التأمين أنواع وأحكام

النسخ

1 التأمين أنواع وأحكام التمهيد: نبذة عن نشأة التامين : الوأمني أوؿ ما نشأ يف الغرب ومن أسباب نشػأه حجاػا ري ػن مػن ء سػاو ا مػ اؿ جػن الواػاءة بسبب املخاطرة وبسبب ج ادث اخلساءة ونوياة هلذا اإلجاػا توػأ ر اتصودػاد اليػ مل وج ػ ح ره جمل املفكروف ج حنشاو شػرريات الوػأمني جػت هنػمن ل وػاملر املوػاملرة وهػ من لػ اخلسػاءة لألصػراء الراء ػػة ميابػػل مب ػػل مػػن املػػاؿ تردمػػ اشػػااؾ تيرمػػ لشػػررية الوػػأمني وهيػػ بوم تنػػ ح ا جدػل لػػ ةسػاءة وهػػأ رت الػروؿ اإلسػذمية هباجػا مػذه الشػػرريات ومػن ا سػػباب الػػ أدت حىل انوشاء الوأمني الوااءي يف الب راف اإلسذمية الم ملة الوااءتة. المطلب األول: تعريف التأمين : فييا الل يي ا م ػػن وا م ػػا نف اخل ؼ : ا م ػػا وف و ا م ػػةو دبمػػ وصػػر أ ن مػػن أم انػػا و أ م ػػة بفوووػػني د ػػ ن مػػن و م ػػ و ػػنه مػػن (1)1 (2)2 وصػػر أم ػػن دأنػا أمػػن و م ػن ػػني مػػن ا مػػن و ا مػاف و ا مػػن ػػر وامليد د م طمأني ة ال فس وسك هنا بو دن أسباب الرمأني ة. فا االصطالح : جير توم بني شررية الوأمني ومسوأمن ممني هوم ر هػذه الشػررية دبيونػاه بػرد مب ل من املاؿ ج ر جروث ةرر ممني ميابل الوزا املسوأمن برد مب ل مايل حمرد (3)3 فا اصطالح القيانونيين : )جيػر ت وػز املػ من دبيونػاه أف تػ دي حىل املػ من لػ أو حىل املسػوفير الػػذي اشػػات الوػػأمني لدػػا مب غػػا مػػن املػػاؿ أو حتػػرادا مرهبػػا أو أي جػػر مػػايل ةػػر يف جالػػة وص ع ا ادث أو ربييق اخلرر املبني يف المير و لك نظن صسط أتة ددمة مالية أةػر ت دت ػا (4) 4 امل من ل ل م من( المطلب الثانا أنواع التأمين النوع األول : التأمين التبادلا على أنواع خمواء الدواح مادة"أمن" ج 11/1. لساف المرب مادة "أمن" ج 22/13. انظر مباجث يف اتصوداد اإلسذمل يف أص ؿ الفي د/ حممر ءواس ص ميب ص 131. انظر اليان ف املرين املدري مادة. 747 (1)1 (2)2 (3)3 (4)4

2 (5)5 (6)6 أوال :التأمين على األشخاص ص ءة الوأمني ج ا شػخاص أف تويػر شػخا مػا حىل شػررية الوػأمني إلبػرا جيػر الوػأمني ج ػ ا ياة ملرة ممي ة دب ملب ه وز الشررية بػرد املب ػل املػرد ع لػ مػ د ا ػره بمػر سبػا املػرة أو ددػ املػاؿ ل ءوػ حف مػات بومامػ جػت وحف ق تػرد حت صسػرا واجػرا ومػن صػ ءه :الوػأمني ج ػ مػا صػر تدػيب جنػ ا مػن أجنػاو ارسػم ويف شػرح امل ػذب : )أف الوػأمني ج ػ ا يػاة د نػ ػن صػويو وت تبػاح ن ػػا ق ذمػر لػػ حممػذ مػػن الدػوة ف وسػا ل الػػبرذف حميرػة بػػ مػن يػػ مل اهػػ د ػػ نػػ ع مػػن اليمػػاء وتػػرةل يف بيػػ الغػػرء ريبيػػ اقبػػق الػػذي ت تػػرءي أتيػػرء ج ػػ ربدػػي أ ت وتػػرةل يف مسػػم الربػػا الػػذي هػػ شػػراو دءهػػم بػػرءاهم م مل ػػة وتػػرةل يف بيػػ الرتن بالرتن جيث أف امل من ترد صيمة الوأمني ميسرة يف سبيل ا دػ ؿ ج ػ دءاهػم أري ػر م ا م مل ة أ ف حلي أهنا ت هيوني النروءة وت ه ملب املد وة ومن جي د الوػأمني مػاريػاف ج ػػ ا يػػاة وصػػ ءه أف تميػػر جيػػرا ج ػػ مب ػػل 5555 مخسػػة تؼ مل يػػ مػػ ذ هػػرد