيا ولهذا نسعى جاهدين إلى حفز أعلى درجات التميز والحرفية لدى موظفينا. التعلم والتطوير يوفر مصرف أبوظبي اإلسالمي فرص التدريب الشاملة التي تركز بشكل مباشر على التطوير الشخصي والمهني للموظفين وتتيح لهم النمو المستمر واالنخراط في بيئة عمل ذات ثقافة تنظيمية متسقة وضمان التوازن بين الحياة والعمل. وتنظم أكاديمية مصرف أبوظبي اإلسالمي آالف الجلسات التدريبية الرقمية والميدانية لتوعية الموظفين بالسياسات والممارسات المؤسسية فضال عن العديد من البرامج األخرى التي تستهدف تخصصات مهنية محددة وتلبي االحتياجات التطويرية للموظفين بما ينسجم مع متطلبات وظائفهم. المكافآت والتكريم تساهم سياسة المصرف لمكافأة العمل االستثنائي في حفز قدرات الموظفين بصورة إيجابية وهذا يساهم بدوره في بناء قوة عاملة أكثر مرونة وتركز على النتائج بالدرجة األولى. تمكين المواطنين اإلماراتيين يعد تمكين المواطنين اإلماراتيين عامال محوريا الستدامة وازدهار دولتنا. ونحن نقوم بذلك عبر العديد من المبادرات والشراكات والبرامج خالل العام. وفي عام 2018 وصلت نسبة الموظفين اإلماراتيين إلى %37 من إجمالي القوة العاملة في المصرف. المشاركة والتواصل يلتزم مصرف أبوظبي اإلسالمي باإلعالن مسبقا عن جميع مستجداته االستراتيجية والتشغيلية. ومن مجاالت التركيز الرئيسية في ثقافتنا ضمان التواصل المنتظم لموظفينا مع اإلدارة العليا عبر قنوات متنوعة. وفي هذا اإلطار نظمنا جلسات غداء مع الرئيس التنفيذي تحدث فيها الموظفون عن أفكارهم وعن التحديات التي تواجههم. ونقوم أيضا بإجراء استطالع سنوي آلراء الموظفين تحت اسم "صوتك" وهو يوفر منصة لضمان االستماع إلى جميع موظفينا وتمثيلهم بشكل منصف. المسؤولية البيئية انطالقا من التزامنا كهيئة موقعة على وثيقة إعالن دبي للمؤسسات المالية يواصل مصرف أبوظبي اإلسالمي مساعيه لتبني ممارسات مستدامة في جميع عملياته. وفي عام 2018 بدأنا تتبع ومراقبة مستوى استهالكنا للكهرباء والمياه وكذلك حجم بصمتنا الكربونية. وتضمن تقرير االستدامة السنوي األول الذي أصدرناه في عام 2018 شرحا مفصال لهذه الجوانب. وفي سياق متصل حصل مقرنا على شهادة نظام الريادة في تصميمات الطاقة والبيئة من الفئة الذهبية. LEED Gold وتتميز المباني الحاصلة على شهادة LEED بكونها اقتصادية في استهالك الكهرباء والمياه والموارد األخرى كما أنها تنتج نفايات أقل وتدعم صحة اإلنسان. التمويل اإلسالمي والقيم األخالقية في الخدمات المصرفية إن دعمنا لممارسات التمويل اإلسالمي الموثوقة والمستدامة والقائمة على األخالق تؤكد دور التمويل اإلسالمي كداعم قوي لالستدامة والممارسات المصرفية المسؤولة حول العالم. وينطوي مفهوم التمويل اإلسالمي على توفير منفعة متبادلة لجميع األطراف المعنية. وباقتران مبادئنا الراسخة مع الممارسات المتميزة في مجال االستدامة والممارسات المصرفية المسؤولة حول العالم التي تتفق مع قيمنا الشرعية يصبح مصرف أبوظبي اإلسالمي في موقع أفضل يمكنه من تعزيز القيم األخالقية في المنظومة المصرفية. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 45 ٢٠١8

شريك مالي تعتمد عليه.. مع أكثر من 170 فرع في 7 بلدان.. أفضل مصرف إسلامي في دولة ا مارات أفضل مصرف إسلامي للخدمات المصرفية ل فراد في العالم أفضل مصرف إسلامي في دولة ا مارات أفضل مصرف إسلامي للخدمات المصرفية الرقمية أفضل مصرف إسلامي في دولة ا مارات إيميا فاينانس من مجلة جلوبال فاينانس من مجلة جلوبال فاينانس من مجلة جلوبال فاينانس يوروموني أفضل مصرف إسلامي للعام في الشرق ا وسط أفضل مصرف إسلامي للعام في دولة ا مارات أفضل مصرف إسلامي في العالم أفضل مصرف إسلامي في الشرق ا وسط جاي زة الابتكار في التمويل ا سلامي من مجلة فاينانشال تايمز من مجلة فاينانشال تايمز من مجلة فاينانشال تايمز يوروموني يوروموني المملكة المتحدة منذ 2011 adib.co.uk العراق منذ 2012 adib.iq ا مارات منذ 1997 adib.ae مصر منذ 2007 adib.eg السودان منذ 2013 adib.com السعودية منذ 2011 sihksa.com.sa قطر منذ 2012 adib.qa

تقرير حوكمة الشركات يسعى المصرف جاهدا لمواصلة تحديث واعتماد أفضل الممارسات في مجاالت الحوكمة والشفافية وأخالقيات العمل وإدارة ومراقبة المخاطر والتدقيق واالمتثال. يلعب التطبيق الفاعل لممارسات الحوكمة دورا محوريا في ثقافة وعمليات "مصرف أبوظبي اإلسالمي" والشركات التابعة له. ويسعى المصرف جاهدا لمواصلة تحديث واعتماد أفضل الممارسات في مجاالت الحوكمة والشفافية وأخالقيات العمل وإدارة ومراقبة المخاطر والتدقيق واالمتثال. ويتجلى الهدف الرئيسي للمصرف في أن يصبح "مجموعة رائدة للخدمات المالية اإلسالمية" وهو يلتزم بالقيم المؤسسية التالية لتحقيق هذه الغاية: اليسر والبساطة ميزتنا الشفافية أسلوبنا المنفعة المشتركة هدفنا كرم الضيافة والسماحة خلقنا قيم الشريعة هدينا إطار عمل حوكمة الشركات تتجسد هذه القيم عبر المجموعة من خالل تبني إطار عمل فع ال للحوكمة يتناسب مع نطاق وحجم أعمال "مصرف أبوظبي اإلسالمي". وقد تم إعداد إطار العمل هذا وفقا لمعايير لجنة بازل للرقابة المصرفية والمبادئ التوجيهية لمصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي ومعايير االنضباط المؤسسي وحوكمة الشركات المساهمة العامة التي أقرتها "هيئة األوراق المالية والسلع". ويسلط الشكل التوضيحي التالي الضوء على هيكلية الحوكمة في المصرف بما في ذلك مجلس اإلدارة واللجان المنبثقة عنه ولجان اإلدارة ووحدات العمل المختلفة: مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 47 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة المساهمون التدقيق الخارجي مجلس اإلدارة لجنة الرقابة الشرعية الداخلية لجنة المكافآت لجنة االستراتيجية اإلدارة التخصصية االدارة التنفيذية مجلس االدارة لجنة تكنولوجيا المعلومات العمليات المصرفية الفردية العمليات المصرفية المجتمعية إدارة مخاطر األعمال العمليات المصرفية الكلي ة الخزينة لجنة المخاطر المؤسسية إدارة العمليات المصرفية الخاصة والثروات المجموعة العالمية لجنة المخاطر والموافقة على االستثمارات لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر لجنة األصول والخصوم العمليات تقنية المعلومات الرئيس التنفيذي للمجموعة اللجنة التوجيهية ضبط المخاطر واإلشراف عليها المالية واالستراتيجية االمتثال لجنة الترشيحات لجنة التدقيق لجنة االستراتيجية واألداء لجنة الرقابة واالمتثال المراجعةالمستقلة التدقيق الداخلي التدقيق الشرعي لجان أخرى قسم الشؤون القانونية الحوكمة قسم الموارد البشرية االمتثال الشرعي إدارة المخاطر ت قدم وحدات األعمال على المخاطر ضمن الحدود المسموح بها وهي مسؤولة عن تحديد وتقييم وإدارة مخاطر أعمالها. يضمن التعاون الوثيق بين قسمي الدعم والسيطرة ووحدات األعمال أن جميع المخاطر التي قد تتعرض لها وحدات األعمال سيتم رصدها وإدارتها بالشكل المناسب. ايعمل قسم التدقيق الداخلي بشكل مستقل حيث يقوم بتقييم فعالية العمليات التي تتم في خطي الدفاع األول والثاني وتقديم ضمانات لنجاح هذه العمليات. بينما يقوم قسم التدقيق الشرعي بإجراء عمليات تدقيق مستقلة لتقديم الضمانات في ما يتعلق بأنواع محددة من المخاطر المحتمل حدوثها في الخدمات المصرفية اإلسالمية. خط الدفاع األول خط الدفاع الثاني خط الدفاع الثالث 48 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

يعتمد "مصرف أبوظبي اإلسالمي" نموذج الخطوط الدفاعية الثالثة لضمان أعلى درجات الوضوح في تحديد المسؤوليات بين العمليات اليومية ومهام الرقابة واإلشراف فضال عن الضمان المستقل. وتشتمل خطوط الدفاع الثالثة على: تعتبر وحدات األعمال بمثابة خط الدفاع األول حيث تدير عملياتها ضمن حدود المخاطر المسموح بها وهي مسؤولة عن تحديد وتقييم وإدارة مخاطر عملياتها. يقوم قسما الدعم والسيطرة مقام خط الدفاع الثاني ومن خالل تعاونهما الوثيق مع وحدات األعمال يتم رصد جميع المخاطر التي قد تتعرض لها وحدات األعمال وإدارتها بالشكل المناسب. فضال عن دورهما في تحديد االستراتيجيات وتطبيق سياسات وإجراءات المصرف وجمع المعلومات لتكوين رؤية شاملة لمخاطر عمليات المصرف. كما يضمن قسم االمتثال ألحكام الشريعة انسجام جميع عمليات المصرف مع أحكام الشريعة اإلسالمية والسياسات واإلجراءات الموافق عليها من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف. ويتألف خط الدفاع الثالث من قسم التدقيق الداخلي الذي يجري مراجعة مستقلة لكفاءة العمليات في الخطين الدفاعيين األول والثاني وتقديم ضمانات لهذه العمليات. كما يقوم قسم التدقيق الشرعي بإجراء مراجعة مستقلة لتقديم الضمانات في ما يتعلق بأنواع محددة من المخاطر المحتمل حدوثها في الخدمات المصرفية اإلسالمية. ويشمل إطار الحوكمة 4 مستويات رئيسية لمجلس اإلدارة: مجلس اإلدارة: يتولى المسؤولية الكاملة إلرساء إطار حوكمة فعال يضمن إدارة ومراقبة أنشطة المصرف. لجان مجلس اإلدارة واللجان اإلدارية: يتولى مجلس اإلدارة تفويض صالحيات اللجان ووضع معايير المراقبة والحوكمة للمصرف. وتتولى اللجان المسؤوليات والسلطات المنوطة بها بحسب مواثيق العمل الخاصة بكل منها. وحدات األعمال: تزاول وحدات األعمال نشاطات األعمال والرقابة المنوطة بكل منها بما يتماشى مع جميع السياسات الداخلية والقوانين واللوائح التنظيمية الخارجية. ولضمان االلتزام بأحكام الشريعة تتولى وحدتا االلتزام بالشريعة والتدقيق الشرعي عمليات اإلشراف والضمان بصورة مستمرة. األفراد: يتم تحديد األفراد المناسبين لتولي المناصب التنفيذية وقيادة وحدات األعمال. وتشتمل قائمة كبار المسؤولين التنفيذيين في المجموعة على الرئيس التنفيذي للمجموعة والرئيس التنفيذي لشؤون الموظفين في المجموعة والرئيس التنفيذي المالي في المجموعة والرئيس التنفيذي للمخاطر في المجموعة والرئيس التنفيذي للعمليات في المجموعة والرؤساء العالميين لالمتثال والتدقيق الداخلي. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 49 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة مجلس اإلدارة يتولى مجلس إدارة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" )"المجلس"( مسؤولية اإلشراف على إدارة شؤون األعمال في المجموعة )بما في ذلك "مصرف أبوظبي اإلسالمي" والشركات التابعة له وشركاته الفرعية(. ويضطلع مجلس اإلدارة بعمليات تطوير وتنفيذ رؤية المجموعة ورسالتها كما تقع على عاتقه المسؤولية الكاملة عن نجاحها وتوفير قيمة مستدامة للمساهمين ضمن إطار من الضوابط الحكيمة والمؤثرة. ويضطلع المجلس بمسؤولياته وواجباته المنصوص عليها أدناه بشكل مباشر أو عبر اللجان التابعة له بما فيها لجنة التدقيق ولجنة الترشيحات ولجنة المكافآت ولجنة تنفيذ االستراتيجية ولجنة إقرار المخاطر واالستثمار ولجنة الحوكمة وسياسة المخاطر. ويستمد المجلس سلطته في العمل من بيان تأسيس المجموعة ونظامها األساسي والقوانين األخرى التي تحكم عمل الشركات والبنوك في دولة اإلمارات العربية المتحدة وإمارة أبوظبي. وتتضمن مسؤولياته: اإلشراف على إدارة أعمال "مصرف أبوظبي اإلسالمي" تطوير وتنفيذ رؤية المجموعة ورسالتها داخل دولة اإلمارات العربية المتحدة وخارجها. إرساء إطار عمل إلدارة المخاطر في المصرف واإلشراف عليه إضافة إلى المصادقة على تطلعات المصرف لإلقدام على المخاطر وضمان إنجاز األعمال ضمن هذا اإلطار. االستقاللية عن اإلدارة يتولى رئيس مجلس اإلدارة مهاما مختلفة عن الرئيس التنفيذي للمجموعة عبر تقسيم واضح للمسؤوليات. وفي غياب الرئيس التنفيذي للمجموعة قام نائب رئيس مجلس اإلدارة بمهامه كرئيس تنفيذي باإلنابة خالل عام 2018. يتولى الرئيس قيادة مجلس اإلدارة وضمان المشاركة الفاعلة لجميع األعضاء. أم ا الرئيس التنفيذي للمجموعة فيتولى مسؤولية جميع الشركات التابعة لمجموعة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" بما في ذلك االستراتيجية والسياسة واإلدارة التنفيذية وهو يعمل بموجب السلطة الممنوحة إليه من قبل المجلس. ويضع المجلس القواعد المتعلقة بالجوانب اإلدارية والمالية وشؤون الموظفين كما يحدد االحتياجات الالزمة لتنفيذ أعمال واجتماعات المجلس إضافة لتحديد األدوار والمسؤوليات المنوطة بأعضاء مجلس اإلدارة. اختيار ومؤهالت أعضاء مجلس اإلدارة تعد لجنة الترشيحات مسؤولة عن تحديد وتقييم واختيار المرشحين لعضوية مجلس اإلدارة. وتسعى اللجنة بذلك إلى تحديد المهارات التي يحتاجها أعضاء مجلس اإلدارة واللجان التابعة له حتى يتمكنوا من االضطالع بمسؤولياتهم على أكمل وجه مع األخذ بعين االعتبار المخاطر التي تنكشف عليها المجموعة وعملياتها التشغيلية واستراتيجية أعمالها. انتخاب أعضاء مجلس اإلدارة انسجاما مع مواد النظام األساسي ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" انتخب المساهمون أعضاء المجلس لمدة ثالثة أعوام خالل االجتماع السنوي للجمعية العمومية المنعقد في 21 أبريل 2016. المعلومات والتعريف الوظيفي والتطوير المستمر يتلقى أعضاء مجلس اإلدارة معلومات دقيقة وواضحة وفورية حول جميع المسائل المتعلقة بالمجموعة كما يمكنهم الحصول على مشورة وخدمات رئيس الشؤون القانونية والمؤسسية