ل ءوػػ بمر وداه ح ا مات حبادث أو مات جوف أنفػ ويف هػذه الدػ ءة مػن اليمػاء الدػرتو مػا تونػو يف مل الػة ا ملػل لوم يػ بم ػم اا همػاىل والغػرء اليػا م يف الميػر ر الػة مػا سػيردم املػ من ج ػ جياه ) ثانيا :التأمين على األموال هأمني ج البين من ا رتق أو اهلػر أو رمػ ه أو ج ػ البنػاجة أ ػاو ني ػا بػرا أو حبػرا أوملػ ا أو الوأمني ج املوار من ا رتػق ورمػ ه أو السػياءات و نهػا مػن ا شػياو وا مػ اؿ بػرد صسػط حمرد ج ما بي ا تذرير شػاءح امل ػذب صػ ءه دييػ ؿ : )ددػ ءه أف تميػر شػخا مػ الشػررية جيرا هنمن ل ب سذمة داءه أو سػياءه أو أ ػاث م زلػ أو بنػاجو الػ يف مواػره أو الػ ترتػػر ني ػػا مػػن مل ػػة حىل أةػػر يف الػػر أو البوػػر أو مػػا حىل لػػك مػػن خمو ػػف ا مػػ اؿ وت وػػز صػاجب املػاؿ املػ من ج يػ أف تػرد ل شػررية ػرتبة ممي ػة مػن املػاؿريػل سػ ة أوريػل شػ ر ج ػ جسػػػب الشػػػرت وخيو ػػػف ميػػػراء هػػػذه النػػػرتبة ج ػػػ جسػػػب املػػػاؿ املػػػ من ج يػػػ الػػػذي توفػػػق الرردػػاف ج ػػػ ميػػراء صيموػػ وهػػذه النػػػرتبة ت تسػػادها صػػػاجب املػػاؿ ج ػػػ ريػػػل جػػػاؿ وح ػػػا هكػػػ ف ةالدػػػة لشػػػررية الوػػػأمني ج ػػػ ةػػػذؼ ا كػػػم يف أصسػػػات الوػػػأمني ج ػػػ ا يػػػاة ه وػػػز الشررية لداجب املاؿ امل من ج ي بأف هػرد لػ صيمػة هػذا املػاؿري ػ ح ا ه ػك أو ه ػف حبػرؽ أو رؽ أو ن لك ما دا جيػر الوػأمني صا مػا ولػ ق تػرد صػاجب املػاؿ مػن النػرتبة حتف ددمػة واجرة ) انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 152/31. انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 152/31. (5)5 (6)6

3 ثالثا :التأمين على المسؤولي هػػذا الوػػأمني ج ػػ ا ةرػػاو الػػ صػػر ترهكب ػػا الشػػخا دبزاولػػة جردػػة مػػا م ػػل هػػأمني أصػػواب السياءات ديما تي هلم من أةراو هنر باقةرتن. وجو التحريم : ل م ماو يف ربرمي الوأمني أوملػ جرتػرة وملػ الربػا بالزتػادة يف المػ ووملػ يف الغػرء أف تػرد مب ػػػل لغػػػر ا دػػػ ؿ ج ػػػ مب ػػػل ر ػػػ ؿ ومل الػػػة أةػػػر ح ا جػػػرث لػػػ جػػػادثريػػػم سػػػيرد ل وومل نب صر تك ف ج امل من أو ج الشررية وومل صماء. المطلب الثالث أقوال العلماء فا التأمين التجاري القول األول: القول بالحرم امليسػر يف جدػرنا جيػ د الوػأمني الواػاءي ج ػ ا يػاة واملرريبػات والبنػا و ػر ا رتػق والوػامني الشػػامل (7)7 وصػػر أدػػت بػػبرذف جيػػر الوػػأمني ج ػػ ا يػػاة مػػن دي ػػاو المدػػر ا ا ػػر الشػػي حممر ذميب املريمػل ءهػ اا مفػت مدػر سػابيا والشػي أهػر حبػراهيم مػن ريبػاء دي ػاو الشػرتمة يف جدػػػره (8)8 حبرمو رم الفي والشػػػي حممػػػر خبيػػػن املريمػػػل والشػػػي المذمػػػة حممػػػر أبػػػ هػػػرة (9)9 (10)10 وشيخ ا الشي جبر الكرمي تراف وج ر س اؿ ر ة حسذ أف تتن جن الوامني أملابن ال ا ة : الس اؿ : ما جكم الوأمني الوااءي امل وشر الي وصػػػاؿ اإلملابة : دمن ص ء املمامذت اررترة ج الفي اإلسذمل ما تسم )بشرريات الوأمني( ومن من نشاطات شرريات الوأمني ما تسم بالوأمني الوااءي