والذي يعتبر مسؤوال أمام المجلس عن ضمان اتباع إجراءات المجلس واالمتثال للقوانين واللوائح التنظيمية المعمول بها. ويتم اتباع عملية تعريف رسمية لألعضاء الجدد في مجلس اإلدارة عبر تنظيم زيارات إلى وحدات األعمال الرئيسية ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" وعقد اجتماعات مع بقية أعضاء مجلس اإلدارة وكبار أعضاء اإلدارة العليا. كما يوفر المصرف برامج التنمية المهنية التي يراها ضرورية لمساعدة أعضاء مجلس اإلدارة على إنجاز مسؤولياتهم. ويتم إطالع أعضاء مجلس اإلدارة أيضا على آخر المستجدات حول اللوائح التنظيمية والمعايير الجديدة والتطورات في األعمال المصرفية والتغيرات في تكنولوجيا المعلومات وأمن المعلومات. تقييمات مجلس اإلدارة وأعضائه خالل عام 2018 قام "مصرف أبوظبي اإلسالمي" بإجراء تمرين تقييم ذاتي لمجلس اإلدارة يتضمن تقييم المجلس من قبل كل واحد من أعضائه وتقييم كل عضو مجلس إدارة من قبل رئيس المجلس باإلضافة إلى التقييم الذاتي للجان المجلس والتقييم الذاتي لرئيس المجلس. وتم تقديم النتائج إلى لجنة الترشيحات في مجلس اإلدارة لمشاركتها مع مجلس اإلدارة. 50 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

تشكيل مجلس اإلدارة واللجان التابعة له خالل عام 2018 ضم مجلس اإلدارة الرئيس ونائب الرئيس و 5 أعضاء آخرين غالبيتهم مواطنون إماراتيون وذلك عمال بأحكام القانون االتحادي في شأن الشركات التجارية والنظام األساسي ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي". وضمت لجان المجلس أعضاء مجلس اإلدارة وخبراء متخصصين خارجيين مستقلين ممن ينتمون إلى خلفيات متنوعة لضمان عدم االعتماد على شخص واحد بمفرده. وعقد المجلس 5 اجتماعات خالل عام 2018. ويوضح الجدول التالي تفاصيل حول أعضاء المجلس وعدد االجتماعات التي شاركوا بها: االسم المنصب المكانة عدد االجتماعات التي تم حضورها 4 5 5 5 5 5 5 سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي خميس محمد بوهارون جمعة خميس مغير الخيلي خليفة مطر المهيري عبداهلل بن عقيدة المهيري رغيد نجيب الشنطي الدكتور سامي علي العامري رئيس ا نائبا للرئيس عضو ا عضو ا عضو ا عضو ا عضو ا غير تنفيذي مدير تنفيذي مستقل مستقل مستقل غير تنفيذي مستقل حقق المجلس النصاب القانوني الالزم لعقد اجتماعاته بحضور غالبية األعضاء وأصدر قراراته بغالبية األصوات. وعند تعادل أصوات األعضاء الحاضرين يحق لرئيس مجلس اإلدارة أو نائبه التصويت لترجيح كفة أحد الطرفين ويتم التعامل مع أي مسألة تحتاج إلى قرار باإلجماع على هذا األساس. لجان مجلس اإلدارة واصلت لجان مجلس اإلدارة المذكورة أدناه عملياتها بفاعلية واستقاللية خالل عام 2018: لجنة تنفيذ االستراتيجية للمجموعة لجنة التدقيق للمجموعة لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر للمجموعة لجنة إقرار المخاطر واالستثمار للمجموعة لجنة المكافآت للمجموعة لجنة الترشيحات للمجموعة لجنة االستراتيجيات للمجموعة تقدم لجنة تنفيذ االستراتيجية توجيهاتها إلى اإلدارة التنفيذية للمصرف بهدف تنفيذ األهداف االستراتيجية للمجموعة واستراتيجية أعمالها وإجراء مراجعات دورية لتحقيق ذلك وطرح إجراءات تصحيحية عند الضرورة. كما تشكل اللجنة قناة اتصال بين مجلس اإلدارة واإلدارة العليا فيما يخص القضايا المتعلقة باألعمال. وتضطلع هذه اللجنة بالمسؤوليات التالية: i.iمراجعة وبحث ومناقشة واختبار التوصيات التي تقدمها اإلدارة التنفيذية فيما يخص استراتيجية األعمال والميزانيات والخطط السنوية iiiiالعمل مع اإلدارة التنفيذية لتقديم توصيات إلى المجلس بشأن استراتيجية األعمال واألهداف االستراتيجية طويلة األمد للمصرف وجميع الشركات التابعة iiiiiمراجعة األداء المالي لكل مجموعة أعمال على أساس ربع سنوي وتقديم التوصيات الضرورية لسير العمل ivivمراجعة وتقديم التوصيات إلى مجلس اإلدارة حول تخصيص رأس المال ضمن مجموعة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" v.vمراجعة الهيكل التنظيمي للمصرف وتقديم التوصيات إلى مجلس اإلدارة بشأن التغييرات الضرورية و viviمراجعة مقترحات اإلدارة حول تأسيس أو إغالق فروع والشركات الفرعية والمشاريع المشتركة الجديدة وإحالتها إلى لجنة إقرار المخاطر واالستثمار التخاذ القرار النهائي بشأنها. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 51 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة عقدت لجنة تنفيذ االستراتيجية في المجموعة 5 اجتماعات خالل عام 2018. ويوضح الجدول التالي أعضاء اللجنة وعدد االجتماعات التي حضروها: عدد االجتماعات التي تم حضورها 5 5 5 1 االسم الدكتور سامي علي العامري خليفة مطر المهيري خميس محمد بوهارون الدكتور علي الخوري ليس عضوا في مجلس اإلدارة * د. علي الخوري هو الخبير المتخصص في مشروع التحول الرقمي للبنك. المنصب رئيس ا عضو ا عضو ا خبير متخصص لجنة التدقيق تساعد لجنة التدقيق مجلس اإلدارة على أداء مسؤولياته الرقابية المتعلقة بالمراجعة وإعداد التقارير المالية. وتقوم وحدات التدقيق الداخلي واالمتثال والحوكمة برفع تقاريرها إلى اللجنة وتضطلع اللجنة بالمسؤوليات الرئيسية التالية: مساعدة مجلس اإلدارة في مسؤولياته الرقابية المتعلقة بنزاهة البيانات المالية الموحدة للمجموعة وإعداد التقارير المالية للمصرف i. مراجعة أنظمة الرقابة الداخلية والمالية وضمان الجودة وإطار عمل إدارة المخاطر.ii مراجعة أداء وحدة التدقيق الداخلي.iii مراجعة أنظمة الرقابة الداخلية على البيانات المالية والتدقيق السنوي المستقل للبيانات المالية الموحدة للمجموعة.iv تقديم توصيات لمجلس اإلدارة حول االستعانة بالمدققين الخارجيين وتقييم مؤهالتهم واستقالليتهم وأدائهم v. ضمان امتثال المجموعة للمتطلبات القانونية والتنظيمية بما يتعلق بأنشطتها التجارية..vi عقدت لجنة التدقيق في المجموعة 5 اجتماعات خالل عام 2018 ويوضح الجدول التالي أعضاء اللجنة وعدد االجتماعات التي حضروها: عدد االجتماعات التي تم حضورها 4 5 5 3 االسم عبد اهلل بن عقيدة المهيري خميس محمد بوهارون الدكتور سامي علي العامري منذر الدجاني* ليس عضوا في مجلس اإلدارة * انضم السيد منذر الدجاني إلى اللجنة في 12 يوليو 2018 المنصب رئيس ا عضو ا عضو ا خبير متخصص 52 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر تساعد لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر مجلس اإلدارة في أداء مسؤولياته الرقابية بخصوص: i. مراجعة المخاطر على المستوى المؤسسي وتقديم التوصيات المالئمة بخصوص ذلك بما يتماشى