و ي ص ء هذا الوأمني جرا هنا صا مة ج الربا والربا حمر ند ص الير ف الكرمي وا جادتث ال ب تة ريما أن تي ج اليماء وامليامرة أتنا جرا وريذلك دي رء والغرء جرا ودي أريل م اؿ ال اس ج الباطل وبي ؿ دني ة الشي حممر صاحل امل ار من ج ماو املم كة المربية انظر الوأمني والبرتل اإلسذمل من المراد ر ة البو ث اإلسذمية الدادءة جن الراسػة المامػة إلداءة 7(7) البو ث الم مية. انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 152/31. 8(8) جكم الوامني يف اإلسذ جبر اا ناصو ج اف ص 9 داء السذ مدر ت هػ. 9(9) 1397 / 4 / 4 هػػػ. صراء ر س هيئةريباء الم ماو يف املم كة المربية السم دتة ءصم 5 بواءت 10(10)

4 السم دتة : ي أن اع الوأمني الوااءي ءبا صرتو دوف شك د ل بي ني د ب ي د أصل م ا أو أري ر م هأمليل أجر ال يرتن دفي ا ءبا الفنل ودي ا ءبا ال سأ ف أصواب الوأمني تأةذوف ني د ال اس وتمروهنم ب جرا م ني دا أصل أو أري ر مت وص ا ادث املمني امل من ره وهذا ه الربا والربا حمر ب ا الير ف يف تات ري نة دامي أن اع الوأمني الوااءي ت هي حت ج اليماء ( امليسر ) احملر ب ا الير ف : ي ا أ يي ه ا ال ذ ين آم ن وا إ ن م ا ال خ م ر و ال م ي س ر و األ نص اب و األ ز ال م ر ج س م ن ع م ل الش ي ط ان ف اج ت ن ب وه ل ع ل ك م تي ف ل ح ون ]سورة : المائدة- آي ] 09 والوأمني جبمي ص ءه لمب با ظ ظ تي ل ف لك ادد ريذا د ف وص لكريذا أجري اؾريذا وهذا ه جني اليماء وحف الوفرصة بني الوأمني واليماء مكابرة ت تيب ا جيل س يم بل حف أصواب الوأمني أنفس م تماد ف بأف الوأمني صماء. و ي أن اع الوأمني الوااءي رء والغرء حمر بأجادتث ري نة صويوة من لك جرتث أيب هرترة ء ل اا ج (11)11 ال رر " " نهى رسول اهلل صلى اهلل عليو وسلم عن بيع الحصاة وعن بيع وحف الوأمني الوااءي جبمي ص ءه تمومر ج الغرء بل ج الغرء الفاجش دامي شرريات الوأمني وريل من تبي الوأمني دي م ما باها الوأمني ر أي ةرر ن اجومايل أي أف اخلرر ت بر أف تك ف حمومل ال ص ع وجر ال ص ع جت تك ف صابذ ل وأمني وريذلك دي الم م ب صن ال ص ع وميراءه ومذا ذبوم يف الوأمني أن اع الغرء ال ذ ة الفاجشة. دالوأمني الوااءي جبمي ص ءه أريل م اؿ ال اس بالباطل وه حمر ب ا الير ف : ي ا أ يي ه ا ال ذ ين آم ن وا ال ت أ ك ل وا أ م و ال ك م بي يي ن ك م ب ال ب اط ل ]سورة : النساء- آي. ]90 دالوأمني الوااءي جبمي أن اج وص ءه جم ية اجويالية ريل أم اؿ ال اس بالباطل وصر أ بون حجر اإلجدا يات الرصيية جر اخلراو ا ملاف أف نسبة ما تماد حىل ال اس حىل ما أةذ م م ت تساوي حت %2.9. دالوأمني ةساءة جظيمة ج ا مة وت جاة بفمل الكفاء الذتن هيرمن أواصرهم وا رروا حىل الوأمني ا رراءا وهم تكره ن ريراهية امل ت القول الثانا :القول بالحل (12)12. أةرمل مس م ج 3 / 1153 برصم حسذ أوف تتن بواءت 2551/9/2. (11)11 (12)12

5 هػػػب بمػػػم الم مػػػاو حىل ملػػػ ا جيػػػ د الوػػػأمني بأن اج ػػػا ومػػػن هػػػ تو ا سػػػوا مدػػػرف الزءصػػػا ودنػػي ة ا سػػوا جبػػر الػػرهن جيسػػ وا سػػوا حممػػر ت سػػف م سػػ والشػػي ج ػػل اخلفيػػف ء ػػيس صسػػم الشػػرتمة بك يػػة ا يػػ ؽ (13)13 والػػذي صػػاؿ يف حب ػػ امليػػر ل مػػ سبر ال ػػاين دبامػػ البوػػ ث اإلسػػذمية: ( حف جكػػم الوػػأمني شػػرجا هػػ ارػػ ا نػػ جيػػر ملرتػػر ق تشػػم نػػا جا ر وه حييق مدػ وة دوف أف تكػ ف مػن وءا ػ ػرء دأصػبو بمػر أف هفشػ وشػاع جردػا جاما دجن حلي ريل من املد وة المامػة واملدػ وة اخلاصػة وأف املدػ وة الػ هػرج حليػ هيػاءب النروءة ومم ا ت تك ف لإلشوباه دي م ح ا در ورياف دي شب ة( أدل القائلين بالحرم : أدلة الغرء واليماء املذري ءة سابيا وج ا لك با يت: (14)14 الوأمني من جي د املماو ات وهمات : ريل طرؼ تأةذ ميابل مػا تمرػل دػامل من تػرد صسػرا حمردا وتأةذ ميابل لك ما ألوزمن ب شررية الوامني وشررية الوػأمني هأةػذ اليسػط احملػرد ريػل ش ر أو ما اهفق ج ي وهرد حف جرث ل شلو الغر ا ػادث وريػل طػرؼ م وػز بػذلك الوػأمني من المي د اإلجومالية: بسبب ار الة لكل طرؼ ما تأةذ وما تمرػل املػ من تػرد صسػرا ابوػا حمػردا يف جػني مػػا تو يػاه ػػن مم ػ ا دػ ؿ وت اليػػرء د ػذا ػػرء يف ا دػ ؿ يف امليػػراء ويف ا ملل (15)15 وهػػػذا ػػػرء دػػػاجش والرسػػػ ؿ ومن الغرء أن صر ترد صسػرا واجػرا وتيػ اخلرػر وصػر تػرد وت تيػ لػ ةرػر هنػػػ جػػػن الغػػػرء الفاجش ريمػػػا أنػػػ حيوػػػ ي ج ػػػ ػػػرب مػػػن امليػػامرة يف املماو ػػات املاليػػة دي دي حىل أف هوومػػل شػػررية الوػػامني رمػػا بػػذ مل اتػػة وت هسػػبب دي ا وتكسب الررؼ اقةر ما بذ ميابل أو دبيابل ن مكادئ (16)16 وبمػػر الرءاسػػة ال اديػػة وهػػراوؿ الػػرأي يف لػػك صػػرء ر ػػس اجملمػػ الفي ػػل باإل ػػاع جػػرا دنػػي ة الشػي مدػرف الزءصػا ربػرمي الوػأمني جبميػ أن اجػ سػ او ريػاف ج ػ الػ فس أو البنػا الوااءتػة أو ن لك لألدلة اقهية : (17) 17 أوال : جيػػػر الوػػػأمني الواػػػاءي مػػػن جيػػػػ د املماو ػػػػات املاليػػػة اإلملوماجيػػػة املشػػػػوم ة ج ػػػػ الغػػػػرء الفػػػاجش ف املسػػػوأمن ت تسػػػوري أف تمػػػرؼ وصػػػن الميػػر وميػػػراء مػػػا تمرػػػل أو تأةػػػذ ديػػػر ترد صسرا أو صسرني هي الكاء ة ديسووق مػا الوػز بػ املػ من وصػر ت هيػ الكاءػة أصػذ 1397 / 4 / 4 هػػػ. جكم اإلسذ يف الوامني جبر اا ناصو ج اف ص. 9 انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 84/31 وما بمرها. انظر اليماء وامليسر املسابيات وار ا ز د/ه ديق املدري ص 58. انظر مباجث يف اتصوداد اإلسذمل د/ حممر ءواس ص ميب ص 131. صراء ر س هيئةريباء الم ماو يف املم كة المربية السم دتة ءصم 5 بواءت (13)13 (14)14 (15)15 (16)16 (17)17

6 ديرد ا صسات وت تأةػذ شػيئا وريػذلك املػ دمن ت تسػوري أف حيػرد مػا تمرػل وتأةػذ بال سػبة لكل جير دبفرده وصر وءد يف ا رتث الدويو جن ال يب : " النها عن بيع ال رر". وسػبب لػػك ف الوػػأمني تكػ ف ج ػ شػػلو حمومػل ال صػػ ع أو جرمػػ وهػ مػػ لػػك ر ػػ ؿ ال صػػن وامليػػػراء دممػػػا هػػػ مم ػػػ أف وصػػن وصػػػ ع ا ػػادث شػػػلو ر ػػػ ؿ ت ديكػػػن الو بػػػ بػػػ وريذلك ميراء هك فو أمر ر ؿ د داةل ربن بي الغرء. ال ػػاين: جيػػر