مع المعايير التنظيمية المعمول بها والنظر في عملية التقييم واستراتيجية العمل.ii مراجعة أطر العمل الخاصة بإدارة المخاطر وحوكمة الشركات في المجموعة وتقديم التوصيات بشأنها إلى مجلس اإلدارة وفقا لمعايير لجنة بازل للرقابة المصرفية وانسجاما مع جميع المتطلبات التنظيمية المحلية. وتضطلع اللجنة بالمسؤوليات الرئيسية التالية: i. مراجعة وتقديم التوصيات التالية إلقرارها من قبل مجلس اإلدارة على أساس سنوي أو أقل حسبما تقتضيه الظروف: أ اقتراح استراتيجية مخاطر تغطي مستوى اإلقدام على المخاطر وإطار عمل إلدارة المخاطر يشمل البنية التحتية للمخاطر وإطار عمل لسياسات وإجراءات المخاطر وكفاية الموظفين المكلفين بإدارة المخاطر وخطة التنفيذ. وعالوة على ذلك تعنى اللجنة بمراجعة أي تغييرات رئيسية في أساليب تصنيف المخاطر في المجموعة ورفع التوصيات بشأنها إلى مجلس اإلدارة. ب حدود المحفظة االئتمانية فيما يتعلق باالنكشاف على المخاطر الرئيسية التي يقدم عليها المصرف. ت إطار عمل المخاطر واالمتثال وبيئة الرقابة العامة..ii مراقبة مدى مواءمة المخاطر التي ينكشف عليها المصرف مع استراتيجيته المعتمدة لإلقدام على المخاطر..iii تلقي تقارير منتظمة من رئيس إدارة المخاطر في المجموعة حول المخاطر الرئيسية التي تنكشف عليها المجموعة ورصد مستوى االنكشاف على المخاطر المالية وغيرها ومراجعة الخطوات التي تتخذها اإلدارة لضبط هذه المخاطر ضمن الحدود التي تقبلها المجموعة..iv مراجعة خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال ورفع التوصيات إلقرارها من قبل مجلس اإلدارة. v. مراجعة إطار عمل حوكمة الشركات بما في ذلك هيكلية اللجان الفرعية للمجلس اإلدارة وأدوار ومسؤوليات أعضاء مجلس اإلدارة واللجان الفرعية التابعة له ورفع التوصيات بهذا الشأن إلى مجلس اإلدارة..vi مراجعة سياسات المخاطر الرئيسية مثل مخاطر االئتمان والسوق والمتاجرة والسيولة والتشغيل ورفع التوصيات بهذا الشأن إلى مجلس اإلدارة..vii مراجعة السياسات األخرى بما فيها إدارة استمرارية األعمال والتعافي من الكوارث وإدارة األصول وااللتزامات ومكافحة غسيل األموال وانخفاض القيمة أو أي سياسة أخرى تحددها اللجنة ورفع التوصيات بهذا الشأن إلى مجلس اإلدارة..viii مراجعة الخطة السنوية للتمويل والسيولة )بما في ذلك خطة تمويل الطوارئ( ورفع التوصيات بهذا الشأن إلى مجلس اإلدارة..ix التعاون مع رئيس إدارة المخاطر في المجموعة للتأكد من اتساق معايير وسياسات المخاطر واإلبالغ عنها على مستوى المؤسسة. x. مراجعة نظام تفويض الصالحيات المرتبطة باالئتمان في المجموعة ورفع التوصيات إلقرارها من قبل مجلس اإلدارة..xi مراجعة كفاءة منظومة إدارة المخاطر وكفاية موارد اإلدارة والبنية التحتية وإطار عمل الرقابة لتنفيذ سياسات ومنهجيات المخاطر المعتمدة للمجموعة وتتم هذه المراجعة لمرة واحدة سنويا على األقل..xii مراجعة تقارير الهيئات التنظيمية أو وحدة التدقيق الداخلي فيما يتعلق بقضايا المخاطر ومراقبة استجابات اإلدارة بهذا الخصوص. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 53 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة وتتلقى لجنة الحوكمة تحديثات وتقارير دورية من وحدة إدارة مخاطر المجموعة ولجنة المخاطر المؤسسية )ERC( والتي تحرص دوما على ضمان انسجام إطار عمل إدارة المخاطر المؤسسية والسياسات ذات الصلة واألنظمة والممارسات مع االستراتيجية التي وافق عليها مجلس اإلدارة وسياسة اإلقدام على المخاطر. وتعمل لجنة المخاطر المؤسسية كذلك على ضمان كفاءة وفاعلية حوكمة المخاطر في المصرف لجهة تلبية متطلبات األعمال. وعقدت لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر للمجموعة 5 اجتماعات خالل عام 2018 ويوضح الجدول التالي أعضاء اللجنة وعدد االجتماعات التي حضروها: عدد االجتماعات التي تم حضورها 5 4 5 3 4 االسم خليفة مطر المهيري جمعة خميس مغير الخيلي الدكتور سامي علي العامري عبد اهلل بن عقيدة المهيري براين بلتشر رئيس إدارة المخاطر في المجموعة المنصب رئيس ا عضو ا عضو ا عضو ا عضوا ال يحق له التصويت لجنة إقرار المخاطر واالستثمار تتولى لجنة إقرار المخاطر واالستثمار دراسة وإقرار مستويات االنكشاف على المخاطر والمعامالت ذات القيمة العالية والبنود األساسية لإلنفاق الرأسمالي. وتعد اللجنة مسؤولة أيضا عن مراقبة جودة ومخصصات المحفظة االئتمانية. وتنحصر مسؤولياتها الرئيسية بما يلي: مراجعة وإقرار االنكشاف على عمليات االئتمان وغيرها من المخاطر. i. مراجعة المحفظة االئتمانية بشكل دوري لتقييم مواءمتها مع االستراتيجية االئتمانية المعتمدة والرغبة باإلقدام على المخاطر..ii مراجعة اإلجراءات اإلصالحية التي تتخذها اإلدارة..iii مراقبة المخصصات العامة والخاصة..iv إقرار المعامالت ذات القيمة العالية المتعلقة بعمليات االستحواذ والتصفية ومبادرات األعمال الجديدة واالستثمارات الخاصة والعمليات العالمية وعمليات الدمج واالستحواذ. v. مراجعة العروض االستثمارية التي تستوجب الموافقة بمقتضى القوانين وتقديم التوصيات إلى مجلس اإلدارة إلقرارها..vi.vii إقرار المعامالت ذات القيمة العالية المتعلقة باإلنفاق الرأسمالي ومشاريع تكنولوجيا المعلومات وشراء المعدات والمواد الالزمة لعمليات المصرف..viii مراجعة أي معامالت مادية غير ائتمانية وتقديم التوصيات بشأنها إلى مجلس اإلدارة. 54 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

وعقدت لجنة إقرار المخاطر واالستثمار 34 اجتماعا خالل عام 2018 ويوضح الجدول التالي أعضاء اللجنة وعدد االجتماعات التي حضروها: عدد االجتماعات التي تم حضورها 20 26 30 33 االسم سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي جمعة خميس مغير الخيلي خليفة مطر المهيري رغيد نجيب الشنطي المنصب رئيس ا نائبا للرئيس عضو ا عضو ا لجنة المكافآت تساعد لجنة المكافآت مجلس اإلدارة في أداء مسؤولياته الرقابية بخصوص: مراجعة معايير االختيار وعدد المناصب التنفيذية والموظفين الذي يحتاجه "مصرف أبوظبي اإلسالمي" والموافقة على إجمالي القوى العاملة لدى المصرف بناء على التقارير التي يرفعها الرئيس التنفيذي للمجموعة مع األخذ في االعتبار استشارة جهة استشارية مستقلة ومعترف بها. مراجعة سنوية لسياسة المكافآت والميزات والحوافز والرواتب لجميع موظفي مصرف أبوظبي اإلسالمي بما في ذلك الشركات التابعة والفرعية المصرفية منها وغير المصرفية كما هي مقدمة من قبل الرئيس التنفيذي للمجموعة مع األخذ في االعتبار نصائح جهة استشارية مستقلة ومعترف بها. عقدت اللجنة 