الوػػأمني الواػػاءي ػػرب مػػن ػػروب امليػػامرة ملػػا ديػػ مػػن املخػػاطرة يف مماو ػػات مالية ومن الغر بذ مل اتة أو هسبب دي ػا ومػن الغػ م بػذ ميابػل أو ميابػل ػن مكػاىو دػ ف املسوأمن صر ترد صسرا من الوأمني تي ا ادث ديغر امل منريل مب ل الوأمني وصػر ت تيػ اخلرػػر ومػػ لػػك تغػػ م املػػ من أصسػػات الوػػأمني بػػذ ميابػػل وح ا اسػػووكمن ديػػ ار الػػةريػػاف صمػػاءا ودةػػل يف جمػػ ال ػػل جػػن امليسػػر يف ص لػػ همػػاىل: ي ييي أ يي ه ا ل يي ذين آم ن ييوا إ ن م ييا ل خ م يي ر و ل م ي س ر و ال نص اب و ال ز ال م ر ج س م ن ع م ل لش ي ط ي ن ف ٱج ت ن ب وه ل ع ل ك م تي ف ل ح ون. ال الػػػػث: جيػػػػر الوػػػػأمني الواػػػػاءي تشػػػػومل ج ػػػػ ءبػػػػا الفنػػػػل وال سػػػػا دػػػػ ف الشػػػػررية ح ا ددمػػػػن ل مسػوأمن أو ل ءوػ أو ل مسػوفير أري ػر دمػا ددمػ مػن ال يػ د هلػا د ػ ءبػا دنػل و املػ من تػرد لػػك ل مسػػوأمن بمػػر مػػرة ديكػػ ف ءبػػا نسػػا وح ا ددمػػن الشػػررية ل مسػػوأمن م ػػل مػػا ددمػػ هلػػا تك ف ءبا نسا ديط وريذمها حمر بال ا واإل اع. وه بي ني د ب ي د بأصل أو أري ر من الرد مػ هأمليػل أجػر ال يػرتن ومػذا اشػومل ج ػ الربػا ب جيػ ءبػا الفنػل وال سػيئة دأصػواب شػرريات الوػأمني تأةػذوف نيػ د ال ػاس ج ػ أف تمر هنػا حتػاهم أو أصػػل م ػا أو أري ػػر ج ػػر وصػ ع ا ػػادث املػػ من ج يػػ وهػػذا هػ جػػني الربػػا الػػذي جرمػػ الير ف الكرمي والس ة ال ب تة ربرديا صاطما. ال يب الرابػ : جيػر الوػػأمني الواػاءي مػن الرهػػاف احملػر ف ريػػذ م مػا ديػ مل الػػة و ػرء وميػػامرة وق تبو الشرع من الرهاف حت ما دي ندرة لإلسػذ وه ػ ء جذمػ با اػة والسػ اف وصػر جدػر ءةدة الرهاف بم يف ذ ة بي ل : " ال سييبإ إال فييا وييف أو حييافر أو نصييل" دكاف حمرما. (18)18 ولػػيس الوػػأمني مػػن لػػك وت شػػبي ا بػػ بسبب أن صا م ج ا ظ دامل من ترد املبالل ال تردم ا )صيمة الوػأمني( وصػر تسػوفير م ػا وصر ت تسوفير داملسألة مسألة جظ حف وص جادث اسوفاد وحت دير اع مال. 18(18) أةرمل أب داوود ج 34/3 برصم 2574 وصوو ا لباين يف صويو أب داوود ج 489/2 برصم.2244

7 . اخلامس: جير الوأمني الوااءي دي أةذ ماؿ الغن بذ ميابل وأةذ شػلو بػذ ميابػل يف جيػ د املماو ػات الوااءتػة حمػػر لرة لػ يف جمػ ال ػػل يف ص لػ همػاىل: ي يي أ يي ه ا ل يذ ين آم ن يوا إ ن م ييا ل خ م ير و ل م ي س ير و ال نص ياب و ال ز ال م ر ج يس م ين ع م يل لش ي ط يي ن ف يٱج ت ن ب وه ل ع ل ك يم تي ف ل ح يو ن السػادس: يف جيػر الوػأمني الواػاءي اإللػزا دبػا ت ت ػز شػرجا دػ ف املػ من ق حيػرث اخلرػر م ػ وق توسبب يف جرو وح ا رياف م ررد الوماصر مػ املسػوأمن ج ػ ػماف اخلرػر ج ػ هيػرتر وص ج ميابل مب ل تردم املسوأمن ل و امل من ق تبذؿ جمذ ل مسوأمن دكاف جراما أدل المجيزين للتأمين: (19)19 1- املد وة دليل ل ول ودي مد وة املسوأمن يف جد ؿ الرمأني ة يف مزاولة الوااءة 2- ا صػػل يف الميػػ د اإلباجػػة وت حيػػر حت بػػ ا د نػػ تيػػ ج ػػ الومػػاوف دػػارمي تومػػاون ف