4 اجتماعات خالل عام 2018. وفيما يلي تفاصيل األعضاء وعدد االجتماعات التي حضروها: االسم جمعة خميس مغير الخيلي الدكتور سامي علي العامري خليفة مطر المهيري مارتن روالند كورف* رئيس الموارد البشرية *انضم مارتن روالند كورف إلى البنك في 24 يونيو 2018. المنصب رئيس اللجنة عضو ا عضو ا عضوا ال يحق له التصويت عدد االجتماعات التي تم حضورها 4 4 4 2 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 55 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة لجنة الترشيحات تساعد لجنة الترشيحات مجلس اإلدارة في أداء مسؤولياته الرقابية بخصوص: تحديد وترشيح األشخاص المناسبين لشغل عضوية مجلس اإلدارة ألخذ موافقة i. مجلس اإلدارة تقديم التوصيات حول خطط التعاقب الوظيفي ألعضاء مجلس اإلدارة.ii تقديم المدخالت الخاصة بتجديد فترة عمل أعضاء مجلس اإلدارة غير التنفيذيين.iii تقديم المساعدة بشأن عضوية لجان المجلس األخرى بالتشاور مع رئيس المجلس.iv ورؤساء هذه اللجان v. تقديم التوجيه في القضايا المتعلقة باستمرار عمل ضاء مجلس اإلدارة في أي وقت.vi تقديم التوصيات المتعلقة بتعيين وإعادة تعيين أعضاء في مجالس إدارات الشركات التابعة والفرعية.vii ضمان استقاللية أعضاء مجلس اإلدارة المستقلين وجميع الخبراء المختصين ضمن اللجان الفرعية للمجلس.viii المراجعة المنتظمة للهيكلية والحجم والتركيبة )بما في ذلك المهارات والمعارف والخبرات( المطلوبة لمجلس اإلدارة وتقديم التوصيات للمجلس فيما يخص أي تغييرات. عقدت لجنة الترشيحات 3 اجتماعات خالل عام 2018 ويوضح الجدول التالي أعضاء اللجنة وعدد االجتماعات التي حضروها: االسم سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي جمعة خميس مغير الخيلي الدكتور سامي علي العامري المنصب رئيس ا عضو ا عضو ا عدد االجتماعات التي تم حضورها 2 2 3 مكافآت أعضاء مجلس اإلدارة خالل عام 2018 بلغت مكافآت أعضاء مجلس اإلدارة 4,9 مليون درهم إماراتي للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017 وقد تمت المصادقة عليها خالل االجتماع السنوي للجمعية العمومية الذي انعقد في 21 مارس 2018. وإضافة لذلك حصل أعضاء المجلس على 3 آالف درهم مقابل كل جلسة يحضرونها للجان مجلس اإلدارة. العالقات مع المساهمين انسجاما مع قيمه المؤسسية يطب ق "مصرف أبوظبي اإلسالمي" أعلى معايير الشفافية واإلفصاح حيث يتم إطالع المساهمين والعمالء والموظفين والجهات التنظيمية وغيرهم من أصحاب المصلحة على البيانات المالية وغير المالية للمجموعة في حينها وذلك من خالل الموقع اإللكتروني للمصرف وعبر "سوق أبوظبي لألوراق المالية" وغيرها العديد من قنوات التواصل. ويتواصل المصرف أيضا مع المساهمين من خالل التقرير السنوي وكذلك تقديم المعلومات ضمن االجتماع السنوي للجمعية العمومية الذي يمنح المساهمين فرصة طرح أسئلتهم علما أن آخر اجتماع للجمعية العمومية انعقد في 19 أغسطس 2018. وبدورها تعقد اإلدارة التنفيذية اجتماعات دورية مع تقديم عروض توضيحية للمستثمرين من الشركات. وإضافة لذلك يستطيع المساهمون األفراد مناقشة المسائل المتعلقة بملكيتهم ومختلف أعمال المصرف في أي وقت من العام. وتفرد المجموعة صفحة مخصصة لعالقات المستثمرين على موقعها اإللكتروني بهدف توفير معلومات موسعة حول هيكلية الحوكمة وغيرها من المعلومات ذات الصلة. 56 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

تغييرات نطاق الملكية في المصرف وافق المجلس التنفيذي إلمارة أبوظبي خالل العام على طلب "مصرف أبوظبي اإلسالمي" في السماح لغير اإلماراتيين بامتالك أسهم في المصرف بحد أقصى يبلغ 25 من رأسمال المصرف وفقا للمادة 7 من النظام األساسي للمصرف. وبناء عليه قرر مجلس إدارة المصرف في اجتماعه المنعقد بتاريخ 11 نوفمبر 2018 تنفيذ المادة المذكورة اعتبارا من 19 نوفمبر 2018. اجتماع الجمعية العمومية انعقد االجتماع السنوي للجمعية العمومية ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" في 21 مارس 2018 وتمت فيه مناقشة وإقرار القضايا التالية: 1.1 تقرير مجلس اإلدارة حول نشاطات المصرف والبيانات المالية للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 2.2 تقرير لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف حول نشاطات المصرف للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 3.3 تقرير المدققين الخارجيين للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 4.4 مناقشة وإقرار الميزانية العمومية وحساب األرباح والخسائر للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 5.5 النظر في اقتراح مجلس اإلدارة بتوزيع أرباح نقدية على المساهمين بقيمة 28,87 فلس للسهم الواحد من أرباح عام 2017 6.6 النظر في اقتراح مكافآت أعضاء المجلس للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 7.7 إبراء ذمة مجلس اإلدارة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 8.8 إخالء مسؤولية المدققين الخارجيين عن أعمالهم للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2017. 9.9 تعيين المدققين الخارجيين لعام 2018 وتحديد أجورهم. 1010 تعيين لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف لسنة مالية واحدة. اجتماع الجمعية العمومية 19 أغسطس 2018 انعقد اجتماع الجمعية العمومية للمساهمين في 19 أغسطس 2018 وتمت فيه مناقشة وإقرار القضايا التالية: 1.1 زيادة إصدار األسهم الجديدة من خالل حقوق اكتتاب رأس المال الم صد ر ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" إلى 464 مليون درهم إماراتي مقسمة إلى 464 مليون سهم عادي بقيمة اسمية تبلغ درهما إماراتيا واحدا للسهم الواحد الجديد وعالوة إصدار تبلغ 1,16 درهم إماراتي لكل سهم جديد بحيث تصبح قيمة إجمالي إصدار حقوق االكتتاب تساوي 1 مليار درهم إماراتي وتكون للمساهمين األولوية في االكتتاب على أسهم زيادة رأس المال وتوزع باقي األسهم في حال تبقي منها شيء على المساهمين الذين تقدموا بطلبات الحصول على أسهم أكثر من نسبتهم المئوية المخصصة بعد الحصول على الموافقات التنظيمية الالزمة. 2.2 إصدار أدوات إضافية من الشق األول من رأس المال )الصكوك( المتوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية بمبلغ إجمالي قيمته 750 مليون دوالر أمريكي )سبعمائة وخمسون مليون دوالر أمريكي( )أو"أدوات الشق األول من رأس المال"( والدخول في االتفاقيات ذات الصلة لتعزيز معدل كفاية رأس المال. ويجب أن تمتثل أدوات الشق األول من رأس المال لشروط وأحكام "مصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي" المتعلقة برأس المال اإلضافي من الشق األول. 