وتمر ف من اجملم ع الغر 3- ان أصبو روءة م وة يف اجملوم وجردا تبر م 4 -نظػػػا املػػػ اتة وتػػػو خا هػػػذا الميػػػر أف تيػػػ ؿ شػػػخا ر ػػػ ؿ ال سػػػب ل مػػػريب أنػػػن وليػػػل )(20)20( هميل جين ح ا مل ين وهرين ح ا أنا من 5- نظػػا الم اصػػل ح ا ملػػ اجػػر مل اتػػة يف اليوػػل ػػن الممػػر همرػػل الرتػػة اليبي ػػة الػػ ت وسػػب حلي ا. رابعا: المناقش والترجيح (21)21 أدلة املبيو ف ل وأمني الوااءي مر يا أو يف بمم أن اج دار اب ج ما ت ل: تو خا اسورتهلم : أ- اتسورتؿ ببمم أص ؿ الشرتمة. ب- صياس الوأمني ج بمم المي د والوشبث ببمم ا نظمة. ونرد عليها باالتا: أوال: أ- ب- اتسورتؿ باملد وة صسم ش ر الشرع باجوباءه د جاة. ن صويو د ف املداحل يف الشرتمة اإلسذمية ذ ة أصسا: وصسم سكن الشرع ج د م تش ر ل ب لغػاو وت اجوبػاء د ػ حمل املو اد اجملو رتن. )مدػ وة مرسػ ة( وهػذا انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 31 / 84 وما بمرها. الميل : ه دد الوم تم املايل يف مل اتة اليول اخلراو وه ما تسم بالرتة. انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 31 /. 84 (19)19 (20)20 (21)21

8 ج- واليسػػم ال الػػػث مػػا شػػ ر الشػػػرع ب لغا ػػ وجيػػ د الوػػأمني الواػػاءي دي ػػا مل الػػة و ػػػرء وصماء وءبا دكانن دما ش ر الشرع ب لغا لغ بة ملانب املفسرة دي ج ملانب املد وة. فالمصلح الشرعي حج عند من يقول بها بشروط : - أت هداد ندا من صرف أو س ة وت ميدرا من مياصر الشرتمة اإلسذمية. - أف هك ف املد وة جامة ل اس وليسن ةاصة لفئة. - أف هك ف املد وة جيييية ت ومهية. - أف هكػػ ف هػػذه املدػػ وة فػػظ أمػػر ػػروءي مػػن النػػروءتات اخلمػػس املم مػػة الػػ ت صيػػا ل ماوم بروهنا. - أف هكػػ ف ديمػػػا تميػػػل مم ػػاه دوف مػػا ت تميػػل دػػػذ مػػرةل هلػػا يف الومبػػرات وت مػػػا ملػػػر رر الومبرات يف ا م ء الشرجية احملردة. وريل هذه اتشااطات زب ا من الوأمني الوااءي ملماء و ال د ص الشرتمة اليا ػية بووػرمي اليماء والربا والغرء وحييق املد وة لفئة من ال اس وخمل با مر النروءي. ثانيييا: اإلباجػػػة ا صػػ ية ت هدػػ و دلػػيذ ه ػػا ف جيػػػ د الوػػأمني الواػػاءي صامػػن ا دلػػة ج ػػػ م اصنو ا دلة الكواب والس ة والممل باإلباجة ا ص ية مشروت بمػر الو ػاى بي ػا أو امل ػاى هلا. ثالثا: النروءات هبيو احملظ ءات ت تسمو اتسورتؿ ب ه ا د ف مػا أباجػ مػن طػرؽريسػب الريبات أري ر أ مادا مناجفة دما جرم ج ػي م د ػيس ه ػاؾ ػروءة مموػرة شػرجا ه اػئ حىل مػا جرمو الشرتمة من الوأمني. رابعيا: ت تدػو اتسػورتؿ بػالمرؼ دػ ف المػرؼ لػيس مػن أدلػة هشػرت ا جكػا وح ػا تبػ ج يػ يف هربيػق ا جكػا ود ػم املػراد مػن ألفػاظ ال دػ ص ومػن جبػاءات ال ػاس يف أديػاهنم وهػراجي م وأةباءهم وسا ر ما حيواج حىل ربرتر امليد د م مػن ا دمػاؿ وا صػ اؿ دػذ هػأ ن لػ ديمػا هبػني أمره وهميني امليد د م وصر دلن ا دلة دتلة وا وة ج م الوأمني دػذ اجوبػاء بػ مم ػا م أف المرؼ من شروط أف ت خيالف ندا. وامسيا: صيػاس جيػ د الوػأمني ج ػ وتو املػ اتة ج ػر