3.3 التخارج من اإلصدار المستحق عن شهادات رأس المال اإلضافي من الشق األول بقيمة 1 مليار دوالر الخاصة بسهم أديب كابيتال إنفست 1 ليمتد الذي تم إصداره في 19 نوفمبر 2012 وأول استدعاء لها بتاريخ 16 أكتوبر 2018. وعند انتهاء التخارج سيكون المصرف قد استرد كامل ال 1,000,000,000 دوالر أمريكي )مليار دوالر أمريكي ) التي تشكل المبلغ اإلسمي لشهادات رأس المال اإلضافي من الشق األول. 4.4 تعديل نص المادة رقم )6( من النظام األساسي لمصرف أبوظبي اإلسالمي ليصبح نصها كما يلي: "يبلغ رأس المال المرخص للشركة )4,000,000,000 درهم إماراتي( أربعة مليارات درهم إماراتي ورأس المال الم ص د ر )3,632,000,000( ثالثة مليارات وستمائة واثنان وثالثون مليون درهم إماراتي مقسمة إلى ثالثة مليارات وستمائة واثنين وثالثين مليون )3,632,000,000( سهم عادي كلها مدفوعة بالكامل نقدا بقيمة اسمية تبلغ درهما إماراتيا واحدا للسهم الواحد". 5.5 تفويض مجلس إدارة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" أو أي لجنة و/أو أي فرد يفوضه مجلس اإلدارة باتخاذ اإلجراءات الالزمة لتنفيذ القرارات المذكورة أعاله بما ينسجم مع القوانين واألنظمة المعمول بها وبعد الحصول على الموافقات التنظيمية الالزمة. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 57 ٢٠١8

تقرير حوكمة الشركات تتمة لجنة الرقابة الشرعية الداخلية تم تعيين أعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف خالل اجتماع الجمعية العمومية ل"مصرف أبوظبي اإلسالمي" المنعقد في 21 مارس 2018 وبما يتفق مع النظام األساسي للمصرف. تبلغ مدة الدورة االنتخابية المحددة ألعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف والذين ليسوا من أعضاء مجلس إدارة المصرف سنة واحدة ينبغي عليهم خاللها تحقيق النصاب القانوني سواء بصفة أصيل أو موكل. وتمتلك الهيئة الصالحيات التالية: إصدار فتاوى تتعلق بأنشطة مجموعة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" بناء على طلب اإلدارة التنفيذية أو مجلس اإلدارة. كما تتولى الهيئة اإلشراف ومراقبة شرعية أنشطة المصرف لضمان توافقها مع أحكام الشريعة اإلسالمية وتقديم توصياتها. للهيئة الحق بإصدار اعتراضات خطية لمجلس اإلدارة حول األنشطة التي تعتبرها غير متوافقة مع أحكام الشريعة اإلسالمية. كما تتولى مراجعة جميع العقود واالتفاقيات المتعلقة بأي من أعمال أو منتجات المصرف لضمان توافقها مع الشريعة اإلسالمية. تملك الهيئة حق مراجعة ملفات وسجالت ووثائق المصرف في أي وقت ويمكنها أيضا طلب أي معلومات تراها ضرورية. وفي حال لم تتمكن من أداء مهامها عليها إبالغ مجلس اإلدارة بذلك رسميا. عقد أعضاء لجنة الرقابة الشرعية الداخلية للمصرف ولجنتها التنفيذية 4 اجتماعات خالل عام 2018. وفيما يلي تفاصيل العضوية وعدد الحضور: االسم الشيخ محمد تقي العثماني البروفيسور جاسم علي سالم الشامسي الدكتور نظام يعقوبي الدكتور محمد القاري الشيخ عصام محمد إسحاق المنصب رئيس ا نائبا للرئيس عضو ا عضو ا عضو ا عدد االجتماعات التي تم حضورها 2 4 3 4 4 اإلدارة التنفيذية يتم دعم الرئيس التنفيذي بالوكالة للمجموعة من قبل اإلدارة التنفيذية التي تضم الرئيس التنفيذي لشؤون الموظفين في المجموعة والرئيس التنفيذي للمجموعة والرئيس التنفيذي إلدارة المخاطر في المجموعة والرئيس التنفيذي للشؤون المالية في المجموعة والرئيس التنفيذي للعمليات في المجموعة والرؤساء العالميين لالمتثال والتدقيق الداخلي واللجان اإلدارية المختلفة. ويضم "مصرف أبوظبي اإلسالمي" اللجان اإلدارية التالية. أ( اللجنة التوجيهية لجنة االستراتيجية واألداء ب( لجنة المخاطر المؤسسية ت( ث( لجنة التدقيق واالمتثال لجنة إدارة األصول وااللتزامات ج( اللجنة التوجيهية لتقنية المعلومات ح( اللجنة التوجيهية للتحول الرقمي خ( مجلس المسؤولية االجتماعية للشركات د( لجان إدارية أخرى ز( 58 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي ٢٠١8

إطار عمل إدارة المخاطر أنشأ "مصرف أبوظبي اإلسالمي" إطارا شامال إلدارة المخاطر يتبع لرئيس إدارة المخاطر للمجموعة الذي يرفع تقاريره إلى لجنة الحوكمة وسياسة المخاطر. وهو أيضا عضو لجنة المخاطر المؤسسية ويتولى مسؤولية إدارة جميع المخاطر بما فيها االئتمانية والسوقية والتشغيلية. ويضبط مجلس اإلدارة إيقاع هذه العملية من المستوى األعلى للمجموعة عبر تبني نهج واضح لثقافة ومبادئ تقب ل المخاطر. وتتم مراجعة البنية التحتية إلدارة المخاطر والرقابة الداخلية بشكل مستمر على مستويي اإلدارة ومجلس اإلدارة. وتتوافر تفاصيل إضافية حول نهج المصرف في إدارة المخاطر ضمن المذكرة 42 حول البيانات المالية. الرقابة الداخلية يعتبر مجلس اإلدارة مسؤوال عن نظام الرقابة الداخلية في "مصرف أبوظبي اإلسالمي". وهو يضمن محافظة اإلدارة على عمليات رقابة داخلية عالية الكفاءة إلى جانب االلتزام بالضوابط المالية الداخلية واالمتثال للقوانين واألنظمة المرعية. كما يضمن المجلس تقييم وإدارة وحصانة الضوابط الداخلية ضد المخاطر. وتم تصميم نظام الرقابة الداخلية في المجموعة بغية إدارة وليس القضاء على مخاطر الفشل في تحقيق أهداف العمل وبهذا يوفر ضمانات معقولة وغير مطلقة ضد مخاطر األخطاء المادية أو االحتيال أو الخسائر. ونجح "مصرف أبوظبي اإلسالمي" من خالل إجراءات ومعايير التدريب واإلدارة الالزمة في إيجاد بيئة رقابية مسؤولة وبناءة يدرك فيها جميع الموظفين أدوارهم والتزاماتهم. يتضمن نظام الرقابة الداخلية في "مصرف أبوظبي اإلسالمي": هيكلية تنظيمية بحدود صالحيات واضحة مع آليات إبالغ إلى المستويات العليا من اإلدارة ومجلس اإلدارة. وحدة مخصصة إلدارة المخاطر تتولى مسؤولية تحديد المخاطر وتقييمها وإدارتها عبر جميع عمليات المصرف. مجموعة سياسات وإرشادات توجيهية مرتبطة بإدارة مخاطر االئتمان وإدارة األصول والمسؤوليات واالمتثال وإدارة المخاطر التشغيلية والتخطيط الستمرارية األعمال. نظام إلعداد الميزانية السنوية والتقارير المالية الشهرية عبر جميع وحدات أعمال المجموعة وهو يتيح تحقيق التقدم وفق خطط تتم مراقبتها واتجاهات يتم تقييمها وتغييرات يتم العمل بموجبها. وحدة مخصصة للتدقيق الداخلي تتولى تقييم مدى كفاءة وفاعلية ممارسات الحوكمة وأنظمة الرقابة والمخاطر باإلضافة إلى مراجعة مدى التزام اإلدارة بالسياسات واإلجراءات المتبعة. لجنة للرقابة واالمتثال على مستوى المجموعة تتولى إدارة المخاطر التشغيلية واالمتثال للوائح والقوانين والسياسات واإلجراءات وإرساء إطار عمل قوي للرقابة الداخلية في المجموعة بما يدعم اإلدارة الفعالة والكفؤة لالمتثال ومكافحة غسل األموال والمخاطر التشغيلية ورفع جميع القضايا الجوهرية إلى لجنة المخاطر المؤسسية واللجنة التوجيهية ولجنة التدقيق. وفي السياق ذاته يقوم مجلس اإلدارة ولجنة التدقيق بالمراجعة الدورية لفاعلية نظام الرقابة الداخلية للمصرف حيث يتلقى المجلس تقارير دورية حول أبرز المخاطر التي تواجه المصرف وسبل معالجتها. وقد تلقى المجلس عدة تقارير قيد المراجعة من نظام التدقيق الداخلي ولجنة تدقيق المجموعة خالل العام كما تلقى تأكيدات بأن اإلدارة أخذت أو تأخذ اإلجراءات الالزمة لمعالجة أي فشل أو ضعف وارد ضمن هذه التقارير. عالوة على ذلك يقوم المدققون الخارجيون بتزويد لجنة التدقيق الداخلية في المجموعة بسلسلة من التقارير تتضمن تفاصيل عن أي مسائل مهمة تتعلق بالرقابة الداخلية. كما يخضع نظام الرقابة الداخلية في المجموعة لإلشراف التنظيمي من مصرف اإلمارات العربية المتحدة المركزي. المدققون الخارجيون تجري لجنة تدقيق المجموعة تقييما سنويا الستقاللية وموضوعية المدققين الخارجيين ومدى فاعلية عملياتهم. كما تتولى اللجنة تقديم التوصيات إلى مجلس اإلدارة بشأن تعيين وإعادة تعيين وأجور وإبراء ذمة المدققين الخارجيين. وتتولى لجنة التدقيق أيضا مراجعة جميع الخدمات غير التدقيقية التي يوفرها المدققون الخارجيون وذلك تماشيا مع سياسة "مصرف أبوظبي اإلسالمي" لضمان استقاللية المدققين الخارجيين. وأقر المساهمون تعيين "إرنست آند يونج" مدققا خارجيا ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي" لعام 2018 خالل االجتماع السنوي للجمعية العمومية المنعقد في 21 مارس 2018. تقرير االستدامة أصدر "مصرف أبوظبي اإلسالمي" تقريره السنوي األول لالستدامة عن عام 2017. ويعكس التقرير اإلجراءات التي نفذناها في إطار سعينا لتنفيذ جميع جوانب أدائنا الخاص باالستدامة والحوكمة سواء كان ذلك من الناحية االجتماعية أو البيئية أو التشغيلية أو المالية. وقد أعددنا هذا التقرير وفقا لمعايير المبادرة العالمية إلعداد التقارير :GRI الخيار األساسي. كما قمنا بالرجوع إلى مبادئ توجيهية أخرى ومنها: أسس اإلفصاح في قطاع الخدمات المالية G4 ضمن معايير المبادرة العالمية إلعداد التقارير ومبادئ الميثاق العالمي لألمم المتحدة UNGC التي تنظم الممارسات المستدامة للمؤسسات على مستوى العالم. والتقرير متوفر على الموقع اإللكتروني ل "مصرف أبوظبي اإلسالمي". وقد انضم "مصرف أبوظبي اإلسالمي" إلى أكثر من 11 مؤسسة مالية في الدولة من التي وقعت على وثيقة إعالن دبي للمؤسسات المالية في دولة اإلمارات العربية المتحدة بشأن التمويل المستدام وذلك التزاما منه بمواءمة أنشطة المصرف مع رؤية اإلمارات 2021" والتزام الحكومة اإلماراتية باتفاقية باريس للمناخ وأهداف التنمية المستدامة لألمم المتحدة وكذلك أجندة اإلمارات الخضراء 20302015. مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 59 ٢٠١8

البيانات المالية الموحدة المحتويات 64 63 تقرير مجلس اإلدارة 67 65 تقرير مدققي الحسابات المستقلين 69 68 تقرير هيئة الفتوى والرقابة الش رعية لمصرف أبوظبي اإلسالمي 70 بيان الدخل الموحد 71 بيان الدخل الشامل الموحد 72 بيان المركز المالي الموحد 73 بيان التغيرات في حقوق المساهمين الموحد 74 بيان التدفقات النقدية الموحد 159 75 إيضاحات حول البيانات المالية الموحدة اإلفصاح 168 160 اتفاقية»بازل :»3 الركيزة 3 60 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 2018

مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 61 2018

62 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 2018

قرير مجلس اإلدارة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018 أرباح موزعة مقترحة واالعتمادات المقترحة اقترح مجلس اإلدارة توزيعات أرباح نقدية بقيمة %27.38 واالعتمادات التالية من األرباح المحتجزة: )264.380( )31.000( )994.313( )234.158( )91.518( تحويل إلى االحتياطي العام أرباح مقترح توزيعها لألعمال الخيرية للسنة المنتهية 31 ديسمبر 2018 أرباح مقترح توزيعها للمساهمين للسنة المنتهية 31 ديسمبر 2018 األرباح المدفوعة لصكوك الشق األول مدرجة )اإلصدار األول( خالل السنة األرباح المدفوعة لصكوك الشق األول حكومة أبوظبي خالل السنة مجلس اإلدارة إن أعضاء مجلس اإلدارة خالل السنة هم: سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي خميس محمد بوهارون جمعة خميس مغير الخيلي رغيد نجيب الشنطي الدكتور سامي علي العامري عبداهلل بن عقيدة المهيري خليفة مطر المهيري رئيس مجلس اإلدارة نائب رئيس مجلس اإلدارة والرئيس التنفيذي باإلنابة عضو مجلس اإلدارة عضو مجلس اإلدارة عضو مجلس اإلدارة عضو مجلس اإلدارة عضو مجلس اإلدارة 1 2 3 4 5 6 7 نيابة عن مجلس اإلدارة سعادة/ جوعان عويضة سهيل الخيلي رئيس مجلس اإلدارة 4 فبراير 2019 أبوظبي مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 63 2018

تقرير مجلس اإلدارة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2018 يسر مجلس اإلدارة تقديم تقريره مع البيانات المالية الموحدة لمصرف أبوظبي اإلسالمي شركة مساهمة عامة )»المصرف«( والشركات التابعة له )»المجموعة«( للسنة المنتهية في 31 ديسمبر.2018 التأسيس وتسجيل المكتب تأسس المصرف في إمارة أبوظبي اإلمارات العربية المتحدة كشركة مساهمة عامة ذات مسؤولية محدودة طبقا ألحكام ومتطلبات القوانين في دولة اإلمارات العربية المتحدة القابلة للتطبيق ووفقا للمرسوم األميري رقم 9 لسنة 1997. النشاط األساسي إن أعمال المصرف تتم وفقا لمبادئ وأحكام الشريعة اإلسالمية التي تحرم الربا كما تحددها هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للمصرف ووفقا لعقود تأسيس الشركات التابعة للمجموعة. أساس إعداد البيانات المالية الموحدة تم إعداد البيانات المالية الموحدة وفقا لمعايير التقارير المالية الدولية وأحكام ومبادئ الشريعة اإلسالمية كما تقررها هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للمجموعة ومتطلبات القوانين في دولة اإلمارات العربية المتحدة. مالحظات مالية بلغ صافي أرباح المجموعة لعام 2018 رقما قياسيا وهو 2.500.8 مليون درهم )2017: 2.300.1 مليون درهم( بنمو يبلغ %8.7 أبرز النتائج المالية لكامل السنة هي كما يلي: صافي إيرادات المجموعة )مجموع صافي الدخل التشغيلي ناقص الموزع للمودعين وحملة الصكوك( لعام 2018 كان 5.769.5 مليون درهم )2017: 5.632.3 مليون درهم( بنمو %2.4. الربح التشغيلي للمجموعة )»هامش«( لعام 2018 ارتفع بنسبة % 0.1 ليصل إلى 3.125.7 مليون درهم )2017: 3.123.1 مليون درهم(. مجموع مخصصات االنخفاض في القيمة لعام 2018 بلغ 620.1 مليون درهم )2017: 790.4 مليون درهم(. صافي الربح للمجموعة لعام 2018 بلغ 2.500.8 مليون درهم )2017: 2.300.1 مليون درهم( بنمو %8.7. إن ربحية السهم للمجموعة ازدادت إلى 0.637 درهم مقارنة ب 0.592 درهم في عام 2017. مجموع الموجودات كما في 31 ديسمبر 2018 بلغ 125.2 مليار درهم )2017: 123.3 مليار درهم(. صافي تمويالت المتعاملين )مرابحة إجارة وتمويالت إسالمية أخرى( كما في 31 ديسمبر 2018 بلغ 78.7 مليار درهم )2017: 76.5 مليار درهم(. كما في 31 ديسمبر 2018 بلغت ودائع المتعاملين 100.4 مليار درهم )2017: 100.0 مليار درهم(. 64 مصرف أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 2018