مػن تيػ ؿ بػ ػن صػويو د نػ صيػاس مػ الفػػػاءؽ ومػػػن الفػػػروؽ بي مػػػا أف جيػػػ د الوػػػأمني هػػػرد ا الػػػربو املػػػادي املشػػػ ب بػػػالغرء واليمػػػاء ودػػاجش ار الػػة خبػػذؼ جيػػر وتو املػػ اتة داليدػػر ا وؿ ديػػ الوػػ ةل يف اإلسػػذ والو اصػػر والوماوف يف الشرة والرةاو وسا ر ا ج اؿ وما تك ف منريسب مادي داليدر حلي بالوب. سادسيييا: صيػػػاس نظػػػا الوػػػأمني الواػػػاءي وجيػػػ ده ج ػػػ نظػػػا الماص ػػػة ت تدػػػو د نػػػ صيػػػاس مػػػ الفاءؽ ومن الفروؽ أف ا صل يف ربمل الماص ة لرتة اخلرأ وشب الممر مػا بي مػا وبػني الياهػل

9 ةرػػػأ أو شػػػب الممػػػر مػػػن الػػػرجم واليرابػػػة الػػػ هػػػرج حىل ال دػػػػرة والو اصػػػل والومػػػاوف وحسػػػراو املمروؼ ول دوف ميابل وجيػ د الوػأمني ذباءتػة اسػوغذلية هيػ ج ػ مماو ػات ماليػة حمنػة ت سبر حىل جاطفة اإلجساف وب اجث املمروؼ بد ة. سيابعا: اتسػورتؿ ب ظػا مماشػات الوماصػر وصػ ءه مػا هيػ بػ الرولػة مػن اصورػاع ملػزو مػن املرهػػب الشػػ ري ل مػػ هفني جػػت ح ا ب ػػل أجػػرهم سػػن الوياجػػر أو مػػات ال ظػػامل تمرػػ ءاهبػػا ش رتا والفرؽ بي ما أوت: أف امل هػػف ح ا اسػػوياؿ صبػػل ب ػػ غ املػػرة احملػػردة ل وياجػػر أةػػذ مػػا تسػػووي جػػن ةرموػػ م ما ص ن أو ري رت ويف الوأمني ح ا ه صف امل ف من لػ جػن ددػ ا صسػات بر ػن يػ جي صػ وةسر ي ما ددم من ماؿ. انيػػا : يف الوياجػػر ت اجومػػاؿ وت شػػك يف جدػػ ؿ امل هػػف ج ػػ مب ػػل الوياجػػر ح ا ب ػػل املػػرة ػ م ن لػػ احملػردة يف اخلرمػة ويف الوػأمني صػر ه و ػل مػرة الميػػر دوف وصػ ع ا ػادث دػذ حيدػل امل و ج شلو وخيسر ي ما ددم. ال ػا: الػػذي تػ و ر الميػػر يف نظػا الوياجػػر هػ الرولػػة بػراد املدػػ وة المامػة ل مػػ هفني و و جسػػن ػػ م ن هلػػم يف الوػػأمني دئػػة مػػن املوػػاملرتن بػػ مػػن ال ػػاس بػػراد الرجاتػػة والػػ ذي تػو ػر الميػػر مػػ امل و الربو واإل راو. ءابما : هس م الرولة يف سب تل نظا الوياجر دبا خيدد من أمػ اؿ مػن بيػن املػاؿ وت ذبػين مػن وءاو لك شيئا وشرريات الوأمني ت هس م بشلو و يػ مدػرودا ا وأءباج ػا ومػا هميػره ج ػ و م ن هلم. و م ن هلم جني وص ع ا ادث ريل لك هسوخرمل من ملي ب امل امل ومين ويالل المناقشي يتيرجح ليا الحرمي فيا ىيذه العقيود و يمكين تفصييل وجيو التحيريم باألتا: 1 دي مم اليماء والرهاف وامليسر ن هم ق ج ةرر صر تي وصر ت تي. 2 املػػ من تػػرد رء. صسػػرا ابوػػا حمػػردا يف جػػني أف مػػا ت يػػاه ػػن مم ػػ ا دػػ ؿ وامليػػراء د ػػ - 3 و ف ديػػ ػػرءا ومل الػػة ح ت تػػرءي أي مػػن طػػريف الميػػر ج ػػر حنشػػا مػػن سػػيأةذ ومػػن سيمرل. 4- و ف دي ب ا و لك باجوباءه جيرا اجوماليا من جي د الغرء. - 5 و ف ديػػػ تػػػادة مػػػن مل ػػػة أف املسػػػوأمن صػػػر تبػػػذؿ صسػػػرا ػػػئيذ وتأةػػػذ ح ا وصػػػ اخلرػػػر هم تنػػػا ريبػػػنا بػػػذ ميابػػػل ومػػػن مل ػػػة حجرػػػاو د ا ػػػر يف بمػػػم أن اجػػػ دنػػػذ جػػػن أف شػػػرريات الوأمني صر هسوغل ما ربد من أصسات يف ممامذت ت مية حمرمة.

10 6- ربمػل أجػر أطػراؼ الوماصػر وهػ شػررية الوػأمني رمػا بػذ مل اتػة وت هسػبب دي ػا وتكسػب الررؼ ا ةر ج ما بذ ميابل أو دبيابل ن مكادئ. النوع الثانا التأمين التعاونا تشاؾ رم جة من ا دراد برد مب ل ممني هماونا وتوفي ف ج هم تم من ه ػزؿ ج يػ نا لػة أو حيػرث لػػ ديفيػػر مػاؿ أو نفػػس ملػػاو يف شػػرح امل ػذب : )هػػ أف هوػػ ته ميػػات هماونيػػة جيمػػ أجنػاوها ا ةرػاء الػ تومر ػ ف هلػا وت وزمػ ف بومػ تم مػن ت ويػ النػرء مػ م و لػك مػػن اتشااؾ الذي ت دت ريمنػ وهػ اشػااؾ موغػن تزتػر أو تػ يا حبسػب صيمػة الوم تنػات الػ ه وػػػز ارمميػػػة بأدا ػػػا يف ةػػػذؿ السػػػ ة وصػػػر ت تػػػرد المنػػػ اشػػػااري حتف ج ػػػر وصػػػ ع اخلرػػػر وبيػػرء ندػػيب مػػن الومػػ تم.. وهػػل ميػػات ت هسػػو رؼ الػػربو وح ػػا الومػػاوف رػػر اخلرػػر أو النػػرء الػػذي ت وػػق بأجػػر ا جنػػاو بو تمػػ ج ػػي م يمػػا ح ف تكػػ ف اليسػػط أو اتشػػااؾ يف هػذه ارمميػات الوماونيػة مػن صبيػل الوػرع وهػ جيػر هػرع تيػره اإلسػذ وهػذه ارمميػات هػػل الدػػ ءة ال جيػػرة الػػ أصرهػػا مػػ سبر رمػػ البوػػ ث اإلسػػذمية لمػػا 1965 و ػػرب امل ػػل ديػػ بد ادتق الزمالة ال تي ما م هف شررية أو مد وة لرد مب لريمم نػة سػرتمة سػرة المنػ املو يف م ذ ) (23)23 (22)22 كمييا قييرر مجلييس المجمييع باىجميياع علييى الموافقيي علييى جييواز التييأمين التعيياونا والمنوه عنو آنفا لألدل اآلتي : ا وؿ: حف الوػػػػأمني الومػػػػاوين مػػػػن جيػػػػ د الوػػػػرع الػػػػ تيدػػػػر مػػػػا أصػػػػالة الومػػػػاوف ج ػػػػ هفويػػػػن ا ةراء واتشااؾ يف ربمل املس ولية ج ر نزوؿ الك اءث و لك جن طرتق حسػ ا أشػخاص دببالل نيرتة زبدػا لومػ تم مػن تدػيب النػرء داماجػة الوػأمني الومػاوين ت تسػو رد ف ذبػاءة وت ءحبا من أم اؿ نهم وح ا تيدروف ه ت ا ةراء بي م والوماوف ج ربمل النرء. ال ػػاين: ة ػػ الوػػأمني الومػػاوين مػػن الربػا ب جيػػ : ءبػا الفنػػل وءبػػا ال سػا. د ػػيس جيػػ د املسػػامهني ءب تة وت تسوغ ف ما من ا صسات يف ممامذت ءب تة / 4 / 4 هػ. انظر اجملم ع شرح امل ذب ج. 152/13 صراء ر س هيئة ريباء الم ماو يف املم كة المربية السم دتة ءصم )51( وهاءت (22)22 (23)23

11 ال الث: أن ت تنر مل ل املسػامهني يف الوػأمني الومػاوين بوورتػر مػا تمػ د ج يػ مػن ال فػ هنػم مورجػػ ف دػػذ خمػػاطرة وت ػػرء وت ميػػامرة خبػػذؼ الوػػأمني الواػػاءي د نػػ جيػػر مماو ػػة ماليػػة ذباءتة. الراب : صيا اجة من املسامهني أو مػن ديػ م باسػو ماء مػا ػ مػن ا صسػات لووييػق الغػر الذي من أمل أنش و هذا الوماوف س اورياف الييا بػذلك هرجػا أو ميابػل أملػر ممػني. (24)24 الخاتمي : بعيد أكير أقيوال العلمياء فيا ىيذه النازلي مين النيوازل االقتصيادي والن ير فيهيا ترجح لا أن أنواع الييتامين التجياري التبيادلا بأشيكالو مميا حرميو الشيارع الحكييم ولييس ثم مصيلح معتبيرة فيا واقعنيا اىسيالما ملحي تجعيل مين التيامين ليرورة ملحي البيد مين اقترافها والبديل المناسب فا التامين على األوطيار ميا يسيمى بالتيأمين التعياونا واهلل أسأل التوفيإ والسداد والهداي إلى سبيل الرشاد والحمد هلل رب العالمين. كتبو الفقير إلى ربو : عبد الوىاب مهيوب مرشد الشرعبا 24(24) انظر اجملم ع شرح امل ذب ج 31 / 84.