تلفون: +971 2 417 4400 فاكس: +971 2 627 3383 abudhabi@ae.ey.com ey.com/mena إرنست أند يونغ صندوق البريد 136 الطابق ٢٧ برج االتحاد 2 كورنيش أبوظبي أبوظبي اإلمارات العربية المتحدة تقرير مدققي الحسابات المستقلين إلى السادة مساهمي مصرف أبوظبي اإلسالمي شركة مساهمة عامة تقرير حول تدقيق البيانات المالية الموحدة الرأي لقد دققنا البيانات المالية الموحدة لمصرف أبوظبي اإلسالمي شركة مساهمة عامة )»المصرف«( وشركاته التابعة )يشار إليها مجتمعة ب»المجموعة«( والتي تتضمن بيان المركز المالي الموحد كما في 31 ديسمبر 2018 وبيان الدخل الموحد وبيان الدخل الشامل الموحد وبيان التغيرات في حقوق المساهمين الموحد وبيان التدفقات النقدية الموحد للسنة المنتهية في ذلك التاريخ واإليضاحات حول البيانات المالية الموحدة ويشمل ذلك ملخص السياسات المحاسبية الهامة. في رأينا إن البيانات المالية الموحدة المرفقة تعبر بصورة عادلة من كافة النواحي المادية عن المركز المالي الموحد للمجموعة كما في 31 ديسمبر 2018 وعن أدائها المالي الموحد وتدفقاتها النقدية الموحدة للسنة المنتهية في ذلك التاريخ وفقا للمعايير الدولية إلعداد التقارير المالية.. أساس إبداء الرأي لقد قمنا بتدقيقنا وفقا لمعايير التدقيق الدولية. إن مسؤولياتنا بموجب هذه المعايير تم توضيحها في فقرة مسؤولية مدققي الحسابات عن تدقيق البيانات المالية الموحدة من هذا التقرير. نحن مستقلون عن المجموعة وفقا لقواعد السلوك المهني للمحاسبين القانونيين الصادرة عن المجلس الدولي لمعايير السلوك المهني للمحاسبين إلى جانب متطلبات السلوك المهني ذات الصلة بتدقيقنا للبيانات المالية الموحدة في دولة اإلمارات العربية المتحدة وقد التزمنا بمسؤولياتنا المهنية وفقا لهذه المتطلبات ومتطلبات السلوك المهني الصادرة عن المجلس الدولي لمعايير السلوك المهني للمحاسبين. وباعتقادنا إن أدلة التدقيق التي حصلنا عليها كافية ومناسبة لتوفر لنا األساس إلبداء رأينا حول البيانات المالية الموحدة للمجموعة. أمور التدقيق الهامة إن أمور التدقيق الهامة هي تلك األمور التي في رأينا المهني كان لها أكبر أهمية في تدقيقنا للبيانات المالية الموحدة للفترة الحالية. وقد تم التعامل مع تلك األمور في سياق تدقيقنا للبيانات المالية الموحدة بشكل عام وعند تكوين رأينا حولها وال نبدي رأيا منفصال حول هذه األمور. وبخصوص كل أمر من األمور الموضحة أدناه فإن وصفنا لكيفية التعامل مع ذلك األمر من خالل أعمال تدقيقنا موضح في هذا السياق. لقد قمنا بتنفيذ مسؤولياتنا الموضحة في فقرة مسؤولية مدققي الحسابات عن تدقيق البيانات المالية الموحدة من تقريرنا بما في ذلك ما يتعلق بهذه األمور. وبناء عليه فقد تضمن تدقيقنا تنفيذ اإلجراءات المصممة لالستجابة إلى تقييمنا لمخاطر األخطاء المادية في البيانات المالية الموحدة. وتوفر لنا نتائج إجراءات التدقيق التي قمنا بها بما في ذلك اإلجراءات المنفذة للتعامل مع األمور الموضحة أدناه أساسا إلبداء رأينا حول تدقيق البيانات المالية الموحدة المرفقة. مخصص االنخفاض في قيمة الموجودات التمويلية في 31 ديسمبر 2018 بلغ إجمالي الموجودات التمويلية 81.558.897 وبلغت مخصصات االنخفاض في القيمة المدرجة 2.882.250 )الرجاء اإلطالع على اإليضاحين رقم 17 و 18 حول البيانات المالية الموحدة(. بسبب التقديرات المتعلقة في احتساب خسائر االئتمان المتوقعة على ذمم الموجودات التمويلية تتمثل المخاطر في أن يكون مبلغ خسارة االئتمان المتوقعة غير صحيحا. عند التطبيق األولي قامت المجموعة بتطبيق متطلبات المعيار الدولي إلعداد التقارير المالية رقم 9 بأثر رجعي دون إعادة إدراج أرقام المقارنة. تم إدراج الفرق بين القيمة الدفترية المدرجة سابقا للموجودات التمويلية كما في 31 ديسمبر 2017 والقيمة الدفترية الجديدة كما في 1 يناير 2018 والناشئة بشكل رئيسي من مخصص االنخفاض في القيمة ضمن األرباح المحتجزة االفتتاحية. تشمل الجوانب الرئيسية للتقديرات ما يلي: 1.1 تحديد الموجودات التمويلية التي تعرضت إلى انخفاض جوهري في جودة االئتمان. 2.2 االفتراضات المستخدمة في نموذج خسائر االئتمان المتوقعة مثل الحالة المالية للطرف المقابل والتدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة وعوامل االقتصاد الكلي المستقبلية وما إلى ذلك. 3.3 الحاجة إلى تطبيق مدخالت إضافية لتعكس العوامل الخارجية الحالية أو المستقبلية والتي قد ال يتم أخذها في االعتبار من خالل نموذج خسائر االئتمان المتوقعة. كيف تم التعامل مع األمر من خالل أعمال تدقيقنا: 1.1 لقد قمنا بتقييم النماذج والمنهج المتبع مقارنة بمتطلبات المعيار الدولي إلعداد التقارير المالية رقم 9. 2.2 لقد قمنا بفحص البيانات سواء الحالية أو التاريخية المستخدمة في تحديد خسائر االئتمان المتوقعة. 3.3 لقد قمنا بفحص نماذج خسائر االئتمان المتوقعة بما في ذلك بناء النماذج والتحقق منها ومراجعة الحوكمة المحيطة بهذه النماذج. 4.4 لقد قمنا بفحص التقييمات اإلضافية المتعلقة بالموجودات التمويلية التي قامت بها اإلدارة كإضافة على نتائج النموذج. 5.5 لقد قمنا باختبار االفتراضات المستخدمة في النماذج باإلضافة إلى أية مدخالت إضافية. 6.6 لقد قمنا بفحص عينة من الموجودات التمويلية واإلجراءات المتبعة لتحديد ما إذا كان االرتفاع الجوهري في مخاطر االئتمان قد تم تحديده في الوقت المناسب. 7.7 لقد قمنا بإعادة احتساب خسائر االئتمان المتوقعة لعينة من الموجودات التمويلية. 8.8 لقد قمنا بتقييم دقة اإلفصاحات حول البيانات المالية الموحدة. أبوظبي اإلسالمي التقرير السنوي 65 2018 مصرف